Покупка электронного ОСАГО происходит в считанные минуты: пользователь выбирает страховщика, оформляет личный кабинет на его сайте, отправляет заявку, подгружает документы и оплачивает услуги СК. Однако иногда не всё так просто: бывают технические неполадки, или же страховая просто отказывается сотрудничать с автомобилистом. Так или иначе, полис всё равно необходим. Где его купить и что такое гарантированное заключение договора ОСАГО в электронном виде вы узнаете далее.
Преимущества электронного ОСАГО
Водители уже успели оценить преимущества электронного ОСАГО. В скором времени правительство планирует перейти на этот вид страхового документа полностью, а это значит, что бумажные полисы выйдут из обихода. Российский союз автостраховщиков гарантирует оформление е-ОСАГО через сайт РСА. Основные удобства е-ОСАГО:
- оформление занимает минимум времени – вся процедура занимает не более 15-20 мин.;
- покупка полиса осуществляется через интернет-площадку, а это даёт возможность сравнить предложения разных СК и подобрать наиболее выгодный вариант;
- полис покупается дистанционно – нет необходимости посещать офис страховой компании и выжидать, пока подойдёт очередь;
- документ находится в свободном доступе владельца авто, в его личном кабинете на сайте страховщика – его всегда можно продублировать в случае порчи или утери;
- полис можно просто сфотографировать на телефон – главное, чтобы серия и номер были хорошо видны;
- возможность выбора только самых необходимых опций при покупке полиса, что позволяет существенно сэкономить.
Порядок заключения договора через единого агента на сайте РСА
На сайте РСА запущена система гарантированного страхования «Е-ГАРАНТ». Она призвана обеспечить полисом е-ОСАГО каждого водителя на территории РФ. Пользователь может осуществить своё право по системе гарантированного заключения договора автогражданской ответственности, если:
- оформление полиса через сайт страховщика, к которому автомобилист ранее обращался, по техническим причинам невозможно;
- водитель проживает в регионе, где есть проблемы с поиском надёжной страховой;
- у автомобилиста плохая страховая история, и СК не хотят сотрудничать с ним.
Если при посещении сайта страховщика у пользователя возникают какие-либо проблемы с документами либо у СК есть причины для прекращения сотрудничества, она должна уведомить его об этом и разместить информацию по данному вопросу. В это случае пользователь сразу же перенаправляется на сайт другого страховщика, и гарантированно покупает е-ОСАГО там.
На сайте РСА также есть сервис Единого Агента, который подбирает СК путём случайного выбора по номеру ПТС. Однако в данный момент его работа приостановлена из-за мошенничества страховщиков. На смену ему пришёл «Е-ГАРАНТ» — сервис гарантированного заключения договора ОСАГО в электронном виде.
Порядок заключения договора
На нашем сайте есть возможность продлить действие страховки или купить новый полис. У нас страхователь гарантировано оформит договор автогражданской ответственности ОСАГО. Для начала следует рассчитать величину страховой премии на онлайн-калькуляторе. Понадобится заполнить следующие данные:
- марку и модель автомобиля;
- пробег и его примерную стоимость;
- регион проживания и стаж;
- имя и контактный телефон.
Сразу после отправки данных с вами свяжется оператор, который поможет подобрать наиболее выгодное предложение, учитывая предоставленные исходные данные.
После того, как выбор страховой компании по ОСАГО и программы страхования сделан, пользователь:
- получает счёт на оплату;
- вносит платёж удобным способом (банковская карта, электронный кошелёк и т.д.);
- получает е-ОСАГО на электронную почту;
- распечатывает полис и возит его с собой.
Если есть желание получить полис по почте, его можно отправить с курьером – в этом случае нужно будет дополнительно заплатить за доставку документа.
На заметку! Стоимость электронного полиса не отличается от цены за документ на бумажном носителе. Сумма к оплате за ОСАГО с ограничениями без навязанных дополнительных услуг всегда одинакова – она формируется путём умножения базового тарифа на коэффициенты.
