Αγοράστε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτησίας σε ένα κανονικό σούπερ μάρκετ ή ένα κατάστημα επικοινωνίας; Ναι είναι δυνατόν. Αξίζει όμως τον κόπο… Πώς λειτουργούν τα προϊόντα σε κουτί, ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους;
Θήκη σε συσκευασία
Πριν από περίπου εννέα χρόνια, τα λεγόμενα προϊόντα σε κουτί εμφανίστηκαν στη ρωσική ασφαλιστική αγορά - συμβόλαια με ένα συγκεκριμένο σύνολο από τους πιο συνηθισμένους κινδύνους, σταθερά ασφαλιστικά ποσά και τιμή (ασφάλιστρο).
Αρχικά, τα συμβόλαια ήταν «συσκευασμένα σε κουτιά» μόνο στην ασφάλιση περιουσίας, όπου ήταν ευκολότερο να τυποποιηθούν οι όροι ασφάλισης, αλλά η μορφή εκτιμήθηκε γρήγορα - εξαπλώθηκε σε άλλους τύπους συμβολαίων. Κάθε χρόνο υπάρχουν όλο και περισσότερες τέτοιες προσφορές, έγινε δυνατή η προσθήκη ή η αφαίρεση των ασφαλιστικών επιλογών και η επιλογή του κατάλληλου από πολλά ποσά ασφάλισης. Τα «κουτιά» άρχισαν να εμφανίζονται ακόμη και στους πιο σύνθετους τύπους, όπως, για παράδειγμα, επενδυτικές ασφάλειες ζωής κ.λπ.
Συνήθως, ένα ασφαλιστικό «κουτί» περιέχει 3-5 επιλογές ασφαλιστικής κάλυψης και τιμές. Ο καθένας μπορεί να επιλέξει μόνος του την καλύτερη επιλογή προστασίας από τις ήδη «συσκευασμένες» προσφορές.
Το όνομα "κουτί" προέρχεται από τη "συσκευασία" του προϊόντος - η ασφάλιση πωλείται σε ένα μικρό χάρτινο κουτί με έντονο σχεδιασμό για να τραβήξει την προσοχή. Πιθανώς, πολλοί από εσάς τους δώσατε προσοχή σε καταστήματα επικοινωνίας, τράπεζες, καταστήματα.
Στο πλαίσιο αυτό, εκτός από το ασφαλιστήριο, είναι και ασφαλιστήριο συμβόλαιο, εσωκλείονται όροι και υπόμνημα του ασφαλισμένου. Περιγράφει λεπτομερώς όλες τις αποχρώσεις της συναφθείσας σύμβασης: από το αντικείμενο της ασφάλισης, το ασφαλιστικό ποσό, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου έως τις οδηγίες: τι να κάνετε εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, πού να καλέσετε, ποια έγγραφα να συλλέξετε. Επίσης στα «κουτάκια» υπάρχουν υλικά για πρόσθετες υπηρεσίες που Ασφαλιστικές εταιρείεςάρχισαν να συμπεριλαμβάνουν ενεργά στα προϊόντα τους.
Αν μιλάμε για ασφάλιση περιουσίας, τότε ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα της ασφάλισης σε κουτί είναι ότι ένα σπίτι ή διαμέρισμα δεν απαιτεί επιθεώρηση και αξιολόγηση (δεν χρειάζεται να χάνουμε χρόνο συναντώντας έναν ειδικό εκτιμητή και αφήνοντας έναν άγνωστο να πάει σπίτι), αρκεί να αγοράσετε ένα συμβόλαιο με τις καταλληλότερες συνθήκες.
Η διαδικασία έκδοσης ενός συμβολαίου δεν διαρκεί περισσότερο από 5-10 λεπτά, καθώς το ασφαλιστήριο συμβόλαιο θεωρείται ότι έχει συναφθεί αφού ο πελάτης πληρώσει για ένα τέτοιο κουτί και από τα έγγραφα αρκεί να παρουσιάσετε μόνο ένα διαβατήριο.
Και το πιο σημαντικό πλεονέκτημα είναι ότι το κόστος της ασφάλισης σε κουτί είναι πολύ χαμηλότερο από την κλασική ασφάλιση, καθώς οι ειδικοί δεν πηγαίνουν για επιθεώρηση, έχουν ήδη αναπτυχθεί τυπικές συμβάσεις και δεν απαιτούν πρόσθετη εργασία για εξέταση και έγκριση, δεν υπάρχει ανάγκη αξιολόγησης το ακίνητο ή επιβεβαιώστε την αξία του - όλα είναι έτοιμα και ολοκληρώνονται σε λίγα λεπτά.
Εύκολο στην πώληση, εύκολο στην πληρωμή
Καλά όλα αυτά, θα πει ο «προχωρημένος» αγοραστής, αλλά πόσο καλά θα πληρώσει η ασφαλιστική εταιρεία σε περίπτωση αρνητικών γεγονότων; Το πλεονέκτημα των προϊόντων σε κουτί δεν είναι μόνο η γρήγορη πώληση, αλλά και ο γρήγορος διακανονισμός. Έχοντας αγοράσει ένα συμβόλαιο σε ένα «κουτί», ο πελάτης μπορεί να είναι σίγουρος ότι σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος θα βοηθηθεί στο ποσό του ποσού που επέλεξε για την προστασία της περιουσίας του. Για παράδειγμα, εάν οι γείτονες πλημμυρίσουν, υπάρχει πυρκαγιά, ληστεία ή φυσική καταστροφή, θα αρκεί να παρουσιάσετε μια πολιτική και να συγκεντρώσετε ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων για να λάβετε αποζημίωση.
Επιπλέον, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες με μικρή απώλεια, ας πούμε στο ποσό των 100 χιλιάδων ρούβλια, μπορούν να πραγματοποιήσουν πληρωμή ακόμη και χωρίς πιστοποιητικά από την εταιρεία διαχείρισης ή τις αρμόδιες αρχές. Σε αυτή την περίπτωση, αρκεί να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική εταιρεία της οποίας το συμβόλαιο αγοράστηκε, να παράσχετε φωτογραφίες που επιβεβαιώνουν το γεγονός και να γράψετε μια αίτηση πληρωμής.
Ταυτόχρονα, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι οι όροι και οι προϋποθέσεις ασφάλισης, οι μορφές ασφαλιστηρίων συμβολαίων, τα πακέτα περιλαμβανόμενων κινδύνων και οι εξαιρέσεις από την ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να διαφέρουν για διαφορετικούς ασφαλιστές, επομένως, όταν αγοράζετε προϊόντα σε κουτί, διαβάστε προσεκτικά τους όρους και προϋποθέσεις και το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, καθώς μπορεί να προβλέπει διάφορους περιορισμούς.
Για παράδειγμα, μια συγκεκριμένη μορφή για τον υπολογισμό της απόσβεσης του ακινήτου σας μπορεί να συμπεριληφθεί στην ασφαλιστική κάλυψη, μπορεί να προστεθεί μια έκπτωση - πρόκειται για ένα σταθερό χρηματικό ποσό που αφαιρείται από την πληρωμή της ασφάλισης κ.λπ.
