Πρακτορείο; ΒΕΠ; προσφέρει στις τράπεζες διαδικτυακά σεμινάρια, μαθήματα και έγγραφα σχετικά με τις απαιτήσεις της Οδηγίας 153-I

Την 1η Ιουλίου 2014, τέθηκε σε ισχύ η Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 30 Μαΐου 2014;153-I Για το άνοιγμα και το κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών, καταθέσεων (καταθέσεων), καταθετικών λογαριασμών;Επιπλέον, μέχρι τότε είχαν εγκριθεί ορισμένες αλλαγές στη γενική αστική νομοθεσία σχετικά με τη διαδικασία τήρησης τραπεζικών λογαριασμών. Από την άποψη αυτή, ο Οργανισμός?VEP? έχουν πραγματοποιηθεί μια σειρά από δραστηριότητες.

Ανοίξτε διαδικτυακά σεμινάρια για τράπεζες σχετικά με τις απαιτήσεις της Οδηγίας 153-Ι

Ειδικότερα, στις 23 Ιουλίου πραγματοποιήθηκε διαδικτυακό σεμινάριο. Κατά τη διάρκεια του διαδικτυακού σεμιναρίου, οι συμμετέχοντες όχι μόνο έλαβαν τις πληροφορίες που τους ενδιέφεραν, αλλά έλαβαν και απαντήσεις σε ερωτήσεις που προέκυψαν κατά τη διάρκεια της πρακτικής εργασίας τους.

Μαθήματα και τεστ σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Οδηγίας 153-I στην ΕΚΕ;Δοκιμασίες μεγάλων τραπεζικών εργασιών;

Οι νέες απαιτήσεις αποτυπώνονται και στο πρόγραμμα «Great Banking Tests». Έχουν αναπτυχθεί μαθήματα για επαγγελματίες τραπεζών; ?Άνοιγμα και κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών, καταθέσεων, καταθετικών λογαριασμών; και «Σχεδίαση κάρτας δειγμάτων υπογραφών και αποτυπωμάτων σφραγίδων;», που αντικατοπτρίζει σε βολική και προσβάσιμη μορφή όλα τα κύρια σημεία που σχετίζονται με αυτό το θέμα, με ιδιαίτερη έμφαση στις πρόσφατες αλλαγές στη νομοθεσία. Οι δοκιμές που στοχεύουν στον έλεγχο των γνώσεων των ειδικών όσον αφορά το άνοιγμα και το κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών έχουν επίσης αλλάξει. Είναι αυτοί που καθιστούν δυνατή την αξιολόγηση του επιπέδου γνώσεων και του βαθμού κατάρτισης των ειδικών στον τραπεζικό τομέα; να εργαστούν σύμφωνα με τους νέους κανόνες.

Δείγματα εσωτερικών τραπεζικών εγγράφων που αντικατοπτρίζουν τις απαιτήσεις του 153-I στη Βιβλιοθήκη Εσωτερικών Τραπεζικών Εγγράφων

Επιπλέον, ως μέρος της εφαρμογής των νέων απαιτήσεων της Τράπεζας της Ρωσίας, δηλαδή; την ανάγκη ανάπτυξης έως την 01 Οκτωβρίου 2014 ενδοτραπεζικά έγγραφα που καθορίζουν; τη διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος τραπεζικών λογαριασμών, οι ειδικοί του Οργανισμού έχουν ετοιμάσει κανονισμούς που λαμβάνουν υπόψη όχι μόνο τις απαιτήσεις της Οδηγίας της Τράπεζας της Ρωσίας 153-I, αλλά και άλλα κανονιστικά έγγραφα που τέθηκαν σε ισχύ πρόσφατα. Αυτός είναι, πρώτα απ 'όλα, ο ομοσπονδιακός νόμος της 28ης Ιουνίου 2014 αριθ. ο ομοσπονδιακός νόμος της 7ης Αυγούστου 2001; 115-FZ «Σχετικά με την αντιμετώπιση της νομιμοποίησης (ξέπλυμα) εσόδων από εγκλήματα και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας».

Προσφέρεται από εμάς Η διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος τραπεζικών λογαριασμών για πελάτες, νομικά πρόσωπα, μεμονωμένους επιχειρηματίες και ιδιώτες που ασκούν ιδιωτικό ιατρείο; και;Κανονισμοί για την έκδοση και πιστοποίηση της Κάρτας με δείγματα υπογραφών και αποτυπώματα σφραγίδων; νομικά πρόσωπα, μεμονωμένους επιχειρηματίες, καθώς και φυσικά πρόσωπα που ασκούν ιδιωτική πρακτική; μπορεί να χρησιμοποιηθεί με επιτυχία από τις τράπεζες ως βάση για την προετοιμασία των εσωτερικών τους εγγράφων, απλοποιώντας σημαντικά τις εργασίες και μειώνοντας το χρόνο για την ανάπτυξη ενός ρυθμιστικού πλαισίου. Αυτά τα έγγραφα παρουσιάζονται σε άλλο προϊόν του Οργανισμού; - ?Μεγάλη Τραπεζική Βιβλιοθήκη;.

που χρησιμοποιούν συχνά οι τραπεζικοί ειδικοί στην ομιλία τους

Ημερομηνία δημοσίευσης: 26/04/2013

Ημερομηνία ενημέρωσης: 04/10/2019

Οι τραπεζίτες γνωρίζουν πολύ καλά τους κανονισμούς που διέπουν τις δραστηριότητές τους. Αυτά τα έγγραφα διαβάζονται ξανά στην τράπεζα πολλές φορές, ανάλογα με την πολυπλοκότητα των συναλλαγών και την εμφάνιση νέων. Επιπλέον, στη Ρωσία, οι νόμοι, οι οδηγίες και οι κανονισμοί υπόκεινται συνεχώς σε αλλαγές, συχνά πολύ σημαντικές, και τα έγγραφα πρέπει να ξαναδιαβαστούν. Και οι αριθμοί αυτών των εγγράφων θυμούνται γρήγορα. Πίσω από αυτούς τους αριθμούς βρίσκεται μια ολόκληρη εποχή ανάπτυξης της τραπεζικής στη Ρωσία και μια τεράστια ποσότητα γνώσης που ρυθμίζει ολόκληρο το φάσμα των τραπεζικών εργασιών.

Ως προς αυτό, προκειμένου να περιορίσει την αναφορά οποιασδήποτε κανονιστικής πράξης στην ομιλία του οι υπάλληλοι της τράπεζας καλούν μόνο τον αριθμό του εγγράφου, χωρίς να χρησιμοποιούν ούτε το όνομά του ούτε οτιδήποτε σχετικά με αυτό. Οι αφοσιωμένοι ειδικοί καταλαβαίνουν απολύτως περί τίνος πρόκειται, και τι και γιατί αναφέρεται.

Προκειμένου να εισαγάγει τους μη μυημένους στην τραπεζική πορεία, το ProfBanking τοποθετεί μια λίστα με τα κύρια έγγραφα που ρυθμίζουν την τραπεζική δραστηριότητα και δίνει έναν σύντομο σχολιασμό σε κάθε κανονιστική πράξη.

Αν θέλετε να τα δείτε όλα τραπεζικά έγγραφα και τα κείμενά τους,πηγαίνετε στην τραπεζική βιβλιοθήκη.

Οι κύριες κανονιστικές πράξεις που ρυθμίζουν τις τραπεζικές δραστηριότητες:

395-1 - ο κύριος ομοσπονδιακός νόμος για τις τράπεζες και την τραπεζική δραστηριότητα, δίνει τις έννοιες "πιστωτικό ίδρυμα", "τράπεζα", "μη τραπεζικό πιστωτικό ίδρυμα", "τραπεζικός όμιλος", "τραπεζική εκμετάλλευση", "τραπεζικές εργασίες", "κατάθεση" , "καταθέτης", καθορίζει το ποσό του ελάχιστου εγκεκριμένου κεφαλαίου της τράπεζας, τις απαιτήσεις προσόντων για τους διευθυντές τραπεζών, περιέχει κανόνες για την εγγραφή των πιστωτικών οργανισμών και την αδειοδότηση τους, καθώς και τους λόγους ανάκλησης της άδειας μιας τράπεζας, χαρακτηριστικά της αναδιοργάνωσης και εκκαθάριση τραπεζών. Αυτός ο νόμος, φυσικά, θα πρέπει να είναι γνωστός σε κάθε τραπεζικό υπάλληλο.

Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 395-1 της 2ας Δεκεμβρίου 1990 "Περί τραπεζών και τραπεζικών δραστηριοτήτων"

86-FZ– ο νόμος για την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθορίζει τις λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, περιγράφει τα διοικητικά όργανα της Τράπεζας της Ρωσίας, τις απαιτήσεις αναφοράς της Τράπεζας της Ρωσίας, καθορίζει τη νομισματική μονάδα της Ρωσίας, τα κύρια μέσα και μέθοδοι νομισματικής πολιτικής, τα δικαιώματα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας να εκτελεί ορισμένες πράξεις, καθώς και τους κανόνες τραπεζικής ρύθμισης και τραπεζικής εποπτείας. Κάθε τραπεζικός υπάλληλος πρέπει να γνωρίζει αυτόν τον νόμο.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 86-FZ της 10ης Ιουλίου 2002 "Σχετικά με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας)"

579-Ρ– Λογιστικό σχέδιο για τη λογιστική στην τράπεζα και τους κανόνες καταγραφής των συναλλαγών στο λογιστικό της τράπεζας (έως 03 Απριλίου 2017 εφαρμόστηκε ο Καν. 385-Π, ο οποίος όμως ακυρώθηκε).

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 579-P της 27ης Φεβρουαρίου 2017 «Σχετικά Λογιστικό Σχέδιο Πιστωτικών Ιδρυμάτων και Διαδικασία Εφαρμογής του »

Ολοκληρώστε το βίντεο μάθημα "Βασικές αρχές της λογιστικής σε μια τράπεζα",

να κατανοήσουν μια για πάντα την τραπεζική λογιστική και όλους τους λογιστικούς όρους

153-Ι- το πιο σημαντικό έγγραφο σχετικά με τους κανόνες για το άνοιγμα και το κλείσιμο όλων των τύπων τραπεζικών λογαριασμών που ανοίγουν από φυσικά πρόσωπα, νομικά πρόσωπα, επιχειρηματίες: τρεχούμενους, διακανονισμούς, ανταποκριτές και άλλους λογαριασμούς. Η οδηγία ισχύει επίσης για λογαριασμούς καταγραφής καταθέσεων (καταθέσεων) και λογαριασμούς καταθέσεων δικαστηρίων, δικαστικών επιμελητών, υπηρεσιών επιβολής του νόμου και συμβολαιογράφων. Η οδηγία περιέχει μια λίστα εγγράφων που απαιτούνται για το άνοιγμα κάθε λογαριασμού, απαιτήσεις για τη διενέργεια νομικών υποθέσεων πελάτη, έκδοση κάρτας με δείγμα υπογραφών και αποτύπωμα σφραγίδας.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 153-I με ημερομηνία 30 Μαΐου 2014 "Σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών, λογαριασμών για καταθέσεις (καταθέσεις), λογαριασμών καταθέσεων"

161-FZ– νόμος για το εθνικό σύστημα πληρωμών. Αυτός ο νόμος είναι ένας νέος γύρος στην ανάπτυξη του συστήματος διακανονισμού στη Ρωσική Ομοσπονδία. Θεσπίζει τα νομικά και οργανωτικά θεμέλια του εθνικού συστήματος πληρωμών, ρυθμίζει τη διαδικασία για την παροχή υπηρεσιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένης της μεταφοράς κεφαλαίων, της χρήσης ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής, των δραστηριοτήτων των υποκειμένων του εθνικού συστήματος πληρωμών, καθώς και καθορίζει τις απαιτήσεις για την οργάνωση και τη λειτουργία των συστημάτων πληρωμών, τη διαδικασία εποπτείας και παρακολούθησης στο εθνικό σύστημα πληρωμών.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 161-FZ της 27ης Ιουνίου 2011 "Σχετικά με το εθνικό σύστημα πληρωμών"

383-Ρ– Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο οποίος θεσπίζει τους κανόνες για τη μεταφορά κεφαλαίων από πιστωτικά ιδρύματα σε ρωσικά ρούβλια μέσω τραπεζικών λογαριασμών και χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών. Ο Κανονισμός αριθ. με πιστωτική επιστολή· εντολές είσπραξης· έλεγχοι? άμεση χρέωση; με τη μορφή ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων.

Οι μεταφορές χρημάτων μπορούν να εκτελεστούν με εντολές με τη μορφή: εντολή πληρωμής, εντολή είσπραξης, αίτηση πληρωμής, εντολή πληρωμής. Τα έντυπα αυτών των εγγράφων δίνονται στα παραρτήματα του κανονισμού 383-P.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 383-P της 19/06/2012 "Σχετικά με τους κανόνες μεταφοράς κεφαλαίων"

180-Ι- μία από τις πιο σημαντικές Οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία καθορίζει τη μεθοδολογία υπολογισμού των υποχρεωτικών δεικτών των τραπεζών. Η οδηγία θεσπίζει 12 υποχρεωτικούς δείκτες, καθένας από τους οποίους πρέπει να τηρείται από την τράπεζα σε καθημερινή βάση (μέχρι τις 28 Ιουλίου 2017 εφαρμοζόταν η υπ' αριθμ. 139-Ι οδηγία, αλλά ακυρώθηκε).

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 180-I της 28/06/2017 "Σχετικά με τους υποχρεωτικούς δείκτες των τραπεζών"

595-Ρ– Κανονισμός που διέπει τους κανόνες για τους συμμετέχοντες στο σύστημα πληρωμών της Τράπεζας της Ρωσίας (PS BR). Επιπλέον, ο κανονισμός 595-P εισήγαγε μια νέα δομή BIC και τη διαδικασία εκχώρησης της, αλλά για τις υπάρχουσες τράπεζες, η BIC παραμένει η ίδια.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 595-P της 6ης Ιουλίου 2017 "Σχετικά με το σύστημα πληρωμών της Τράπεζας της Ρωσίας"

507-Ρ– κανονισμός για το FOR (FOR - ταμείο υποχρεωτικών αποθεματικών): τρόπος υπολογισμού του ποσού των υποχρεωτικών αποθεματικών, διαδικασία ρύθμισης του FOR, διαδικασία κατάρτισης και υποβολής στην Τράπεζα της Ρωσίας υπολογισμού των υποχρεωτικών αποθεματικών.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 507-P της 1ης Δεκεμβρίου 2015 "Σχετικά με τα υποχρεωτικά αποθεματικά των πιστωτικών ιδρυμάτων"

590-Ρ– ένας από τους πιο σημαντικούς και σύνθετους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας. καθορίζει τη διαδικασία ταξινόμησης των δανείων σε κατηγορίες ποιότητας, λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική θέση του δανειολήπτη και την ποιότητα της εξυπηρέτησης του χρέους του, καθορίζει τα όρια του ποσού του εκτιμώμενου αποθεματικού ως ποσοστό του κύριου χρέους, τις ιδιαιτερότητες του σχηματισμού του δανειακού αποθεματικού για χαρτοφυλάκια ομοιογενών δανείων, η διαδικασία διαγραφής επισφαλών απαιτήσεων δανείων από την τράπεζα. Απαιτούμενο παραστατικό για εργασία με δάνεια, γραμμάτια, χρεόγραφα σε συναλλαγές με αναβολή πληρωμής ή παράδοση, απαιτήσεις πρακτορείας απαιτήσεων (μέχρι 14 Ιουλίου 2017 εφαρμόστηκε ο Καν. 254-Π, αλλά ακυρώθηκε)

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 590-P της 28ης Ιουνίου 2017 "Κανονισμός σχετικά με τη διαδικασία σχηματισμού αποθεματικών από πιστωτικά ιδρύματα για πιθανές ζημίες από δάνεια, δάνεια και ισοδύναμα χρέη"

611-Π- έγγραφο για την ταξινόμηση άλλων (που δεν σχετίζονται με δάνεια κάτω από το 590-P) στοιχεία της βάσης υπολογισμού προκειμένου να σχηματιστεί αποθεματικό για πιθανές ζημίες.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 611-P της 23ης Οκτωβρίου 2017 «Σχετικά με τη διαδικασία σχηματισμού αποθεματικών για πιθανές ζημίες από πιστωτικά ιδρύματα»

4927-U– γνωρίζετε ότι κάθε εμπορική τράπεζα υποβάλλει στην Τράπεζα της Ρωσίας πολλές δεκάδες διαφορετικές αναφορές για τις δραστηριότητές της σε τριμηνιαία, μηνιαία, δεκαήμερη, καθημερινή βάση; Αυτό το έγγραφο δημιουργεί έντυπα αναφοράς για τα πιστωτικά ιδρύματα. Ένα πολύ ογκώδες νομοσχέδιο. Δεν περιέχει μόνο έντυπα αναφοράς, αλλά και τη διαδικασία σύνταξης και υποβολής κάθε έκθεσης.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Διάταγμα της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ.

646-Ρ– θεσπίζει μια μεθοδολογία για τον προσδιορισμό του ύψους του κεφαλαίου μιας τράπεζας, λαμβάνοντας υπόψη τις διεθνείς προσεγγίσεις για την αύξηση της σταθερότητας του τραπεζικού τομέα («Βασιλεία III»). Το ποσό των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) που καθορίζεται σύμφωνα με τον Κανονισμό 646-P χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό των αξιών των υποχρεωτικών δεικτών, καθώς και σε άλλες περιπτώσεις όταν ο δείκτης ιδίων κεφαλαίων ενός πιστωτικού ιδρύματος χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό της αξίας των προτύπων προληπτικής απόδοσης.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 646-P της 4ης Ιουλίου 2018 «Σχετικά με τη μεθοδολογία προσδιορισμού ιδίων κεφαλαίων (κεφαλαίου) πιστωτικών ιδρυμάτων (BASEL III)»

178-Ι– καθορίζει το μέγεθος (όρια) των ανοικτών συναλλαγματικών θέσεων, τη μεθοδολογία υπολογισμού τους και τις ιδιαιτερότητες της εφαρμογής της εποπτείας για την τήρησή τους.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. 178-I της 28ης Δεκεμβρίου 2016 «Σχετικά με τον καθορισμό του μεγέθους (όρια) των ανοιχτών συναλλαγματικών θέσεων, τη μεθοδολογία υπολογισμού τους και τις ιδιαιτερότητες της εποπτείας της συμμόρφωσής τους από τα πιστωτικά ιδρύματα»

148-Ι– κανονιστική πράξη που αφορά θέματα έκδοσης μετοχών και ομολόγων από εμπορικές τράπεζες, σύνταξη ενημερωτικού δελτίου τίτλων, καταχώριση έκδοσης τίτλων από τράπεζες.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ.

