Επιτρέπεται στις τράπεζες από τα μέσα Φεβρουαρίου να χρεώνουν προμήθεια από τους πελάτες για ανάληψη μετρητών από τα ΑΤΜ τους. Η Visa δεν σχολιάζει αυτές τις πληροφορίες.
Ο Egor Krivosheya, ειδικός στην έρευνα στο Τμήμα Οικονομικών, Πληρωμών και Ηλεκτρονικού Εμπορίου στο Skolkovo Business School, προτείνει ότι άλλα συστήματα ενδέχεται να λάβουν τα ίδια μέτρα με τη Visa.
Το δεύτερο μεγαλύτερο σύστημα Mastercard αρνήθηκε να σχολιάσει την κατάσταση.
Ούτε στους εγχώριους νομοθέτες αρέσουν οι αναφορές για τέτοια μέτρα.
Ο πρόεδρος της επιτροπής της Κρατικής Δούμας για την χρηματοπιστωτική αγορά είπε στη Gazeta.ru ότι εάν οι τράπεζες κάνουν κατάχρηση του δικαιώματός τους να χρεώνουν τέλη στα ΑΤΜ τους και εάν «δούμε ότι οι άνθρωποι είναι δυσαρεστημένοι», τότε «θα ρυθμίσουμε αυτό το ζήτημα».
«Όλα αυτά θα τελειώσουν με την υιοθέτηση ενός νόμου που θα απαγορεύει στις τράπεζες να χρεώνουν προμήθειες εάν τα πράγματα συνεχίσουν έτσι», τονίζει ο Ανατόλι Ακσάκοφ.
Παράλληλα, ελπίζει ότι ο ανταγωνισμός που υπάρχει μεταξύ των τραπεζών θα τις προειδοποιήσει για τέτοιες ενέργειες.
Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ρωσίας, στο τέλος του 2016, 439 από τα 623 πιστωτικά ιδρύματα εξέδιδαν ή/και αποκτούσαν (αποδέχονταν για πληρωμή) κάρτες πληρωμής. Το δίκτυο των συσκευών τους για την πραγματοποίηση συναλλαγών με κάρτες αποτελούνταν από περίπου 201 χιλιάδες ΑΤΜ και 2 εκατομμύρια ηλεκτρονικά τερματικά, εκ των οποίων τα 1,8 εκατομμύρια ήταν εγκατεστημένα σε οργανισμούς που πωλούν αγαθά ή υπηρεσίες.
Ο όγκος έκδοσης καρτών των ρωσικών τραπεζών αυξήθηκε κατά 4,5% το 2016, στα 254,8 εκατομμύρια, ή 1,7 κάρτες ανά κάτοικο. Κατά τη διάρκεια του 2016, πραγματοποιήθηκαν 17,9 δισεκατομμύρια συναλλαγές αξίας 51,2 τρισεκατομμυρίων RUB στη Ρωσία και στο εξωτερικό. (αύξηση σε σχέση με το 2015 κατά 36,2 και 23,4%, αντίστοιχα).
Πέρυσι, τα άτομα πραγματοποίησαν 3,432 δισεκατομμύρια πράξεις για να λάβουν μετρητά για 25,9 τρισεκατομμύρια ρούβλια.
Η ρυθμιστική αρχή αναφέρει ότι το 2016, το μερίδιο των συναλλαγών για Ρώσους πολίτες που πληρώνουν για αγαθά και υπηρεσίες με κάρτες ανήλθε σε περίπου 80% του συνολικού αριθμού συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν από άτομα που χρησιμοποιούν τις κάρτες πληρωμής τους. Αυτό ήταν ένα ποσοστό ρεκόρ τα τελευταία πέντε χρόνια, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Τράπεζας της Ρωσίας.
Παράλληλα, στον συνολικό όγκο του λιανικού εμπορίου, των πληρωμένων υπηρεσιών προς τον πληθυσμό και του τζίρου της δημόσιας εστίασης, το μερίδιο πληρωμής αγαθών και υπηρεσιών με κάρτες αυξήθηκε από 3,5% το 2009 σε 30,5% το 2016.
«Εδώ και αρκετά χρόνια, παρατηρούμε σημαντική αύξηση στο μερίδιο των συναλλαγών χωρίς μετρητά στις κάρτες των πολιτών μας: 6-8 π.μ. στο έτος. Αυτός είναι ένας πολύ καλός δείκτης», δήλωσε ο Αντιπρόεδρος της Τράπεζας της Ρωσίας. Κατά τη γνώμη της, μια τραπεζική κάρτα χρησιμοποιείται όλο και περισσότερο ως μέσο πληρωμής.
«Υποθέτουμε ότι αυτή η τάση θα συνεχιστεί λόγω της ανάπτυξης τεχνολογιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των ανέπαφων», λέει. Η προμήθεια για ανάληψη μετρητών, αφενός, μπορεί να αποφέρει πρόσθετο κέρδος στις τράπεζες - ιδιοκτήτες ΑΤΜ και οι πολίτες θα ενθαρρύνονται να στραφούν σε πληρωμές χωρίς μετρητά.
Προμήθειες για πληρωμές με χρεωστικές κάρτες
Οι χρεωστικές κάρτες είναι μια βολική και πρακτική μέθοδος πληρωμής. Διαφέρουν στο ότι χρησιμεύουν ως πορτοφόλι για τον ιδιοκτήτη τους, το οποίο μπορεί να περιέχει μόνο το χρηματικό ποσό που έχει αναπληρώσει ο χρήστης. Η ευκολία των πληρωμών έγκειται στο γεγονός ότι μπορείτε να πληρώσετε με κάρτα οπουδήποτε υπάρχουν τερματικά πληρωμής και σε περίπτωση απώλειας της κάρτας μπορείτε να την αποκλείσετε και να μην χάσετε τα διαθέσιμα χρήματα σε αυτήν.
Να σημειωθεί ότι υπάρχουν προμήθειες κατά την πληρωμή με χρεωστικές κάρτες για ορισμένες συναλλαγές.
Συμβατικά, όλες οι προμήθειες μπορούν να χωριστούν σε δύο τύπους:
- Τεχνικός. Σχετίζονται με την τεχνική πλευρά της κάρτας: έκδοση, επανέκδοση, κλείσιμο, για διατήρηση λογαριασμού και άλλα.
- Λειτουργικός. Σχετίζονται με συναλλαγές με κάρτα: αναλήψεις μετρητών, μεταφορές, μετατροπές, έλεγχοι υπολοίπου, διαδικτυακές πληρωμές και άλλα.
Είδη, προϋποθέσεις και μέγεθος τεχνικών προμηθειών.
Τέλος έκδοσης κάρτας.
Είναι το πρώτο τέλος που πρέπει να πληρώσετε για να ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα. Προς το παρόν, σχεδόν όλες οι τράπεζες εκδίδουν χρεωστικές κάρτες δωρεάν, αλλά υπάρχουν ορισμένοι οργανισμοί που εξακολουθούν να έχουν αυτό το είδος προμήθειας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αντιστοιχεί στο κόστος της ετήσιας συντήρησης.
Συμβουλή: πρέπει να εξοικειωθείτε με τους κανόνες για την έκδοση κάρτας στην τράπεζα για να γνωρίζετε με βεβαιότητα εάν η τράπεζα χρεώνει προμήθεια για την έκδοση.
Χρέωση για την ετήσια συντήρηση της κάρτας.
Αυτή η προμήθεια χρεώνεται αμέσως μετά την ενεργοποίηση της κάρτας ή μετά την πρώτη συναλλαγή πληρωμής. Το κόστος της ετήσιας συντήρησης εξαρτάται από: τον τύπο της κάρτας (για παράδειγμα, η απλούστερη χρεωστική κάρτα κοστίζει κατά μέσο όρο 150 ρούβλια, ο κλασικός τύπος - 600 ρούβλια, η χρυσή κάρτα - 3.000 ρούβλια και η κάρτα πλατίνας - 10.000 ρούβλια), η διαθεσιμότητα λειτουργιών (για παράδειγμα, μια κλασική κάρτα με επιστροφή μετρητών κοστίζει 1000 ρούβλια το χρόνο και χωρίς αυτήν - 700 ρούβλια), επεξεργασία κάρτας (μια κάρτα με ατομικό σχέδιο θα κοστίσει 300 ρούβλια περισσότερο από μια κάρτα με τυπικό σχέδιο )
Η ετήσια χρέωση υπηρεσιών χρεώνεται μία φορά το χρόνο, ανεξάρτητα από το εάν ο πελάτης χρησιμοποιεί την κάρτα ή όχι. Ας υποθέσουμε ότι η κάρτα είναι στο ράφι για έναν ολόκληρο χρόνο και το δεύτερο έτος αφαιρείται μια νέα χρέωση υπηρεσιών και ο πελάτης μπορεί να προχωρήσει σε τεχνική υπερανάληψη, στο ποσό της οποίας η τράπεζα θα επιβάλει πρόστιμο σε μεγάλο ποσό .