Το κύριο μειονέκτημα των «κουτιών» είναι ο περιορισμός του ασφαλιστικού ποσού: δεν μπορείτε να ασφαλίσετε μια έπαυλη σε αυτή τη μορφή. Ωστόσο, αυτό το μειονέκτημα προκύπτει ομαλά από το κύριο πλεονέκτημα - τη φθηνότητα του προϊόντος και την ευκολία απόκτησής του.
Το δεύτερο μειονέκτημα είναι η αδυναμία να κάνετε μια αλλαγή στο σύνολο των κινδύνων, θα πρέπει να επιλέξετε από το προτεινόμενο. Εάν πιστεύετε ότι το ακίνητό σας αξίζει πολύ περισσότερο από το ασφαλιστικό ποσό που σας προσφέρεται ή πρέπει να προσθέσετε περισσότερους κινδύνους στην τυπική λίστα, τότε αξίζει να το ασφαλίσετε στο κλασικό πρόγραμμα με έλεγχο και ατομικούς όρους, ώστε σε περίπτωση μια απρόβλεπτη κατάσταση μπορείτε να αποζημιώσετε πλήρως τη ζημιά.
Αλλά αν θέλετε να ασφαλίσετε το ακίνητό σας γρήγορα, άνετα και οικονομικά, τότε η καλύτερη επιλογή είναι, φυσικά, η ασφάλιση σε κουτί.
Ο κύριος σκοπός του ιστότοπου MBank24.ru είναι να δημοσιεύει εισαγωγικές πληροφορίες για πελάτες τραπεζών στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Συνιστούμε, χωρίς αποτυχία, πριν επιλέξετε ή αρνηθείτε τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες, να μελετήσετε όλο το απαραίτητο υλικό στις επίσημες ιστοσελίδες των τραπεζών ή να συμβουλευτείτε ειδικούς τηλεφωνικά για τεχνική υποστήριξη τραπεζών.
Αριθμομηχανές δανείου
ΕΥΝΟΙΚΟ ΔΑΝΕΙΟ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΕΣ ΜΑΣ!
Από 12% έως 3.000.000 εκατομμύρια ρούβλια Συμπληρώστε μια ηλεκτρονική αίτηση με τους συνεργάτες μας τώρα και λάβετε δάνειο με προνομιακούς όρους!
Πάρε δάνειο!
Φρέσκο περιεχόμενο
Τραπεζικά χρηματοοικονομικά προϊόντα
Για τη διευκόλυνσή σας, έχουμε συγκεντρώσει απαντήσεις στις πιο ενδιαφέρουσες ερωτήσεις σχετικά με τα προϊόντα και τις υπηρεσίες της τράπεζας σε ένα μέρος.
Πιστώσεις
Στον ιστότοπο θα βρείτε συστάσεις για την επιλογή της καλύτερης λύσης δανείου για την περίπτωσή σας. Λεπτομέρειες της συμπλήρωσης μιας αίτησης online ή στο γραφείο της τράπεζας. Λάβετε πληροφορίες σχετικά με την περίοδο αναμονής για την απόφαση της τράπεζας, μπορείτε να κάνετε έναν προκαταρκτικό υπολογισμό πληρωμών στην αριθμομηχανή.Στεγαστικών δανείων
Ιδιαίτερη προσοχή δίνεται στον τομέα των στεγαστικών δανείων και στους τρόπους συμμετοχής σε κρατικά προγράμματα, στη χρήση του κεφαλαίου μητρότητας.Συνεισφορές
Για να επιλέξετε μια επενδυτική λύση - σας συνιστούμε να εξοικειωθείτε με την επικεφαλίδα - Καταθέσεις στον πόρο μας. Θα μάθετε για τις δυνατότητες χρεωστικών καρτών, ατομικών καταθέσεων, ειδικών προγραμμάτων για ιδιώτες. Θα εξεταστούν επίσης επιλογές για την απόκτηση πολύτιμων νομισμάτων, το άνοιγμα αποπροσωποποιημένων μεταλλικών λογαριασμών, καθώς και η δυνατότητα παροχής υπηρεσιών μεσιτείας.τραπεζικές υπηρεσίες
Οι τραπεζικές υπηρεσίες λαμβάνονται υπόψη τόσο για φυσικά όσο και για νομικά πρόσωπα - πληρωμή για υπηρεσίες, τραπεζικούς λογαριασμούς, πιστωτικές επιστολές, υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών, μισθολογικό έργο.Το 2012 τέθηκε υπό αμφισβήτηση το δικαίωμα των τραπεζών να πωλούν ασφαλιστικά προϊόντα. Η Κρατική Δούμα ενέκρινε σε πρώτη ανάγνωση τροποποιήσεις στο νόμο "για την οργάνωση των ασφαλιστικών εργασιών στη Ρωσική Ομοσπονδία", οι οποίες απαγορεύουν νομικά πρόσωπαενεργούν ως ασφαλιστικοί πράκτορες, ωστόσο, τα πιστωτικά ιδρύματα κατάφεραν να μπλοκάρουν αυτή τη νομοθετική πρωτοβουλία και να διατηρήσουν τη δυνατότητα εφαρμογής ασφαλιστήρια συμβόλαιαστους πελάτες τους. Αυτό, παραδέχονται οι ειδικοί, έχει ωφελήσει τόσο τις τράπεζες και τους ασφαλιστές, όσο και τους τελικούς χρήστες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
Σε άλλες χώρες, δεν υπήρχαν περιορισμοί στο έργο των τραπεζών και των ασφαλιστικών εταιρειών, και οι παράγοντες της χρηματοπιστωτικής αγοράς συνεργάζονται ενεργά και αρκετά επιτυχημένα εδώ και πολλά χρόνια. Από αυτή την άποψη, είναι χρήσιμο να στραφούμε στην πρακτική των δυτικών πιστωτικών οργανισμών και να δούμε πώς καθιερώνεται η διαδικασία συνεργασίας με τις ασφαλιστικές εταιρείες μαζί τους. Η ξένη εμπειρία δείχνει ότι οργανώνοντας την πώληση ασφαλειών, η τράπεζα μπορεί να επεκτείνει τη σειρά προϊόντων της. Αυτό, με τη σειρά του, αυξάνει την αφοσίωση των πελατών και επηρεάζει θετικά την εικόνα της επιχείρησης λιανικής. Φυσικά, μιλάμε για απόκτηση πρόσθετων εσόδων μέσω προμηθειών. Γενικότερα, η πώληση συμβολαίων επιτρέπει στην τράπεζα να διαφοροποιήσει τις δραστηριότητές της και να προσαρμοστεί πιο γρήγορα στις μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς.