135-Ι- μια μεγάλη και περίπλοκη κανονιστική πράξη σχετικά με την κρατική εγγραφή των τραπεζών και την έκδοση αδειών σε αυτές. Αυτό το έγγραφο είναι γνωστό στο νομικό τμήμα της τράπεζας και στη διοίκηση της τράπεζας. Περιγράφει όλους τους τύπους τραπεζικών αδειών, γενικές απαιτήσεις για τους ιδρυτές μιας τράπεζας, για τον κατάλογο των εγγράφων που υποβάλλονται στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για απόκτηση αδειών, για άνοιγμα και κλείσιμο υποκαταστημάτων από τράπεζες, για αναδιοργάνωση τραπεζών.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 135-I της 2ας Απριλίου 2010 «Σχετικά με τη διαδικασία λήψης απόφασης από την Τράπεζα της Ρωσίας σχετικά με την κρατική εγγραφή πιστωτικών ιδρυμάτων και την έκδοση αδειών για τραπεζικές εργασίες»

242-Ρ- ένα έγγραφο σχετικά με τον εσωτερικό έλεγχο στην τράπεζα, γιατί χρειάζεται το σύστημα εσωτερικού ελέγχου στην τράπεζα, πώς να το οργανώσετε.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 242-P της 16ης Δεκεμβρίου 2003 "Κανονισμός για την οργάνωση του εσωτερικού ελέγχου σε πιστωτικά ιδρύματα και τραπεζικούς ομίλους"

115-FZ– ένας ομοσπονδιακός νόμος με στόχο τη δημιουργία μηχανισμού για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης των εσόδων από εγκλήματα και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Στις ασυνήθιστες λειτουργίες που διαθέτουν οι τράπεζες, αυτός ο νόμος πρόσθεσε μια άλλη - τη λειτουργία του υποχρεωτικού ελέγχου επί αμφίβολων συναλλαγών με την υποχρέωση παροχής πληροφοριών σχετικά με αυτές στο Rosfinmonitoring. Από την ψήφιση του νόμου το 2001, έχουν αλλάξει πολλά στο έργο των τραπεζών: εμφανίστηκαν πλήρεις εσωτερικές υπηρεσίες που ασχολούνται μόνο με θέματα αντιμετώπισης της νομιμοποίησης, έχουν γραφτεί ογκώδη εσωτερικά έγγραφα της τράπεζας για την αντιμετώπιση της νομιμοποίησης, ερωτηματολόγια Αναπτύχθηκε για πελάτες, για δικαιούχους, έχουν εισαχθεί ειδικά συστήματα λογισμικού και κανάλια επικοινωνίας.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Ομοσπονδιακός νόμος αριθ.

499-Ρ- αυτή είναι η διαδικασία αναγνώρισης πελατών προκειμένου να συμμορφωθούν με τους κανόνες του νόμου 115-FZ.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπ' αριθ. έγκλημα και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας»

39-FZ– την κύρια κανονιστική πράξη για την αγορά κινητών αξιών και τις δραστηριότητες των επαγγελματιών συμμετεχόντων στην αγορά κινητών αξιών· ο νόμος καθορίζει τις έννοιες "ασφάλεια εκπομπής", "μερίδιο", "ομόλογο", "δικαιώματα εκδότη", "εκδότης", "εγγεγραμμένοι εκπεμπόμενοι τίτλοι", "έγγραφο έντυπο", "μη έγγραφη μορφή", "αριθμός κρατικού μητρώου της έκδοσης», «δημόσια προσφορά τίτλων», «εισαγωγή τίτλων», «διαμεσολαβητική δραστηριότητα», «δραστηριότητα διαπραγματευτή», «δραστηριότητα διαχείρισης κινητών αξιών», «δραστηριότητα αποθετηρίου» και άλλα.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 39-FZ της 22ας Απριλίου 1996 "Σχετικά με την αγορά κινητών αξιών"

Σύμβαση της Γενεύης ή (Σύμβαση Ανταλλαγής)- μια διεθνής κανονιστική πράξη που συνήφθη στη Γενεύη το 1930, η οποία τέθηκε σε ισχύ για την ΕΣΣΔ το 1937 και εκτείνεται διαδοχικά στη Ρωσία. Αναφέρεται στην ειδική νομοθεσία περί συναλλαγματικών και θεσπίζει ενιαίους κανόνες και απαιτήσεις για την εκτέλεση των συναλλαγματικών και της κυκλοφορίας των συναλλαγματικών για τα κράτη που έχουν προσχωρήσει στη Σύμβαση. Παρά το γεγονός ότι οι νομοσχέδια στη Ρωσία ρυθμίζονται όχι τόσο από τις Συμβάσεις της Γενεύης όσο από το Διάταγμα της Κεντρικής Εκτελεστικής Επιτροπής και του Συμβουλίου των Λαϊκών Επιτρόπων της ΕΣΣΔ της 7ης Αυγούστου 1937 αριθ. με τις συναλλαγματικές είναι απαραίτητο να γνωρίζετε πολύ καλά και τα δύο έγγραφα.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

645-Ρ– κανόνες για την έκδοση και έκδοση πιστοποιητικών καταθέσεων και ταμιευτηρίου από τράπεζες, περιλαμβάνει επίσης την απαίτηση για υποχρεωτική καταχώριση των προϋποθέσεων για την έκδοση πιστοποιητικών ταμιευτηρίου και καταθέσεων πιστωτικών ιδρυμάτων στην Τράπεζα της Ρωσίας.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ.

Ειδικά για εσάς, η ProfBanking ετοίμασε δωρεάν μίνι τεστ:

173-FZ- ο νόμος για τη νομισματική πολιτική της Ρωσίας εισάγει τις έννοιες "εγχώριοι τίτλοι", "εξωτερικοί τίτλοι", "κάτοικοι", "μη κάτοικοι", "συναλλαγές νομισμάτων" και κατοχυρώνει τη βασική αρχή της νομισματικής νομοθεσίας: "όλα είναι απαγορεύεται, εκτός από όσα ρητά επιτρέπεται». Ένας πολύ σημαντικός νόμος για τις τράπεζες, αφού στις τράπεζες έχει ανατεθεί η λειτουργία των πρακτόρων ελέγχου συναλλάγματος.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Ομοσπονδιακός νόμος αριθ.

177-FZ– νόμος για την ασφάλιση καταθέσεων στις τράπεζες, ορίζει τις βασικές αρχές της ασφάλισης καταθέσεων, τους συμμετέχοντες στο ασφαλιστικό σύστημα, ποιες καταθέσεις είναι ασφαλισμένες, ένα ασφαλισμένο γεγονός, το ποσό της αποζημίωσης για καταθέσεις σε τράπεζα, την αρμοδιότητα του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων, απαιτήσεις για τις τράπεζες που συμμετέχουν στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, η διαδικασία υπολογισμού και πληρωμής από τις τράπεζες ασφαλίστρων στον λογαριασμό του Οργανισμού στην Τράπεζα της Ρωσίας.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ της 23ης Δεκεμβρίου 2003 "Σχετικά με την ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας"

630-Ρ- καθορίζει τη διαδικασία διεξαγωγής συναλλαγών σε μετρητά από τράπεζες με ρούβλια μετρητών κατά την εκτέλεση τραπεζικών πράξεων και άλλων συναλλαγών, τη διαδικασία εργασίας με τραπεζογραμμάτια της Τράπεζας της Ρωσίας που εγείρουν αμφιβολίες σχετικά με τη φερεγγυότητα, την αφερεγγυότητα, τα τραπεζογραμμάτια της Τράπεζας της Ρωσίας, την παρουσία σημάδια πλαστογραφίας για τα οποία είναι αναμφισβήτητα ένας υπάλληλος ταμείου ενός πιστωτικού ιδρύματος και επίσης καθορίζει τους κανόνες για την αποθήκευση, μεταφορά και συλλογή μετρητών σε πιστωτικά ιδρύματα στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. 630-P της 29ης Ιανουαρίου 2018 «Σχετικά με τη διαδικασία διεξαγωγής συναλλαγών σε μετρητά και τους κανόνες αποθήκευσης, μεταφοράς και συλλογής τραπεζογραμματίων και κερμάτων της Τράπεζας της Ρωσίας σε πιστωτικά ιδρύματα στην επικράτεια της Ρωσίας Ομοσπονδία"

Δείτε τα κείμενα των ισχυόντων κανονισμών

στον τραπεζικό τομέα στο δικό μας

2054-U– θεσπίζει τη διαδικασία διενέργειας συναλλαγών σε μετρητά σε εξουσιοδοτημένες τράπεζες με τραπεζογραμμάτια ξένων κρατών.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ.

266-Ρ– καθορίζει τη διαδικασία έκδοσης τραπεζικών καρτών στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας από πιστωτικά ιδρύματα και τις ιδιαιτερότητες της διενέργειας συναλλαγών με κάρτες πληρωμών, ο εκδότης των οποίων μπορεί να είναι πιστωτικό ίδρυμα, ξένη τράπεζα ή ξένος οργανισμός.

Επίσημες λεπτομέρειες της κανονιστικής πράξης:

Κανονισμός της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ.

Σε μια προσιτή γλώσσα για το έργο μιας σύγχρονης εμπορικής τράπεζας:

κύριο μάθημα εξ αποστάσεως ProfBanking

ΕΝΑ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟ ΚΟΛΥΜΑ ΣΤΗ ΘΑΛΑΣΣΑ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ

Κεφάλαιο 2. Είδη λογαριασμών

Κεφάλαιο 3. Άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για ένα φυσικό πρόσωπο

Κεφάλαιο 4

Κεφάλαιο 5. Άνοιγμα λογαριασμών για καταθέσεις (καταθέσεις)

Κεφάλαιο 6

Κεφάλαιο 7. Δείγμα κάρτας υπογραφής και σφραγίδας

Κεφάλαιο 8. Κλείσιμο τραπεζικού λογαριασμού

Κεφάλαιο 9. Κλείσιμο κατάθεσης (κατάθεσης), καταθετικού λογαριασμού

Κεφάλαιο 10

Κεφάλαιο 11. Τραπεζικοί κανόνες

Κεφάλαιο 12. Τελικές Διατάξεις

Παράρτημα 1. Κάρτα με δείγματα υπογραφών και σφραγίδα

Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 30 Μαΐου 2014 N 153-I
«Περί ανοίγματος και κλεισίματος τραπεζικών λογαριασμών, καταθέσεων (καταθέσεων), καταθετικών λογαριασμών»

Με αλλαγές και προσθήκες από:

Βάσει του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 2, άρθρο 157, αριθ. N 25, τεμάχιο 2648, 2007, N 1, στοιχείο 9, στοιχείο 10, N 10, στοιχείο 1151, N 18, στοιχείο 2117, 2008, N 42, τεμάχιο 4696, τεμάχιο 4699, N 44, τεμάχιο 49, N 10, στοιχείο 49, N 18, στοιχείο 2117, N 18, στοιχείο 49 στοιχείο 6229, στοιχείο 6231, 2009, N 1, στοιχείο 25, N 29, στοιχείο 3629, N 48, στοιχείο 5731, 2010, N 45, στοιχείο 5756, 2011, N 7, στοιχείο 907, item N 24 , στοιχείο 5973, N 48, στοιχείο 6728, 2012, N 50, στοιχείο 6954, N 53, στοιχείο 7591, στοιχείο 7607, 2013, N 11, στοιχείο 1076, N 14, αντικείμενο 1132,9, N 14, τεμάχιο 113,9, τεμ. στοιχείο 3438, στοιχείο 3476, στοιχείο 3477, N 30, στοιχείο 4084, N 49, στοιχείο 6336, N 51, στοιχείο 6695, στοιχείο 6699, N 52, στοιχείο 6975, 2014, N 231, item), Νόμος "Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες" (όπως τροποποιήθηκε από τον ομοσπονδιακό νόμο της 3ης Φεβρουαρίου 1996 N 17-FZ ) (Vedomosti του Συνεδρίου των Λαϊκών Αντιπροσώπων της RSFSR και του Ανώτατου Σοβιέτ της RSFSR, 1990, N 27, άρθ. . 357; Συλλογή Νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, 1996, N 6, Art. 492; 1998, Ν 31, Άρθ. 3829; 1999, Ν 28, Άρθ. 3459, Άρθ. 3469; 2001, N 26, άρθ. 2586; Αρ. 33, άρθ. 3424; 2002, N 12, άρθ. 1093; 2003, N 27, Art. 2700; Νο 50, άρθ. 4855; Αρ. 52, άρθ. 5033, άρθ. 5037; 2004, N 27, άρθ. 2711; Ν 31, άρθ. 3233; 2005, N 1, άρθ. 18, άρθ. 45; Αρ. 30, Άρθ. 3117; 2006, N 6, Art. 636; Αρ. 19, Άρθ. 2061; N 31, Art. 3439; Αρ. 52, Άρθ. 5497; 2007, N 1, άρθ. 9; Αρ. 22, Άρθ. 2563; N 31, Art. 4011; Αρ. 41, άρθ. 4845; Αρ. 45, άρθ. 5425; Νο 50, άρθ. 6238; 2008, N 10, άρθ. 895; 2009, N 1, άρθ. 23; Νο. 9, Άρθ. 1043; Νο. 18, άρθ. 2153; Αρ. 23, Άρθ. 2776; Αρ. 30, Άρθ. 3739; Αρ. 48, Άρθ. 5731; Αρ. 52, Άρθ. 6428; 2010, N 8, Art. 775; Αρ. 27, Άρθ. 3432; Αρ. 30, Άρθ. 4012; Ν 31, άρθ. 4193; Αρ. 47, άρθ. 6028; 2011, N 7, άρθ. 905; Νο 27, άρθ. 3873, άρθ. 3880; Νο 29, άρθ. 4291; Αρ. 48, άρθ. 6728, άρθ. 6730; Αρ. 49, άρθ. 7069; Νο 50, άρθ. 7351; 2012, N 27, άρθ. 3588; Ν 31, άρθ. 4333; Αρ. 50, Άρθ. 6954; Αρ. 53, άρθ. 7605, άρθ. 7607; 2013, N 11, άρθ. 1076; Αρ. 19, άρθ. 2317, άρθ. 2329; Αρ. 26, άρθ. 3207; Νο 27, άρθ. 3438, Άρθ. 3477; Αρ. 30, Άρθ. 4084; Αρ. 40, Άρθ. 5036; Αρ. 49, άρθ. 6336; Αρ. 51, άρθ. 6683, Άρθ. 6699; 2014, N 6, άρθ. 563; Αρ. 19, άρθ. 2311, άρθ. 2317) (εφεξής - ο Ομοσπονδιακός Νόμος "Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων"), Ομοσπονδιακός Νόμος της 7ης Αυγούστου 2001 N 115-FZ "Σχετικά με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης (ξέπλυμα) εσόδων που αποκτήθηκαν από εγκληματικό τρόπο και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας" (Συλλογική Νομοθεσία του η Ρωσική Ομοσπονδία, 2001, N 33, άρθ. 3418; 2002, αρ. 30, άρθ. 3029; Αρ. 44, Άρθ. 4296; 2004, N 31, Art. 3224; 2005, N 47, Art. 4828; 2006, N 31, άρθ. 3446, Άρθ. 3452; 2007, N 16, άρθ. 1831; Ν 31, άρθ. 3993, Άρθ. 4011; Αρ. 49, άρθ. 6036; 2009, N 23, άρθ. 2776; Νο 29, άρθ. 3600; 2010, N 28, άρθ. 3553; Αρ. 30, Άρθ. 4007; Ν 31, άρθ. 4166; 2011, N 27, άρθ. 3873; Αρ. 46, άρθ. 6406; 2012, N 30, Art. 4172; Αρ. 50, Άρθ. 6954; 2013, N 19, Art. 2329; Αρ. 26, άρθ. 3207; Αρ. 44, Άρθ. 5641; Αρ. 52, άρθ. 6968; 2014, N 19, άρθ. 2315, Άρθ. 2335) (εφεξής καλούμενος ως ομοσπονδιακός νόμος αριθ. Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας της Ρωσίας (πρακτικά της συνεδρίασης του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας της Ρωσίας της 29ης Μαΐου 2014 N 18) Η Τράπεζα της Ρωσίας καθορίζει τη διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος στη Ρωσική Ομοσπονδία από πιστωτικά ιδρύματα, τραπεζικοί λογαριασμοί της Τράπεζας της Ρωσίας (εφεξής τράπεζες), λογαριασμοί καταθέσεων (καταθέσεις), καταθετικοί λογαριασμοί (εφεξής καλούμενοι λογαριασμοί) για νομικά πρόσωπα, φυσικά πρόσωπα, μεμονωμένους επιχειρηματίες, ιδιώτες που ασκούν ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και από τα δικαστήρια, τα τμήματα της υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή, τις υπηρεσίες επιβολής του νόμου (εφεξής καλούμενες ως πελάτες) στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε ξένα νομίσματα.

Η παρούσα οδηγία δεν ισχύει για τη διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών που ανοίγονται σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για εκλογές και δημοψήφισμα, λογαριασμών που ανοίγονται σε χωριστά τμήματα πιστωτικών ιδρυμάτων που βρίσκονται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, που έχουν συσταθεί σύμφωνα με η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και λογαριασμοί που ανοίγονται για άλλους λόγους εκτός από συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού, κατάθεση (κατάθεση), καταθετικό λογαριασμό.

Η διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος τραπεζικών λογαριασμών, καταθέσεων (καταθέσεων) και λογαριασμών καταθέσεων έχει αναθεωρηθεί. Δεν έχει υποστεί σημαντικές αλλαγές. Ας σημειώσουμε μερικές καινοτομίες.

Έτσι, ελήφθησαν υπόψη νομοθετικές τροποποιήσεις στον τομέα της λογιστικής. Μιλάμε για κατάργηση του θεσμού της ελεγκτικής υπογραφής λογιστή. Ως προς αυτό, τα δείγματα υπογραφών των εξουσιοδοτημένων προσώπων δίνονται στη σειρά στην κάρτα (χωρίς διαχωρισμό σε αυτούς που έχουν δικαίωμα πρώτης και δεύτερης υπογραφής).

Διορθώθηκε η δυνατότητα έκδοσης αντιγράφων των εγγράφων που υποβάλλονται για άνοιγμα λογαριασμού σε ηλεκτρονική μορφή. Συντάσσονται από υπάλληλο της τράπεζας και επικυρώνονται με ανάλογο της χειρόγραφης υπογραφής του.

Επεκτείνονται και στα νομικά πρόσωπα οι λόγοι μη υποβολής κάρτας με δείγματα υπογραφών και αποτύπωμα σφραγίδας από φυσικό πρόσωπο.

Επιπλέον, η νέα διαδικασία εισάγεται σύμφωνα με τις τροποποιήσεις στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ειδικότερα, καθορίζονται τα χαρακτηριστικά ανοίγματος και κλεισίματος ονομαστικού λογαριασμού, μεσεγγυητικού και ενεχύρου.

Κατά το άνοιγμα ενός ονομαστικού λογαριασμού, ενός μεσεγγυητικού λογαριασμού, η τράπεζα πρέπει να έχει πληροφορίες σχετικά με τον δικαιούχο και τη βάση για τη συμμετοχή του σε σχέσεις βάσει της συμφωνίας ενός τέτοιου λογαριασμού. Πρέπει επίσης να έχει στοιχεία για τον ενεχυρούχο του ενεχύρου λογαριασμού. Σύμφωνα με τον λογαριασμό μεσεγγύησης, το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να μεταβιβαστεί στον δικαιούχο βάσει συμφωνίας βάσει της οποίας η τράπεζα είναι ο μεσεγγυητής. Στην περίπτωση αυτή προσκομίζεται κάρτα στην τράπεζα, για την έκδοση της οποίας ο δικαιούχος του μεσεγγυητικού λογαριασμού θεωρείται πελάτης της τράπεζας.

Αλλαγές αντικατοπτρίζονται και στον νόμο για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Έτσι, για να ανοίξει λογαριασμό, η τράπεζα πρέπει να λάβει εύλογα και οικονομικά μέτρα για τον εντοπισμό των πραγματικών δικαιούχων.

Η νέα οδηγία τίθεται σε ισχύ την 1η Ιουλίου 2014. Τα εσωτερικά έγγραφα πρέπει να εναρμονιστούν με αυτήν εντός 3 μηνών από την καθορισμένη ημερομηνία.

Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 30 Μαΐου 2014 N 153-I "Σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών, καταθέσεων (καταθέσεων), λογαριασμών καταθέσεων"

Η παρούσα Οδηγία τίθεται σε ισχύ την 1η Ιουλίου 2014.

Το Νομικό Τμήμα της Τράπεζας της Ρωσίας εξέτασε την προσφυγή του Συνδέσμου Ρωσικών Τραπεζών για θέματα που σχετίζονται με την ερμηνεία των διατάξεων της Οδηγίας της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 30ης Μαΐου 2014 αριθ. 153-I «Σχετικά με το άνοιγμα και κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών, καταθέσεων (καταθέσεων), καταθετικών λογαριασμών».

Σας προσκαλούμε να εξοικειωθείτε με το κείμενο της επιστολής αριθ. 31-2-6/7019 της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 11 Δεκεμβρίου 2014

ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ
ΡΩΣΙΚΗ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑ
(Τράπεζα της Ρωσίας)
Νομικό τμήμα

αριθμ. 31-2-6/7019 της 11ης Δεκεμβρίου 2014

Αγαπητέ Garegin Ashotovich!

Το Νομικό Τμήμα της Τράπεζας της Ρωσίας εξέτασε την προσφυγή της Ένωσης Ρωσικών Τραπεζών με ημερομηνία 02.10.2014 Αρ. А-02/5-603 και αναφέρει τα ακόλουθα.

1. Κατά τη γνώμη μας, οι κανόνες του αστικού δικαίου σχετικά με την εκπροσώπηση δεν εμποδίζουν την Τράπεζα της Ρωσίας, όταν ρυθμίζει τη διαδικασία ανοίγματος τραπεζικών λογαριασμών, να καθορίσει τις απαιτήσεις που περιλαμβάνονται στην παράγραφο 7.5 των Οδηγιών της Τράπεζας της Ρωσίας της 30ης Μαΐου 2014 Αρ. 153-Ι «Περί ανοίγματος και κλεισίματος τραπεζικών λογαριασμών, καταθετικών λογαριασμών (καταθέσεων), καταθετικών λογαριασμών» (εφεξής Οδηγία Αρ. 153-Ι).

2. Το ζήτημα της διαδικασίας παροχής συναίνεσης του διαχειριστή συστήματος πληρωμών και του κεντρικού αντισυμβαλλομένου εκκαθάρισης πληρωμών για τη διενέργεια πράξεων στον λογαριασμό του ταμείου εγγύησης του συστήματος πληρωμών βάσει εντολής του συμμετέχοντος συστήματος πληρωμών δεν υπόκειται σε ρύθμιση της Οδηγίας Νο. 153 -ΕΓΩ.

Η κάρτα με δείγματα υπογραφών και αποτυπώματα σφραγίδας (εφεξής η κάρτα) υποδεικνύει το άτομο (α) που έχει (τα) το δικαίωμα υπογραφής (ρήτρα 7.5 της Οδηγίας Αρ. 153-Ι). Τα δείγματα υπογραφών των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν καταγράφονται στην κάρτα για τον σκοπό της επαλήθευσης της συμμόρφωσης των υπογραφών που τίθενται σε εντολές μεταφοράς χρημάτων που έχουν συνταχθεί σε χαρτί με τα δείγματα που δηλώνονται στην κάρτα.

Η υπογραφή προσώπων που δεν δικαιούνται να υπογράψουν στην κάρτα δεν προβλέπεται από την Οδηγία Νο. 153-Ι.

Πιστοποίηση του δικαιώματος διάθεσης κεφαλαίων κατά την αποδοχή για εκτέλεση εντολής σε χαρτί σύμφωνα με την ρήτρα 2.3 του κανονισμού αριθ. 383-P της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 «Σχετικά με τους κανόνες μεταφοράς κεφαλαίων» (στο εξής Ο κανονισμός αριθ. 383-P) διενεργείται από την τράπεζα μέσω επαλήθευσης της παρουσίας και της συμμόρφωσης της χειρόγραφης υπογραφής (χειρόγραφες υπογραφές) και της αποτύπωσης σφραγίδας (εάν υπάρχει) με τα δείγματα που έχουν δηλωθεί στην τράπεζα στην κάρτα.

Στις απαιτούμενες 44 «Υπογραφές» της εντολής πληρωμής σε χαρτί σύμφωνα με το Παράρτημα 1 του Κανονισμού αριθ. .

Η μέθοδος με την οποία δίδεται η συγκατάθεση του διαχειριστή συστήματος πληρωμών ή του κεντρικού αντισυμβαλλομένου εκκαθάρισης πληρωμών για την εκτέλεση συναλλαγών για λογαριασμό του ταμείου εγγύησης του συστήματος πληρωμών σύμφωνα με το Μέρος 6 του άρθρου 30 του ομοσπονδιακού νόμου "για το εθνικό σύστημα πληρωμών". προβλέπεται από τη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού σύμφωνα με τους κανόνες του συστήματος πληρωμών.

Σημειώνουμε ότι η ρήτρα 2.8 του κανονισμού αριθ. 383-P ορίζει ότι μετά τη λήψη της εντολής του πληρωτή που απαιτεί, σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία, τη συγκατάθεση τρίτου για τη διάθεση των κεφαλαίων του πληρωτή, η τράπεζα του πληρωτή παρακολουθεί την παρουσία του τρίτου συναίνεση του συμβαλλόμενου με τον τρόπο που ορίζει ο νόμος και η σύμβαση. Η συγκατάθεση τρίτου για τη διάθεση των κεφαλαίων του πληρωτή μπορεί να δοθεί σε ηλεκτρονική μορφή ή σε χαρτί με τον τρόπο που προβλέπεται από τη συμφωνία, συμπεριλαμβανομένης της σύνταξης εντολής, αίτησης τρίτου, υπογραφής από τρίτου της εντολής του πληρωτή ή στη διάθεση του πληρωτή σε μέρος ελεύθερο από τον καθορισμό λεπτομερειών .

3. Σύμφωνα με την παράγραφο 1.2 της Οδηγίας αριθ. με τη σύναψη συμφωνίας λογαριασμού του κατάλληλου τύπου και την υποβολή όλων των εγγράφων και πληροφοριών που ορίζει ο νόμος, ανοίγει λογαριασμός.

Ταυτόχρονα, τα θέματα αναγνώρισης δεν ρυθμίζονται άμεσα από τους κανόνες της Οδηγίας Νο. 153-Ι.

Ταυτόχρονα, σημειώνουμε ότι η υποχρέωση ενός πιστωτικού ιδρύματος να ταυτοποιεί έναν πελάτη πριν από την αποδοχή μιας υπηρεσίας θεσπίζεται από το άρθρο 7 του ομοσπονδιακού νόμου «Περί αντιμετώπισης της νομιμοποίησης (ξέπλυμας) εσόδων από εγκληματική ενέργεια και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας». Φαίνεται ότι η εκπλήρωση αυτής της υποχρέωσης δημοσίου δικαίου δεν μπορεί να μεταβιβαστεί σε τρίτο στο πλαίσιο συναλλαγής αστικού δικαίου, εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται άμεσα από το νόμο (ιδίως, παράγραφος 1.5 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου).

4. Σύμφωνα με την υποπαράγραφο 1.11.2 της παραγράφου 1.11 της υπ' αριθμ. 153-Ι Οδηγίας, η διαδικασία και οι περιπτώσεις για την ηλεκτρονική παραγωγή από υπάλληλο τράπεζας (άλλο εξουσιοδοτημένο πρόσωπο της τράπεζας) και πιστοποίηση με ανάλογο της χειρόγραφης υπογραφής του αντίγραφα των εγγράφων που υποβάλλονται από τον πελάτη (ο εκπρόσωπός του) για άνοιγμα λογαριασμού ορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες. Παράλληλα, σημειώνουμε το απαράδεκτο της πιστοποίησης «αντιγράφων από αντίγραφα» εγγράφων.

ΤΡΩΩ. Shchelkanov

http://arb.ru/b2b/docs/answer_tsb_rf_na_pismo_arb_o_primenenii_instruktsii_banka_rossii_ot_30_05_2014_15-9878169/

Βάσει του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 2, άρθρο 157, αρ. 52 5032, 2004, αρ. 27, στοιχείο 2711, αριθ. 25, τεμάχιο 2648, 2007, αρ. 1, τεμάχιο 9, στοιχείο 10, αριθ. 44, τεμάχιο 4982, αρ. 52, τεμάχιο 6229, στοιχείο 6231, 2009, αρ. 7, τεμάχιο 907, Νο. 27, τεμάχιο 3873, αρ. 11, τεμάχιο 1076, Νο. 14, τεμάχιο 1649, αρ. στοιχείο 6695, άρθρο 6699· αριθ. 52, άρθρο 6975· 2014, αριθ. 1996 ) (Vedomosti του Συνεδρίου των Λαϊκών Βουλευτών της RSFSR και του Ανώτατου Σοβιέτ της RSFSR, 1990, No. 27, Art. 357; Συλλογή Νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, 1996, Αρ. 6, Άρθ. 492; 1998, αρ.31, άρθ. 3829; 1999, αρ.28, άρθ. 3459, Άρθ. 3469; 2001, αρ.26, άρθ. 2586; Αρ. 33, Άρθ. 3424; 2002, αρ.12, άρθ. 1093; 2003, αρ.27, άρθ. 2700; Νο 50, άρθ. 4855; Αρ. 52, Άρθ. 5033, άρθ. 5037; 2004, αρ.27, άρθ. 2711; Αρ. 31, άρθ. 3233; 2005, αρ.1, άρθρ. 18, άρθ. 45; Νο 30, άρθ. 3117; 2006, αρ.6, άρθ. 636; Αρ. 19, Άρθ. 2061; Αρ. 31, Άρθ. 3439; Αρ. 52, Άρθ. 5497; 2007, αρ.1, άρθρ. 9; Νο 22, άρθ. 2563; Αρ. 31, άρθ. 4011; Αρ. 41, άρθ. 4845; Αρ. 45, Άρθ. 5425; Αρ. 50, Άρθ. 6238; 2008, αρ.10, άρθρ. 895; 2009, αρ.1, άρθρ. 23; Νο. 9, Άρθ. 1043; Αρ. 18, Άρθ. 2153; Αρ. 23, Άρθ. 2776; Νο 30, άρθ. 3739; Αρ. 48, Άρθ. 5731; Αρ. 52, άρθ. 6428; 2010, αρ.8, άρθ. 775; Αρ. 27, Άρθ. 3432; Νο 30, άρθ. 4012; Αρ. 31, Άρθ. 4193; Αρ. 47, Άρθ. 6028; 2011, αρ.7, άρθ. 905; Νο 27, άρθ. 3873, Άρθ. 3880; Αρ. 29, Άρθ. 4291; Αρ. 48, Άρθ. 6728, Άρθ. 6730; Αρ. 49, Άρθ. 7069; Νο 50, άρθ. 7351; 2012, αρ.27, άρθ. 3588; Αρ. 31, άρθ. 4333; Νο 50, άρθ. 6954; Αρ. 53, άρθ. 7605, άρθ. 7607; 2013, αρ.11, άρθ. 1076; Αρ. 19, Άρθ. 2317, Άρθ. 2329; Αρ. 26, Άρθ. 3207; Αρ. 27, Άρθ. 3438, Άρθ. 3477; Αρ. 30, Άρθ. 4084; Νο 40, άρθ. 5036; Αρ. 49, άρθ. 6336; Αρ. 51, άρθ. 6683, άρθ. 6699; 2014, αρ.6, άρθ. 563; Αρ. 19, άρθ. 2311, άρθ. 2317) (εφεξής ο Ομοσπονδιακός Νόμος «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων»), Ομοσπονδιακός Νόμος αριθ. Συλλεκτική Νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, 2001, αρ. 33, άρθ. 3418; 2002, αρ.30, άρθ. 3029; Αρ. 44, άρθ. 4296; 2004, αρ.31, άρθ. 3224; 2005, αρ.47, άρθ. 4828; 2006, αρ.31, άρθ. 3446, Άρθ. 3452; 2007, αρ.16, άρθ. 1831; Αρ. 31, Άρθ. 3993, Άρθ. 4011; Αρ. 49, Άρθ. 6036; 2009, αρ.23, άρθ. 2776; Αρ. 29, Άρθ. 3600; 2010, αρ.28, άρθ. 3553; Νο 30, άρθ. 4007; Αρ. 31, άρθ. 4166; 2011, αρ.27, άρθ. 3873; Αρ. 46, Άρθ. 6406; 2012, αρ.30, άρθ. 4172; Αρ. 50, Άρθ. 6954; 2013, αρ.19, άρθ. 2329; Αρ. 26, άρθ. 3207; Αρ. 44, άρθ. 5641; Αρ. 52, Άρθ. 6968; 2014, αρ.19, άρθ. 2315, Άρθ. 2335) (εφεξής Ομοσπονδιακός Νόμος αριθ. 115-FZ), μέρος δεύτερο του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, Αρ. 5, άρθρο 410) και σύμφωνα με την απόφαση του Δ.Σ. Διευθυντών της Τράπεζας της Ρωσίας (πρακτικά της συνεδρίασης του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας της Ρωσίας της 29ης Μαΐου 2014 Αρ. 18) Η Τράπεζα της Ρωσίας καθορίζει τη διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος στη Ρωσική Ομοσπονδία από πιστωτικά ιδρύματα, τραπεζικοί λογαριασμοί της Τράπεζας της Ρωσίας (εφεξής «τράπεζες», καταθετικοί λογαριασμοί (εφεξής «λογαριασμοί») για νομικά πρόσωπα, ιδιώτες, μεμονωμένους επιχειρηματίες, ιδιώτες που ασκούν ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η ρωσική νομοθεσία Ομοσπονδία, καθώς και δικαστήρια, τμήματα της υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή, υπηρεσίες επιβολής του νόμου (εφεξής καλούμενες ως πελάτες) στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε ξένα νομίσματα.

Η παρούσα οδηγία δεν ισχύει για τη διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών που ανοίγονται σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για εκλογές και δημοψήφισμα, λογαριασμών που ανοίγονται σε χωριστά τμήματα πιστωτικών ιδρυμάτων που βρίσκονται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, που έχουν συσταθεί σύμφωνα με η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και λογαριασμοί που ανοίγονται για άλλους λόγους εκτός από συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού, κατάθεση (κατάθεση), καταθετικό λογαριασμό.

Κεφάλαιο 1.
Γενικές προμήθειες

1.1. Το άνοιγμα λογαριασμών για πελάτες διενεργείται από τράπεζες, εφόσον οι πελάτες έχουν δικαιοπρακτική ικανότητα (ικανότητα).

Σύμφωνα με την παράγραφο 5 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ.

Οι πράξεις σε λογαριασμούς του αντίστοιχου τύπου (τρόπος λογαριασμού) ρυθμίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας και πραγματοποιούνται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει αυτή.

1.2. Η βάση για το άνοιγμα λογαριασμού είναι η σύναψη συμφωνίας λογαριασμού του κατάλληλου τύπου και η υποβολή πριν από το άνοιγμα λογαριασμού όλων των εγγράφων και πληροφοριών που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υπό την προϋπόθεση ότι, προκειμένου να συμμορφωθεί με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. . 115-FZ:

ταυτοποίηση του πελάτη, του εκπροσώπου του, του δικαιούχου·

Έχουν ληφθεί εύλογα και οικονομικά μέτρα υπό τις περιστάσεις για τον εντοπισμό των πραγματικών δικαιούχων, εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 115-FZ, όταν δεν πραγματοποιείται η ταυτοποίηση των πραγματικών ιδιοκτητών.

Ένα πιστωτικό ίδρυμα, βάσει της ρήτρας 5 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. εκπρόσωπος του πελάτη δεν υποβάλλονται.

Σύμφωνα με την παράγραφο 2 της ρήτρας 5.2 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. , ένα πιστωτικό ίδρυμα, σύμφωνα με τους κανόνες εσωτερικού ελέγχου θεωρεί την ύπαρξη λόγων άρνησης σύναψης συμφωνίας λογαριασμού του αντίστοιχου τύπου.

Μπορούν να ανοίξουν πολλοί λογαριασμοί για τον πελάτη βάσει μιας συμφωνίας λογαριασμού του αντίστοιχου τύπου, εάν αυτό προβλέπεται από τη συμφωνία που έχει συναφθεί μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη.

1.3. Ολοκληρώνεται το άνοιγμα λογαριασμού και ανοίγει ο λογαριασμός με εγγραφή για το άνοιγμα του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών.

Καταχώριση για το άνοιγμα προσωπικού λογαριασμού πρέπει να γίνει στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα σύναψης (ή έναρξης ισχύος) της συμφωνίας λογαριασμού του αντίστοιχου τύπου. Η καθορισμένη εγγραφή μπορεί να γίνει στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών ταυτόχρονα με τη σύναψη σύμβασης λογαριασμού αντίστοιχου τύπου.

Σε περίπτωση ανοίγματος λογαριασμού για έναν πελάτη βάσει μιας συμφωνίας, η οποία προβλέπει τη δυνατότητα ανοίγματος πολλών λογαριασμών βάσει πρόσθετου αιτήματος του πελάτη για άνοιγμα λογαριασμού, πρέπει να εισαχθεί μια καταχώρηση για το άνοιγμα του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα που η τράπεζα έλαβε το αίτημα του πελάτη για άνοιγμα λογαριασμού. Εάν το αίτημα του πελάτη για άνοιγμα λογαριασμού περιέχει ένδειξη συγκεκριμένης ημερομηνίας ανοίγματος λογαριασμού, μια καταχώριση για το άνοιγμα του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού πρέπει να καταχωριστεί στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την εργάσιμη ημέρα μετά την ημερομηνία αυτή, αλλά όχι νωρίτερα από την ημέρα που η τράπεζα έλαβε το αίτημα του πελάτη για άνοιγμα λογαριασμών. Η τράπεζα υποχρεούται να διαθέτει αποδεικτικά έγγραφα που να αποδεικνύουν τη λήψη του αιτήματος του πελάτη για άνοιγμα λογαριασμού, οι μέθοδοι καθορισμού των οποίων καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες και (ή) στη συμφωνία.

Ο λόγος για το κλείσιμο ενός λογαριασμού είναι η καταγγελία της συμφωνίας λογαριασμού του αντίστοιχου τύπου με τον τρόπο και τις περιπτώσεις που προβλέπονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή με συμφωνία των μερών.

Το κλείσιμο λογαριασμού πραγματοποιείται με την πραγματοποίηση καταχώρησης για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών.

Σε περίπτωση κλεισίματος ενός εκ των λογαριασμών που έχουν ανοίξει βάσει μιας συμφωνίας που έχει συναφθεί μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη, πρέπει να γίνει εγγραφή για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα την ημέρα που η τράπεζα λαμβάνει την αίτηση του πελάτη για κλείσιμο του λογαριασμού, εάν η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν προβλέπει διαφορετικά. Εάν η αίτηση του πελάτη για το κλείσιμο ενός λογαριασμού περιέχει ένδειξη συγκεκριμένης ημερομηνίας για το κλείσιμο ενός λογαριασμού, πρέπει να γίνει καταχώριση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα, αλλά όχι νωρίτερα από την ημέρα που η τράπεζα λαμβάνει την αίτηση του πελάτη για κλείσιμο λογαριασμών. Η τράπεζα υποχρεούται να διαθέτει αποδεικτικά έγγραφα παραλαβής της αίτησης του πελάτη για το κλείσιμο του λογαριασμού, οι μέθοδοι καθορισμού των οποίων καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες και (ή) στη συμφωνία.