Συμβουλή: διευκρινίστε τη διαδικασία διαγραφής του ετήσιου τέλους εξυπηρέτησης και του κόστους της κάρτας, ανάλογα με τη διαθεσιμότητα ορισμένων λειτουργιών. Εάν δεν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα στο μέλλον, τότε πρέπει να πάτε στην τράπεζα 45 ημέρες (η πιο συνηθισμένη προθεσμία για το κλείσιμο ενός λογαριασμού κάρτας) πριν από το τέλος του υπηρεσιακού έτους και να γράψετε μια αίτηση για το κλείσιμο της κάρτας. Κρατήστε ένα αντίγραφο της αίτησης για τον εαυτό σας.
Τέλος επανέκδοσης κάρτας.
Εξαρτάται από τους λόγους για την επανέκδοση μιας έγκυρης κάρτας. Η επανέκδοση πραγματοποιείται με πρωτοβουλία του πελάτη ή της τράπεζας. Ο πελάτης μπορεί να επανεκδώσει την κάρτα σε περίπτωση απώλειας της κάρτας, βλάβης της κάρτας, απώλειας του κωδικού PIN, εντοπισμού του γεγονότος δόλιας χρέωσης και άλλων παραγόντων. Σε αυτή την περίπτωση, χρεώνεται ένα τέλος, το οποίο συνήθως ισούται με το κόστος της ετήσιας συντήρησης.
Η τράπεζα μπορεί να επανεκδώσει την κάρτα σε περίπτωση λάθους κατά την εγγραφή των αρχικών του πελάτη, την φραγή της κάρτας με πρωτοβουλία της τράπεζας και την έκδοση νέας (για παράδειγμα, εάν ο πελάτης διαμαρτυρηθεί για δόλιες χρεώσεις ή παραβίαση της κάρτας). Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα αναλαμβάνει ολόκληρη την προμήθεια μόνη της. Αξίζει να θυμάστε ότι εάν η κάρτα επανεκδοθεί έναντι αμοιβής, τότε η σύμβαση συνεχίζει να ισχύει, πράγμα που σημαίνει ότι η ετήσια υπηρεσία θα χρεωθεί επίσης εντός της προθεσμίας που ορίζει η σύμβαση.
Συμβουλή: προσοχή με την κάρτα και τα μυστικά δεδομένα (κωδικός pin) για να μην ξοδέψετε χρήματα σε επιπλέον προμήθεια.
Είδη, προϋποθέσεις και ύψος των προμηθειών συναλλαγών για πληρωμές με χρεωστική κάρτα
Προμήθεια για ανάληψη μετρητών.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η τράπεζα δεν χρεώνει προμήθεια για ανάληψη χρημάτων από χρεωστική κάρτα στα δικά της ΑΤΜ. Ενδέχεται να ισχύουν χρεώσεις για αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ τρίτων. Συνήθως είναι 1-5% του ποσού, τουλάχιστον 100-500 ρούβλια. Επομένως, δεν θα πρέπει να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων σε τερματικό τρίτου μέρους στην πένα, καθώς μπορείτε να πάτε σε τεχνική υπερανάληψη ή "μείον", για την οποία η τράπεζα θα επιβάλει κυρώσεις.
Συμβουλή: διαβάστε τους όρους ανάληψης μετρητών από ΑΤΜ της τράπεζας έκδοσης της κάρτας και από ΑΤΜ τρίτων.
Χρέωση για αίτηση υπολοίπου.
Αυτός ο τύπος προμήθειας μπορεί να χρεωθεί για αίτηση υπολοίπου σε τερματικά τρίτων και είναι 15-100 ρούβλια κατά μέσο όρο.
Συμβουλή: χρησιμοποιήστε την τράπεζα Διαδικτύου για να λάβετε πληροφορίες σχετικά με το υπόλοιπό σας ή τα ΑΤΜ της τράπεζας έκδοσης της κάρτας.
Προμήθεια για την πραγματοποίηση συναλλαγών πληρωμής στην κάρτα.
Εάν η πληρωμή, online ή offline, πραγματοποιείται με έξοδα ιδίων κεφαλαίων του πελάτη, τότε δεν χρεώνονται προμήθειες. Εάν η λειτουργία πραγματοποιείται σε βάρος μιας υπερανάληψης, τότε η τράπεζα θα χρεώσει μια πρόσθετη προμήθεια κατά μέσο όρο 3-6%, τουλάχιστον 300-500 ρούβλια.
Συχνά αφαιρείται από τον πελάτη προμήθεια κατά την πληρωμή με χρεωστική κάρταγια αγορές στο εξωτερικό.
Συμβουλή: να γνωρίζετε πάντα το υπόλοιπό σας τη στιγμή της πληρωμής.
Προμήθεια για μεταφορές από κάρτα σε κάρτα πελάτη της ίδιας τράπεζας.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η τράπεζα δεν χρεώνει προμήθεια για αυτό ή είναι ελάχιστη (0,1-1% του ποσού).
Προμήθεια για μεταφορά σε κάρτα/λογαριασμό πελάτη άλλης τράπεζας.
Συμβουλή:διαβάστε τους όρους μεταγραφών.
Τέλος μετατροπής νομίσματος.
Μπορεί να χρεωθεί για αγορές που γίνονται σε νόμισμα διαφορετικό από το νόμισμα της κάρτας. Για παράδειγμα, εάν πληρώνετε για μια αγορά σε ευρώ με κάρτα ρούβλι στο εξωτερικό. Η Visa MPS χρεώνει τη δική της προμήθεια 2% για τη μετατροπή, αλλά αυτό δεν συμβαίνει με τις χρεωστικές κάρτες Mastercard.
Αίτηση για έκδοση πρόσθετης κάρτας μπορεί να υποβληθεί μέσω Internet Banking.
Για να παραγγείλετε μια κύρια ή μια πρόσθετη κάρτα, μπορείτε να συμπληρώσετε μια αίτηση σε οποιοδήποτε γραφείο τράπεζας.
Απόσπασμα από τα Τιμολόγια εξυπηρέτησης καρτών πληρωμής της Avangard Bank
| Νόμισμα λογαριασμού κάρτας | Ρωσικά ρούβλια / USD / EUR |
| Ημερομηνία λήξης της κάρτας (εκτός των Visa Electron και Maestro με μαγνητική λωρίδα) | 3 χρόνια |
| Ισχύς καρτών Visa Electron και Maestro με μαγνητική λωρίδα | 5 χρόνια |
| Προμήθεια για τον ετήσιο διακανονισμό συναλλαγών με την κύρια κάρτα |
|
| 0 | |
| 300 ρούβλια / 15 USD / 15 EUR | |
| 600 ρούβλια / 25 USD / 25 EUR | |
| Mastercard Gold, Visa Gold | 3000 ρούβλια / 150 USD / 150 EUR |
| 5000 ρούβλια / 200 USD / 200 EUR | |
| Προμήθεια για τη λειτουργία λήψης μετρητών ως ποσοστό του ποσού της πράξης (εξαρτάται από το ποσό της πράξης, λαμβανομένου υπόψη του συνολικού όγκου μετρητών που ελήφθησαν τις τελευταίες 30 ημερολογιακές ημέρες, συμπεριλαμβανομένης της ημέρας κατά την οποία εκτελείται η πράξη , από όλους τους τρέχοντες λογαριασμούς και τους λογαριασμούς καρτών του κύριου κατόχου της κάρτας σε όλα τα νομίσματα) |
|
| έως 300.000 ρούβλια (συμπεριλαμβανομένων): Σε ταμεία ή ΑΤΜ της τράπεζας | 0% 0,75% 1,5% 2% |
| - από 300.000,01 ρούβλια έως 1.000.000 ρούβλια (συμπεριλαμβανομένων) | 2,5% του ποσού της συναλλαγής |
| - από 1.000.000,01 ρούβλια έως 3.000.000 (συμπεριλαμβανομένων) | 3% του ποσού της συναλλαγής |
| - από 3.000.000,01 ρούβλια έως 5.000.000 (συμπεριλαμβανομένων) | 5% του ποσού της συναλλαγής |
| - από 5.000.000,01 ρούβλια έως 8.000.000 (συμπεριλαμβανομένων) | 7% του ποσού της συναλλαγής |
| - από 8.000.000,01 ρούβλια και περισσότερα | 10% του ποσού της συναλλαγής |
| Το ελάχιστο ποσό προμήθειας για πράξεις ανάληψης μετρητών σε ΑΤΜ άλλης τράπεζας στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας | 15 ρούβλια |
| Το ελάχιστο ποσό προμήθειας για εργασίες ανάληψης μετρητών σε ΑΤΜ άλλης τράπεζας εκτός της Ρωσικής Ομοσπονδίας | 150 ρούβλια |
| Το ελάχιστο ποσό προμήθειας για πράξεις ανάληψης μετρητών σε σημεία μετρητών άλλης τράπεζας | 200 ρούβλια |
| Τέλος μεταφοράς και μετατροπής κεφαλαίων στην τράπεζα Διαδικτύου | 0% |