Τι δίνει η ασφαλιστική εταιρεία συνεργασία με την τράπεζα; Ο πιστωτικός οργανισμός γίνεται ένα πρόσθετο κανάλι πωλήσεων, το οποίο επιτρέπει την αύξηση του αριθμού των πελατών. Λόγω του γεγονότος ότι στη χώρα μας η εμπιστοσύνη του πληθυσμού στις τράπεζες είναι υψηλότερη από ό,τι στις ασφαλιστικές εταιρείες και τα εμπορικά σήματα των τραπεζών, κατά κανόνα (με λίγες εξαιρέσεις) είναι πιο γνωστά από τα εμπορικά σήματα των ασφαλιστών, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν την ευκαιρία να προωθήσουν ευρέως τα προϊόντα τους μέσω ενός καναλιού που απολαμβάνει την εμπιστοσύνη των καταναλωτών.
Η πρακτική των δυτικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων δείχνει ότι η επιτυχία της τραπεζοασφάλισης έγκειται στους ακόλουθους παράγοντες.
- Πρέπει να αρχίσουμε να προετοιμάζουμε τα ίδια τα ασφαλιστικά προϊόντα. Πρέπει να είναι ξεκάθαρα και απλά. Κατά κανόνα, ειδικοί τραπεζών και ασφαλιστές δημιουργούν αυτά τα προϊόντα από κοινού, χρησιμοποιώντας τις βέλτιστες πρακτικές και λαμβάνοντας επίσης υπόψη την πελατειακή βάση ενός συγκεκριμένου πιστωτικού ιδρύματος. Το προϊόν πρέπει να σχετίζεται με τραπεζικές υπηρεσίες. Θα πρέπει να είναι απλό, ώστε τόσο οι τραπεζικοί υπάλληλοι όσο και οι πελάτες να μπορούν να κατανοήσουν γρήγορα την ουσία του και να κάνουν μια αγορά. Επιπλέον, πρέπει να ορίσετε την τιμή και το περιεχόμενο του προϊόντος ανάλογα με το πιθανό κοινό-στόχο.
- Σωστή οργάνωση των πωλήσεων, που συνίσταται στην ανάπτυξη κοινής στρατηγικής, στην οικοδόμηση συμφωνιών μεταξύ της τράπεζας και της ασφαλιστικής εταιρείας για την κατανομή των ευθυνών για περαιτέρω πληροφόρηση υποστήριξης του πελάτη.
- Εκπαίδευση τραπεζικού προσωπικού για εργασία με ασφαλιστικά προϊόντα.
- συστατικό πληροφορικής. Σε αυτό το κομμάτι σημαντικό ρόλο παίζει η παρουσία συστήματος CRM στην τράπεζα, καθώς και ενιαίας πλατφόρμας επικοινωνίας με την ασφαλιστική εταιρεία.
Στο μέλλον, μπορεί να οργανωθεί μια πιο σοβαρή συμμαχία μεταξύ της τράπεζας και του ασφαλιστή. Σε αυτή την περίπτωση, οι πρώτοι θα έχουν την ευκαιρία να επηρεάσουν τις παραμέτρους των ασφαλιστικών προϊόντων και τις πωλήσεις τους. Το υψηλότερο στάδιο ανάπτυξης είναι το οικονομικό σούπερ μάρκετ (ωστόσο, η έννοια του αμφισβητείται και στις ανεπτυγμένες αγορές), αλλά στη χώρα μας μιλάμε για συμμαχία το πολύ. Επί του παρόντος, τα προγράμματα πρακτορείων χρησιμοποιούνται συχνότερα στην πράξη.
Η τράπεζα ενδιαφέρεται για το γεγονός ότι ένας πελάτης που έχει λάβει δάνειο, ιδίως μακροπρόθεσμο, ασφαλίζει τη ζωή και την υγεία του, καθώς και τον κίνδυνο να χάσει την κύρια δουλειά του. Αυτό δίνει στο πιστωτικό ίδρυμα μια πρόσθετη εγγύηση αποπληρωμής του δανείου και ο δανειολήπτης μπορεί να είναι σίγουρος ότι σε περίπτωση δυσμενών περιστάσεων, το χρέος προς την τράπεζα θα εξοφληθεί από την ασφαλιστική εταιρεία.
Τα φόρουμ όπου οι καταναλωτές συζητούν τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες είναι γεμάτα με ιστορίες για το πώς επιβλήθηκε η ασφάλιση στους ανθρώπους. Οι πελάτες ένιωσαν εξαπατημένοι και έφεραν αυτή την αρνητική εντύπωση στο κοινό. Από αυτή την άποψη, είναι σημαντικό για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μην επιβάλλουν μια υπηρεσία, να μην αναγκάζουν τον δανειολήπτη να υπογράψει συμφωνία υπό την απειλή της μη έκδοσης δανείου. ΣΕ σύγχρονος κόσμοςο πελάτης θα παραπονεθεί στο Διαδίκτυο και η τράπεζα θα υποστεί απώλειες φήμης, κάτι που θα του κοστίσει περισσότερο. Είναι απαραίτητο να εξηγήσετε στον δανειολήπτη ποιο είναι το όφελος της ασφάλισης κατά τη λήψη ενός δανείου, για να τον πείσετε να αγοράσει ένα συμβόλαιο. Πρόκειται για μια σοβαρή επιχειρηματική διαδικασία που απαιτεί πρόσθετη μελέτη και εκπαίδευση του προσωπικού.
Οι τραπεζικοί υπάλληλοι είναι υπεύθυνοι για τη σωστή κοινοποίηση των όρων ασφάλισης, ώστε να μην παραπλανηθεί ο πελάτης. Για να γίνει αυτό, οι διαχειριστές πρέπει να έχουν σαφή κατανόηση του προϊόντος, το οποίο πρέπει να ελέγχεται τακτικά τόσο μέσω της επανεπικύρωσης όσο και της μεθόδου «μυστικού αγοραστή». Με τη σειρά της, η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να παρέχει σαφή διακανονισμό ζημιών.
Είναι σημαντικό για ένα πιστωτικό ίδρυμα να ανταποκρίνεται σωστά σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, διαφορετικά ο καταναλωτής δεν θα αγοράσει ξανά το συμβόλαιο. Ακολουθεί ένα παράδειγμα που περιγράφεται σε ένα από τα φόρουμ. Ο πελάτης ασφάλισε την τραπεζική κάρτα έναντι απώλειας και κινδύνου απάτης στον κυβερνοχώρο. Μετά από αρκετό καιρό, έχασε την κάρτα και πήγε στην τράπεζα για να την επανεκδώσει. Ωστόσο, ο υπεύθυνος είπε ότι αυτή η περίπτωση δεν είναι ασφαλισμένη και πρέπει να πληρωθεί ξανά η ετήσια συντήρηση της κάρτας. Περαιτέρω έρευνα έδειξε ότι ο διευθυντής έκανε λάθος. Ωστόσο, επρόκειτο για ποσά αρκετών εκατοντάδων ρούβλια, οπότε ο πελάτης δεν έκανε φασαρία, αλλά απλώς αρνήθηκε να συνάψει ασφάλιση σε μια νέα κάρτα. Μοιράστηκε τα προσβεβλημένα συναισθήματά του με τους συνομιλητές του στα κοινωνικά δίκτυα.