Δεν θεωρείται κλείσιμο λογαριασμού εάν γίνεται εγγραφή στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών σχετικά με το κλείσιμο προσωπικού λογαριασμού λόγω αλλαγής του αριθμού προσωπικού λογαριασμού λόγω των απαιτήσεων της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και όπως οι κανονισμοί της Τράπεζας της Ρωσίας (ιδίως λόγω της αναδιοργάνωσης ενός πελάτη ή ενός πιστωτικού ιδρύματος που τον εξυπηρετεί, μια αλλαγή στη λογιστική διαδικασία, αλλαγές στο Λογιστικό Σχέδιο).

Οι εγγραφές στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών γίνονται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τους τραπεζικούς κανόνες.

1.4. Για την οργάνωση των εργασιών ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών, ένα πιστωτικό ίδρυμα θεσπίζει τραπεζικούς κανόνες σύμφωνα με το Κεφάλαιο 11 της παρούσας Οδηγίας.

Μεταξύ των υπαλλήλων της, η τράπεζα καθορίζει τους υπαλλήλους που είναι υπεύθυνοι για τη συνεργασία με τους πελάτες για το άνοιγμα και το κλείσιμο λογαριασμών για πελάτες (εφεξής καλούμενοι τραπεζικοί υπάλληλοι), θεσπίζοντας για αυτούς τα κατάλληλα επίσημα δικαιώματα και υποχρεώσεις, με τα οποία πρέπει να είναι εξοικειωμένοι με την υπογραφή.

1.5. Οι υπάλληλοι της τράπεζας αποδέχονται τα έγγραφα που απαιτούνται για το άνοιγμα λογαριασμού του κατάλληλου τύπου, ελέγχουν την ορθή εκτέλεση των εγγράφων, την πληρότητα των παρεχόμενων πληροφοριών και την αξιοπιστία τους στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που ορίζει η παρούσα Οδηγία, βάσει των παραληφθέντων εγγράφων , ελέγξτε εάν ο πελάτης έχει δικαιοπρακτική ικανότητα (ικανότητα), καθώς και να εκτελέσει άλλες λειτουργίες που προβλέπονται από την παρούσα Οδηγία, τους τραπεζικούς κανόνες και την περιγραφή εργασίας. Για τους σκοπούς αυτούς, οι τραπεζικοί υπάλληλοι αλληλεπιδρούν με τους πελάτες και τους εκπροσώπους τους, ζητούν και λαμβάνουν τις απαραίτητες πληροφορίες.

Οι υπάλληλοι της τράπεζας ενδέχεται να εξουσιοδοτηθούν να ταυτοποιήσουν έναν πελάτη, εκπρόσωπο πελάτη, δικαιούχο, να λάβουν εύλογα και διαθέσιμα μέτρα υπό τις περιστάσεις για την αναγνώριση του πραγματικού δικαιούχου.

Οι υπάλληλοι της τράπεζας μπορούν να εξουσιοδοτηθούν να συντάξουν, με τον τρόπο που ορίζεται στην παράγραφο 7.10 της παρούσας Οδηγίας, κάρτα με δείγματα υπογραφών και αποτυπώματα σφραγίδας (εφεξής η κάρτα).

1.6. Ένα πιστωτικό ίδρυμα υποχρεούται να ενημερώνει τις πληροφορίες που λαμβάνει κατά τον εντοπισμό πελατών, εκπροσώπων πελατών, δικαιούχων και πραγματικών δικαιούχων με τον τρόπο που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

1.7. Πριν από το άνοιγμα λογαριασμού, η τράπεζα πρέπει να διαπιστώσει εάν το άτομο που υποβάλλει αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού ενεργεί για δικό του λογαριασμό ή για λογαριασμό άλλου ατόμου που θα είναι πελάτης.

Εάν το πρόσωπο που υπέβαλε αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού είναι εκπρόσωπος του πελάτη, η τράπεζα υποχρεούται να εξακριβώσει την ταυτότητα του εκπροσώπου του πελάτη, καθώς και να λάβει έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι έχει την κατάλληλη εξουσιοδότηση.

Η τράπεζα πρέπει επίσης να καθορίσει την ταυτότητα του ατόμου (προσώπων) που έχει δικαίωμα υπογραφής, καθώς και του ατόμου (προσώπων) που είναι εξουσιοδοτημένο (εξουσιοδοτημένο) να διαθέτει τα κεφάλαια του λογαριασμού, χρησιμοποιώντας ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής, κωδικών , κωδικούς πρόσβασης και άλλα μέσα που επιβεβαιώνουν την ύπαρξη των καθορισμένων εξουσιών (εφεξής θα αναφέρεται ως ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής).

1.8. Η τράπεζα υποχρεούται να έχει αντίγραφα των εγγράφων που αποδεικνύουν την ταυτότητα του πελάτη, καθώς και των προσώπων των οποίων η ταυτότητα πρέπει να εξακριβωθεί κατά το άνοιγμα λογαριασμού ή πληροφορίες σχετικά με τα στοιχεία τους: σειρά και αριθμός εγγράφου, ημερομηνία έκδοσης του εγγράφου, όνομα της αρχής που εξέδωσε το έγγραφο και κωδικό υποδιαίρεσης (εάν υπάρχει) (εφεξής - τα στοιχεία του εγγράφου ταυτότητας).

Κατά τη δημιουργία αντιγράφου εγγράφου ταυτότητας, επιτρέπεται η αντιγραφή μεμονωμένων σελίδων που περιέχουν τα στοιχεία που απαιτεί η τράπεζα.

Οι πληροφορίες που έχουν δημιουργηθεί από την τράπεζα πριν από το άνοιγμα λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων των πληροφοριών για τον πελάτη, τον εκπρόσωπό του, τον δικαιούχο και τον πραγματικό δικαιούχο, πρέπει να τεκμηριώνονται σύμφωνα με τις απαιτήσεις που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

1.9. Σε περίπτωση αλλαγών στα στοιχεία που πρέπει να διαπιστωθούν κατά το άνοιγμα λογαριασμού, οι πελάτες υποχρεούνται να υποβάλουν στην τράπεζα τα απαραίτητα έγγραφα (αντίγραφά τους) που να επιβεβαιώνουν την αλλαγή αυτών των στοιχείων.

1.10. Η Τράπεζα υποχρεούται να ενημερώνει συστηματικά τις πληροφορίες για πελάτες που πρέπει να αναγνωρίζονται κατά το άνοιγμα λογαριασμού, καθώς και για πρόσωπα των οποίων η ταυτότητα πρέπει να ταυτοποιηθεί κατά το άνοιγμα λογαριασμού, με τον τρόπο που ορίζεται από τους τραπεζικούς κανόνες.

1.11. Για το άνοιγμα λογαριασμού, υποβάλλονται στην τράπεζα τα πρωτότυπα έγγραφα ή τα αντίγραφά τους, επικυρωμένα σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Στις περιπτώσεις που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, τα έγγραφα που υποβάλλονται από πελάτη - νομικό πρόσωπο κατά το άνοιγμα λογαριασμού, μπορούν να επικυρώνονται με τον τρόπο που ορίζεται στην υποπαράγραφο 1.11.1 της παρούσας ρήτρας. Στις περιπτώσεις που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, ένας τραπεζικός υπάλληλος (άλλο εξουσιοδοτημένο πρόσωπο από την τράπεζα) μπορεί να δημιουργήσει και να επικυρώσει αντίγραφα των εγγράφων που υποβάλλονται κατά το άνοιγμα λογαριασμού με τον τρόπο που ορίζεται στην υποπαράγραφο 1.11.2 της παρούσας ρήτρας.

1.11.1. Αντίγραφα εγγράφων επικυρωμένα από πελάτη - νομικό πρόσωπο, γίνονται δεκτά από την τράπεζα, υπό την προϋπόθεση ότι ο υπάλληλος της τράπεζας (άλλο εξουσιοδοτημένο πρόσωπο από την τράπεζα) διαπιστώνει τη συμμόρφωσή τους με τα πρωτότυπα έγγραφα. Αντίγραφο του εγγράφου επικυρωμένο από πελάτη - νομικό πρόσωπο, πρέπει να περιέχει το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), τη θέση του προσώπου που επικύρωσε το αντίγραφο του εγγράφου, καθώς και τη δική του υπογραφή, ημερομηνία πιστοποίησης και τη σφραγίδα (εάν απουσιάζει - σφραγίδα) του πελάτη.

Στο αντίγραφο του εγγράφου που ελήφθη από τον πελάτη - νομικό πρόσωπο, ο υπάλληλος της τράπεζας ή άλλο πρόσωπο εξουσιοδοτημένο από την τράπεζα, που είναι υπάλληλος της τράπεζας, βάζει το σήμα "επαληθεύτηκε με το πρωτότυπο", δηλώνει το επώνυμό του, πρώτα όνομα, πατρώνυμο (εάν υπάρχει), θέση ή στοιχεία του εγγράφου που πιστοποιεί την ταυτότητα και θέτει επίσης χειρόγραφη υπογραφή, ημερομηνία πιστοποίησης και αποτύπωμα σφραγίδας ή σφραγίδας που έχει δημιουργηθεί για τους σκοπούς αυτούς από την τράπεζα.

Στο αντίγραφο του εγγράφου που ελήφθη από τον πελάτη - νομικό πρόσωπο, άλλο πρόσωπο εξουσιοδοτημένο από την τράπεζα, το οποίο δεν είναι υπάλληλος της τράπεζας, βάζει το σήμα "ελεγμένο με το πρωτότυπο", δηλώνει το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), τα στοιχεία του εγγράφου ταυτότητας, καθώς και η χειρόγραφη υπογραφή, η ημερομηνία πιστοποίησης και η αποτύπωση της σφραγίδας ή της σφραγίδας που έχει καθοριστεί για τους σκοπούς αυτούς από την τράπεζα.

1.11.2. Ένας υπάλληλος της τράπεζας (άλλο εξουσιοδοτημένο πρόσωπο από την τράπεζα) έχει το δικαίωμα να επικυρώσει αντίγραφα των εγγράφων που υποβάλλει ο πελάτης (ο εκπρόσωπός του) για άνοιγμα λογαριασμού, τόσο σε έντυπη όσο και σε ηλεκτρονική μορφή. Αντίγραφα των εγγράφων που υποβάλλονται από τον πελάτη (εκπρόσωπό του) για άνοιγμα λογαριασμού μπορούν να γίνουν από τραπεζικό υπάλληλο (άλλο εξουσιοδοτημένο από την τράπεζα) σε ηλεκτρονική μορφή και επικυρωμένα με ανάλογο της χειρόγραφης υπογραφής του με τον τρόπο και τις περιπτώσεις που ορίζει η τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.

Ένας υπάλληλος της τράπεζας ή άλλο πρόσωπο εξουσιοδοτημένο από την τράπεζα, που είναι υπάλληλος της τράπεζας, βάζει το σήμα «σωστό αντίγραφο» στο αντίγραφο του εγγράφου σε χαρτί και δηλώνει το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) , τη θέση ή τα στοιχεία του εγγράφου ταυτότητας, καθώς και τη δική του χειρόγραφη υπογραφή, την ημερομηνία πιστοποίησης και το αποτύπωμα της σφραγίδας ή της σφραγίδας που έχει καθοριστεί για τους σκοπούς αυτούς από την τράπεζα.

Ένα άλλο εξουσιοδοτημένο άτομο από την τράπεζα, το οποίο δεν είναι υπάλληλος της τράπεζας, βάζει την ένδειξη «το αντίγραφο είναι σωστό» στο αντίγραφο του εγγράφου σε χαρτί και αναφέρει το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), τα στοιχεία του έγγραφο ταυτότητας, και θέτει επίσης τη δική του υπογραφή, ημερομηνία πιστοποίησης και αποτύπωμα της σφραγίδας ή της σφραγίδας που έχει καθοριστεί για τους σκοπούς αυτούς από την τράπεζα.

1.11.3. Στις περιπτώσεις που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, για το άνοιγμα λογαριασμού για έναν πελάτη - νομικό πρόσωπο, πιστοποιημένο απόσπασμα από εσωτερικά έγγραφα που δημιουργούνται στις δραστηριότητές του ή πιστοποιημένο απόσπασμα από έγγραφα που σχετίζονται άμεσα με τις δραστηριότητες αυτού του πελάτη - νομική οντότητα και σχηματίζεται στις δραστηριότητες νομικών προσώπων (αρχών) που είναι υπεύθυνες (η οποία είναι εξαρτημένη από) τον πελάτη - νομικό πρόσωπο.

Ένα απόσπασμα από εσωτερικά έγγραφα που δημιουργούνται στις δραστηριότητες ενός πελάτη - νομικής οντότητας, μπορεί να πιστοποιηθεί με τον τρόπο που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή να πιστοποιηθεί από πελάτη - νομική οντότητα που αναφέρει το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), θέση του προσώπου που επικύρωσε το απόσπασμα, καθώς και με την επικόλληση της χειρόγραφης υπογραφής του, την ημερομηνία βεβαίωσης και τη σφραγίδα (εάν απουσιάζει, σφραγίδα) του πελάτη - νομικού προσώπου.

Ένα απόσπασμα από έγγραφα που σχετίζονται άμεσα με τις δραστηριότητες του πελάτη - νομικής οντότητας και σχηματίζονται στις δραστηριότητες νομικών προσώπων (αρχών) στη δικαιοδοσία των οποίων βρίσκεται ο πελάτης - νομική οντότητα (η οποία έχει δικαιοδοσία), μπορεί να πιστοποιηθεί σε τον τρόπο που καθορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή πιστοποιημένη νομική οντότητα (αρχή) που είναι υπεύθυνη (η οποία είναι εξαρτημένη από) τον πελάτη, αναφέροντας το επίθετο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), τη θέση του προσώπου που πιστοποίησε το απόσπασμα, καθώς και την τοποθέτηση της δικής του υπογραφής, ημερομηνίας πιστοποίησης και σφραγίδας (εάν απουσιάζει - σφραγίδα) νομικής οντότητας (αρχής), εκτός εάν καθορίζεται διαφορετική διαδικασία για την πιστοποίηση αποσπάσματος από έγγραφα από το οικείο νομικό πρόσωπο (εξουσία).

1.12. Για το άνοιγμα λογαριασμού, ο πελάτης υποχρεούται να υποβάλει τα έγγραφα που προβλέπονται από την παρούσα Οδηγία, καθώς και άλλα έγγραφα σε περιπτώσεις όπου το άνοιγμα λογαριασμού εξαρτάται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας από την παρουσία εγγράφων που δεν προσδιορίζονται σε αυτήν την Οδηγία. Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να μην απαιτήσει την υποβολή των εγγράφων που βρίσκονται στο νομικό φάκελο του πελάτη, που σχηματίζεται σύμφωνα με το Κεφάλαιο 10 της παρούσας Οδηγίας.

Ο εκπρόσωπος του πελάτη, τα άτομα που είναι εξουσιοδοτημένα να διαχειρίζονται τα κεφάλαια του λογαριασμού χρησιμοποιώντας ένα ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής και τα άτομα που δικαιούνται να υπογράψουν απαιτείται να υποβάλουν έγγραφο ταυτότητας, καθώς και έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ύπαρξη κατάλληλων εξουσιών.

Στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, η κάρτα δεν μπορεί να προσκομιστεί κατά το άνοιγμα λογαριασμού, εφόσον:

η συμφωνία ορίζει ότι οι συναλλαγές στον λογαριασμό πραγματοποιούνται αποκλειστικά με βάση την εντολή του πελάτη (του δικαιούχου του μεσεγγυητικού λογαριασμού) και οι εντολές που είναι απαραίτητες για τη διενέργεια τραπεζικής συναλλαγής συντάσσονται και υπογράφονται από την τράπεζα.

η συμφωνία ορίζει ότι η διάθεση των κεφαλαίων στον λογαριασμό πραγματοποιείται αποκλειστικά με χρήση αναλόγου χειρόγραφης υπογραφής.

ανοίγει τρεχούμενος λογαριασμός για ένα φυσικό πρόσωπο να πραγματοποιεί συναλλαγές αποκλειστικά με τη χρήση ηλεκτρονικού μέσου πληρωμής·

Ούτε ο καταθέτης του μεσεγγυητικού λογαριασμού ούτε ο δικαιούχος του μεσεγγυητικού λογαριασμού έχουν το δικαίωμα να διαθέσουν τα κεφάλαια στον μεσεγγυητικό λογαριασμό.

Στις περιπτώσεις που ορίζονται από την παρούσα Οδηγία, αντί κάρτας, μπορεί να υποβληθεί ένα άλμπουμ υποδειγμάτων υπογραφών προσώπων που είναι εξουσιοδοτημένα να διαθέσουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό (εφεξής το άλμπουμ) με τη μορφή που καθορίζεται από τη συμφωνία ή το τελωνείο.

1.13. Όλα τα έγγραφα που υποβάλλονται για άνοιγμα λογαριασμού πρέπει να είναι έγκυρα κατά την ημερομηνία υποβολής τους.

Έγγραφα που έχουν συνταχθεί εξ ολοκλήρου ή σε οποιοδήποτε μέρος σε ξένη γλώσσα (με εξαίρεση τα έγγραφα που αποδεικνύουν την ταυτότητα προσώπων που εκδίδονται από τις αρμόδιες αρχές ξένων κρατών, που έχουν συνταχθεί σε πολλές γλώσσες, συμπεριλαμβανομένων των ρωσικών), υποβάλλονται στην τράπεζα με δεόντως επικυρωμένη μετάφραση στη ρωσική γλώσσα.

Έγγραφα που εκδίδονται από τις αρμόδιες αρχές ξένων κρατών, που επιβεβαιώνουν το καθεστώς νομικών προσώπων - μη κατοίκων, γίνονται δεκτά από την τράπεζα με την επιφύλαξη της νομιμοποίησής τους με τον προβλεπόμενο τρόπο ή χωρίς τη νομιμοποίησή τους σε περιπτώσεις που ορίζονται από διεθνείς συνθήκες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η απαίτηση υποβολής εγγράφων στην τράπεζα με δεόντως επικυρωμένη μετάφραση στα ρωσικά δεν ισχύει για έγγραφα που εκδίδονται από τις αρμόδιες αρχές ξένων κρατών που αποδεικνύουν την ταυτότητα φυσικών προσώπων, υπό την προϋπόθεση ότι το άτομο διαθέτει έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα νόμιμης διαμονής (διαμονής). στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Στις περιπτώσεις και σύμφωνα με τη διαδικασία που προβλέπεται στους τραπεζικούς κανόνες, τραπεζικός υπάλληλος (άλλος τραπεζικός υπάλληλος) που έχει (έχει) πτυχίο (προσόντα) που προβλέπει τη δυνατότητα άσκησης καθηκόντων διερμηνέα στην αντίστοιχη αλλοδαπή γλώσσα (ξένες γλώσσες), έχει το δικαίωμα να πραγματοποιήσει για χρήση στην τράπεζα μετάφραση στα ρωσικά των εγγράφων που απαιτούνται για την υποβολή στην τράπεζα προκειμένου να ανοίξει λογαριασμό, που έχει συνταχθεί σε ξένη γλώσσα. Η μετάφραση πρέπει να υπογράφεται από το πρόσωπο που έκανε τη μετάφραση, αναφέροντας τη θέση του ή τα στοιχεία του εγγράφου που αποδεικνύει την ταυτότητά του, το επώνυμο, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) και το πτυχίο του (προσόντα).

1.14. Τα έγγραφα (τα αντίγραφά τους) που συλλέγονται από την τράπεζα για το άνοιγμα λογαριασμού τοποθετούνται σε νομικό φάκελο, που σχηματίζεται σύμφωνα με τις απαιτήσεις που ορίζονται στο Κεφάλαιο 10 της παρούσας Οδηγίας.