| Τέλος διακοπής εργασιών στον Λογαριασμό Κάρτας, που εκτελείται με χρήση της Κάρτας, σε περίπτωση απώλειας της. Εάν ο πελάτης επιστρέψει την χαμένη κάρτα στην τράπεζα εντός 5 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία παραλαβής της αίτησης για την απώλεια, το ποσό της προμήθειας μειώνεται κατά 50% |
|
| Visa Electron, Maestro με μαγνητική λωρίδα | 0 |
| Visa Electron, Maestro με τσιπ | 0 |
| Mastercard Standard, Visa Classic | 300 ρούβλια / 10 USD / 10 EUR |
| Mastercard Gold, Visa Gold | 600 ρούβλια / 20 USD / 20 EUR |
| Mastercard Platinum, Visa Platinum | 1800 ρούβλια / 60 USD / 60 EUR |
| Προμήθεια για την υλοποίηση διασυνοριακής συναλλαγής (ως ποσοστό του ποσού της συναλλαγής). Χρεώνεται για πράξεις που εκτελούνται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εάν το νόμισμα της πράξης είναι διαφορετικό από το νόμισμα του Λογαριασμού Κάρτας, για πράξεις στον Λογαριασμό Κάρτας σε ρούβλια εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και όταν πληρωμή στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας στη διεύθυνση εμπορικών και υπηρεσιών οργανισμών που πραγματοποιούν διακανονισμούς μέσω τραπεζών που είναι εγγεγραμμένες εκτός RF 1 | 0,75% |
| Έκδοση Κάρτας Πρόσβασης | Δωρεάν |
| Προμήθεια για τη λογιστικοποίηση των πλεονασματικών δαπανών (ως ποσοστό ετησίως του ποσού της υπερβολικής δαπάνης) | 36% |
| Αποστολή ειδοποιήσεων με γενικές πληροφορίες, σε λογαριασμούς και κάρτες: | |
— Ειδοποιήσεις SMS | 49 ρούβλια το μήνα 2 Δωρεάν |
1 Αυτές οι συναλλαγές περιλαμβάνουν πληρωμή για αγαθά και υπηρεσίες (για παράδειγμα, ορισμένες αεροπορικές εταιρείες) σε περιπτώσεις όπου η τράπεζα που εξυπηρετεί αυτούς τους εμπόρους για εργασίες με τραπεζικές κάρτες βρίσκεται εκτός της Ρωσικής Ομοσπονδίας
2 Για όλους τους λογαριασμούς και τις κάρτες του Πελάτη που του έχουν εκδοθεί για κάθε πλήρη και μερικό μήνα κατά τον οποίο στάλθηκε τουλάχιστον μία ειδοποίηση SMS (εκτός από ειδοποιήσεις SMS με κωδικό πρόσβασης και ειδοποιήσεις SMS που αποστέλλονται με απόφαση της Τράπεζας). Η προμήθεια αφαιρείται από οποιονδήποτε λογαριασμό του Πελάτη κατά την κρίση της Τράπεζας. Εάν η προμήθεια δεν καταβληθεί εντός δύο συνεχόμενων ημερολογιακών μηνών, η Τράπεζα σταματά την αποστολή ειδοποιήσεων SMS στον Πελάτη. Κατά την υποβολή αίτησης για το κλείσιμο του τελευταίου ενεργού λογαριασμού στην Τράπεζα, δεν χρεώνεται προμήθεια για την αποστολή ειδοποιήσεων SMS τον τελευταίο ημιτελή μήνα. Η προμήθεια δεν χρεώνεται από κατόχους καρτών που έχουν εκδοθεί στο πλαίσιο έργων μισθοδοσίας με την Τράπεζα.
- Τιμές για την εξυπηρέτηση τραπεζικών καρτών της PJSC JSCB "Avangard"
* για τα περιφερειακά γραφεία, η περίοδος μπορεί να παραταθεί. Η διάρκεια μπορεί επίσης να παραταθεί εάν η τράπεζα χρειάζεται να λάβει πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με τον δανειολήπτη ή άλλες πληροφορίες που είναι απαραίτητες για τη λήψη απόφασης δανείου.
** έως 300.000 ρούβλια του συνολικού ποσού μετρητών που ελήφθησαν τις τελευταίες 30 ημερολογιακές ημέρες από όλους τους τρέχοντες λογαριασμούς και τους λογαριασμούς καρτών του κύριου κατόχου της κάρτας σε όλα τα νομίσματα.
Τι είναι μια πιστωτική κάρτα με περίοδο χάριτος;
Μια πιστωτική κάρτα με περίοδο χάριτος είναι μια τραπεζική κάρτα με καθορισμένο πιστωτικό όριο, σχεδιασμένη για πληρωμή, κράτηση αγαθών και υπηρεσιών, καθώς και για λήψη μετρητών, η οποία σας επιτρέπει να χρησιμοποιείτε πιστωτικά κεφάλαια δωρεάν για μια ορισμένη περίοδο.
Τι είναι μια στιγμιαία πιστωτική κάρτα;
Μια στιγμιαία πιστωτική κάρτα είναι μια πιστωτική κάρτα που δεν περιέχει το όνομα του ιδιοκτήτη, αλλά έχει τις ίδιες ιδιότητες με μια κανονική εξατομικευμένη κάρτα. Προτείνεται να παραλάβετε μια άμεση πιστωτική κάρτα - στο τμήμα της τράπεζας όταν υποβάλετε ένα σύνολο εγγράφων για μια κάρτα, αφού λάβετε μια προκαταρκτική θετική απόφαση ή όταν μεταφέρετε ένα σύνολο εγγράφων σε έναν υπάλληλο δανείου που μπορεί να έρθει στο γραφείο σας .
Σε τι διαφέρει μια πιστωτική κάρτα από μια χρεωστική κάρτα;
Οι τραπεζικές κάρτες χωρίζονται σε πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες, ανάλογα με τα κεφάλαια (ιδιόκτητα ή δανεισμένα) που χρησιμοποιεί ο πελάτης για την πραγματοποίηση συναλλαγών.
Εκτελείτε συναλλαγές με χρεωστική κάρτα χρησιμοποιώντας δικά σας κεφάλαια, τα οποία πρέπει να καταθέσετε εκ των προτέρων σε τραπεζικό λογαριασμό. Μπορείτε να κάνετε συναλλαγές με πιστωτική κάρτα με έξοδα της τράπεζας (με πίστωση).
Τι είναι το πιστωτικό όριο;
Το πιστωτικό όριο είναι το ποσό εντός του οποίου η τράπεζα είναι έτοιμη να σας χορηγήσει δάνειο. Παρέχεται πιστωτικό όριο για πληρωμή αγαθών ή υπηρεσιών, ανάληψη μετρητών, καθώς και μεταφορά χρημάτων από κάρτα σε κάρτα.
Δεν επιτρέπεται η τραπεζική μεταφορά του πλήρους ποσού του πιστωτικού ορίου ή μέρους του από τον λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας χωρίς μετρητά. Το πιστωτικό όριο είναι ανακυκλούμενο - αυτό σημαίνει ότι αφού επιστρέψετε κάποιο ποσό στην τράπεζα, μπορείτε να το δανειστείτε ξανά από την τράπεζα.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της κύριας κάρτας και της πρόσθετης κάρτας;
Η κύρια κάρτα είναι η πρώτη κάρτα που εκδίδεται στον λογαριασμό, που ανοίγει στο όνομά σας. Μπορείτε να εκδώσετε έως και πέντε επιπλέον κάρτες στο όνομά σας ή για έμπιστα πρόσωπα, δίνοντάς τους πρόσβαση στο πιστωτικό σας όριο.
Η πρόσθετη κάρτα έχει χαμηλότερη ετήσια χρέωση, αλλά ο κάτοχός της έχει πρόσβαση στην ίδια γκάμα υπηρεσιών με τον κάτοχο της κύριας κάρτας.
Γιατί χρειάζεστε μια κάρτα chip; Ποιά είναι η διαφορά?
Ένα τσιπ (μικροεπεξεργαστής) είναι ένα μέσο πρόσθετης προστασίας. Τα δεδομένα της κάρτας που υπάρχουν στο τσιπ δεν μπορούν να αντιγραφούν σήμερα.
Έτσι, οι κάρτες chip παρέχουν υψηλότερο επίπεδο ασφάλειας για πληρωμές που παρουσιάζονται με κάρτα σε σύγκριση με τις κάρτες με μαγνητική λωρίδα.
Και αν ο έμπορος δεν έχει τερματικό για την ανάγνωση του τσιπ, θα είναι δυνατή η εκτέλεση της λειτουργίας;
Οι κάρτες Raiffeisenbank έχουν και τσιπ και μαγνητική λωρίδα. Προτεραιότητα θα είναι η λειτουργία με χρήση τσιπ. Εάν ο έμπορος ή το ΑΤΜ δεν έχει τη δυνατότητα να πραγματοποιήσει συναλλαγή στο τσιπ, τότε θα χρησιμοποιηθεί μαγνητική λωρίδα.
Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να αντιγραφεί, σωστά;
Η μαγνητική ταινία περιέχει πληροφορίες ότι η κάρτα είναι συνδυασμένη (τσιπ + λωρίδα), κάτι που αποτελεί πρόσθετη προστασία. Εάν, ωστόσο, τα δεδομένα της κάρτας αντιγραφούν από τη μαγνητική ταινία, θα είναι πιο δύσκολο να πραγματοποιηθεί μια συναλλαγή στην αντιγραμμένη κάρτα: εάν το τερματικό ή το ATM μπορούν να διαβάσουν πληροφορίες από το τσιπ, θα είναι αδύνατο να πραγματοποιηθεί η λειτουργία λόγω έλλειψης τσιπ.
Αλλάζει κάτι στη διαδικασία χρήσης της κάρτας;
Στην περίπτωση που η πληρωμή θα γίνει σε σημείο πώλησης που έχει τη δυνατότητα να πραγματοποιήσει λειτουργία σε αναγνώστη chip, θα ζητηθεί κωδικός PIN.
Κάνω συχνά αγορές μέσω Διαδικτύου και τις πληρώνω με κάρτα Raiffeisenbank. Τι πρέπει να γίνει για να αποφευχθούν οι δόλιες συναλλαγές;
Όλες οι κάρτες των πελατών μας ήταν συνδεδεμένες με τεχνολογία 3-D Secure. Πρόκειται για ένα ειδικό πρωτόκολλο σχεδιασμένο για τη μείωση του κινδύνου μη εξουσιοδοτημένων συναλλαγών στο Διαδίκτυο, το οποίο βασίζεται στην τεχνολογία αναγνώρισης του κατόχου της κάρτας κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών πληρωμής μέσω Διαδικτύου και επικεντρώνεται στη βελτίωση της ασφάλειας τέτοιων πληρωμών με την εισαγωγή μυστικού κωδικού πρόσβασης.
Όμως, δυστυχώς, δεν υποστηρίζουν όλοι οι ιστότοποι τη δυνατότητα πραγματοποίησης πληρωμών με χρήση τεχνολογίας 3-D Secure, επομένως όταν κάνετε μια αγορά / πληρωμή στο Διαδίκτυο, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να θυμάστε τα ακόλουθα σημεία:
- Πληρώστε για αγορές μόνο σε εκείνα τα ηλεκτρονικά καταστήματα που είναι αξιόπιστα και έχουν αποδειχθεί καλά. Μην διακινδυνεύετε την ασφάλεια της κάρτας σας για να λειτουργήσετε σε αμφίβολους ιστότοπους.
- Όταν χρησιμοποιείτε ενεργά την κάρτα για πληρωμές σε ιστότοπους του Διαδικτύου, είναι σημαντικό να θυμάστε την ασφάλεια του ίδιου του υπολογιστή από τον οποίο πραγματοποιείται η πληρωμή. Βεβαιωθείτε ότι ο υπολογιστής σας δεν έχει μολυνθεί από ιούς. Χρησιμοποιήστε προγράμματα προστασίας από ιούς, προσπαθήστε να τα διατηρείτε ενημερωμένα. Μην κάνετε πληρωμές μέσω Διαδικτύου χρησιμοποιώντας δημόσιους υπολογιστές (ιντερνετ καφέ κ.λπ.).
Όταν πληρώνω στο εξωτερικό, η κάρτα μου είναι μπλοκαρισμένη, γιατί;
Η κάρτα μπορεί να αποκλειστεί από την τράπεζα για δύο λόγους:
Το πρώτο είναι η λήψη από την τράπεζα πληροφοριών από το σύστημα πληρωμών / άλλες πηγές ότι ο αριθμός της κάρτας σας θα μπορούσε να γίνει γνωστός σε τρίτους, η κάρτα έχει παραβιαστεί. Αυτό συμβαίνει, κατά κανόνα, ως αποτέλεσμα της λειτουργίας ενός πελάτη σε σημείο πώλησης/ΑΤΜ, μετά τη χρήση του οποίου οι πελάτες πραγματοποίησαν μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις.
Ο δεύτερος λόγος είναι η ανάγκη επιβεβαίωσης του γεγονότος της συναλλαγής με τον κάτοχο της κάρτας, καθώς η συναλλαγή αυτή αναγνωρίστηκε ως πιθανώς μη εξουσιοδοτημένη. Αυτό το μέτρο - κλείδωμα της κάρτας από την τράπεζα - στοχεύει κυρίως στη διασφάλιση της ασφάλειας των κεφαλαίων του πελάτη και αναπτύχθηκε από την τράπεζα κατόπιν σύστασης συστημάτων πληρωμών. Κατά τον αποκλεισμό, αποστέλλεται σε όλους τους πελάτες ένα μήνυμα SMS με πληροφορίες σχετικά με αυτό το γεγονός και την ανάγκη επικοινωνίας με την τράπεζα.
Έκανα συναλλαγές στο εξωτερικό χρησιμοποιώντας την κάρτα ρούβλι μου. Όταν έφτασα στη Ρωσία, διαπίστωσα στη δήλωση ότι χρεώθηκα περισσότερα από όσα με μπλοκάρουν. Πού πήγαν τα λεφτά; Γιατί συνέβη?
Οι λειτουργίες στην κάρτα, κατά κανόνα, πραγματοποιούνται σε δύο στάδια. Στο πρώτο στάδιο, το ποσό της πράξης δεσμεύεται (δεσμεύεται) στην κάρτα, στο δεύτερο στάδιο χρεώνεται από την τράπεζα από τον λογαριασμό στον οποίο εκδόθηκε η κάρτα, μετά τη λήψη των στοιχείων επιβεβαίωσης από την τράπεζα που εξυπηρετεί το κατάστημα. όπου η πληρωμή γινόταν μέσω του συστήματος πληρωμών. Λόγω του γεγονότος ότι χρησιμοποιούνται διαφορετικές συναλλαγματικές ισοτιμίες για εξουσιοδότηση και χρέωση, οι οποίες ισχύουν τις αντίστοιχες ημερομηνίες, το ποσό χρέωσης μπορεί να διαφέρει από το ποσό δέσμευσης, με αποτέλεσμα να υπάρχουν διαφορές στις συναλλαγματικές ισοτιμίες.
Όταν πραγματοποιείτε συναλλαγές με κάρτα σε ρωσικά ρούβλια, δολάρια ΗΠΑ ή ευρώ, η τράπεζα μετατρέπει στο νόμισμα του λογαριασμού με την εσωτερική ισοτιμία της τράπεζας την ημέρα της χρέωσης. Όταν πραγματοποιείτε συναλλαγές σε άλλο νόμισμα, η μετατροπή πραγματοποιείται με την ισοτιμία του συστήματος πληρωμών στο νόμισμα διακανονισμών μεταξύ της τράπεζας και του συστήματος πληρωμών (στην περίπτωση αυτή, για τη Visa, το νόμισμα διακανονισμού είναι δολάρια ΗΠΑ, για τη MasterCard - ευρώ ), τότε η μετατροπή στο νόμισμα του λογαριασμού γίνεται με την εσωτερική ισοτιμία της τράπεζας.
Όταν πραγματοποιείτε συναλλαγές στο εξωτερικό σε νόμισμα διαφορετικό από το νόμισμα του λογαριασμού, θα χρεώνεται προμήθεια, η οποία καθορίζεται από τα τιμολόγια. περιλαμβάνεται στο ποσό που αφαιρείται από τον λογαριασμό.
Όροι δανεισμού
Πότε χρεώνεται η ετήσια χρέωση της πιστωτικής κάρτας;
Η ετήσια προμήθεια για κάρτες με πρόγραμμα επιβράβευσης χρεώνεται την πρώτη εργάσιμη ημέρα μετά την ημερομηνία χρέωσης του ποσού από τον λογαριασμό για την πρώτη συναλλαγή στην κύρια κάρτα. Για κάθε επόμενο έτος, η προμήθεια χρεώνεται το αργότερο τη 10η ημέρα του μήνα που ακολουθεί τον τελευταίο μήνα κάθε έτους χρήσης της κάρτας και στη συνέχεια ετησίως, ανεξάρτητα από το εάν ο πελάτης χρησιμοποίησε την κάρτα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου ή όχι. Χρεώνεται ετήσια αμοιβή για κάθε πλήρες και μερικό έτος. Σε περίπτωση πρόωρης άρνησης χρήσης της κάρτας, το ετήσιο τέλος δεν επιστρέφεται.
Εάν η πρώτη συναλλαγή πραγματοποιήθηκε χρησιμοποιώντας όχι την κύρια, αλλά μια πρόσθετη κάρτα, τότε η προμήθεια χρεώνεται κάθε φορά για την κύρια και την πρόσθετη πιστωτική κάρτα (δεν ισχύει για πρόσθετες πιστωτικές κάρτες με ατομικό σχέδιο).
Στην κάρτα "110 ημέρες", χωρίς πρόγραμμα επιβράβευσης, χρεώνεται μηνιαία προμήθεια στην κύρια κάρτα εάν το ποσό όλων των χρεωστικών συναλλαγών, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης πρόσθετης κάρτας, για την περίοδο αναφοράς ήταν μικρότερο από 8.000 ρούβλια. ή δεν υπάρχουν εξερχόμενες συναλλαγές.