Αυτό σημαίνει ότι δεν αρκεί η πώληση ασφάλισης - είναι σημαντικό να επιλυθεί σωστά το ασφαλισμένο συμβάν, ώστε ο δανειολήπτης να μην αισθάνεται εξαπατημένος σε αυτό το στάδιο. Όπως δείχνει η πρακτική των ανεπτυγμένων αγορών, με τον αυξανόμενο ανταγωνισμό, οι πελάτες, ιδιαίτερα οι πλούσιοι, επιλέγουν μια τράπεζα ή ασφαλιστική εταιρεία όχι τόσο για την τιμή όσο για την ποιότητα των υπηρεσιών. Και η ποιότητα των υπηρεσιών είναι τα συναισθήματα που παραμένουν στον καταναλωτή υπηρεσιών από την αλληλεπίδραση με τον οργανισμό. Εάν ο πελάτης αισθάνεται εξαπατημένος, δεν θα αγοράσει ξανά το ίδιο προϊόν, είτε κατ' αρχήν είτε από αυτήν την εταιρεία.
Μια άλλη κατεύθυνση επιχειρηματικής ανάπτυξης που πρέπει να προσέξετε είναι η ασφάλιση δωρεών και επενδύσεων, καθώς και η επιλογή προσφορών για πελάτες ανάλογα με τα στάδια της μονοπάτι ζωής. Φαίνεται ότι το κράτος θα βοηθήσει επιτέλους τη μακροπρόθεσμη ασφαλιστική αγορά ζωής. Στα τέλη Μαΐου 2013, η εφημερίδα Vedomosti ανέφερε ότι το Υπουργείο Οικονομικών είχε συμφωνήσει για φορολογικά κίνητρα για τους πολίτες που αγόρασαν ένα μακροπρόθεσμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Οι αγοραστές ασφαλιστηρίων συμβολαίων θα μπορούν να λαμβάνουν έκπτωση φόρου έως και 120.000 ρούβλια ετησίως, οι ασφαλισμένοι κάτω των 18 ετών δεν θα πληρώνουν φόρο (13%) για πληρωμές που τους απευθύνονται. Οι προτάσεις μπορούν να υποβληθούν στην Κρατική Δούμα ήδη από την εαρινή σύνοδο, θα πρέπει να αρχίσουν να εργάζονται από την 1η Ιανουαρίου 2014. Εμπειρογνώμονες με τους οποίους συνέντευξε η Vedomosti πιστεύουν ότι εάν γίνουν αποδεκτά τα οφέλη, το ασφάλιστρο βάσει νέων συμβάσεων θα μπορούσε να αυξηθεί αρκετές φορές σε λίγα χρόνια.
Αυτό σημαίνει ότι η κατάσταση στη χώρα μας αλλάζει σταδιακά και στο μέλλον οι ασφαλιστικές υπηρεσίες θα θεωρούνται δεδομένες. Η πρακτική των ρωσικών τραπεζών, που έχουν ήδη λάβει βήματα προς την ανάπτυξη της τραπεζοασφάλισης, δείχνει ότι εάν η κοινή εργασία των πιστωτικών ιδρυμάτων και των ασφαλιστικών εταιρειών πραγματοποιείται λαμβάνοντας υπόψη νομοθετικά και ηθικά πρότυπα, και οι δύο πάροχοι υπηρεσιών αυξάνουν σημαντικά τον όγκο των εργασιών τους και οι πελάτες τους νιώθουν ικανοποιημένοι. Και αυτό είναι θεμελιωδώς σημαντικό ενόψει του σκληρού ανταγωνισμού στην αγορά λιανικών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Δεδομένης της ασθενούς αύξησης του δανεισμού, οι τράπεζες άρχισαν να πωλούν ενεργά ασφαλιστικά προϊόντα. Φέτος έχουν ήδη κερδίσει σχεδόν 60 δισεκατομμύρια ρούβλια από την πώληση συμβολαίων.
Φωτογραφία: Mikhail Mordasov / RIA Novosti
Η συνεργασία των ασφαλιστών με τις τράπεζες μοιάζει όλο και περισσότερο με μια επιχείρηση ισότιμων εταίρων. Προηγουμένως, οι ασφαλιστικές εταιρείες θεωρούνταν από τις τράπεζες μόνο ως αδύναμη πλευρά της συμφωνίας - οι ασφαλιστές ήταν υποχρεωμένοι να διατηρούν κεφάλαια σε τραπεζικούς λογαριασμούς για να έχουν πρόσβαση στα ασφαλιστικά προγράμματα των δανειοληπτών και οι προμήθειες από την πώληση ασφάλισης έφτασαν το 90% της τιμής του συμβολαίου.
Η κατάσταση άρχισε να αλλάζει μετά την κρίση του 2014, όταν οι τράπεζες αντιμετώπισαν στασιμότητα στον δανεισμό. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα εννέα μηνών του 2016, οι τράπεζες κατάφεραν να κερδίσουν 59,8 δισεκατομμύρια RUB από προμήθειες από την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων. Η πώληση συμβολαίων έχει γίνει μια βασική επιχείρηση για τον πιστωτικό τομέα.
Οι ασφαλιστές, με τη σειρά τους, λαμβάνουν από τις τραπεζικές πωλήσεις το 23,1% (204,7 δισεκατομμύρια ρούβλια τους πρώτους εννέα μήνες του 2016) όλων των τελών στην αγορά. Αυτό είναι το δεύτερο μεγαλύτερο κανάλι πωλήσεων μετά το κανάλι πρακτορείων για εταιρείες, λέει η Olga Basova, διευθύντρια ασφαλιστικών αξιολογήσεων στη RAEX (Expert RA). Μέσω μεμονωμένων πρακτόρων, οι ασφαλιστές έλαβαν 237,4 δισεκατομμύρια ρούβλια για τα τρία τρίμηνα του τρέχοντος έτους. αμοιβές (26,8%). Παράλληλα, μειώνεται το μέσο ποσοστό προμήθειας για τις τράπεζες, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα (29,1% το εννεάμηνο του 2016 έναντι 30,6% ένα χρόνο νωρίτερα). Ωστόσο, το ποσοστό αυτό εξακολουθεί να είναι υψηλότερο από τη μέση αμοιβή της αγοράς για τους μεσάζοντες (21,2%) και η προμήθεια των μεμονωμένων αντιπροσώπων είναι περίπου 16,4% της τιμής συμβολαίου.