Τα έγγραφα (τα αντίγραφά τους) σε ηλεκτρονική μορφή για τα θέματα ανοίγματος λογαριασμού αποθηκεύονται με τον τρόπο που ορίζεται από τους τραπεζικούς κανόνες, σύμφωνα με τις απαιτήσεις της παραγράφου 10.6 της παρούσας Οδηγίας.

Κεφάλαιο 2
Τύποι λογαριασμού

2.1. Τράπεζες που ανοίγουν στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε ξένα νομίσματα: τρεχούμενοι λογαριασμοί. λογαριασμοί διακανονισμού· λογαριασμοί προϋπολογισμού· λογαριασμοί ανταποκριτών· υπολογαριασμοί ανταποκριτών· λογαριασμοί διαχείρισης εμπιστοσύνης· ειδικοί τραπεζικοί λογαριασμοί· καταθετικοί λογαριασμοί δικαστηρίων, μονάδες της υπηρεσίας δικαστικών επιμελητών, υπηρεσίες επιβολής του νόμου, συμβολαιογράφοι. καταθετικούς λογαριασμούς.

2.2. Τρεχούμενοι λογαριασμοί ανοίγονται από φυσικά πρόσωπα για συναλλαγές που δεν σχετίζονται με επιχειρηματική δραστηριότητα ή ιδιωτική πρακτική.

2.3. Οι λογαριασμοί διακανονισμού ανοίγουν για νομικά πρόσωπα που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα, καθώς και για μεμονωμένους επιχειρηματίες ή ιδιώτες που ασκούν ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για τη διενέργεια συναλλαγών που σχετίζονται με επιχειρηματική δραστηριότητα ή ιδιωτική πρακτική. Ανοίγονται λογαριασμοί διακανονισμού για γραφεία αντιπροσωπείας πιστωτικών οργανισμών, καθώς και για μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς για τη διενέργεια συναλλαγών που σχετίζονται με την επίτευξη των στόχων για τους οποίους δημιουργήθηκαν μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί.

2.4. Οι λογαριασμοί προϋπολογισμού ανοίγουν σε περιπτώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για νομικά πρόσωπα που πραγματοποιούν συναλλαγές με κεφάλαια από τους προϋπολογισμούς του συστήματος προϋπολογισμού της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

2.5. Ανοίγονται λογαριασμοί ανταποκριτών για πιστωτικά ιδρύματα, καθώς και άλλους οργανισμούς σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή μια διεθνή συμφωνία. Η Τράπεζα της Ρωσίας ανοίγει λογαριασμούς ανταποκριτών σε ξένα νομίσματα.

2.6. Ανοίγονται υπολογαριασμοί ανταποκριτών για υποκαταστήματα πιστωτικών ιδρυμάτων.

2.7. Ανοίγονται λογαριασμοί διαχείρισης καταπιστεύματος για έναν διαχειριστή καταπιστεύματος για τη διεξαγωγή συναλλαγών που σχετίζονται με δραστηριότητες διαχείρισης καταπιστεύματος.

2.8. Ειδικοί τραπεζικοί λογαριασμοί, συμπεριλαμβανομένων ειδικών τραπεζικών λογαριασμών τραπεζικού αντιπροσώπου πληρωμών, τραπεζικού υποπράκτορα πληρωμών, αντιπροσώπου πληρωμών, προμηθευτή, τραπεζικού λογαριασμού συναλλαγών, εκκαθαριστικού τραπεζικού λογαριασμού, λογαριασμού ταμείου εγγύησης συστήματος πληρωμών, ονομαστικού λογαριασμού, λογαριασμός μεσεγγύησης, λογαριασμός εξασφαλίσεων, ειδικός τραπεζικός λογαριασμός οφειλέτη, ανοίγονται σε νομικά πρόσωπα, φυσικά πρόσωπα, μεμονωμένους επιχειρηματίες, ιδιώτες που ασκούν ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την εκτέλεση πράξεων του αντίστοιχου τύπου που προβλέπονται από αυτήν.

2.9. Λογαριασμοί καταθέσεων των δικαστηρίων, των υπηρεσιών επιμελητών, των υπηρεσιών επιβολής του νόμου, των συμβολαιογράφων ανοίγονται αντίστοιχα για δικαστήρια, τμήματα της υπηρεσίας δικαστικών επιμελητών, υπηρεσίες επιβολής του νόμου, συμβολαιογράφοι για πίστωση κεφαλαίων που λαμβάνονται για προσωρινή διάθεση, όταν ασκούν δραστηριότητες που καθορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας υποθέσεις.

2.10. Ανοίγονται λογαριασμοί καταθέσεων (καταθέσεων) για φυσικά και νομικά πρόσωπα, αντίστοιχα, για λογιστικοποίηση κεφαλαίων που έχουν τοποθετηθεί σε τράπεζες προκειμένου να λάβουν έσοδα με τη μορφή τόκων δεδουλευμένων επί του ποσού των τοποθετημένων κεφαλαίων.

κεφάλαιο 3
Άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για ένα άτομο

3.1. Για να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό για ένα άτομο - πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:

δ) βεβαίωση εγγραφής στη φορολογική αρχή (εφόσον υπάρχει).

3.2. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό για ένα άτομο - αλλοδαπό πολίτη ή απάτριδα, τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 3.1 της παρούσας Οδηγίας, καθώς και μια κάρτα μετανάστευσης και (ή) ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα αλλοδαπού πολίτη ή απάτριδα να διαμονή (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία, υποβάλλονται, εφόσον η παρουσία τους προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Κεφάλαιο 4
Άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών για νομικό πρόσωπο, μεμονωμένο επιχειρηματία, άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας

4.1. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό για νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πρέπει να υποβάλετε στην τράπεζα τα ακόλουθα:

β) συστατικά έγγραφα νομικού προσώπου. Νομικά πρόσωπα που λειτουργούν βάσει υποδείγματος καταστατικού εγκεκριμένου από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας· λειτουργούν βάσει πρότυπων κανονισμών για οργανισμούς και ιδρύματα των αντίστοιχων τύπων και τύπων, που έχουν εγκριθεί από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, και χάρτες που έχουν αναπτυχθεί βάσει αυτών· λειτουργώντας βάσει υποδείγματος διάταξης και καταστατικού, προσκομίζουν τα εν λόγω δικαιολογητικά. Οι κρατικές αρχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι κρατικές αρχές των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας και οι φορείς τοπικής αυτοδιοίκησης υποβάλλουν νομοθετικές και άλλες κανονιστικές νομικές πράξεις που εκδίδονται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αποφάσεις σχετικά με τη δημιουργία και το νομικό τους καθεστώς·

γ) άδειες (άδειες) που εκδίδονται σε νομικό πρόσωπο, εάν αυτές οι άδειες (άδειες) σχετίζονται άμεσα με τη νομική ικανότητα του πελάτη να συνάψει συμφωνία βάσει της οποίας ανοίγει λογαριασμός.

δ) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην παράγραφο 1.12 των παρουσών Οδηγιών).

ε) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφαλαίων στον λογαριασμό χρησιμοποιώντας ένα ανάλογο χειρόγραφου υπογραφή, έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής.

στ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου της νομικής οντότητας·

ζ) πιστοποιητικό εγγραφής σε φορολογική αρχή ή έγγραφο που εκδίδεται από φορολογική αρχή σε περιπτώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για το άνοιγμα λογαριασμού.

4.2. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό για νομική οντότητα, λογαριασμό ανταποκριτή πιστωτικού ιδρύματος που ιδρύθηκε σύμφωνα με τη νομοθεσία ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:

α) τα έγγραφα που προβλέπονται στις υποπαραγράφους «γ», «ε», «στ» και «ζ» της παραγράφου 4.1 των παρουσών Οδηγιών·

β) έγγραφα που επιβεβαιώνουν το νομικό καθεστώς μιας νομικής οντότητας σύμφωνα με τη νομοθεσία της χώρας στην επικράτεια της οποίας είναι εγκατεστημένη αυτή η νομική οντότητα, ιδίως έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κρατική εγγραφή της·

γ) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 της παρούσας Οδηγίας).

Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό ανταποκριτή για ένα πιστωτικό ίδρυμα που ιδρύθηκε σύμφωνα με τη νομοθεσία ενός ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να δεχθεί ένα άλμπουμ αντί για μια κάρτα. Δεν απαιτείται ο προσδιορισμός της ταυτότητας των προσώπων που υποδεικνύονται στο λεύκωμα, καθώς και των ατόμων που είναι εξουσιοδοτημένα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό ανταποκριτή, χρησιμοποιώντας ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.

Για το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή για κεντρική (εθνική) τράπεζα ξένου κράτους, η τράπεζα υποβάλλει νομοθετικές και (ή) άλλες κανονιστικές νομικές πράξεις για το νομικό της καθεστώς, που έχουν θεσπιστεί σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία του οικείου ξένου κράτους. , ένα άλμπουμ, καθώς και ένα έγγραφο που προβλέπεται στην υποπαράγραφο "ζ" της παραγράφου 4.1 των παρουσών Οδηγιών, εάν πρέπει να ληφθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

4.3. Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για μια νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για την εκτέλεση εργασιών από τη χωριστή υποδιεύθυνσή της (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας), υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:

α) τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 4.1 των παρουσών Οδηγιών·

β) διάταξη για χωριστή υποδιαίρεση νομικής οντότητας.

γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες του επικεφαλής χωριστής υποδιαίρεσης νομικής οντότητας·

δ) έγγραφο που επιβεβαιώνει την εγγραφή του νομικού προσώπου στη φορολογική αρχή στην τοποθεσία της χωριστής υποδιαίρεσης του.

4.4. Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για την εκτέλεση εργασιών από τη χωριστή υποδιεύθυνσή της (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας), υποβάλλονται τα ακόλουθα η τράπεζα:

α) έγγραφα που προβλέπονται στην ενότητα 4.2 της παρούσας Οδηγίας·

β) τα έγγραφα που προβλέπονται στις υποπαραγράφους «β» και «γ» της παραγράφου 4.3 των παρουσών Οδηγιών.

Στις περιπτώσεις που προβλέπονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλονται επίσης έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι έχει γίνει εγγραφή στο ενοποιημένο κρατικό μητρώο των αντιπροσωπειών ξένων εταιρειών που είναι διαπιστευμένες στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή στο κρατικό μητρώο υποκαταστημάτων της αλλοδαπά νομικά πρόσωπα διαπιστευμένα στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

4.5. Για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού, της πρεσβείας, του προξενείου, καθώς και άλλης διπλωματικής και ισοδύναμης αντιπροσωπείας ξένου κράτους, τα έγγραφα που προβλέπονται στις υποπαραγράφους «δ», «ε» και «ζ» της παραγράφου 4.1 της παρούσας Οδηγίας είναι υποβάλλονται στην τράπεζα.

Για να ανοίξει τρεχούμενος λογαριασμός, μια διπλωματική αποστολή και ένα αντίστοιχο γραφείο αντιπροσωπείας ξένου κράτους πρέπει επιπλέον να υποβάλουν έγγραφα που να επιβεβαιώνουν το καθεστώς του γραφείου αντιπροσωπείας.

4.6. Για άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού διεθνούς οργανισμού, διεθνούς συμφωνίας, καταστατικού ή άλλου παρόμοιου εγγράφου που επιβεβαιώνει το καθεστώς του οργανισμού, καθώς και των εγγράφων που προβλέπονται στις υποπαραγράφους «δ», «ε», «στ» και «ζ». της παραγράφου 4.1 της παρούσας Οδηγίας υποβάλλονται στην τράπεζα.

Για να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό για μια ξεχωριστή υποδιαίρεση ενός διεθνούς οργανισμού για συναλλαγές από αυτήν την ξεχωριστή υποδιαίρεση (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας) που βρίσκεται στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα έγγραφα που προβλέπονται στις υποπαραγράφους "β" και "γ" της παραγράφου 4.3 των Οδηγιών αυτών υποβάλλονται επιπρόσθετα στην τράπεζα.

4.7. Προκειμένου να ανοίξει τρεχούμενος λογαριασμός για μεμονωμένο επιχειρηματία ή άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:

α) έγγραφο ταυτότητας ατόμου·

β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).

γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό (εάν οι εξουσίες αυτές μεταβιβάζονται σε τρίτους) και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφάλαια στον λογαριασμό, από τρίτους που χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής, έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εξουσία προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής·

δ) πιστοποιητικό εγγραφής στη φορολογική αρχή.

ε) πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Ο συμβολαιογράφος υποβάλλει έγγραφο που επιβεβαιώνει την εξουσιοδότηση (διορισμός σε θέση) που εκδίδεται από τις δικαστικές αρχές των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο δικηγόρος υποβάλλει έγγραφο που πιστοποιεί την εγγραφή του στο μητρώο δικηγόρων, καθώς και έγγραφο που επιβεβαιώνει την ίδρυση δικηγορικού γραφείου.

στ) άδειες (διπλώματα ευρεσιτεχνίας) που εκδίδονται σε μεμονωμένο επιχειρηματία ή πρόσωπο που ασκεί ιδιωτική πρακτική, σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για το δικαίωμα άσκησης δραστηριοτήτων που υπόκεινται σε αδειοδότηση (ρύθμιση με την έκδοση διπλώματος ευρεσιτεχνίας) .

4.8. Για να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ή ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι οποίοι είναι αλλοδαποί πολίτες, πρέπει να υποβάλουν τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 4.7 της παρούσας Οδηγίας, καθώς και κάρτα μετανάστευσης και (ή) έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα ενός αλλοδαπού πολίτη ή ατόμου χωρίς υπηκοότητα για διαμονή (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία, εάν η παρουσία τους προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

4.9. Για άνοιγμα λογαριασμού προϋπολογισμού για νομικό πρόσωπο, μαζί με τα έγγραφα που προβλέπονται στα εδάφια «α», «β», «δ», «ε», «στ» και «ζ» της παραγράφου 4.1 της παρούσας Οδηγίας, στις περιπτώσεις που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται έγγραφο στην τράπεζα που επιβεβαιώνει το δικαίωμα της νομικής οντότητας για τραπεζικές υπηρεσίες.

4.10. Για να ανοίξει λογαριασμό ανταποκριτή για πιστωτικό ίδρυμα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η Τράπεζα της Ρωσίας υποβάλλει τα έγγραφα που καθορίζονται στην ενότητα 4.1 της παρούσας Οδηγίας, με εξαίρεση τα έγγραφα που καθορίζονται στις υποπαραγράφους α), β, γ, και στ της ενότητας 4.1 της παρούσας Οδηγίας.

Για το άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή για πιστωτικό ίδρυμα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το πιστωτικό ίδρυμα, μαζί με τα έγγραφα που καθορίζονται στην ενότητα 4.1 των παρουσών Οδηγιών, υποβάλλει επιβεβαίωση της έγκρισης από την Τράπεζα της Ρωσίας προσώπων των οποίων ο διορισμός σε θέσεις (επιβολή καθηκόντων) σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας Ομοσπονδίας υπόκειται σε συμφωνία με την Τράπεζα της Ρωσίας, κατά την ένδειξη αυτών των προσώπων στην κάρτα.

4.11. Για να ανοίξετε έναν υπολογαριασμό ανταποκριτή για υποκατάστημα πιστωτικού ιδρύματος που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στις περιπτώσεις που ορίζονται από τους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας, μαζί με τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 4.3 της παρούσας Οδηγίας, υποβάλλεται ειδοποίηση στο πιστωτικό ίδρυμα σχετικά με την εισαγωγή πληροφοριών σχετικά με το άνοιγμα υποκαταστήματος στο Κρατικό Μητρώο εγγραφής πιστωτικών ιδρυμάτων και την εκχώρηση αύξοντα αριθμού σε αυτό, καθώς και την επιβεβαίωση της έγκρισης από την Τράπεζα της Ρωσίας προσώπων των οποίων ο διορισμός σε θέσεις (επιβολή καθηκόντων) σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπόκειται σε έγκριση από την Τράπεζα της Ρωσίας, όταν τα πρόσωπα αυτά αναφέρονται στην κάρτα.

Για να ανοίξει υπολογαριασμό ανταποκριτή για υποκατάστημα πιστωτικού ιδρύματος που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η Τράπεζα της Ρωσίας υποβάλλει τα έγγραφα που προβλέπονται στην παράγραφο 4.3 της παρούσας Οδηγίας, με εξαίρεση τα έγγραφα που προβλέπονται για στα εδάφια «α», «β», «γ» και «ε» της παραγράφου 4.1 της παρούσας Οδηγίας και στα εδάφια «β», «γ» της παραγράφου 4.3 της παρούσας Οδηγίας.

4.12. Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό ανταποκριτή σε ξένο νόμισμα ή έναν ειδικό τραπεζικό λογαριασμό για την Τράπεζα της Ρωσίας, υποβάλλονται τα ακόλουθα έγγραφα σε ένα πιστωτικό ίδρυμα:

α) πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής νομικής οντότητας ·

γ) μια κάρτα (εκτός από τα προβλεπόμενα στην παράγραφο 1.12 των παρουσών Οδηγιών) ή ένα άλμπουμ.

4.13. Για το άνοιγμα λογαριασμών για τον διαχειριστή καταπιστεύματος για συναλλαγές που σχετίζονται με δραστηριότητες που σχετίζονται με τη διαχείριση καταπιστεύματος (λογαριασμοί διαχείρισης καταπιστεύματος), υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:

α) τα έγγραφα που καθορίζονται σε αυτό το κεφάλαιο για το άνοιγμα λογαριασμού για τον σχετικό πελάτη·

β) συμφωνία βάσει της οποίας διενεργείται διαχείριση καταπιστεύματος.

4.14. Για το άνοιγμα ειδικού τραπεζικού λογαριασμού, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ίδια έγγραφα όπως και για το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού, λογαριασμού ανταποκριτή ή τρεχούμενου λογαριασμού, με την επιφύλαξη των απαιτήσεων της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Κατά το άνοιγμα ενός ειδικού τραπεζικού λογαριασμού για έναν τραπεζικό πράκτορα πληρωμών, ένας υποπράκτορας πληρωμών τράπεζας, ένας πράκτορας πληρωμών, ένας προμηθευτής, ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να έχει πληροφορίες, αντίστοιχα, σχετικά με τη συμφωνία πρόσληψης τραπεζικού πράκτορα πληρωμών (τραπεζικός υποπράκτορας πληρωμών), συμφωνία για την εκτέλεση δραστηριοτήτων για την αποδοχή πληρωμών από ιδιώτες.

Κατά το άνοιγμα ενός ονομαστικού λογαριασμού, μεσεγγυητικού λογαριασμού, η τράπεζα πρέπει να έχει πληροφορίες σχετικά με τον δικαιούχο και τη βάση για τη συμμετοχή του σε σχέσεις στο πλαίσιο της συμφωνίας ονομαστικού λογαριασμού, μεσεγγύησης. Η τράπεζα πρέπει επίσης να έχει πληροφορίες σχετικά με τον ενεχυριάρχη του ενεχύρου λογαριασμού.

Η διαδικασία για τον καθορισμό των καθορισμένων πληροφοριών καθορίζεται από την τράπεζα ανεξάρτητα στους τραπεζικούς κανόνες.

Για το άνοιγμα ειδικού τραπεζικού λογαριασμού του οφειλέτη, ο σύνδικος της πτώχευσης υποβάλλει έγγραφο ταυτότητας, αντίγραφο της δικαστικής πράξης περί έγκρισης του συνδίκου πτώχευσης σε περίπτωση πτώχευσης του οφειλέτη και κάρτα.