Ποιες συναλλαγές καλύπτονται από την περίοδο χάριτος;
Η περίοδος χάριτος ισχύει για συναλλαγές για:
- πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών με τραπεζικό έμβασμα, πληρωμή συμμετοχής σε ασφαλιστικά προγράμματα
- πληρωμή ετήσιας ή μηνιαίας προμήθειας για την πραγματοποίηση πληρωμών σε πιστωτική κάρτα
- πληρωμή προμήθειας για διεκπεραίωση συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες που συνδέονται με το πρόγραμμα επιβράβευσης
- πληρωμή προμήθειας για κατάθεση μετρητών με έκδοση εντολής απόδειξης μετρητών ή με χρήση ηλεκτρονικού τερματικού POS στα ταμεία των τμημάτων της τράπεζας
- πληρωμή προμήθειας για παράδοση πιστωτικής κάρτας ή εγγράφων μέσω ταχυμεταφορών
- πληρωμή προμήθειας για την υπηρεσία SMS-Bank
- καταβολή τέλους για την παροχή διευρυμένης κατάστασης
Ποιες συναλλαγές δεν καλύπτονται από την περίοδο χάριτος;
Η περίοδος χάριτος δεν ισχύει για:
- ΑΝΑΛΗΨΗ ΜΕΤΡΗΤΩΝ
- μεταφορές μεταξύ τραπεζικών καρτών
- οιονεί ταμειακές πράξεις
- πληρωμή των προμηθειών που προβλέπονται για τέτοιες συναλλαγές, μεταφορές και αναλήψεις
- συναλλαγών (ή εκείνων των τμημάτων αυτών) που είχαν ως αποτέλεσμα υπερβολική δαπάνη του πιστωτικού ορίου
Για συναλλαγές με χρήση της κάρτας που πραγματοποιείτε σε νόμισμα διαφορετικό από το νόμισμα του λογαριασμού σας, γίνεται μια μετατροπή, σε ορισμένες περιπτώσεις διπλή: πρώτα - από το νόμισμα της συναλλαγής στο νόμισμα διακανονισμών με το σύστημα πληρωμών και στη συνέχεια - από το νόμισμα διακανονισμού του συστήματος πληρωμών στο νόμισμα του τραπεζικού σας λογαριασμού .
Για παράδειγμα, πραγματοποιείτε μια αγορά στην Ιαπωνία χρησιμοποιώντας την πιστωτική (χρεωστική) κάρτα σας με το νόμισμα του λογαριασμού σε ρωσικά ρούβλια. Σε αυτήν την περίπτωση, η αγορά που έγινε σε γιεν Ιαπωνίας (νόμισμα συναλλαγής) θα μετατραπεί σε δολάρια ΗΠΑ (νόμισμα διακανονισμού συστήματος πληρωμών) με την ισοτιμία του συστήματος πληρωμών και, στη συνέχεια, το ποσό της συναλλαγής σε δολάρια ΗΠΑ θα μετατραπεί σε ρούβλια Ρωσίας (λογαριασμός νόμισμα) με τη συναλλαγματική ισοτιμία της τράπεζας. Έτσι, εάν και τα τρία νομίσματα είναι διαφορετικά, τότε πραγματοποιείται διπλή μετατροπή, συμπεριλαμβανομένης της ισοτιμίας του συστήματος πληρωμών και της ισοτιμίας της τράπεζας.
Η συναλλαγματική ισοτιμία από το νόμισμα συναλλαγής στο νόμισμα διακανονισμού μεταξύ του συστήματος πληρωμών και της εκδότριας τράπεζας ορίζεται από το σύστημα πληρωμών ανάλογα με τον τύπο της συναλλαγής, τον τύπο της κάρτας, τον τόπο της συναλλαγής κ.λπ. Στην πράξη, η συνολική τελική μετατροπή επιτόκιο μπορεί να διαφέρει κατά 0,5-2% από την αξία που δηλώθηκε εκείνη τη στιγμή στις παγκόσμιες αγορές συναλλάγματος. Κατά τη χρέωση από τραπεζικό λογαριασμό (τελικό σημείο διακανονισμού), χρησιμοποιείται η συναλλαγματική ισοτιμία της τράπεζας την ημέρα της χρέωσης.
Σε κάθε περίπτωση, όταν πραγματοποιείτε πληρωμές εκτός Ρωσίας σε νόμισμα διαφορετικό από το νόμισμα του λογαριασμού, η χρήση κάρτας είναι πολύ πιο επικερδής από την αλλαγή μετρητών στα ανταλλακτήρια συναλλάγματος.
Πόσο μπορώ να κάνω ανάληψη μετρητών και πόσο κοστίζει;
Μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών εντός των ημερήσιων και μηνιαίων ορίων ανάληψης μετρητών. Το ποσό του ορίου ανάληψης μετρητών και η προμήθεια για ανάληψη μετρητών ορίζεται σύμφωνα με τα τιμολόγια της τράπεζας. Μπορείτε να βρείτε τα τιμολόγια στην ενότητα "Όροι και τιμολόγια".
Πότε αρχίζουν να συγκεντρώνονται τόκοι;
Οι τόκοι για τη χρήση πιστωτικών κεφαλαίων υπολογίζονται από την επομένη της ημερομηνίας του δανείου, έως την ημερομηνία πλήρους αποπληρωμής της οφειλής, συμπεριλαμβανομένης της. Αφού κάνετε οποιαδήποτε συναλλαγή σε κάρτα ή σε λογαριασμό εντός των ορίων του πιστωτικού ορίου, έχετε οφειλή. Εάν εξοφλήσετε πλήρως το συνολικό οφειλόμενο ποσό κατά την ημερομηνία έκδοσης πριν από το τέλος της περιόδου πληρωμής, τότε δεν συγκεντρώνονται τόκοι στο ποσό των προνομιακών συναλλαγών. Έτσι, παίρνετε άτοκο δάνειο για έως και 50 ημέρες. Είναι πολύ βολικό για καθημερινούς υπολογισμούς! Μπορείτε να βρείτε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες στη μηνιαία δήλωση.
Έκδοση και παραλαβή κάρτας
Πώς μπορώ να πάρω μια κάρτα;
Μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα:
- σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζας κατά τις ώρες λειτουργίας της
- ή μέσω ταχυδρομείου: θα σας στείλουμε μια κάρτα στη διεύθυνση της πραγματικής κατοικίας που αναφέρεται στο ερωτηματολόγιο (η υπηρεσία είναι δωρεάν)
Εάν αποφασίσετε να εκδώσετε μια στιγμιαία κάρτα, τότε μπορείτε να την παραλάβετε όταν μεταφέρετε ένα σύνολο εγγράφων στην κάρτα:
- σε υποκατάστημα τράπεζας (εάν υπάρχει προκαταρκτική θετική απόφαση)
- ή έναν υπάλληλο δανείου που μπορεί να έρθει στο γραφείο σας
Πόσο εισόδημα χρειάζομαι για να αποκτήσω πιστωτική κάρτα;
Για να αποκτήσετε πιστωτική κάρτα, θα χρειαστείτε εισόδημα τουλάχιστον 25.000 ρούβλια το μήνα μετά από φόρους.
Χρειάζεται να τεκμηριώσω το εισόδημά μου;
Δεν απαιτείται υποχρεωτική επιβεβαίωση εισοδήματος με πιστοποιητικά ή άλλα έγγραφα. Για τη συμπλήρωση της αίτησης, αρκεί διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ωστόσο, εάν θέλετε να έχετε τους πιο ευνοϊκούς όρους στην πιστωτική σας κάρτα, μπορείτε να αποδείξετε το εισόδημά σας με ένα από τα ακόλουθα έγγραφα:
- πιστοποιητικό εισοδήματος με τη μορφή 2NDFL. πιστοποιητικό εισοδήματος που λαμβάνεται με τη μορφή τράπεζας, επικυρωμένο από τον εργοδότη
- έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία του αυτοκινήτου
- ξένο διαβατήριο με θεώρηση ή σφραγίδα κατά τη διέλευση των συνόρων της Ρωσικής Ομοσπονδίας (με την ημερομηνία έκδοσης της θεώρησης / τοποθέτηση της σφραγίδας όχι νωρίτερα από 12 μήνες πριν)
- απόσπασμα από το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας που αποστέλλεται στη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου της τράπεζας από την πύλη των κρατικών υπηρεσιών της Ρωσικής Ομοσπονδίας
Πού και πώς να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα Raiffeisenbank;
Πώς μπορώ να μάθω για την απόφαση της τράπεζας σχετικά με την αίτησή μου;
Εντός δύο εργάσιμων ημερών θα λάβετε μια ειδοποίηση SMS σχετικά με την απόφαση σχετικά με την αίτησή σας. Επίσης, σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δυνατή μια κλήση από υπάλληλο της Raiffeisenbank.