От чего зависит стоимость полиса
Конечно же, стоимость ОСАГО в каждом отдельном случае будет разной. Каждый страховщик устанавливает свои расценки, включая в программы страхования дополнительные риски и услуги, и программа гарантированного заключения ОСАГО – не исключение. Порой эти навязываемые пункты могут увеличить стоимость полиса вполовину – именно поэтому нужно рассматривать много разных предложений.
Однако же цена за страховку формируется очень просто: определяется базовая ставка, которая разниться в зависимости от региона, и умножается на несколько . Величина каждого коэффициента напрямую зависит от конкретного показателя: общий и безаварийный стаж водителя, его возраст, мощность двигателя, регион, число допущенных водителей, срок действия полиса, наличие прицепа.
Важно! Существенное влияние на стоимость ОСАГО оказывает маневренность и аккуратность водителя на дороге, что отображает величина коэффициента бонус-малус. Если водитель предельно внимателен и не допускает аварий по его вине, стоимость полиса ежегодно снижается на 5%. Если же он провоцирует по нескольку ДТП в год, его страховка на следующий период может обойтись в два, а то и в два с половиной раза больше.
Какие документы необходимы
Перечень документов, которые понадобятся для покупки полиса в онлайн-режиме, указан в ст.15 Закона «Об ОСАГО». В пакет входят:
- паспорт гражданина РФ;
- ПТС или СТС (или же другой аналогичный документ);
- диагностическая карта;
- водительские удостоверения всех допущенных водителей (для оформления ОСАГО без ограничений этого не требуется);
- свидетельство о регистрации (для юр.лиц).
Эти документы (кроме диагностической карты) предоставляются страховщику единожды, и при условии продолжения сотрудничества, их больше не придётся сканировать и подгружать на его официальном сайте. Удобство налицо – при следующем оформлении полиса информация в него частично заполнится автоматически.
На заметку! Независимо от того, в каком виде куплен полис, не помешает оформить личный кабинет на сайте страховщика. Это позволит не только распечатывать купленный е-ОСАГО, но и следить за страховой историей.
Преимущества оформления на нашем сайте
Ключевые преимущества оформления ОСАГО через наш сайт таковы:
- Возможность сравнить предложения нескольких страховых компаний и выбрать самое выгодное.
- Консультация специалиста, который поможет выбрать из огромного потока предложений наиболее оптимальный вариант.
- Простота заполнения формы для расчёта ОСАГО.
- Оплата за услугу безналичным расчётом.
- Защита от навязывания ненужных услуг.
- Получение полиса сразу же после оплаты на электронный ящик.
Заключение
На сегодняшний день каждый водитель может гарантировано заключить договор автогражданской ответственности в режиме онлайн. При возникновении каких-либо проблем при оформлении полиса, его переправляет на другой сайт, где он сможет повторно отправить заявку и купить обязательную страховку.
Важно! Запись к специалисту на бесплатную консультацию по страхованию и автоюристу происходит через онлайн-консультанта. Просто заполните форму ниже.
Ждем ваши вопросы и просим оценить пост.
В этом материале мы расскажем, как оформить электронный полис ОСАГО на сайте РСА, с применением системы Е-Гарант.
Как ранее сообщал портал сайт, с 1 июля 2017 года РСА запустил на своем сайте систему гарантированного оформления электронных полисов ОСАГО, которая называется Е-Гарант. Ее суть такая же, как и у единого агента РСА. Если на сайте страховщика выходит ошибка и не удается оформить электронный полис, в случае единого агента водителя перенаправляют в другую страховую компанию, которая выбирается случайно, по номеру ПТС. В случае же системы Е-Гарант, перенаправление идет не на сайт другого страховщика, а на официальный сайт РСА, который гарантирует оформление полиса ОСАГО.
Нам удалось испытать Е-Гарант на себе. При попытке оформить полис ОСАГО на сайте «Ингосстраха», вышла ошибка и предложение перейти для оформления на сайт РСА. После подтверждения клиент перенаправляется на сайт РСА. Причем, все ранее заполненные данные об автомобиле и водителе тоже автоматически перенаправляются на сайт РСА – повторно заполнять их не придется.