Κεφάλαιο 5
Άνοιγμα λογαριασμών για καταθέσεις (καταθέσεις)

5.1. Για να ανοίξετε λογαριασμό για φυσικό πρόσωπο - πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας με κατάθεση σε τράπεζα, υποβάλλονται τα ακόλουθα:

α) έγγραφο ταυτότητας ατόμου·

β) βεβαίωση εγγραφής στη φορολογική αρχή (εφόσον υπάρχει).

Εάν η σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης προβλέπει τη δυνατότητα μεταφοράς χρημάτων από τον καταθετικό λογαριασμό, προσκομίζεται κάρτα. Ταυτόχρονα, υποβάλλονται έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εξουσιοδότηση των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον καταθετικό λογαριασμό (εφόσον η εξουσιοδότηση αυτή μεταβιβαστεί σε τρίτους). Εάν η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης κεφαλαίων στον καταθετικό λογαριασμό από τρίτους με χρήση αναλόγου χειρόγραφης υπογραφής, υποβάλλονται έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εξουσία των προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής.

5.2. Για να ανοίξετε έναν καταθετικό λογαριασμό για ένα άτομο - αλλοδαπό πολίτη ή απάτριδα, τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 5.1 της παρούσας Οδηγίας, καθώς και μια κάρτα μετανάστευσης και (ή) ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα διαμονής αλλοδαπού πολίτη ή απάτριδα (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία , εάν η παρουσία τους προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

5.3. Για να ανοίξετε μια νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται λογαριασμός καταθέσεων στην τράπεζα:

α) πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής νομικής οντότητας ·

β) βεβαίωση εγγραφής στη φορολογική αρχή.

5.4. Για να ανοίξετε λογαριασμό καταθέσεων για νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με τη νομοθεσία ενός ξένου κράτους και βρίσκεται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, έγγραφα που επιβεβαιώνουν το νομικό καθεστώς αυτής της νομικής οντότητας σύμφωνα με τη νομοθεσία της χώρας στην επικράτεια της οποίας νομικό πρόσωπο δημιουργήθηκε υποβάλλονται στην τράπεζα , ιδίως , έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κρατική εγγραφή του .

5.5. Για να ανοίξετε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποβάλλεται λογαριασμός καταθέσεων σε τράπεζα:

α) έγγραφο ταυτότητας ατόμου·

β) πιστοποιητικό εγγραφής στη φορολογική αρχή.

γ) πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Ο συμβολαιογράφος υποβάλλει έγγραφο που επιβεβαιώνει την εξουσιοδότηση (διορισμός σε θέση) που εκδίδεται από τις δικαστικές αρχές των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο δικηγόρος υποβάλλει έγγραφο που πιστοποιεί την εγγραφή του στο μητρώο δικηγόρων, καθώς και έγγραφο που βεβαιώνει την ίδρυση δικηγορικού γραφείου.

5.6. Για να ανοίξετε έναν καταθετικό λογαριασμό για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι οποίοι είναι αλλοδαποί πολίτες, τα έγγραφα που καθορίζονται στην παράγραφο 4.7 αυτών των Οδηγιών, καθώς και κάρτα μετανάστευσης και (ή) έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμα του αλλοδαπού πολίτη ή απάτριδας για διαμονή (διαμονή) στη Ρωσική Ομοσπονδία, εάν η παρουσία τους προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Κεφάλαιο 6
Άνοιγμα καταθετικών λογαριασμών δικαστηρίων, τμημάτων δικαστικών επιμελητών, υπηρεσιών επιβολής του νόμου, συμβολαιογράφων

6.1. Για να ανοίξετε έναν καταθετικό λογαριασμό δικαστηρίου, πρέπει να υποβάλετε στην τράπεζα τα ακόλουθα:

α) έγγραφο που καθορίζει το νομικό καθεστώς της δικαστικής αρχής για την οποία έχει ανοίξει ο λογαριασμός·

β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).

6.2. Για το άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού των τμημάτων της υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:

α) έγγραφο σχετικά με το νομικό καθεστώς της μονάδας υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή για την οποία έχει ανοίξει ο λογαριασμός·

β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).

γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφαλαίων στον λογαριασμό χρησιμοποιώντας ένα ανάλογο χειρόγραφου υπογραφή, έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής.

6.3. Για το άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού των υπηρεσιών επιβολής του νόμου υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα:

α) έγγραφο σχετικά με το νομικό καθεστώς της υπηρεσίας επιβολής του νόμου για την οποία έχει ανοίξει ο λογαριασμός·

β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).

γ) έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια στον λογαριασμό και στην περίπτωση που η συμφωνία προβλέπει την πιστοποίηση των δικαιωμάτων διάθεσης των κεφαλαίων στον λογαριασμό χρησιμοποιώντας ένα ανάλογο χειρόγραφου υπογραφή, έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις εξουσίες προσώπων που δικαιούνται να χρησιμοποιούν ανάλογο χειρόγραφης υπογραφής.

6.4. Για το άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού συμβολαιογράφου πρέπει να υποβληθούν στην τράπεζα τα εξής:

α) έγγραφο ταυτότητας ατόμου·

β) κάρτα (εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στην ενότητα 1.12 των παρουσών Οδηγιών).

γ) έγγραφο που επιβεβαιώνει την εξουσιοδότηση συμβολαιογράφου (διορισμός σε θέση), που εκδίδεται από τις δικαστικές αρχές των συστατικών οντοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Κεφάλαιο 7
Κάρτα με δείγματα υπογραφών και αποτύπωμα σφραγίδας

7.1. Η κάρτα υποβάλλεται από τον πελάτη στην τράπεζα στις περιπτώσεις που προβλέπονται από την παρούσα Οδηγία, μαζί με άλλα έγγραφα που είναι απαραίτητα για το άνοιγμα λογαριασμού.

Η κάρτα μπορεί να εκδοθεί με το έντυπο Νο. 0401026 σύμφωνα με το OKUD (All-Russian classifier of management documentation OK 011-93), που δίνεται στο Παράρτημα 1 της παρούσας Οδηγίας, ή με τη μορφή που καθορίζεται από τους τραπεζικούς κανόνες και περιέχει πληροφορίες που πρέπει να συμπεριληφθούν στην κάρτα σύμφωνα με το Παράρτημα 1 της παρούσας Οδηγίας.

7.2. Η κάρτα συμπληρώνεται με γραφομηχανή ή ηλεκτρονικό υπολογιστή με μαύρη γραμματοσειρά ή στυλό με μαύρη, μπλε ή μωβ πάστα (μελάνη). Δεν επιτρέπεται η χρήση φαξ υπογραφής για τη συμπλήρωση των πεδίων της κάρτας.

7.3. Η τράπεζα κάνει τον αριθμό των αντιγράφων της κάρτας που είναι απαραίτητα για χρήση στην εργασία. Επιτρέπεται η χρήση αντιγράφων της κάρτας που ελήφθησαν με τεχνική αντιγραφής, υπό τον όρο ότι η αντιγραφή γίνεται χωρίς παραμόρφωση.

Τα αντίγραφα της κάρτας σε χαρτί πρέπει να είναι επικυρωμένα με την υπογραφή του προϊσταμένου λογιστή της τράπεζας (του αναπληρωτή του) ή τραπεζικού υπαλλήλου εξουσιοδοτημένου με διοικητική πράξη της τράπεζας να συντάξει την κάρτα σύμφωνα με την παράγραφο 7.10 της παρούσας Οδηγίας (εφεξής ως εξουσιοδοτημένο πρόσωπο).

Αντί για αντίγραφα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πολλά αντίγραφα των καρτών που παρέχονται από τον πελάτη.

Κατά την εξυπηρέτηση πολλών λογαριασμών πελατών από την τράπεζα και με την επιφύλαξη της σύμπτωσης της λίστας των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να μην απαιτεί την έκδοση κάρτας για κάθε λογαριασμό στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που προβλέπονται στην τραπεζική κανόνες.

Στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που προβλέπονται στους τραπεζικούς κανόνες, επιτρέπεται στην τράπεζα να χρησιμοποιεί αντίγραφο της κάρτας που αποκτήθηκε με συσκευές σάρωσης, επικυρωμένο με ανάλογο της χειρόγραφης υπογραφής του προϊσταμένου λογιστή της τράπεζας (αναπληρωτής του ) ή εξουσιοδοτημένο πρόσωπο. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να είναι δυνατή η αναπαραγωγή χωρίς παραμόρφωση ενός αντιγράφου μιας κάρτας που λαμβάνεται με χρήση συσκευών σάρωσης σε χαρτί.

7.4. Οι μορφές των καρτών γίνονται από πελάτες, ανεξάρτητα από την τράπεζα.

Επιτρέπεται αυθαίρετος αριθμός γραμμών στα πεδία «Πελάτης (Ιδιοκτήτης Λογαριασμού)», «Εκδοθείσες επιταγές μετρητών», «Άλλα σήματα», «Επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο» και «Δείγμα υπογραφής», λαμβάνοντας υπόψη τον αριθμό των πρόσωπα που δικαιούνται να υπογράψουν, καθώς και στο πεδίο «Αριθμός λογαριασμού» στην περίπτωση που προβλέπεται στην ενότητα 7.3 των παρουσών Οδηγιών.

Κατά τη δημιουργία μιας κάρτας, επιτρέπεται μια διαγραμμική ένδειξη της μετάφρασης των πεδίων της κάρτας στις γλώσσες των λαών της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και σε ξένες γλώσσες.

Το πεδίο "Δείγμα αποτύπωσης σφραγίδας" θα πρέπει να παρέχει τη δυνατότητα τοποθέτησης αποτύπωσης σφραγίδας χωρίς να υπερβείτε τα όρια αυτού του πεδίου.

7.5. Η κάρτα που υποβάλλεται από έναν πελάτη - ένα άτομο, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας, ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποδεικνύει το άτομο (α) που έχει (α) το δικαίωμα υπογραφής.

Το δικαίωμα υπογραφής ανήκει στον πελάτη - ένα άτομο, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας, ένα άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να ανήκει σε ιδιώτες με βάση κατάλληλο πληρεξούσιο που εκδίδεται στις περιπτώσεις και με τον τρόπο που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, από άτομο, μεμονωμένο επιχειρηματία, άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η κάρτα που υποβάλλεται από τον πελάτη - νομικό πρόσωπο, υποδεικνύει το πρόσωπο (πρόσωπα) που έχουν το δικαίωμα υπογραφής.

Το δικαίωμα υπογραφής ανήκει στο μοναδικό εκτελεστικό όργανο του πελάτη - μια νομική οντότητα (το μοναδικό εκτελεστικό όργανο), καθώς και σε άλλους εργαζόμενους (υπαλλήλους) που έχουν το δικαίωμα να υπογράψουν από τον πελάτη - μια νομική οντότητα, συμπεριλαμβανομένης της βάσης διοικητικής πράξης, πληρεξούσιο.

Το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να ανήκει μόνο σε υπαλλήλους (υπαλλήλους) του πελάτη - νομικού προσώπου, εκτός από τις περιπτώσεις που ορίζονται από τις παραγράφους εννέα έως έντεκα της παρούσας παραγράφου.

Ο προϊστάμενος χωριστής υποδιαίρεσης πελάτη - νομικής οντότητας, εάν έχει τις κατάλληλες εξουσίες, έχει το δικαίωμα, με διοικητική του πράξη ή βάσει πληρεξούσιου, να δώσει το δικαίωμα υπογραφής σε υπαλλήλους (υπαλλήλους) του αυτή η χωριστή υποδιαίρεση.

Σύμφωνα με το άρθρο 11.1 του ομοσπονδιακού νόμου «Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες», η διάθεση κεφαλαίων που τηρούνται σε λογαριασμούς πιστωτικού ιδρύματος που έχει ανοίξει στην Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να ανατεθεί μόνο σε πρόσωπα που έχουν συμφωνηθεί σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζεται από μέρη έξι έως οκτώ του εν λόγω άρθρου.

Το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να μεταβιβαστεί σε οργανισμό εκκαθάρισης, διαχειριστή συστήματος πληρωμών, κεντρικό αντισυμβαλλόμενο εκκαθάρισης πληρωμών, οργανισμό διαχείρισης ή διαχείρισης, σύνδικο πτώχευσης, πρόσωπα που παρέχουν λογιστικές υπηρεσίες.

Εάν ο διαχειριστικός οργανισμός που εκτελεί τα καθήκοντα του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου παραχωρήσει στους υπαλλήλους του (υπαλλήλους) ή στους υπαλλήλους του πελάτη - νομική οντότητα το δικαίωμα να υπογράφουν για λογαριασμό του πελάτη - νομικής οντότητας, αυτό το δικαίωμα μπορεί να χορηγηθεί στις βάση διοικητικής πράξης του διαχειριστικού οργανισμού ή πληρεξούσιο.

Το μοναδικό εκτελεστικό όργανο του διαχειριστικού οργανισμού μπορεί να ενεργεί ως το πρόσωπο που δικαιούται να υπογράψει.

Στην κάρτα που υποβάλλεται από τον πελάτη - νομικό πρόσωπο πρέπει να αναγράφονται τουλάχιστον δύο χειρόγραφες υπογραφές που απαιτούνται για την υπογραφή εγγράφων που περιέχουν την παραγγελία του πελάτη, εκτός εάν με συμφωνία της τράπεζας και του πελάτη - νομικού προσώπου καθορίζεται διαφορετικός αριθμός υπογραφών.

Πιθανοί συνδυασμοί χειρόγραφων υπογραφών προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν, που είναι απαραίτητοι για την υπογραφή εγγράφων που περιέχουν την εντολή του πελάτη, καθορίζονται με συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη.

7.6. Το μοναδικό εκτελεστικό όργανο πελάτη - νομικό πρόσωπο, μεμονωμένος επιχειρηματίας, δεν μπορεί να αναφέρεται στην κάρτα ως πρόσωπα που δικαιούνται να υπογράψουν, υπό την προϋπόθεση ότι παρέχεται το δικαίωμα υπογραφής σε άλλα πρόσωπα.

7.7. Για την έκδοση κάρτας υποβάλλονται στην πρεσβεία ή στο προξενείο μόνο έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κατάσταση των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα. Εάν μια διεθνής συνθήκη που επικυρώθηκε σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας προβλέπει το δικαίωμα ενός υπαλλήλου πρεσβείας ή προξενείου να επικυρώνει το γνήσιο των υπογραφών των υπαλλήλων της σχετικής πρεσβείας ή προξενείου, τότε η τράπεζα δέχεται μια κάρτα σε το οποίο το γνήσιο των υπογραφών των υπαλλήλων αυτών βεβαιώνεται από τον καθορισμένο υπάλληλο.

7.8. Το δείγμα αποτύπωσης της σφραγίδας που έχει τοποθετήσει ο πελάτης στην κάρτα πρέπει να αντιστοιχεί στη σφραγίδα που έχει ο πελάτης.

Η προσωρινή διοίκηση για τη διαχείριση πιστωτικού ιδρύματος θέτει αποτύπωμα σφραγίδας σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία καθορίζει τη διαδικασία για τις δραστηριότητες της προσωρινής διοίκησης για τη διαχείριση πιστωτικού οργανισμού.

Ο πτωχευτικός επίτροπος (εκκαθαριστής), ο εξωτερικός διαχειριστής θέτει αποτύπωμα της σφραγίδας που χρησιμοποίησε κατά την εκτέλεση της πτωχευτικής διαδικασίας (εκκαθάριση), εξωτερική διαχείριση.

7.9. Η γνησιότητα των χειρόγραφων υπογραφών των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν μπορεί να πιστοποιηθεί από συμβολαιογράφο. Η Τράπεζα δέχεται κάρτα στην οποία βεβαιώνεται από έναν συμβολαιογράφο το γνήσιο των υπογραφών όλων των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν.

7.10. Η κάρτα μπορεί να εκδοθεί χωρίς συμβολαιογραφική επικύρωση της γνησιότητας των υπογραφών παρουσία εξουσιοδοτημένου προσώπου με την ακόλουθη σειρά.

7.10.1. Το εξουσιοδοτημένο πρόσωπο προσδιορίζει την ταυτότητα των προσώπων που αναγράφονται στην κάρτα με βάση τα υποβληθέντα έγγραφα ταυτότητας.

7.10.2. Το εξουσιοδοτημένο πρόσωπο καθορίζει τις εξουσίες των προσώπων που υποδεικνύονται στην κάρτα με βάση τη μελέτη των συστατικών εγγράφων του πελάτη, καθώς και τα έγγραφα σχετικά με την ανάθεση του ατόμου με τις κατάλληλες εξουσίες.

7.10.3. Τα πρόσωπα που αναγράφονται στην κάρτα, παρουσία εξουσιοδοτημένου προσώπου, βάζουν τις δικές τους υπογραφές στο αντίστοιχο πεδίο της κάρτας. Οι κενές γραμμές είναι γεμάτες με παύλες.

7.10.4. Ο εξουσιοδοτημένος, σε επιβεβαίωση των υπογραφών των προσώπων που αναγράφονται στην κάρτα παρουσία του, συμπληρώνει το πεδίο «Τόπος επιγραφής πιστοποίησης για την πιστοποίηση γνησιότητας υπογραφών» της κάρτας στις εγκαταστάσεις της τράπεζας με τον προβλεπόμενο τρόπο. σύμφωνα με την παράγραφο 2.9 του Προσαρτήματος 2 της παρούσας Οδηγίας.

7.11. Η κάρτα ισχύει μέχρι τη λήξη της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, καταθετικού λογαριασμού, καταθετικού λογαριασμού ή έως ότου αντικατασταθεί από νέα κάρτα.

Σε περίπτωση αντικατάστασης ή προσθήκης τουλάχιστον μίας υπογραφής και (ή) αντικατάστασης (απώλειας) σφραγίδας, αλλαγής επωνύμου, ονόματος, πατρώνυμου προσώπου που αναγράφεται στην κάρτα, σε περιπτώσεις αλλαγής ονόματος, οργανωτική και νομική μορφή του πελάτη - νομικό πρόσωπο, ή σε περίπτωση πρόωρου τερματισμού (αναστολής ) των εξουσιών των οργάνων διαχείρισης του πελάτη σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο πελάτης παρουσιάζει μια νέα κάρτα.

Η προσκόμιση νέας κάρτας στην τράπεζα πρέπει να συνοδεύεται από την ταυτόχρονη υποβολή εγγράφων που επιβεβαιώνουν την εξουσιοδότηση των προσώπων που αναφέρονται στην κάρτα να διαθέτουν τα κεφάλαια του λογαριασμού, καθώς και έγγραφα που αποδεικνύουν την ταυτότητα του ατόμου (προσώπων) εξουσιοδοτημένος να υπογράψει. Η Τράπεζα δεν δικαιούται να αποδεχθεί νέα κάρτα χωρίς την προσκόμιση των εν λόγω παραστατικών, εκτός από τις περιπτώσεις που τα εν λόγω έγγραφα έχουν υποβληθεί νωρίτερα στην Τράπεζα και η Τράπεζα τα διαθέτει ήδη.

7.12. Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να κάνει αλλαγές στα πεδία «Τόπος (τόπος κατοικίας)», «τηλ. Όχι.» της κάρτας.

Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να κάνει ανεξάρτητα αλλαγές στα πεδία «Τράπεζα», «Σήμα τράπεζας», «Αριθμός λογαριασμού», «Διάρκεια εξουσιοδότησης», «Εκδοθείσες επιταγές μετρητών» της κάρτας.