Ωστόσο, αυτά είναι τα επίσημα στοιχεία της ρυθμιστικής αρχής. Οι πραγματικές προμήθειες των τραπεζών είναι πολύ υψηλότερες από τις στατιστικές, παραδέχονται οι χρηματοδότες. Το είδος των προϊόντων που πωλούνται περισσότερο μέσω τραπεζών είναι ασφάλιση ζωής: συσσωρευτική, επένδυση, πίστωση (στους εννέα μήνες από την αρχή του έτους, τα ασφαλιστήρια έχουν πουληθεί για 124,5 δισεκατομμύρια ρούβλια). Η τραπεζική προμήθεια για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής του δανειολήπτη εξακολουθεί να είναι απαγορευτικά υψηλή - 50-90%, κατά μέσο όρο - 75%, λέει ένας συμμετέχων της αγοράς (σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, 40,6%).
Για τη συσσωρευτική και επενδυτική ασφάλιση ζωής (LIS· οι τράπεζες την προσφέρουν ως εναλλακτική λύση στις καταθέσεις), η προμήθεια εξαρτάται από τη διάρκεια της σύμβασης: όσο μεγαλύτερη είναι, τόσο υψηλότερο είναι το ποσοστό της τράπεζας. Σύμφωνα με το ILI είναι 7-20%, κατά μέσο όρο -12%, λέει ο χρηματοδότης. Για τα συσσωρευτικά συμβόλαια (NSZH), η προμήθεια δεν υπολογίζεται σε ολόκληρο το ποσό του ασφαλίστρου, αλλά στη συνεισφορά για το πρώτο έτος: ο πελάτης καταβάλλει εισφορές σε δόσεις και όχι κάθε φορά. Για την πώληση του συμβολαίου UA, η τράπεζα παίρνει συνήθως από το 40% του ποσού της πρώτης δόσης (για πενταετές συμβόλαιο) έως το 120% (για ένα συμβόλαιο 20 ετών), λέει ένας συμμετέχων στην αγορά.
«Στην VTB Bank, τα έσοδα από την πώληση ασφαλιστικών και άλλων προϊόντων αντιπροσωπείας είναι περίπου το 40% των εσόδων από προμήθειες για ιδιώτες πελάτες», λέει η Natalya Sumakova, επικεφαλής της υπηρεσίας προϊόντων αποταμίευσης και προμήθειας της τράπεζας (έσοδα προμηθειών VTB24 για τους εννέα μήνες του 2016 ανήλθε σε 41,2 δισεκατομμύρια ρούβλια ., προκύπτει από τις δηλώσεις της τράπεζας). Και στην Promsvyazbank, οι ασφαλιστικές προμήθειες ανέρχονται έως και το 30% της συνολικής προμήθειας, η Natalia Voloshina, διευθύντρια προϊόντων καταθέσεων και διακανονισμού της τράπεζας, αναφέρει στοιχεία (οι προμήθειες, σύμφωνα με τις δηλώσεις της τράπεζας, ανήλθαν σε 14,3 δισεκατομμύρια ρούβλια για τα πρώτα εννέα μήνες του 2016). Με τη σειρά τους, οι προμήθειες της Sberbank για τους εννέα μήνες του τρέχοντος έτους αυξήθηκαν σε 7 δισεκατομμύρια από 5,1 δισεκατομμύρια ρούβλια. ένα χρόνο νωρίτερα, προκύπτει από την αναφορά (καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες - 251,7 δισεκατομμύρια ρούβλια). Πόσες προμήθειες ελήφθησαν ακριβώς για την πώληση ασφάλισης, η τράπεζα δεν διευκρίνισε. Μέχρι το τέλος του έτους, τα έσοδα της Sberbank από την πώληση ασφαλιστικών, επενδυτικών και συνταξιοδοτικών προϊόντων θυγατρικών θα αυξηθούν κατά περισσότερο από 40%, σύμφωνα με τον Maxim Chernin, διευθυντή του τμήματος ευημερίας πελατών της Sberbank.
Από τους δανειολήπτες στην ιδιοκτησία
Για τους ασφαλιστές, οι τράπεζες παραμένουν ένα κερδοφόρο κανάλι, αφού μέσω αυτών πωλούνται μαζικά συμβόλαια χαμηλών ζημιών - συμβόλαια κατά ατυχημάτων (AC) και ασθενειών, από απώλεια θέσεων εργασίας, προσθέτει η Olga Basova. «Εάν ένας ασφαλιστής ανήκει στον ίδιο όμιλο με μια τράπεζα, το «κέντρο κερδοφορίας» μετατοπίζεται από την ασφάλιση στο πιστωτικό ίδρυμα», εξηγεί η Τατιάνα Νικιτίνα, επικεφαλής του τμήματος αξιολόγησης ασφαλίσεων του Εθνικού Οργανισμού Αξιολόγησης. Οι ασφαλιστές συμφωνούν με υψηλές προμήθειες, επειδή τα τιμολόγια για την ασφάλιση ζωής και από την Εθνοσυνέλευση, κατά κανόνα, είναι πολύ υψηλά, ο Igor Yurgens, πρόεδρος της Πανρωσικής Ένωσης Ασφαλιστών, παραδέχεται: «Υπάρχει μια θέση στη δομή των τιμολογίων τόσο για την τραπεζική προμήθεια όσο και για το εισόδημα του ασφαλιστή». Αλλά πρόσφατα, οι τράπεζες είναι έτοιμες να μειώσουν τις προμήθειες υπέρ της επέκτασης της κάλυψης στο πλαίσιο της πολιτικής, σημειώνει η Alina Sokolova, αντιπρόεδρος της AlfaStrakhovanie.
Η εξάρτηση των ασφαλιστικών εταιρειών από το κανάλι πωλήσεων των τραπεζών είναι ετερογενής, αλλά είναι ιδιαίτερα αισθητή στις ασφάλειες ζωής. Στην IC Uralsib, η τραπεζοασφάλιση λαμβάνει το 40% των συνολικών τελών (συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ζωής), στην AlfaStrakhovanie - περίπου το 30%, λένε εκπρόσωποι της εταιρείας. Την ίδια στιγμή, το μερίδιο της AlfaStrakhovanie-Life στο τραπεζικό κανάλι αγγίζει το 70%, το ίδιο και για την Rosgosstrakh zhizni. Και η καθολική ασφαλιστική εταιρεία Rosgosstrakh, με τη συμμετοχή των τραπεζών, εισέπραξε το 10% του ασφαλίστρου για τα τρία τρίμηνα του 2016, δήλωσε η Maria Zybina, αντιπρόεδρος - επικεφαλής της συνεργαζόμενης μονάδας πωλήσεων της Rosgosstrakh.
Στη SOGAZ, η τραπεζοασφάλιση αντιπροσωπεύει το 5% των προμηθειών, δήλωσε ο Νταμίρ Ακσιαάνοφ, Αναπληρωτής Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου. Στην «κόρη» της εταιρείας - «SOGAZ-Life» το 28% των τελών για το εννεάμηνο του 2016 προήλθε μέσω τραπεζών.