Как и в случае с единым агентом, в системе Е-Гарант нужно указать номер ПТС, по которому случайно выбирается страховщик, чей полис будет оформляться на сайте РСА. В нашем случае попалась компания «ВСК», офис которой есть в нашем городе.
При нажатии кнопки «Отправить» открывается окно регистрации в личном кабинете «Е-Гарант». Регистрация занимает пару минут, после чего открывается окно с введенными ранее данными для расчета цены полиса. Если все правильно, нужно нажать кнопку подтверждения, после чего система рассчитает цену полиса ОСАГО.
В нашем случае, вышло сообщение, что не найдены данные диагностической карты техосмотра и предложение вручную загрузить скан этой карты. После загрузки система подтвердила корректность и рассчитала цену полиса. После оплаты банковской картой электронный полис в формате PDF стал доступен для скачивания, а его копия была направлена на указанный при регистрации адрес электронной почты. Осталось его распечатать и спокойно ездить еще год.
Члены Российского союза автостраховщиков на годовом собрании не смогли договориться о продлении действия системы «Единого агента» еще на полгода из-за категорических протестов нескольких автостраховщиков. Об этом порталу Банки.ру сообщил один из участников собрания.
«Энергогарант», «Сибирский дом страхования» и «Пари», а также МСК «Страж», в которой в пятницу регулятор ввел временную администрацию, проголосовали против продления системы, что не позволило собранию принять решение по данному вопросу. Как сообщил источник Банки.ру, из четырех вопросов повестки дня единогласно был принят только один - «Утверждение «Приоритетных направлений деятельности РСА». По двум другим пунктам повестки, касающимся обновления системы гарантирования покупку полиса ОСАГО, не удалось собрать необходимые две трети голосов.
Решение по пункту 3 - «Внести изменения в «Приоритетные направления деятельности РСА по обеспечению возможности заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронного документа с 1 января 2017 года» - было перенесено на внеочередное собрание 23 июня.
Система «Единого агента», позволяющая страховым компаниям (СК) продавать полисы других СК, не присутствующих в данном регионе, и таким образом обеспечивать возможность приобретения полиса ОСАГО по всей стране, заработала с 1 июня 2016 года. Тогда она называлась вынужденной и временной мерой, однако сейчас идет речь о продлении ее работы еще на полгода, несмотря на успешные продажи электронных полисов, повысившие доступность ОСАГО в регионах.
РСА разработал систему гарантирования заключения электронных договоров. Она включается тогда, когда по техническим причинам потребителю не удается заключить договор на сайте страховой компании. В этом случае происходит переадресация на сайт другого страховщика, который выбирается для потребителя системой распределения по номеру ПТС. Многие автовладельцы жаловались на то, что система сбоит и при подобном «перекидывании» все равно не удается купить полис е-ОСАГО.
Система глючит
С начала года уже продано вдвое больше электронных полисов «автогражданки», чем за весь 2016-й. Резко возросло и количество жалоб, поступающих от страхователей в «Народный рейтинг» Банки.ру. Мы собрали самые типичные и самые необычные случаи и попросили страховщиков прокомментировать претензии народа.
В результате огромного числа жалоб Банк России запустил проверки работы системы гарантирования и выявил нарушения у крупнейших страховщиков по продаже электронных полисов ОСАГО. По заявлению заместителя председателя ЦБ Владимира Чистюхина, у каждого из 12 крупнейших автостраховщиков были выявлены нарушения. Проверка ЦБ показала, что купить электронный полис ОСАГО очень проблематично, отметил Чистюхин.
«Эта система заработала, однако у РСА не было механизмов контроля за этим перераспределением. Невозможно было отследить, смог ли человек заключить договор на сайте того страховщика, куда его перенаправила система», - пояснил президент РСА Игорь Юргенс. Теперь, в обновленной системе «е-ОСАГО Гарант», которая, по задумке РСА, должна заработать с 1 июля 2017 года, при невозможности оформить полис на сайте СК клиент будет переадресовываться на сайт РСА, где будет оформляться полис у компании, которая выбирается автоматически по номеру ПТС автомобиля страхователя.