Περιπτώσεις που επιτρέπεται να γίνουν αλλαγές στα πεδία «Τόπος (τόπος κατοικίας)», «τηλ. Αρ.», «Τράπεζα», «Σήμα τράπεζας», «Αριθμός λογαριασμού», «Διάρκεια θητείας», «Έκδοση μετρητών» της κάρτας, καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.

Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να κάνει διορθώσεις στα πεδία της κάρτας, που έχουν συνταχθεί με τον τρόπο που ορίζεται στην ενότητα 7.10 της παρούσας Οδηγίας, κατά τη συμπλήρωση των σφαλμάτων.

Η διαδικασία για την πραγματοποίηση αλλαγών και διορθώσεων στα πεδία της κάρτας καθορίζεται από την τράπεζα ανεξάρτητα στους τραπεζικούς κανόνες. Όταν κάνετε αλλαγές και διορθώσεις, η διαγραφή του κειμένου πραγματοποιείται με μια λεπτή γραμμή, ώστε να μπορείτε να διαβάσετε τη διαγραφή.

7.13. Εάν το δικαίωμα υπογραφής παραχωρηθεί προσωρινά σε πρόσωπα που δεν προσδιορίζονται στην κάρτα, καθώς και σε περίπτωση προσωρινής χρήσης πρόσθετης σφραγίδας, η κάρτα θα συνοδεύεται από προσωρινές κάρτες που έχουν συνταχθεί με τον τρόπο που ορίζει η παρούσα Οδηγία. Σε αυτήν την περίπτωση, στην επάνω δεξιά γωνία στην μπροστινή πλευρά της κάρτας, τοποθετείται το σημάδι "Προσωρινό".

7.14. Η μπροστινή και η πίσω όψη της κάρτας συμπληρώνονται με τον τρόπο που ορίζεται στο Παράρτημα 2 της παρούσας Οδηγίας.

7.15. Στο πλαίσιο ενός μεσεγγυητικού λογαριασμού, το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να μεταβιβαστεί στον δικαιούχο του μεσεγγυητικού λογαριασμού με βάση μια συμφωνία μεσεγγύησης, μια άλλη συμφωνία βάσει της οποίας η τράπεζα είναι ο μεσεγγυούχος. Στην περίπτωση αυτή προσκομίζεται κάρτα στην τράπεζα, για την έκδοση της οποίας ο δικαιούχος του μεσεγγυητικού λογαριασμού θεωρείται πελάτης της τράπεζας.

Κεφάλαιο 8
Κλείσιμο τραπεζικού λογαριασμού

8.1. Η βάση για το κλείσιμο ενός τραπεζικού λογαριασμού είναι η καταγγελία της συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένης της περίπτωσης που ορίζεται στην παράγραφο 3 της παραγράφου 52 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 115-FZ.

8.2. Μετά τη λήξη της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, δεν πραγματοποιούνται πιστωτικές και χρεωστικές πράξεις στον λογαριασμό του πελάτη, με εξαίρεση τις πράξεις που προβλέπονται στην παράγραφο 8.3 της παρούσας Οδηγίας. Τα χρήματα που έλαβε ο πελάτης μετά τη λήξη της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού επιστρέφονται στον αποστολέα.

8.3. Μετά τη λήξη της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, πριν από την πάροδο επτά ημερών από τη λήψη της σχετικής γραπτής αίτησης από τον πελάτη, η τράπεζα εκδίδει το υπόλοιπο των κεφαλαίων από τον τραπεζικό λογαριασμό στον πελάτη σε μετρητά ή μεταφέρει χρήματα με εντολή πληρωμής.

Εάν ο πελάτης δεν εμφανιστεί ότι έλαβε το υπόλοιπο των κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό εντός εξήντα ημερών από την ημερομηνία αποστολής, σύμφωνα με την παράγραφο 1.2 του άρθρου 859 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η τράπεζα στον πελάτη ειδοποίηση καταγγελία της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού ή η τράπεζα δεν λάβει, εντός της καθορισμένης προθεσμίας, τις οδηγίες του πελάτη για μεταφορά του ποσού του υπολοίπου των κεφαλαίων σε άλλο λογαριασμό, η τράπεζα υποχρεούται, σύμφωνα με την παράγραφο 2 της παραγράφου 3 του άρθρου 859 του Κ.Ν. τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, για πίστωση κεφαλαίων σε ειδικό λογαριασμό στην Τράπεζα της Ρωσίας που έχει ανοίξει σύμφωνα με την Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. 3026-U της 15ης Ιουλίου 2013 «Σε ειδικό λογαριασμό στην Τράπεζα της Ρωσίας», καταχωρήθηκε από το Υπουργείο Δικαιοσύνης της Ρωσικής Ομοσπονδίας στις 16 Αυγούστου 2013 με αριθμό 29423 («Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 28 Αυγούστου 2013 αρ. 47).

8.4. Σε σχέση με τη λήξη της συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού, ο πελάτης υποχρεούται να παραδώσει αχρησιμοποίητα βιβλιάρια επιταγών μετρητών με τις υπόλοιπες αχρησιμοποίητες επιταγές μετρητών και στελέχη στην τράπεζα με τον τρόπο που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

8.5. Σε περίπτωση απουσίας κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό, εγγραφή για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού γίνεται στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα λήξης της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά. σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η παρουσία περιορισμών στη διάθεση κεφαλαίων σε τραπεζικό λογαριασμό που προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ελλείψει κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό δεν εμποδίζει την καταχώριση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών.

Εάν υπάρχουν κεφάλαια στον τραπεζικό λογαριασμό την ημέρα λήξης της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού, η εγγραφή για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού γίνεται στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα της ημέρας καταβολής των κεφαλαίων. χρεώνονται από τον τραπεζικό λογαριασμό.

Σε περίπτωση καταγγελίας της συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού παρουσία περιορισμών που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με τη διάθεση κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό και παρουσία κεφαλαίων στον λογαριασμό, καταχώρηση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού ο λογαριασμός στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών γίνεται μετά την ακύρωση αυτών των περιορισμών το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα της χρέωσης των χρημάτων από τον τραπεζικό λογαριασμό.

Η ύπαρξη ανεκπλήρωτων εντολών μεταφοράς χρημάτων δεν εμποδίζει τη λύση της σύμβασης τραπεζικού λογαριασμού και την καταχώριση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών.

8.6. Για να κλείσει ο τραπεζικός λογαριασμός του οφειλέτη κατά τη διαδικασία πτώχευσης, ο σύνδικος της πτώχευσης υποβάλλει έγγραφο ταυτότητας, αντίγραφο της δικαστικής πράξης για την έγκριση του συνδίκου πτώχευσης στην περίπτωση πτώχευσης του οφειλέτη, γραπτή αίτηση για το κλείσιμο του τραπεζικού λογαριασμού αναφέροντας τα στοιχεία του τραπεζικού λογαριασμού στον οποίο θα μεταφερθεί το υπόλοιπο των κεφαλαίων στον λογαριασμό, στοιχεία της τράπεζας του δικαιούχου. Εάν η εντολή μεταφοράς του υπολοίπου των κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό συνταχθεί και υπογραφεί από την τράπεζα, η κάρτα δεν υποβάλλεται στην τράπεζα.

8.7. Κατά τον τερματισμό της σύμβασης ονομαστικού λογαριασμού, η τράπεζα μεταφέρει το υπόλοιπο των κεφαλαίων με εντολή πληρωμής σε άλλο ονομαστικό λογαριασμό του πελάτη - κατόχου λογαριασμού ή το εκδίδει στον δικαιούχο σε μετρητά ή (εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από το νόμο ή τη συμφωνία ονομαστικού λογαριασμού ή ακολουθεί από την ουσία της σχέσης) μεταφέρει την εντολή πληρωμής με την ένδειξη του δικαιούχου σε άλλο λογαριασμό.

Εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από τη συμφωνία μεταξύ του πελάτη-καταθέτη και του δικαιούχου, κατά τον τερματισμό της σύμβασης λογαριασμού μεσεγγύησης, η τράπεζα εκδίδει το υπόλοιπο των κεφαλαίων του λογαριασμού στον πελάτη-καταθέτη σε μετρητά ή μεταφέρει κεφάλαια στον πελάτη-καταθέτη με πληρωμή εντολή ή, εάν συντρέχουν λόγοι μεταφοράς κεφαλαίων στον δικαιούχο, εκδίδει στον δικαιούχο σε μετρητά ή μεταφέρει κεφάλαια στον δικαιούχο με εντολή πληρωμής.

Κεφάλαιο 9
Κλείσιμο λογαριασμού σε κατάθεση (κατάθεση), καταθετικό λογαριασμό

9.1. Η βάση για το κλείσιμο ενός λογαριασμού κατάθεσης (κατάθεσης) είναι η καταγγελία της συμφωνίας κατάθεσης (κατάθεσης), συμπεριλαμβανομένης της περίπτωσης που ορίζεται στην παράγραφο τρία της ρήτρας 5.2 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 115-FZ.

Καταχώρηση για το κλείσιμο του αντίστοιχου προσωπικού λογαριασμού στο Βιβλίο Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών γίνεται από την τράπεζα την ημέρα εμφάνισης μηδενικού υπολοίπου στον καταθετικό (καταθετικό) λογαριασμό, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από την κατάθεση (κατάθεση). συμφωνία.

9.2. Το κλείσιμο των λογαριασμών καταθέσεων των δικαστηρίων, των τμημάτων της υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή, των υπηρεσιών επιβολής του νόμου, των συμβολαιογράφων πραγματοποιείται σύμφωνα με αυτό το κεφάλαιο, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Κεφάλαιο 10
νομική υπόθεση

10.1. Για κάθε λογαριασμό πελάτη σχηματίζεται νομική υπόθεση από την τράπεζα.

Μία νομική υπόθεση μπορεί να σχηματιστεί σε πολλούς λογαριασμούς πελατών. Οι περιπτώσεις και η διαδικασία για τη δημιουργία μιας νομικής υπόθεσης σε πολλούς λογαριασμούς πελατών καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.

Στη νομική υπόθεση του πελάτη εκχωρείται αύξων αριθμός σύμφωνα με τους τραπεζικούς κανόνες.

Εάν το πρόσωπο που υπέβαλε αίτηση στην τράπεζα για το άνοιγμα λογαριασμού είναι εκπρόσωπος πολλών πελατών, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να τοποθετήσει αντίγραφα εγγράφων (ή πληροφορίες σχετικά με τα στοιχεία τους) που αποδεικνύουν την ταυτότητα του εκπροσώπου, καθώς και έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι έχει την κατάλληλη εξουσία, στο νομικό φάκελο ενός από τους πελάτες προς τα συμφέροντα του οποίου ενεργεί ο εκπρόσωπος. Ταυτόχρονα, οι νομικοί φάκελοι άλλων πελατών πρέπει να περιέχουν πληροφορίες που υποδεικνύουν τον νομικό φάκελο στον οποίο τοποθετούνται τα καθορισμένα έγγραφα του εκπροσώπου αυτών των πελατών. Οι περιπτώσεις και η διαδικασία σχηματισμού νομικών υποθέσεων πελατών, για λογαριασμό των οποίων ενεργεί ένας εκπρόσωπος, καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.

10.2. Σε νομική υπόθεση τοποθετούνται:

έγγραφα και πληροφορίες που υποβάλλονται από τον πελάτη (ο εκπρόσωπός του) κατά το άνοιγμα λογαριασμού, καθώς και έγγραφα που υποβάλλονται σε περίπτωση αλλαγών στις καθορισμένες πληροφορίες.

σύμβαση (συμβάσεις) τραπεζικού λογαριασμού, κατάθεση (κατάθεση), καταθετικό λογαριασμό, τροποποιήσεις και προσθήκες στην εν λόγω σύμβαση (ες), άλλες συμβάσεις που καθορίζουν τη σχέση μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη για το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο ενός λογαριασμού.

έγγραφα που σχετίζονται με την αποστολή μηνυμάτων από την τράπεζα στη φορολογική αρχή για το άνοιγμα (κλείσιμο) λογαριασμού·

αλληλογραφία μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη για το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο ενός λογαριασμού·

ληγμένα φύλλα?

άλλα έγγραφα που σχετίζονται με τη σχέση μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας για το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο λογαριασμού.

Οι κάρτες που παρουσιάζονται και χρησιμοποιούνται στην εξυπηρέτηση πελατών θα φυλάσσονται σε χώρο που καθορίζεται από την τράπεζα ανεξάρτητα.

10.3. Κατά την κατάσχεση (κατάσχεση) ενός εγγράφου (του αντιγράφου του) σε περιπτώσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, βάσει απόφασης (διάταγμα) του κρατικού φορέα, έγγραφα που έλαβε η τράπεζα κατά την κατάσχεση (κατάσχεση) του εγγράφου (το αντίγραφό του) τοποθετούνται στο νομικό φάκελο.

Κατά τη σύνταξη ενός εγγράφου, κατά την κατάσχεση (κατάσχεση) εγγράφων από πολλά νομικά αρχεία, το έγγραφο (το αντίγραφό του) που έλαβε η τράπεζα κατά την κατάσχεση (κατάσχεση) εγγράφων τοποθετείται σε ένα από τα νομικά αρχεία, αντίγραφα του καθορισμένου εγγράφου επικυρωμένο από την τράπεζα τοποθετούνται σε άλλους νομικούς φακέλους.

Κατά την κατάσχεση (απόσυρση) εγγράφου (του αντιγράφου του) από νομικό φάκελο, η τράπεζα υποχρεούται να λάβει όλα τα απαραίτητα και δυνατά μέτρα υπό τις περιστάσεις για να τοποθετήσει στον νομικό φάκελο αντίγραφο του εγγράφου που αποσύρεται, επικυρωμένο με τον τρόπο που ορίζει παράγραφος 1.11 των παρουσών Οδηγιών.

10.4. Η Τράπεζα υποχρεούται να αποκλείει τη μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση στα νομικά αρχεία των πελατών κατά την αποθήκευσή τους.

10.5. Σε περίπτωση διακοπής της εξυπηρέτησης πελατών σε ένα τμήμα της τράπεζας και μεταφοράς του για εξυπηρέτηση σε άλλο τμήμα της τράπεζας, η νομική υπόθεση μπορεί να μεταφερθεί από το ένα τμήμα της τράπεζας στο άλλο με τον τρόπο που ορίζεται από τους τραπεζικούς κανόνες.

10.6. Οι νομικές υποθέσεις τηρούνται από την τράπεζα καθ' όλη τη διάρκεια ισχύος της συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού, κατάθεσης (κατάθεσης), καταθετικού λογαριασμού και μετά τη λήξη των σχέσεων με τον πελάτη - για την περίοδο που ορίζεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Οι όροι αποθήκευσης εγγράφων (αντίγραφών τους) σε ηλεκτρονική μορφή που αφορούν τη σχέση μεταξύ τράπεζας και πελάτη κατά το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο λογαριασμού δεν πρέπει να είναι λιγότεροι από τους όρους αποθήκευσης του σχετικού νομικού αρχείου του πελάτη.

Κεφάλαιο 11
τραπεζικούς κανόνες

11.1. Οι τραπεζικοί κανόνες αποτελούν εσωτερικό έγγραφο ενός πιστωτικού ιδρύματος και περιλαμβάνουν τις ακόλουθες διατάξεις:

σχετικά με την κατανομή αρμοδιοτήτων στον τομέα του ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών μεταξύ των διαρθρωτικών υποτμημάτων του πιστωτικού ιδρύματος, συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας τήρησης και αποθήκευσης του Βιβλίου Εγγραφής Ανοιχτών Λογαριασμών·

σχετικά με τη διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών, λαμβάνοντας υπόψη τις απαιτήσεις που ορίζει η παρούσα οδηγία, καθώς και για την οργάνωση εργασιών για τη συμμόρφωση με την απαίτηση για προσωπική παρουσία προσώπου που ανοίγει τραπεζικό λογαριασμό (καταθετικό λογαριασμό) ή του εκπροσώπου του κατά το άνοιγμα έναν τραπεζικό λογαριασμό (λογαριασμός κατάθεσης) για ένα άτομο ?

σχετικά με τη διαδικασία προετοιμασίας από το πιστωτικό ίδρυμα των εγγράφων που χρησιμοποιούνται στο άνοιγμα και το κλείσιμο λογαριασμών, καθώς και τη διαδικασία προετοιμασίας και πιστοποίησης από το πιστωτικό ίδρυμα αντιγράφων εγγράφων που υποβάλλονται από τον πελάτη·

σχετικά με τους κανόνες ροής εγγράφων από τη στιγμή της παραλαβής των εγγράφων από τον πελάτη (τον αντιπρόσωπό του) μέχρι τη στιγμή που ο αριθμός λογαριασμού κοινοποιείται στον πελάτη·

σχετικά με την οργάνωση των εργασιών για την προετοιμασία και την αποστολή ειδοποιήσεων στη φορολογική αρχή για το άνοιγμα ή το κλείσιμο ενός λογαριασμού, για την αλλαγή των στοιχείων ενός λογαριασμού·

σχετικά με τις διαδικασίες αποδοχής εγγράφων για άνοιγμα λογαριασμών·

σχετικά με το έντυπο και τη διαδικασία έκδοσης κάρτας·

σχετικά με τη διαδικασία απόκτησης και έκδοσης δείγματος υπογραφής πελάτη - ατόμου στην περίπτωση που προβλέπεται στην παράγραφο 6 του άρθρου 1.12 των παρουσών Οδηγιών·

σχετικά με τη διαδικασία ειδοποίησης των πελατών σχετικά με τα στοιχεία των λογαριασμών τους·

σχετικά με τη διαδικασία καταγραφής και αποθήκευσης εγγράφων (τα αντίγραφά τους) που λαμβάνονται κατά το άνοιγμα, τη διατήρηση και το κλείσιμο λογαριασμών (συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής μορφής)·

σχετικά με τις υποθέσεις και τη διαδικασία σχηματισμού μιας νομικής υπόθεσης σε πολλούς λογαριασμούς πελατών·

σχετικά με τη διαδικασία πρόσβασης σε νομικές υποθέσεις πελατών·

σχετικά με τη διαδικασία μεταφοράς νομικών υποθέσεων στα τμήματα του πιστωτικού ιδρύματος·

σχετικά με τη διαδικασία ενημέρωσης πληροφοριών σχετικά με πελάτες και πρόσωπα, πληροφορίες για τις οποίες πρέπει να καθορίζονται κατά το άνοιγμα λογαριασμού·

σχετικά με τη διαδικασία καθορισμού πληροφοριών σχετικά με τη συμφωνία για τη συμμετοχή τραπεζικού αντιπροσώπου πληρωμών (τραπεζικός υποπράκτορας πληρωμών), σχετικά με τη συμφωνία για την υλοποίηση δραστηριοτήτων για την αποδοχή πληρωμών από ιδιώτες·

σχετικά με τη διαδικασία καταγραφής πληροφοριών σχετικά με τον δικαιούχο και με βάση τη συμμετοχή του σε σχέσεις βάσει συμφωνίας ονομαστικού λογαριασμού, μεσεγγυητικού λογαριασμού, λογαριασμού ενεχύρου.

Οι τραπεζικοί κανόνες μπορεί να περιλαμβάνουν άλλες διατάξεις σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο λογαριασμών, καθώς και διαδικασίες που σχετίζονται με το άνοιγμα και το κλείσιμο λογαριασμών.