Μέχρι το 2014, η ασφάλιση των δανειοληπτών ήταν η κύρια πηγή εσόδων από προμήθειες για τις τράπεζες, λέει η Natalia Voloshina. Από την επιβράδυνση του δανεισμού το 2014, οι τράπεζες άρχισαν να αναζητούν εναλλακτικές πηγές προμηθειών και τις βρήκαν με τη μορφή πώλησης δωρεών και επενδυτικών ασφαλειών ζωής, καθώς και όλων των ειδών «συσκευασμένα» προϊόντα. Η ασφάλιση σε κουτί διαφέρει από τη συνηθισμένη από ενιαίους όρους και ένα σύνολο κινδύνων και το πιο σημαντικό, δεν απαιτεί έλεγχο του ακινήτου.
Εκτός από τη «ζωή» και την Εθνοσυνέλευση, μέσω τραπεζών πωλούνται ασφάλειες για σπίτια, διαμερίσματα, αστική ευθύνη, συμβόλαια για όσους ταξιδεύουν στο εξωτερικό, ασφάλιση έναντι απάτης με κάρτες και ακόμη και τσιμπήματα από τσιμπούρια, αναφέρει η Alina Sokolova. Η ασφαλιστική εταιρεία Uralsib πουλά σχεδόν όλα τα προϊόντα λιανικής μέσω τραπεζών, λέει η Natalia Nekhorosheva, επικεφαλής του τμήματος επιχειρηματικής ανάπτυξης της Uralsib IG.
Η ασφάλιση κατοικίας είναι το τρίτο πιο δημοφιλές προϊόν στο τραπεζικό κανάλι μετά τη «ζωή» και το NA, σημειώνει ο Igor Yurgens. «Το ενδιαφέρον των τραπεζικών ασφαλιστών για αυτό το είδος οφείλεται στο γεγονός ότι δεν απαιτεί ειδική διαχείριση κινδύνων, ειδικές αρμοδιότητες και μεγάλες επενδύσεις σε επιχειρηματικές υποδομές και διευθέτηση ζημιών, σε αντίθεση με την Casco και την OSAGO», εξηγεί.
Η ασφάλιση περιουσίας είναι το πιο δημοφιλές «κουτί» που πωλείται μέσω της VTB24, επιβεβαιώνει ο Oleg Merkulov, Πρώτος Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της VTB Insurance (αυτή η ασφάλιση αντιπροσωπεύει το 30% όλων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων VTB που πωλούνται μέσω της VTB24). Η επόμενη πιο δημοφιλής είναι η ασφάλιση κατά της απώλειας εργασίας (22%), ακολουθούμενη από την ασφάλιση υγείας των παιδιών και τα συμβόλαια σε περίπτωση διάγνωσης καρκίνου (18% το καθένα).
Τα «κουτιά» είναι τυποποιημένα προϊόντα που δεν είναι δύσκολα όσον αφορά τις πωλήσεις και έχουν ζήτηση στις τράπεζες», εξηγεί ο Damir Aksyanov. Οι πωλήσεις μη τραπεζικής ασφάλισης αργούν να αναπτυχθούν, λέει, καθώς απαιτεί περισσότερο χρόνο και βαθύτερες ασφαλιστικές γνώσεις από τους πωλητές. Ως εκ τούτου, οι εταιρείες προτιμούν να συσκευάζουν ένα τυπικό σύνολο κινδύνων σε ένα «κουτί». Ωστόσο, τα προϊόντα «εγκιβωτισμένα» δεν είναι το μοναδικό ποσοστό των ασφαλιστών σε συνεργασία με τις τράπεζες. Σύμφωνα με τον Oleg Kiselyov, πρόεδρο της Renaissance Life, το μέλλον της τραπεζοασφαλιστικής αγοράς ανήκει στην UA: «Το προϊόν αποφέρει το μέγιστο όφελος για την τράπεζα και την ασφαλιστική εταιρεία και, το πιο σημαντικό, τη μέγιστη αξία για τον πελάτη - συνδυάζει προστασία σε τη μορφή μιας μεγάλης ασφαλιστικής κάλυψης, και την κερδοφορία . Ενώ η ασφάλιση πιστώσεων παρέχει μόνο προστασία έναντι των κινδύνων, το ILI στοχεύει περισσότερο στην αύξηση του κεφαλαίου».
Οι συνεργαζόμενες τράπεζες μπορούν επίσης να γίνουν πελάτες ασφαλιστών: ασφαλίζουν περιουσία, ευθύνη διευθυντών και υπαλλήλων, μεταφορά και αποθήκευση τιμαλφών, ΑΤΜ, χώρους στάθμευσης, λίστες Alina Sokolova. Επιπλέον, οι τράπεζες αγοράζουν ασφάλιση για τους εργαζόμενους - ιατρικές, από την Εθνοσυνέλευση, ταξίδια. Αλλά οι συνεργασίες με την τράπεζα δεν δίνουν στους ασφαλιστές ειδικά προνόμια, εφιστά την προσοχή η Natalya Nehorosheva. Οι συμβάσεις συνεργασίας και η σχέση της ασφαλιστικής εταιρείας με τον πελάτη είναι παράλληλες διαδικασίες, εξηγεί η ίδια. Κατά την επιλογή ενός ασφαλιστή, λαμβάνεται υπόψη το κόστος των υπηρεσιών και η λίστα τους και άλλα άτομα που λαμβάνουν υπόψη άλλα πράγματα είναι υπεύθυνα για τις συμφωνίες συνεργασίας: προϋποθέσεις για πελάτες, προμήθεια, πακέτο προϊόντων.
Δεδομένης της ασθενούς αύξησης του δανεισμού, οι τράπεζες άρχισαν να πωλούν ενεργά ασφαλιστικά προϊόντα. Φέτος έχουν ήδη κερδίσει σχεδόν 60 δισεκατομμύρια ρούβλια από την πώληση συμβολαίων.
Φωτογραφία: Mikhail Mordasov / RIA Novosti
Η συνεργασία των ασφαλιστών με τις τράπεζες μοιάζει όλο και περισσότερο με μια επιχείρηση ισότιμων εταίρων. Προηγουμένως, οι ασφαλιστικές εταιρείες θεωρούνταν από τις τράπεζες μόνο ως αδύναμη πλευρά της συμφωνίας - οι ασφαλιστές ήταν υποχρεωμένοι να διατηρούν κεφάλαια σε τραπεζικούς λογαριασμούς για να έχουν πρόσβαση στα ασφαλιστικά προγράμματα των δανειοληπτών και οι προμήθειες από την πώληση ασφάλισης έφτασαν το 90% της τιμής του συμβολαίου.
Η κατάσταση άρχισε να αλλάζει μετά την κρίση του 2014, όταν οι τράπεζες αντιμετώπισαν στασιμότητα στον δανεισμό. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα εννέα μηνών του 2016, οι τράπεζες κατάφεραν να κερδίσουν 59,8 δισεκατομμύρια RUB από προμήθειες από την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων. Η πώληση συμβολαίων έχει γίνει μια βασική επιχείρηση για τον πιστωτικό τομέα.