Χρήση πιστωτικής κάρτας
Ποια είναι η ημερομηνία διακανονισμού;
Η ημερομηνία διακανονισμού είναι η ημερομηνία από την οποία μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος για την περίοδο αναφοράς. Η ημερομηνία διακανονισμού εμπίπτει στην πρώτη ημερολογιακή ημέρα μετά την τελευταία ημέρα της περιόδου αναφοράς. Η πρώτη ημερομηνία διακανονισμού αναφέρεται από την τράπεζα κατά τη μεταφορά της εκδοθείσας πιστωτικής κάρτας στον πελάτη, στη συνέχεια - στη μηνιαία κατάσταση λογαριασμού.
Τι είναι η περίοδος αναφοράς;
Η περίοδος αναφοράς είναι η περίοδος από την ημερομηνία τιμολόγησης έως την ημερομηνία της επόμενης κατάστασης, για παράδειγμα, από την 7η ημέρα του τελευταίου ημερολογιακού μήνα έως την 6η ημέρα του τρέχοντος μήνα. Η πρώτη περίοδος αναφοράς είναι η περίοδος από την ημερομηνία χρέωσης του ποσού της πρώτης συναλλαγής με πιστωτική κάρτα από τον λογαριασμό έως την ημερομηνία της επόμενης κίνησης, συμπεριλαμβανομένης της κίνησης. Εάν η ημερομηνία της κατάστασης εμπίπτει σε μη εργάσιμη ημέρα για την τράπεζα, τότε το τέλος της περιόδου αναφοράς μετατίθεται για την επόμενη εργάσιμη ημέρα που ακολουθεί.
Τι είναι περίοδος αμοιβής;
Η περίοδος πληρωμής είναι η περίοδος εξόφλησης της ελάχιστης πληρωμής. Πάντα 21 ημερολογιακές ημέρες από την ημερομηνία διακανονισμού. Εάν η τελευταία ημέρα της περιόδου πληρωμής συμπίπτει με μη εργάσιμη ημέρα για την τράπεζα, τότε η ημερομηνία λήξης της περιόδου πληρωμής μετατίθεται για την επόμενη εργάσιμη ημέρα που ακολουθεί.
Ποια είναι η ελάχιστη πληρωμή;
Η ελάχιστη πληρωμή είναι η απαιτούμενη μηνιαία πληρωμή για την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας. Αποτελείται απο:
- 100% του ποσού των νομικών εξόδων της Τράπεζας για είσπραξη οφειλών,
- 100% του ποσού των τόκων υπερημερίας για τη χρήση του Δανείου,
- 100% της ληξιπρόθεσμης κύριας οφειλής,
- 100% του ποσού των Υπερδαπανών Πιστωτικού Ορίου,
- 100% των τόκων που συσσωρεύτηκαν κατά την περίοδο αναφοράς,
- από 3% έως 5% του μη καταβληθέντος κεφαλαίου.
Εάν το χρέος είναι ίσο ή μικρότερο από 600 ρωσικά ρούβλια (20 δολάρια ΗΠΑ), τότε η ελάχιστη πληρωμή ισούται με ολόκληρο το υπόλοιπο του χρέους. Η ελάχιστη πληρωμή πρέπει να γίνει εντός 21 ημερολογιακών ημερών, αρχής γενομένης από την ημερομηνία διακανονισμού (η προθεσμία για την πραγματοποίηση της ελάχιστης πληρωμής αναφέρεται στη μηνιαία κατάσταση).
Τι είναι η περίοδος χάριτος για τα δάνεια;
Περίοδος χάριτος πίστωσης - η περίοδος από την ημερομηνία χρήσης του πιστωτικού ορίου στην περίοδο αναφοράς έως την τελευταία ημέρα της αντίστοιχης περιόδου πληρωμής, συμπεριλαμβανομένης της. Για τη χρήση του πιστωτικού ορίου κατά την περίοδο χάριτος, δεν υπολογίζονται τόκοι προνομιακών συναλλαγών, υπό την προϋπόθεση ότι το συνολικό ποσό της οφειλής έχει εξοφληθεί πλήρως κατά την ημερομηνία έκδοσης πριν από τη λήξη της περιόδου πληρωμής.
Σε περίπτωση μη πληρωμής ή ατελούς αποπληρωμής του συνολικού ποσού της οφειλής κατά την ημερομηνία έκδοσης πριν από τη λήξη της περιόδου πληρωμής, η περίοδος χάριτος για δανεισμό για προνομιακές συναλλαγές δεν ισχύει. Αυτό σημαίνει ότι για όλες τις συναλλαγές της περιόδου αναφοράς, συμπεριλαμβανομένων των προνομιακών συναλλαγών, η τράπεζα συγκεντρώνει και εισπράττει τόκους από την επομένη της ημερομηνίας χρήσης του πιστωτικού ορίου, έως την ημερομηνία πλήρους αποπληρωμής της οφειλής, συμπεριλαμβανομένης.
Πώς μπορώ να αυξήσω το πιστωτικό όριο στην κάρτα μου;
Για να αυξήσετε το πιστωτικό όριο, πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση για αύξηση του πιστωτικού ορίου και να υποβάλετε Έντυπο 2-NDFL ή πιστοποιητικό με τη μορφή τράπεζας πιστοποιημένης από τον εργοδότη σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της Raiffeisenbank.
Επίσης, το πιστωτικό όριο στην κάρτα μπορεί να αυξηθεί με πρωτοβουλία της τράπεζας, εάν ο πελάτης χρησιμοποίησε την κάρτα και δεν καθυστέρησε την ελάχιστη πληρωμή εντός των τελευταίων 6 μηνών.
Πώς να ενεργοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα Raiffeisenbank;
Μπορείτε να ενεργοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα και να δημιουργήσετε ένα PIN αμέσως μετά την παραλαβή της κάρτας σε υποκατάστημα τράπεζας χρησιμοποιώντας ένα πληκτρολόγιο PIN ή χρησιμοποιώντας τη Raiffeisen Teleinfo (IVR) καλώντας στο 8 800 700-17-17.
Τι πρέπει να γνωρίζω για τα επιτόκια;
Για κάθε περίοδο αναφοράς από την 7η ημέρα του προηγούμενου μήνα έως την 6η ημέρα του τρέχοντος μήνα συμπεριλαμβανομένου, δημιουργείται μια δήλωση για την πιστωτική κάρτα. Η κατάσταση περιέχει πληροφορίες σχετικά με το ποσό και το χρονοδιάγραμμα της ελάχιστης πληρωμής, καθώς και το συνολικό ποσό της οφειλής κατά την ημερομηνία της δήλωσης. Η κατάσταση αναφέρει την ημερομηνία λήξης της περιόδου πληρωμής, πριν από το τέλος της οποίας είναι απαραίτητο να εξοφληθεί η υποχρεωτική ελάχιστη πληρωμή ή ολόκληρο το ποσό της οφειλής από την ημερομηνία έκδοσης. Εάν εξοφλήσετε το χρέος μόνο με ελάχιστες πληρωμές, τότε η τράπεζα συγκεντρώνει και εισπράττει τόκους τόσο για μη προνομιακές όσο και για προνομιακές συναλλαγές. Εάν εξοφλήσετε πλήρως το συνολικό οφειλόμενο ποσό κατά την ημερομηνία έκδοσης πριν από το τέλος της περιόδου πληρωμής, τότε δεν συγκεντρώνονται τόκοι στο ποσό των προνομιακών συναλλαγών. Έτσι, παίρνετε άτοκο δάνειο για έως και 110 ημέρες. Αυτό είναι πολύ βολικό για καθημερινούς υπολογισμούς.
Οι όροι του ευνοϊκού δανεισμού δεν ισχύουν για αναλήψεις μετρητών, μεταφορές μεταξύ τραπεζικών καρτών, συναλλαγές οιονεί μετρητά, προμήθεια για τέτοιες συναλλαγές, μεταφορές και αναλήψεις, καθώς και για συναλλαγές (ή εκείνα τα μέρη αυτών) που είχαν ως αποτέλεσμα υπερβολική δαπάνη του πιστωτικού ορίου. Δηλαδή, οι τόκοι για τέτοιες πράξεις χρεώνονται πάντα.
Πώς μπορώ να εξοφλήσω το χρέος της πιστωτικής κάρτας;
Μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας με:
- κατάθεση μετρητών μέσω ΑΤΜ με μετρητά.
- πάγια εντολή πληρωμής·
- Άμεση μεταφορά μεταξύ καρτών, που εκδόθηκε σε ΑΤΜ τράπεζας ή διαδικτυακή τράπεζα Raiffeisen-Online.
- μια ενδοτραπεζική μεταφορά που εκτελείται σε τραπεζικό τμήμα ή διαδικτυακή τράπεζα Raiffeisen-Online από τον άλλο λογαριασμό σας στην JSC Raiffeisenbank.
- μέσω τερματικών πληρωμών QIWI.
- κατάθεση μετρητών μέσω ταμείου ή τερματικού POS σε υποκατάστημα τράπεζας.
- με τραπεζικό έμβασμα από άλλη τράπεζα.