РСА с 1 июля запустит систему гарантированного заключения электронных полисов ОСАГО через сайт союза
Внеочередное общее собрание Российского союза автостраховщиков (РСА) 23 июня рассмотрит вопрос об усовершенствовании системы гарантированного заключения полисов ОСАГО в электронном виде («е-ОСАГО Гарант»). Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.
Реализация этого сценария обеспечит гарантированное заключение договоров ОСАГО в электронном виде, обеспечит полный контроль за процессом со стороны РСА, снизит количество жалоб и штрафов для страховщиков, считают в РСА. «В результате увидим сбалансированную систему распределения убыточных клиентов, упростим документооборот», - поясняет Игорь Юргенс.
За сохранение системы «Единого агента» выступает РСА, лидеры рынка автострахования и регулятор, который, согласно мартовским заявлениям зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, «пока не готов» согласиться с отменой системы.
Против системы - небольшие компании, к которым, по их мнению, «отфутболивают» нежелательных клиентов. Основной довод противников - система «Единого агента» ведет к росту убыточности и РВД, толкает компании к недобросовестной конкуренции и в конечном итоге приведет к массовому уходу с рынка небольших компаний.
«Это просто прикрытие механизма селекции клиентов при электронной продаже, - поясняет источник Банки.ру. - Только если раньше так называемые замещающие страховщики могли в том или ином случае уклониться от продажи электронного полиса ОСАГО переадресованному на них нежелательному клиенту, то по новой системе гарантирования это будет уже невозможно сделать».
Итоги I квартала 2017 года по ОСАГО наводят на мысль, что доля истины в этой позиции есть: за исключением Росгосстраха, уровень выплат лидеров рынка автострахования составляет 72,5%, а у всех остальных, кто ниже десятой позиции в рейтинге, - 97,7%. «Еще несколько месяцев такой работы - и большинство компаний будет вынуждено либо сдать лицензию по ОСАГО, либо покинуть рынок, - предупреждает эксперт. - Актуарии по согласованию с ЦБ оценивают убыточность по полисам, проданным через «РСА-Агент», в 300% и заставляют нас формировать под них соответствующие резервы».
В РСА протесты небольших страховщиков ОСАГО объясняют так: «Им кажется возможным избежать получения убытков, сохраняя нейтралитет и ведя операции в определенном регионе. Однако этого достигнуть не удастся, поскольку участие в «автогражданке» предполагает работу по федеральной лицензии, то есть по всей стране, включая убыточные регионы». Отказ продлить действие системы «Единого агента» РСА, которая обеспечивает доступность покупки электронного полиса ОСАГО в удаленном режиме, гипотетически приведет к тому, что Банк России будет тщательно проверять каждого игрока на рынке ОСАГО с точки зрения обеспечения требования закона по обязательной и бесперебойной продаже полисов на всей территории страны. Избежать повышенного внимания регулятора не удастся ни одному игроку, считает глава РСА. Несоответствие требованию обеспечения бесперебойных продаж полисов е-ОСАГО, установленному ЦБ РФ, может стоить игрокам лицензии, предупредил глава РСА.
По оценкам РСА, страховщики ОСАГО по договорам 2016 года получат убыток в размере 12,3 млрд рублей. «В совокупности сумма выплат составит 240,4 миллиарда рублей. Объем собранной премии страховщиков ОСАГО по итогам 2016 года составил 228 миллиардов рублей, очевидно, что рынок покажет отрицательный финансовый результат», - сказал Юргенс.
Расчеты союза также показывают, что если учитывать расходы на ведение дела (РВД), убыток по договорам 2016 года может составить 64,8 млрд рублей.
1.
2.
4.
Страховщики запустили «систему гарантирования заключения договора ОСАГО в электронном виде». Что это такое и как она работает?