Οι ασφαλιστές, με τη σειρά τους, λαμβάνουν από τις τραπεζικές πωλήσεις το 23,1% (204,7 δισεκατομμύρια ρούβλια τους πρώτους εννέα μήνες του 2016) όλων των τελών στην αγορά. Αυτό είναι το δεύτερο μεγαλύτερο κανάλι πωλήσεων μετά το κανάλι πρακτορείων για εταιρείες, λέει η Olga Basova, διευθύντρια ασφαλιστικών αξιολογήσεων στη RAEX (Expert RA). Μέσω μεμονωμένων πρακτόρων, οι ασφαλιστές έλαβαν 237,4 δισεκατομμύρια ρούβλια για τα τρία τρίμηνα του τρέχοντος έτους. αμοιβές (26,8%). Παράλληλα, μειώνεται το μέσο ποσοστό προμήθειας για τις τράπεζες, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα (29,1% το εννεάμηνο του 2016 έναντι 30,6% ένα χρόνο νωρίτερα). Ωστόσο, το ποσοστό αυτό εξακολουθεί να είναι υψηλότερο από τη μέση αμοιβή της αγοράς για τους μεσάζοντες (21,2%) και η προμήθεια των μεμονωμένων αντιπροσώπων είναι περίπου 16,4% της τιμής συμβολαίου.
Ωστόσο, αυτά είναι τα επίσημα στοιχεία της ρυθμιστικής αρχής. Οι πραγματικές προμήθειες των τραπεζών είναι πολύ υψηλότερες από τις στατιστικές, παραδέχονται οι χρηματοδότες. Το είδος των προϊόντων που πωλούνται περισσότερο μέσω τραπεζών είναι ασφάλιση ζωής: συσσωρευτική, επένδυση, πίστωση (στους εννέα μήνες από την αρχή του έτους, τα ασφαλιστήρια έχουν πουληθεί για 124,5 δισεκατομμύρια ρούβλια). Η τραπεζική προμήθεια για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής του δανειολήπτη εξακολουθεί να είναι απαγορευτικά υψηλή - 50-90%, κατά μέσο όρο - 75%, λέει ένας συμμετέχων της αγοράς (σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, 40,6%).
Για τη συσσωρευτική και επενδυτική ασφάλιση ζωής (LIS· οι τράπεζες την προσφέρουν ως εναλλακτική λύση στις καταθέσεις), η προμήθεια εξαρτάται από τη διάρκεια της σύμβασης: όσο μεγαλύτερη είναι, τόσο υψηλότερο είναι το ποσοστό της τράπεζας. Σύμφωνα με το ILI είναι 7-20%, κατά μέσο όρο -12%, λέει ο χρηματοδότης. Για τα συσσωρευτικά συμβόλαια (NSZH), η προμήθεια δεν υπολογίζεται σε ολόκληρο το ποσό του ασφαλίστρου, αλλά στη συνεισφορά για το πρώτο έτος: ο πελάτης καταβάλλει εισφορές σε δόσεις και όχι κάθε φορά. Για την πώληση του συμβολαίου UA, η τράπεζα παίρνει συνήθως από το 40% του ποσού της πρώτης δόσης (για πενταετές συμβόλαιο) έως το 120% (για ένα συμβόλαιο 20 ετών), λέει ένας συμμετέχων στην αγορά.
«Στην VTB Bank, τα έσοδα από την πώληση ασφαλιστικών και άλλων προϊόντων αντιπροσωπείας είναι περίπου το 40% των εσόδων από προμήθειες για ιδιώτες πελάτες», λέει η Natalya Sumakova, επικεφαλής της υπηρεσίας προϊόντων αποταμίευσης και προμήθειας της τράπεζας (έσοδα προμηθειών VTB24 για τους εννέα μήνες του 2016 ανήλθε σε 41,2 δισεκατομμύρια ρούβλια ., προκύπτει από τις δηλώσεις της τράπεζας). Και στην Promsvyazbank, οι ασφαλιστικές προμήθειες ανέρχονται έως και το 30% της συνολικής προμήθειας, η Natalia Voloshina, διευθύντρια προϊόντων καταθέσεων και διακανονισμού της τράπεζας, αναφέρει στοιχεία (οι προμήθειες, σύμφωνα με τις δηλώσεις της τράπεζας, ανήλθαν σε 14,3 δισεκατομμύρια ρούβλια για τα πρώτα εννέα μήνες του 2016). Με τη σειρά τους, οι προμήθειες της Sberbank για τους εννέα μήνες του τρέχοντος έτους αυξήθηκαν σε 7 δισεκατομμύρια από 5,1 δισεκατομμύρια ρούβλια. ένα χρόνο νωρίτερα, προκύπτει από την αναφορά (καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες - 251,7 δισεκατομμύρια ρούβλια). Πόσες προμήθειες ελήφθησαν ακριβώς για την πώληση ασφάλισης, η τράπεζα δεν διευκρίνισε. Μέχρι το τέλος του έτους, τα έσοδα της Sberbank από την πώληση ασφαλιστικών, επενδυτικών και συνταξιοδοτικών προϊόντων θυγατρικών θα αυξηθούν κατά περισσότερο από 40%, σύμφωνα με τον Maxim Chernin, διευθυντή του τμήματος ευημερίας πελατών της Sberbank.
Από τους δανειολήπτες στην ιδιοκτησία
Για τους ασφαλιστές, οι τράπεζες παραμένουν ένα κερδοφόρο κανάλι, αφού μέσω αυτών πωλούνται μαζικά συμβόλαια χαμηλών ζημιών - συμβόλαια κατά ατυχημάτων (AC) και ασθενειών, από απώλεια θέσεων εργασίας, προσθέτει η Olga Basova. «Εάν ένας ασφαλιστής ανήκει στον ίδιο όμιλο με μια τράπεζα, το «κέντρο κερδοφορίας» μετατοπίζεται από την ασφάλιση στο πιστωτικό ίδρυμα», εξηγεί η Τατιάνα Νικιτίνα, επικεφαλής του τμήματος αξιολόγησης ασφαλίσεων του Εθνικού Οργανισμού Αξιολόγησης. Οι ασφαλιστές συμφωνούν με υψηλές προμήθειες, επειδή τα τιμολόγια για την ασφάλιση ζωής και από την Εθνοσυνέλευση, κατά κανόνα, είναι πολύ υψηλά, ο Igor Yurgens, πρόεδρος της Πανρωσικής Ένωσης Ασφαλιστών, παραδέχεται: «Υπάρχει μια θέση στη δομή των τιμολογίων τόσο για την τραπεζική προμήθεια όσο και για το εισόδημα του ασφαλιστή». Αλλά πρόσφατα, οι τράπεζες είναι έτοιμες να μειώσουν τις προμήθειες υπέρ της επέκτασης της κάλυψης στο πλαίσιο της πολιτικής, σημειώνει η Alina Sokolova, αντιπρόεδρος της AlfaStrakhovanie.