Πώς μπορώ να εξοφλήσω το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας για να εκμεταλλευτώ την περίοδο χάριτος;
Για να επωφεληθείτε από την Περίοδο Χάριτος για Συναλλαγές Χάριτος, πρέπει να πληρώσετε όλα τα οφειλόμενα υπόλοιπα στο αντίγραφό σας, όχι μόνο την ελάχιστη πληρωμή, μέχρι το τέλος της Περιόδου Χάριτος στο αντίγραφό σας.
Κατά την αποπληρωμή της οφειλής, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη οι όροι πίστωσης κεφαλαίων στον λογαριασμό, ανάλογα με τον επιλεγμένο τρόπο αποπληρωμής.
Πώς μπορώ να μάθω την ημερομηνία λήξης για την αποπληρωμή του χρέους;
Η προθεσμία αποπληρωμής του χρέους αναγράφεται στο αντίγραφο κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας. Μπορείτε επίσης να μάθετε την προθεσμία χρησιμοποιώντας την τράπεζα Διαδικτύου ή καλώντας το κέντρο πληροφοριών.
Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η αύξηση του υπολοίπου μιας πιστωτικής κάρτας κατά την κατάθεση μετρητών μέσω ΑΤΜ και τραπεζικού ταμείου και κατά τη μεταφορά χρημάτων σε κάρτα στο R-Online συμβαίνει σχεδόν αμέσως, ενώ η αποπληρωμή της οφειλής πρέπει να γίνει πριν 20:00 ώρα Μόσχας την τελευταία ημέρα της περιόδου πληρωμής.
Μπορώ να καταθέσω περισσότερο από το οφειλόμενο ποσό;
Ναι μπορείς. Σε αυτήν την περίπτωση, τα χρήματα που πιστώνονται στον λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας αυξάνουν το διαθέσιμο υπόλοιπο στην κάρτα. Ωστόσο, σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα συνιστά να παρακολουθείται στενότερα η χρήση των διαθέσιμων κεφαλαίων, προκειμένου να αποκλειστεί η πιθανότητα υπερβολικής δαπάνης του διαθέσιμου πιστωτικού ορίου.
Πού μπορώ να λάβω αντίγραφο κίνησης πιστωτικής κάρτας;
Η κατάσταση δημιουργείται μηνιαία την τελευταία ημέρα της περιόδου αναφοράς και σας αποστέλλεται μέσω e-mail. Η δήλωση είναι επίσης διαθέσιμη στην τράπεζα Διαδικτύου. Με την εγκατάσταση της εφαρμογής για κινητά, θα μπορείτε να λαμβάνετε ειδοποιήσεις SMS σχετικά με το ποσό της ελάχιστης πληρωμής σε πιστωτική κάρτα και την προθεσμία αποπληρωμής της.
Πώς λειτουργεί η περίοδος χάριτος των 110 ημερών;
Πρώτη περίοδος χάριτος:την ημέρα της πρώτης οφειλής (μετά την αγορά στην κάρτα), ανοίγει η "Μεγάλη περίοδος χάριτος" - το πολύ 110 ημέρες. Μπορείτε να δείτε την ακριβή ημερομηνία ολοκλήρωσής του στο R-Online την επόμενη μέρα μετά την αγορά.
Εντός της Μεγάλης Περιόδου Χάριτος, υπάρχουν τρεις ενδιάμεσος. Συνήθως τρέχουν από τις 7 έως τις 7 κάθε μήνα. Εάν θέλετε, μπορείτε να αλλάξετε αυτές τις ημερομηνίες μία φορά το χρόνο.
Στο τέλος κάθε ενδιάμεσης περιόδου, α Κίνηση κάρτας και αποστέλλεται στον πελάτη μέσω SMS ή e-mail.
Αυτή η δήλωση εμφανίζεται επίσης στο R-Online και σε αυτήν μπορείτε να δείτε τα έξοδά σας για την προηγούμενη περίοδο και ελάχιστο ποσό πληρωμήςνα καταβληθεί εντός 20 ημερών.
στο 3ο τελική δήλωσηο πελάτης βλέπει το ποσό της εναπομένουσας οφειλής στην κάρτα, το οποίο πρέπει να καταβληθεί εντός 20 ημερών. Στη συνέχεια με πιστωτική κάρτα % δεν θα χρεωθεί
επόμενη περίοδο χάριτοςαρχίζει από την ημερομηνία της οριστικής δήλωσης, εφόσον έχετε καταβάλει το οφειλόμενο ποσό από την 3η τελικό εκχύλισμαστην ώρα.
«Πληρώσα όλο το χρέος νωρίτερα. Πότε θα ξεκινήσει η νέα μου περίοδος χάριτος;
Εάν ο πελάτης έχει αποπληρώσει όλο το τρέχον χρέος, δεν θα υπάρχει τόκος για τη χρήση του δανείου. Η "μεγάλη περίοδος χάριτος" θα συνεχιστεί από την ενδιάμεση περίοδο κατά την οποία πραγματοποιήθηκε η νέα χρεωστική συναλλαγή στην κάρτα. Ο πελάτης θα δει τη νέα ημερομηνία λήξης της περιόδου χάριτος στο R-Online.
«Πληρώσα την ελάχιστη πληρωμή στον 3ο μήνα, αντί για την πλήρη αποπληρωμή της οφειλής. Τι θα γίνει τώρα;».
Σε αυτήν την περίπτωση, η περίοδος χάριτος θα απενεργοποιηθεί και το % θα συγκεντρωθεί σε όλες τις χρεωστικές συναλλαγές από τη στιγμή που προκύπτει η οφειλή. Στο παρακάτω παράδειγμα, αυτή είναι η ημερομηνία της πρώτης αγοράς στην κάρτα.
Πόσο ασφαλές είναι να λαμβάνετε εμπιστευτικές πληροφορίες μέσω του συστήματος Raiffeisen Teleinfo;
Από την πλευρά της τράπεζας, η ασφάλεια διασφαλίζεται με την αναγνώριση του πελάτη με έναν μοναδικό κωδικό PIK, καθώς και από το γεγονός ότι το σύστημα δεν ζητά τον πλήρη αριθμό της κάρτας του πελάτη, αλλά μόνο τα τελευταία 4 ψηφία.
Ο πελάτης από την πλευρά του δεν θα πρέπει να διαβιβάζει τα προσωπικά του δεδομένα (κωδικός PIC, αριθμός κάρτας) σε τρίτους προκειμένου να αποφευχθεί η μη εξουσιοδοτημένη χρήση τους.
Λειτουργικοί περιορισμοί στο σύστημα Raiffeisen Teleinfo:
- Πληροφορίες, για τις οποίες απαιτείται εξουσιοδότηση στο σύστημα με χρήση PIK, είναι διαθέσιμες μόνο με κάρτες τύπου «Α».
- Ο μέγιστος δυνατός αριθμός λανθασμένων καταχωρήσεων στο σύστημα είναι 3, μετά τις οποίες η κλήση μεταφέρεται στον ειδικό του Κέντρου Πληροφοριών.
- Η λειτουργία κατάθεσης μετρητών μέσω ΑΤΜ με τη λειτουργία cash-in δεν θεωρείται από το σύστημα ως συναλλαγή με κάρτα.
- Στη συνέχεια, σημείο 1 - " Εκχώρηση κωδικού PIN»
- Ακολουθώντας τις οδηγίες του συστήματος, πρέπει να εκχωρήσετε έναν κωδικό PIN.
Το σύστημα θα ανακοινώσει τις απαιτήσεις που πρέπει να ληφθούν υπόψη:
- Ο κωδικός PIN είναι 4 ψηφία.
- Ο κωδικός PIN δεν πρέπει να περιέχει άμεσες και αντίστροφες ακολουθίες.
- Οι αριθμοί δεν πρέπει να είναι ίδιοι και εύκολο να μαντέψουν.
- Ετοιμος! Είναι απαραίτητο να πραγματοποιήσετε συναλλαγή σε ΑΤΜ της Raiffeisenbank χρησιμοποιώντας νέο κωδικό PIN. Για παράδειγμα, μπορείτε να ελέγξετε την ισορροπία.
Η πιστωτική κάρτα είναι ένα πολύ δημοφιλές και βολικό μέσο πληρωμής όσον αφορά τη χρήση. Συνδυάζει πολλά χαρακτηριστικά. Ωστόσο, οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών πρέπει να θυμούνται ότι αργά ή γρήγορα θα πρέπει να πληρώσετε για τη χρήση των δανεικών χρημάτων, και ένα πολύ υψηλό τίμημα. Ποιες προμήθειες και πληρωμές περιμένουν τον κάτοχο μιας πιστωτικής κάρτας;
Πρέπει να σημειωθεί ότι διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα. Δεν υπάρχει ενιαία λίστα, δεν υπάρχουν συγκεκριμένα στοιχεία. Ωστόσο, έχουμε συγκεντρώσει το TOP των πιο δημοφιλών και συχνά χρησιμοποιούμενων προμηθειών τραπεζικών καρτών. Ας τους ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά.