11.2. Οι τραπεζικοί κανόνες δεν μπορούν να περιέχουν διατάξεις που έρχονται σε αντίθεση με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

11.3. Προκειμένου να οργανωθούν οι εργασίες ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών, τα τμήματα της Τράπεζας της Ρωσίας δικαιούνται να αποδέχονται εσωτερικά έγγραφα που περιέχουν τις διατάξεις που καθορίζονται στην παράγραφο 11.1 της παρούσας Οδηγίας, σύμφωνα με τις απαιτήσεις που ορίζονται στην παράγραφο 11.2 της παρούσας Οδηγίας.

Κεφάλαιο 12
Τελευταίες προμήθειες

12.2. Δεν απαιτείται επανέκδοση καρτών που έγιναν αποδεκτές από την τράπεζα πριν από την έναρξη ισχύος της παρούσας Οδηγίας. Στην περίπτωση αυτή, τα έγγραφα που περιέχουν την παραγγελία του πελάτη υπογράφονται από το άτομο με το δικαίωμα της πρώτης υπογραφής και το άτομο με το δικαίωμα της δεύτερης υπογραφής (εφόσον υπάρχουν στην κάρτα).

Οι τραπεζικοί κανόνες μπορούν να καθορίζουν τη χρήση εντύπων καρτών που χρησιμοποιήθηκαν πριν από την έναρξη ισχύος της παρούσας Οδηγίας. Στην περίπτωση αυτή, τα πεδία «Επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο» και «Δείγμα υπογραφής» απέναντι από το πεδίο «Δεύτερη υπογραφή» τέτοιων καρτών δεν υπόκεινται σε συμπλήρωση.

12.3. Τα εσωτερικά έγγραφα που ισχύουν κατά την ημερομηνία έναρξης ισχύος της παρούσας Οδηγίας πρέπει να ευθυγραμμιστούν με τις απαιτήσεις της εντός τριών μηνών από την ημερομηνία έναρξης ισχύος της παρούσας Οδηγίας.

12.4. Από την ημερομηνία έναρξης ισχύος της παρούσας Οδηγίας, να αναγνωριστούν ως άκυρα:

Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 14 Σεπτεμβρίου 2006 No. 28-I «Σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών, καταθέσεων (καταθέσεων)», που καταχωρήθηκε από το Υπουργείο Δικαιοσύνης της Ρωσικής Ομοσπονδίας στις 18 Οκτωβρίου 2006 αρ. 8388 (« Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 25 Οκτωβρίου 2006 αρ. 57).

Διάταγμα της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. της Ρωσικής Ομοσπονδίας 30 Μαΐου 2008 Αρ. 11786 («Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 11 Ιουνίου 2008 αρ. 32).

Διάταγμα της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. της Ρωσικής Ομοσπονδίας 14 Δεκεμβρίου 2009 Αρ. 15591 («Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 23 Δεκεμβρίου 2009 αρ. 74).

Διάταγμα της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. η Ρωσική Ομοσπονδία 21 Σεπτεμβρίου 2012 Αρ. 25515 («Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας» με ημερομηνία 26 Σεπτεμβρίου 2012 αρ. 58).

Παράρτημα 1
σύμφωνα με την οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας
με ημερομηνία 30 Μαΐου 2014 Αρ.153-Ι
«Σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο
τραπεζικοί λογαριασμοί,
λογαριασμούς καταθέσεων (καταθέσεις),
καταθετικοί λογαριασμοί"

					Κωδικός εντύπου έγγραφο OKUD
					0401026
Κάρτα με δείγματα υπογραφών και σφραγίδων
Πελάτης (κάτοχος λογαριασμού)				Τραπεζικό σήμα ______________________ (υπογραφή) "___" ____________ 20__
Τοποθεσία (τόπος κατοικίας)
	τηλ. Οχι.
Τράπεζα
				Άλλα σημάδια

Πίσω πλευρά

		αριθμός λογαριασμού
(συντομευμένο όνομα του πελάτη (κάτοχος λογαριασμού)
Πλήρες όνομα	Παράδειγμα υπογραφής	θητεία
Ημερομηνία ολοκλήρωσης		Εκτύπωση δείγματος
Υπογραφή του πελάτη (κάτοχος λογαριασμού)
Θέση για επιγραφή πιστοποίησης στα αποδεικτικά της γνησιότητας των υπογραφών		Επιταγές που εκδόθηκαν
		ημερομηνία	χωρίς.	με αρ.	ημερομηνία	χωρίς.	με αρ.

Παράρτημα 2
σύμφωνα με την οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας
με ημερομηνία 30 Μαΐου 2014 Αρ.153-Ι
«Σχετικά με το άνοιγμα και το κλείσιμο
τραπεζικοί λογαριασμοί,
λογαριασμούς καταθέσεων (καταθέσεις),
καταθετικοί λογαριασμοί"

Η διαδικασία για τη συμπλήρωση κάρτας με δείγματα υπογραφών και αποτυπώματα σφραγίδων

1. Τα πεδία στην μπροστινή πλευρά της κάρτας συμπληρώνονται με την ακόλουθη σειρά:

1.1. Στο πεδίο «Πελάτης (κάτοχος λογαριασμού)»:

ο πελάτης - ένα νομικό πρόσωπο υποδεικνύει το πλήρες όνομα σύμφωνα με τα συστατικά του έγγραφα. Σε περίπτωση ανοίγματος λογαριασμού για νομική οντότητα για συναλλαγές από το υποκατάστημά του, το γραφείο αντιπροσωπείας του, το πλήρες όνομα του νομικού προσώπου σύμφωνα με τα συστατικά του έγγραφα και μετά από κόμμα - το πλήρες όνομα της χωριστής υποδιαίρεσης σύμφωνα με τον κανονισμό στη χωριστή υποδιαίρεση που έχει εγκριθεί από τη νομική οντότητα·

πελάτης - ένα άτομο υποδεικνύει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), την ημερομηνία γέννησής του.

ο πελάτης - ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας υποδεικνύει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), την ημερομηνία γέννησης και επίσης κάνει μια καταχώριση "μεμονωμένος επιχειρηματίας".

πελάτης - άτομο που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αναφέρει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει), την ημερομηνία γέννησης, καθώς και τον τύπο δραστηριότητας (για για παράδειγμα, δικηγόρος, συμβολαιογράφος, διαχειριστής διαιτησίας).

1.2. Στο πεδίο «Τόπος (τόπος κατοικίας)»:

ένας πελάτης - μια νομική οντότητα υποδεικνύει τη διεύθυνση (τοποθεσία) ενός μόνιμου εκτελεστικού οργάνου (ελλείψει μόνιμου εκτελεστικού οργάνου νομικής οντότητας - άλλο όργανο ή πρόσωπο που δικαιούται να ενεργεί για λογαριασμό νομικής οντότητας χωρίς πληρεξούσιο) , μέσω του οποίου πραγματοποιείται η επικοινωνία με το νομικό πρόσωπο. Σε περιπτώσεις όπου οι λειτουργίες του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου πελάτη - νομικής οντότητας εκτελούνται από διαχειριστικό οργανισμό ή διαχειριστή, ο πελάτης υποδεικνύει επιπλέον την τοποθεσία του διαχειριστικού οργανισμού ή τη διεύθυνση του τόπου κατοικίας (εγγραφή) ή τη διεύθυνση του τόπου κατοικίας. Πελάτης - ένας ιδιώτης, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας υποδεικνύει τη διεύθυνση του τόπου κατοικίας (εγγραφή) ή του τόπου διαμονής.

πελάτης - άτομο που ασκεί ιδιωτικό ιατρείο σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υποδεικνύει τη διεύθυνση της άμεσης δραστηριότητάς του ή τη διεύθυνση του τόπου κατοικίας (εγγραφής) ή του τόπου διαμονής.

1.3. Στο πεδίο «τηλ. №” ο πελάτης καθορίζει τον αριθμό τηλεφώνου. Επιτρέπονται πολλοί αριθμοί τηλεφώνου πελατών.

1.4. Το πεδίο «Τράπεζα» περιέχει την πλήρη επωνυμία της εταιρείας ή τη συντομευμένη εταιρική επωνυμία του πιστωτικού ιδρύματος ή το όνομα του τμήματος της Τράπεζας της Ρωσίας στο οποίο έχει ανοίξει ο λογαριασμός.

1.5. Στο πεδίο «Τραπεζικό σήμα», μετά την εκχώρηση του αντίστοιχου αριθμού στον λογαριασμό από τον προϊστάμενο λογιστή ή τον αναπληρωτή του ή άλλο πρόσωπο που έχει το δικαίωμα να κάνει εγγραφή για το άνοιγμα λογαριασμού για τον πελάτη στο Βιβλίο εγγραφής του ανοιχτού λογαριασμοί που παρέχονται από το έγγραφο εντολής της τράπεζας, τίθεται χειρόγραφη υπογραφή και η ημερομηνία από την οποία χρησιμοποιείται η κάρτα.

1.6. Στο πεδίο «Άλλες σημειώσεις», η τράπεζα μπορεί να αναφέρει πληροφορίες σχετικά με την παροχή προσωρινών καρτών, το χρονικό διάστημα κατά το οποίο ισχύουν, περιπτώσεις αντικατάστασής τους, τη διαδικασία και τη συχνότητα έκδοσης των λογαριασμών, καθώς και άλλες απαιτούμενες πληροφορίες. από την τράπεζα.

2. Τα πεδία στην πίσω όψη της κάρτας συμπληρώνονται με την ακόλουθη σειρά.

2.1. Στο πεδίο «Συντομευμένο όνομα πελάτη (κατόχου λογαριασμού)»:

ένας πελάτης - μια νομική οντότητα υποδεικνύει τη συντομευμένη επωνυμία της σύμφωνα με τα συστατικά έγγραφα ή τη συντομευμένη ονομασία υποκαταστήματος, γραφείο αντιπροσωπείας νομικής οντότητας σύμφωνα με τον κανονισμό για το υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας που έχει εγκριθεί από τη νομική οντότητα. Ελλείψει συντομευμένης επωνυμίας, αναφέρεται το πλήρες όνομα του πελάτη - νομικής οντότητας (υποκατάστημα, γραφείο αντιπροσωπείας).

πελάτης - ένα άτομο υποδεικνύει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει).

ο πελάτης - ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας υποδεικνύει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) και κάνει επίσης μια καταχώριση "μεμονωμένος επιχειρηματίας".

πελάτης - ένα άτομο που ασχολείται με ιδιωτικό ιατρείο σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αναφέρει πλήρως το επώνυμό του, το όνομα, το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) και επίσης υποδεικνύει το είδος της δραστηριότητας (για παράδειγμα, δικηγόρος, συμβολαιογράφος).

Η συμπλήρωση του πεδίου «Συντομευμένο όνομα πελάτη (κατόχου λογαριασμού)» επιτρέπεται επίσης με λατινικά γράμματα χωρίς μετάφραση γραμμή προς γραμμή στα ρωσικά.

Στο πεδίο «Συντομευμένο όνομα πελάτη (κατόχου λογαριασμού)», επιτρέπεται να αναγράφεται το συντομευμένο όνομα του πελάτη που προβλέπεται από τη συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη.

2.2. Στο πεδίο «Αριθμός λογαριασμού», αφού κάνει μια καταχώριση για άνοιγμα λογαριασμού για πελάτη στο Βιβλίο εγγραφής ανοιχτών λογαριασμών, ο προϊστάμενος λογιστής, ο αναπληρωτής του ή άλλο πρόσωπο στο οποίο έχει παραχωρηθεί το δικαίωμα να κάνει εγγραφή για το άνοιγμα λογαριασμός πελάτη στο Βιβλίο εγγραφής ανοιχτών λογαριασμών, βάζει τον εκχωρημένο αριθμό λογαριασμού.

2.3. Στο πεδίο «Επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο» αναγράφεται το πλήρες επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο (εάν υπάρχει) των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν.

2.4. Στο πεδίο «Δείγμα υπογραφής», τίθεται χειρόγραφη υπογραφή απέναντι από το επώνυμο, το όνομα ή το πατρώνυμο (εάν υπάρχει) από πρόσωπα που δικαιούνται να υπογράψουν.

2.5. Το πεδίο «Δικαιοσύνη» προορίζεται για τον έλεγχο της θητείας των προσώπων που δικαιούνται να υπογράψουν, που καθορίζεται βάσει των συστατικών εγγράφων, της διοικητικής πράξης του πελάτη ή της εξουσιοδότησης που έχει εκδοθεί από αυτόν. Οι περιπτώσεις και η διαδικασία συμπλήρωσης του πεδίου «Διάρκεια εξουσιοδότησης» από την τράπεζα καθορίζονται από την τράπεζα στους τραπεζικούς κανόνες.

2.6. Στο πεδίο «Ημερομηνία συμπλήρωσης» ο πελάτης δηλώνει την ημέρα, τον μήνα και το έτος έκδοσης της κάρτας.

2.7. Στο πεδίο «Υπογραφή του πελάτη (κατόχου λογαριασμού)» εισάγονται τα εξής:

χειρόγραφη υπογραφή του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου του πελάτη - νομικού προσώπου ή προσώπου που εκτελεί τα καθήκοντά του, το οποίο, σύμφωνα με το νόμο και τα συστατικά έγγραφα, εκπροσωπεί χωρίς πληρεξούσιο.

χειρόγραφη υπογραφή του διαχειριστή (το μοναδικό εκτελεστικό όργανο του διαχειριστικού οργανισμού) σε περίπτωση που οι εξουσίες του μοναδικού εκτελεστικού οργάνου του πελάτη μεταβιβάζονται σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας στον διαχειριστή (διαχειριστικός οργανισμός )

χειρόγραφη υπογραφή προσώπου που είναι εκπρόσωπος του πελάτη που ενεργεί βάσει πληρεξουσιότητας για άνοιγμα λογαριασμού. Ταυτόχρονα, αυτό το πεδίο υποδεικνύει τον αριθμό (εάν υπάρχει) και την ημερομηνία του αντίστοιχου πληρεξουσίου.

χειρόγραφη υπογραφή πελάτη - ιδιώτη, πελάτη - μεμονωμένου επιχειρηματία ή πελάτη - ατόμου που ασκεί ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

2.8. Στο πεδίο "Δείγμα σφραγίδας", πελάτες - νομικά πρόσωπα, μεμονωμένοι επιχειρηματίες, ιδιώτες που ασκούν ιδιωτική πρακτική σύμφωνα με τη διαδικασία που ορίζει η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας (εάν έχουν σφραγίδα), επιθέτουν δείγμα σφραγίδας.

Το αποτύπωμα της σφραγίδας που επικολλάται στην κάρτα πρέπει να είναι ευανάγνωστο.

Εάν η νομοθεσία ξένου κράτους δεν θεσπίζει την υποχρέωση να έχει σφραγίδα, νομική οντότητα εγκατεστημένη στην επικράτεια του εν λόγω κράτους έχει το δικαίωμα να μην βάλει αποτύπωμα σφραγίδας, υποδεικνύοντας ότι δεν υπάρχει σφραγίδα στο «Δείγμα Σφραγίδας πεδίο.

Οι πελάτες - ιδιώτες δεν συμπληρώνουν το πεδίο «Εντύπωση σφραγίδας δείγματος».

2.9. Στο πεδίο "Τόπος για την επιγραφή πιστοποίησης στα αποδεικτικά στοιχεία της γνησιότητας των υπογραφών", η επιγραφή πιστοποίησης γίνεται από συμβολαιογράφο σύμφωνα με τις απαιτήσεις που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο εξουσιοδοτημένος δηλώνει πλήρως τη θέση, το επώνυμο και τα αρχικά του, το επώνυμο και τα αρχικά του προσώπου (προσώπων), των οποίων οι υπογραφές γίνονται παρουσία του, υποδεικνύει την ημερομηνία και θέτει τη δική του υπογραφή με τη σφραγίδα (σφραγίδα) της τράπεζας, που καθορίζεται για τους σκοπούς αυτούς με τη διοικητική πράξη της τράπεζας.

2.10. Στο πεδίο «Εκδοθέντες επιταγές μετρητών», η τράπεζα υποδεικνύει την ημερομηνία έκδοσης και τον αριθμό των επιταγών σε μετρητά που εκδόθηκαν από πιστωτικό ίδρυμα (υποκατάστημα) ή τμήμα της Τράπεζας της Ρωσίας σε πελάτες. Το πεδίο «Εκδοθείσες επιταγές μετρητών» μπορεί να συνταχθεί με τη μορφή ξεχωριστού φύλλου (φύλλων) που επισυνάπτεται στην κάρτα.

Επισκόπηση εγγράφου

Η διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος τραπεζικών λογαριασμών, καταθέσεων (καταθέσεων) και λογαριασμών καταθέσεων έχει αναθεωρηθεί. Δεν έχει υποστεί σημαντικές αλλαγές. Ας σημειώσουμε μερικές καινοτομίες.

Έτσι, ελήφθησαν υπόψη νομοθετικές τροποποιήσεις στον τομέα της λογιστικής. Μιλάμε για κατάργηση του θεσμού της ελεγκτικής υπογραφής λογιστή. Ως προς αυτό, τα δείγματα υπογραφών των εξουσιοδοτημένων προσώπων δίνονται στη σειρά στην κάρτα (χωρίς διαχωρισμό σε αυτούς που έχουν δικαίωμα πρώτης και δεύτερης υπογραφής).

Διορθώθηκε η δυνατότητα έκδοσης αντιγράφων των εγγράφων που υποβάλλονται για άνοιγμα λογαριασμού σε ηλεκτρονική μορφή. Συντάσσονται από υπάλληλο της τράπεζας και επικυρώνονται με ανάλογο της χειρόγραφης υπογραφής του.

Επεκτείνονται και στα νομικά πρόσωπα οι λόγοι μη υποβολής κάρτας με δείγματα υπογραφών και αποτύπωμα σφραγίδας από φυσικό πρόσωπο.

Επιπλέον, η νέα διαδικασία εισάγεται σύμφωνα με τις τροποποιήσεις στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ειδικότερα, καθορίζονται τα χαρακτηριστικά ανοίγματος και κλεισίματος ονομαστικού λογαριασμού, μεσεγγυητικού και ενεχύρου.

Κατά το άνοιγμα ενός ονομαστικού λογαριασμού, ενός μεσεγγυητικού λογαριασμού, η τράπεζα πρέπει να έχει πληροφορίες σχετικά με τον δικαιούχο και τη βάση για τη συμμετοχή του σε σχέσεις βάσει της συμφωνίας ενός τέτοιου λογαριασμού. Πρέπει επίσης να έχει στοιχεία για τον ενεχυρούχο του ενεχύρου λογαριασμού. Σύμφωνα με τον λογαριασμό μεσεγγύησης, το δικαίωμα υπογραφής μπορεί να μεταβιβαστεί στον δικαιούχο βάσει συμφωνίας βάσει της οποίας η τράπεζα είναι ο μεσεγγυητής. Στην περίπτωση αυτή προσκομίζεται κάρτα στην τράπεζα, για την έκδοση της οποίας ο δικαιούχος του μεσεγγυητικού λογαριασμού θεωρείται πελάτης της τράπεζας.

Αλλαγές αντικατοπτρίζονται και στον νόμο για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Έτσι, για να ανοίξει λογαριασμό, η τράπεζα πρέπει να λάβει εύλογα και οικονομικά μέτρα για τον εντοπισμό των πραγματικών δικαιούχων.

Η νέα οδηγία τίθεται σε ισχύ την 1η Ιουλίου 2014. Τα εσωτερικά έγγραφα πρέπει να εναρμονιστούν με αυτήν εντός 3 μηνών από την καθορισμένη ημερομηνία.