Η εξάρτηση των ασφαλιστικών εταιρειών από το κανάλι πωλήσεων των τραπεζών είναι ετερογενής, αλλά είναι ιδιαίτερα αισθητή στις ασφάλειες ζωής. Στην IC Uralsib, η τραπεζοασφάλιση λαμβάνει το 40% των συνολικών τελών (συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ζωής), στην AlfaStrakhovanie - περίπου το 30%, λένε εκπρόσωποι της εταιρείας. Την ίδια στιγμή, το μερίδιο της AlfaStrakhovanie-Life στο τραπεζικό κανάλι αγγίζει το 70%, το ίδιο και για την Rosgosstrakh zhizni. Και η καθολική ασφαλιστική εταιρεία Rosgosstrakh, με τη συμμετοχή των τραπεζών, εισέπραξε το 10% του ασφαλίστρου για τα τρία τρίμηνα του 2016, δήλωσε η Maria Zybina, αντιπρόεδρος - επικεφαλής της συνεργαζόμενης μονάδας πωλήσεων της Rosgosstrakh.
Στη SOGAZ, η τραπεζοασφάλιση αντιπροσωπεύει το 5% των προμηθειών, δήλωσε ο Νταμίρ Ακσιαάνοφ, Αναπληρωτής Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου. Στην «κόρη» της εταιρείας - «SOGAZ-Life» το 28% των τελών για το εννεάμηνο του 2016 προήλθε μέσω τραπεζών.
Μέχρι το 2014, η ασφάλιση των δανειοληπτών ήταν η κύρια πηγή εσόδων από προμήθειες για τις τράπεζες, λέει η Natalia Voloshina. Από την επιβράδυνση του δανεισμού το 2014, οι τράπεζες άρχισαν να αναζητούν εναλλακτικές πηγές προμηθειών και τις βρήκαν με τη μορφή πώλησης δωρεών και επενδυτικών ασφαλειών ζωής, καθώς και όλων των ειδών «συσκευασμένα» προϊόντα. Η ασφάλιση σε κουτί διαφέρει από τη συνηθισμένη από ενιαίους όρους και ένα σύνολο κινδύνων και το πιο σημαντικό, δεν απαιτεί έλεγχο του ακινήτου.
Εκτός από τη «ζωή» και την Εθνοσυνέλευση, μέσω τραπεζών πωλούνται ασφάλειες για σπίτια, διαμερίσματα, αστική ευθύνη, συμβόλαια για όσους ταξιδεύουν στο εξωτερικό, ασφάλιση έναντι απάτης με κάρτες και ακόμη και τσιμπήματα από τσιμπούρια, αναφέρει η Alina Sokolova. Η ασφαλιστική εταιρεία Uralsib πουλά σχεδόν όλα τα προϊόντα λιανικής μέσω τραπεζών, λέει η Natalia Nekhorosheva, επικεφαλής του τμήματος επιχειρηματικής ανάπτυξης της Uralsib IG.
Η ασφάλιση κατοικίας είναι το τρίτο πιο δημοφιλές προϊόν στο τραπεζικό κανάλι μετά τη «ζωή» και το NA, σημειώνει ο Igor Yurgens. «Το ενδιαφέρον των τραπεζικών ασφαλιστών για αυτό το είδος οφείλεται στο γεγονός ότι δεν απαιτεί ειδική διαχείριση κινδύνων, ειδικές αρμοδιότητες και μεγάλες επενδύσεις σε επιχειρηματικές υποδομές και διευθέτηση ζημιών, σε αντίθεση με την Casco και την OSAGO», εξηγεί.
Η ασφάλιση περιουσίας είναι το πιο δημοφιλές «κουτί» που πωλείται μέσω της VTB24, επιβεβαιώνει ο Oleg Merkulov, Πρώτος Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της VTB Insurance (αυτή η ασφάλιση αντιπροσωπεύει το 30% όλων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων VTB που πωλούνται μέσω της VTB24). Η επόμενη πιο δημοφιλής είναι η ασφάλιση κατά της απώλειας εργασίας (22%), ακολουθούμενη από την ασφάλιση υγείας των παιδιών και τα συμβόλαια σε περίπτωση διάγνωσης καρκίνου (18% το καθένα).
Τα «κουτιά» είναι τυποποιημένα προϊόντα που δεν είναι δύσκολα όσον αφορά τις πωλήσεις και έχουν ζήτηση στις τράπεζες», εξηγεί ο Damir Aksyanov. Οι πωλήσεις μη τραπεζικής ασφάλισης αργούν να αναπτυχθούν, λέει, καθώς απαιτεί περισσότερο χρόνο και βαθύτερες ασφαλιστικές γνώσεις από τους πωλητές. Ως εκ τούτου, οι εταιρείες προτιμούν να συσκευάζουν ένα τυπικό σύνολο κινδύνων σε ένα «κουτί». Ωστόσο, τα προϊόντα «εγκιβωτισμένα» δεν είναι το μοναδικό ποσοστό των ασφαλιστών σε συνεργασία με τις τράπεζες. Σύμφωνα με τον Oleg Kiselyov, πρόεδρο της Renaissance Life, το μέλλον της τραπεζοασφαλιστικής αγοράς ανήκει στην UA: «Το προϊόν αποφέρει το μέγιστο όφελος για την τράπεζα και την ασφαλιστική εταιρεία και, το πιο σημαντικό, τη μέγιστη αξία για τον πελάτη - συνδυάζει προστασία σε τη μορφή μιας μεγάλης ασφαλιστικής κάλυψης, και την κερδοφορία . Ενώ η ασφάλιση πιστώσεων παρέχει μόνο προστασία έναντι των κινδύνων, το ILI στοχεύει περισσότερο στην αύξηση του κεφαλαίου».
Οι συνεργαζόμενες τράπεζες μπορούν επίσης να γίνουν πελάτες ασφαλιστών: ασφαλίζουν περιουσία, ευθύνη διευθυντών και υπαλλήλων, μεταφορά και αποθήκευση τιμαλφών, ΑΤΜ, χώρους στάθμευσης, λίστες Alina Sokolova. Επιπλέον, οι τράπεζες αγοράζουν ασφάλιση για τους εργαζόμενους - ιατρικές, από την Εθνοσυνέλευση, ταξίδια. Αλλά οι συνεργασίες με την τράπεζα δεν δίνουν στους ασφαλιστές ειδικά προνόμια, εφιστά την προσοχή η Natalya Nehorosheva. Οι συμβάσεις συνεργασίας και η σχέση της ασφαλιστικής εταιρείας με τον πελάτη είναι παράλληλες διαδικασίες, εξηγεί η ίδια. Κατά την επιλογή ενός ασφαλιστή, λαμβάνεται υπόψη το κόστος των υπηρεσιών και η λίστα τους και άλλα άτομα που λαμβάνουν υπόψη άλλα πράγματα είναι υπεύθυνα για τις συμφωνίες συνεργασίας: προϋποθέσεις για πελάτες, προμήθεια, πακέτο προϊόντων.
- Σε επαφή με 0
- Google Plus 0
- Εντάξει 0
- Facebook 0