Οι πιο συνηθισμένες χρεώσεις πιστωτικών καρτών
Πρώτον, θα πρέπει να πληρώσετε τόκους δανειακών κεφαλαίων. Κατά κανόνα, το% στις κάρτες είναι ελαφρώς υψηλότερο από ό,τι στα συνηθισμένα δάνεια μετρητών. Αν και αυτή η προϋπόθεση εξαρτάται από τον συγκεκριμένο τραπεζικό οργανισμό. Μάλιστα, τη στιγμή που κάνετε ανάληψη μετρητών από ένα ΑΤΜ, το ενδιαφέρον αρχίζει να στάζει στο ίδιο δευτερόλεπτο. Υπενθυμίζω ότι για αγορές χωρίς μετρητά δεν θα πιστωθούν κατά την περίοδο χάριτος (45-60 ημέρες ανάλογα με την τράπεζα έκδοσης και τα τιμολόγια υπηρεσιών). Εάν στο τέλος της περιόδου χάριτος δεν αποπληρώσετε πλήρως το χρέος, θα αρχίσουν να συγκεντρώνονται και τόκοι. Έχουμε ήδη γράψει για το πώς είναι κερδοφόρα η εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας σε άλλα άρθρα.
Η προμήθεια περιμένει τους κατόχους πιστωτικών καρτών στην αρχή με τη μορφή ετήσιας ετήσια τέλη συντήρησηςή απελευθέρωση πλαστικού. Ανάλογα με τον τύπο της κάρτας και την τράπεζα έκδοσης, η προμήθεια μπορεί να κυμαίνεται από 200-400 έως αρκετές χιλιάδες ρούβλια το χρόνο.
Πρόσφατα, οι τράπεζες σκέφτηκαν ένα νέο κόλπο, καθιερώνοντας μια μηνιαία πληρωμή. Από ψυχολογική άποψη, είναι ευκολότερο για έναν πελάτη να πληρώνει κάθε μήνα, για παράδειγμα, 100 ρούβλια, παρά 1.200 ρούβλια για εξυπηρέτηση μία φορά το χρόνο. Ωστόσο, πολλές τράπεζες διαθέτουν πιστωτικές κάρτες με δωρεάν ετήσια εξυπηρέτηση. Ωστόσο, η διάρκεια ισχύος τους σπάνια υπερβαίνει τα 1-2 χρόνια και το επιτόκιο είναι ελαφρώς υψηλότερο.
Το τρίτο κοινό τέλος είναι η παρακράτηση ενός συγκεκριμένου ποσοστού κατά την ανάληψη μετρητώνΧρήματα. Ταυτόχρονα, δεν υπάρχουν παραχωρήσεις ακόμη και για την εξαργύρωση χρημάτων στα δικά τους ΑΤΜ, για να μην αναφέρουμε και τρίτων. Ενόψει των πρόσφατων γεγονότων, οι περισσότερες τράπεζες έχουν αυξηθεί% όχι μόνο για την παροχή δανείου, αλλά και για την ανάληψη χρημάτων από τα ΑΤΜ. Κατά μέσο όρο, το ποσοστό αυξήθηκε κατά 3-5% μονάδες. Η μέση προμήθεια είναι 6,9-8,9% του ποσού της συναλλαγής, αλλά όχι μικρότερη από 500-800 ρούβλια. Σύμφωνα με το πέπλο, η εξαργύρωση πιστωτικών κεφαλαίων ήταν ασύμφορη στο παρελθόν, αλλά τώρα έχει γίνει άνευ προηγουμένου ακριβή.
Επιπρόσθετες υπηρεσίεςμπορεί επίσης να κοστίσει μια περιουσία. Για παράδειγμα, για την παροχή τραπεζικών υπηρεσιών SMS, θα πρέπει να πληρώνετε κατά μέσο όρο 40-70 ρούβλια το μήνα. Σκεφτείτε μόνοι σας, αυτό είναι 480-840 ρούβλια. στο έτος. Επίσης, ορισμένες τράπεζες χρεώνουν μια προμήθεια για τον μηνιαίο λογαριασμό/αντίγραφο κίνησης, η οποία συνήθως αποστέλλεται στο email του πελάτη. Μια τέτοια υπηρεσία μπορεί να κοστίσει από 10 έως 40-50 ρούβλια για κάθε λογαριασμό. Αν και οι περισσότερες τράπεζες εξακολουθούν να παρέχουν ένα απόσπασμα δωρεάν.
Για ένα τακτικό αίτημα για υπόλοιπο ή διαθέσιμο πιστωτικό όριο σε ΑΤΜ της δικής σας τράπεζας ή τρίτων, θα ληφθεί επίσης προμήθεια και θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες. Στα ΑΤΜ των εξαγοραζουσών τραπεζών, θα είναι υψηλότερο από ό,τι στα τερματικά του εκδότη, αλλά πάντα σταθερό.
Μεταξύ άλλων, μπορείτε να αντιμετωπίσετε μια προμήθεια κατά την εξόφληση του χρέουςμε πιστωτική κάρτα. Εάν εξοφλήσετε το χρέος μέσω των ταμείων τρίτων τραπεζών ή των ρωσικών ταχυδρομείων, θα χρεωθεί μια επιπλέον προμήθεια. Μπορεί να είναι σταθερό ή ως ποσοστό του ποσού που πιστώνεται. Όλα εξαρτώνται από τον τρόπο πληρωμής. Εδώ είναι καλύτερο να επιλέξετε πληρωμή μέσω ενός πορτοφολιού Qiwi ή να συμβουλευτείτε τους ειδικούς του τηλεφωνικού κέντρου της τράπεζας. Θα επιλέξουν τον φθηνότερο τρόπο αναπλήρωσης αυτής της κάρτας. Αυτή η διαβούλευση είναι επίσης υποχρεωτική επειδή πολλές τράπεζες συνεργάζονται με διαφορετικά συστήματα πληρωμών, καταστήματα επικοινωνίας και άλλους τραπεζικούς οργανισμούς. Όταν πληρώνετε μέσω συνεργαζόμενων εταιρειών της τράπεζας, μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά
Μπορεί να χρεωθεί προμήθεια για την παραλαβή κεφαλαίωνστην κάρτα με τραπεζικό έμβασμα, επομένως κατά την πληρωμή του χρέους, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τους όρους της σύμβασης και τα τιμολόγια για τις υπηρεσίες. Εάν η εκδότρια τράπεζα χρεώνει μια προμήθεια για τη λήψη κεφαλαίων χωρίς μετρητά, τότε κατά την πληρωμή της οφειλής με έμβασμα, πρέπει να πληρώσετε ένα ποσό μεγαλύτερο από το συνολικό ποσό που πρέπει να εξοφληθεί.
Για παράδειγμα, εάν η πληρωμή είναι 500 ρούβλια και η τραπεζική προμήθεια για μεταφορά κεφαλαίων χωρίς μετρητά είναι 1%, τότε πρέπει να καταθέσετε ένα ποσό τουλάχιστον 505,5 ρούβλια. Διαφορετικά, αυτά τα 5 ρούβλια θα αφαιρεθούν από τα 500, τα οποία υπολογίστηκαν για την εξόφληση του χρέους. Ως αποτέλεσμα, η μηνιαία πληρωμή σας δεν θα αποπληρωθεί πλήρως, γεγονός που απειλεί με άλλου είδους προμήθεια - πρόστιμα για καθυστερημένη αποπληρωμή οφειλής / καθυστέρηση πληρωμής κ.λπ.
Κατά κανόνα, οι τράπεζες πρόστιμα στον πελάτη σε περίπτωση μη αποπληρωμής οφειλήςξεκινώντας από την πρώτη ημέρα καθυστέρησης. Ορισμένα περιορίζονται σε μια σταθερή εφάπαξ ποινή για το γεγονός της επίτευξης της καθυστέρησης και της επακόλουθης συσσώρευσης τόκων προμήθειας. Άλλοι χρεώνουν πρόστιμα ως ποσοστό του οφειλόμενου ή εκκρεμούς ποσού. Κάθε τράπεζα έχει διαφορετική προσέγγιση για τη χρέωση μιας προμήθειας καθυστέρησης, αλλά είναι παντού. Επίσης εδώ θα πρέπει να προσέξεις τον τύπο της κάρτας. Για παράδειγμα, οι προμήθειες για κάρτες express είναι ελαφρώς υψηλότερες από τις κλασικές πιστωτικές κάρτες.
Στο εξωτερικό περιμένουν προμήθεια και οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών. Εκτός από το τέλος για τον έλεγχο του υπολοίπου και την εξαργύρωση, θα πρέπει να πληρώσετε ένα βαρύ ποσό για μετατροπή νομίσματος. Σε αυτήν την περίπτωση, ο κάτοχος της κάρτας θα χάσει τρεις φορές:
- Σχετικά με τη μετατροπή νομίσματος σε δυσμενή ισοτιμία
- Επί της προμήθειας της εξαγοράζουσας τράπεζας για ανάληψη μετρητών
- Με προμήθεια δικής σας τράπεζας για έκδοση μετρητών στο εξωτερικό
- Σε επαφή με 0
- Google Plus 0
- Εντάξει 0
- Facebook 0