«E-Гарантия» - это система гарантирования заключения договора ОСАГО в электронном виде. Система начала работать в полном объеме осенью 2017 года. Сейчас через нее продается около 16% всех полисов е-ОСАГО. Система гарантирования была разработана и запущена Российским союзом автостраховщиков (РСА) в ответ на многочисленные жалобы автовладельцев на невозможность купить полис ОСАГО на сайтах страховых компаний - из-за технических сбоев, которые начались, когда нагрузка на сайты кратно возросла. Произошло это после того, как с 1 января 2017 года всех страховщиков, имеющих лицензию на страхование ответственности автовладельцев, обязали продавать полисы в электронном виде. В феврале 2018 года уже 42% всех полисов «автогражданки» продавались через Интернет (в 2017 году было продано 7,7 млн электронных полисов ОСАГО, годом ранее - всего 331 тыс.). Теперь при возникновении технических проблем на сайте компании, в которую вы обратились (в том числе если закончились «бланки», то есть номера полисов), вас автоматически «перекидывает» в закрытую часть сайта РСА. Где и происходит оформление договора, после чего полис приходит вам на электронную почту.
Чем отличается электронный полис ОСАГО, оформленный на сайте страховой компании, от полиса, оформленного на сайте РСА?
Ничем. И тот и другой выдаются непосредственно страховой компанией. Просто в первом случае вы получаете полис той компании, на сайт которой вы изначально зашли. А во втором - полис другого страховщика.
Как определяется компания, от которой будет оформлен полис через систему «Е-Гарантия»?
Система выбирает страховую компанию случайным образом - по номеру паспорта транспортного средства (ПТС) вашего автомобиля.
Придется ли мне на сайте РСА заново заполнять заявление и вводить все данные, которые я уже ввел на сайте компании?
Нет, не придется. При переходе на сайт РСА все введенные данные и заполненное заявление сохраняются. Компания, в которой будет оформляться ваш полис, «видит» все данные, которые вы вводили на сайте конкурентов.
Нужно ли прикладывать сканы документов при оформлении полиса через сайт РСА?
Сканы документов может потребоваться приложить, если введенные вами данные не соответствуют имеющимся в базе РСА (то есть они не прошли проверку в АИС ОСАГО) или если вы никогда ранее не оформляли полис ОСАГО. Если у вас есть действующий полис ОСАГО, ваши данные есть в системе. Главное, правильно их ввести при заполнении заявления.
Как проверяются присланные мной документы (сканы) или введенные данные?
Данные, указанные в заявлении, проверяются самой АИС ОСАГО автоматически. Сканы проверяются не системой, а непосредственно страховщиком. Сейчас происходит процесс интегрирования АИС ОСАГО с базами ГИБДД и федеральных органов исполнительной власти для информационного обмена. Это нужно для того, чтобы исключить мошенничество с документами при оформлении полиса - полис невозможно будет купить, если страхователь вводит неверные данные по региону, мощности автомобиля и т. п. (в том числе и с целью уменьшить страховую премию за счет применения, например, некорректного территориального коэффициента). Система пока работает в тестовом режиме. После отладки процессов и устранения недочетов все данные будут проверяться автоматически. После того как взаимодействие будет налажено полностью, не нужны будут сканы документов - проверка будет полностью автоматической.
Безопасно ли оплачивать ОСАГО прямо на сайте РСА?
При подключении «Е-Гарантии» оплата происходит непосредственно в закрытой части сайта РСА, что совершенно безопасно. При этом ваши деньги поступают непосредственно страховщику, с которым будет заключен электронный договор ОСАГО.
Когда мой полис будет занесен в базу РСА и начнет действовать?
Оплаченный вами полис заносится в базу РСА автоматически сразу после оплаты. Он начинает действовать с указанной в нем даты, то есть с момента начала срока действия договора, который вы указали в заявлении, но не раньше, чем пройдет оплата страховой премии. В качестве подтверждения заключения электронного договора ОСАГО АИС ОСАГО направит вам сообщение с информацией о заключенном электронном договоре ОСАГО и сам электронный договор ОСАГО, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика. Ранее представители Банка России заявляли о намерении ввести временную франшизу - отсрочку начала действия полиса, чтобы исключить заключение договора страхования уже после случившегося дорожного происшествия, в котором пострадали автомобили. Однако пока подобных распоряжений ЦБ РФ не выпускал.
Можно ли купить полис непосредственно на сайте РСА, чтобы не мучиться с выбором страховой компании?
Нет, такой возможности не предусмотрено - электронный полис в любом случае выдает страховая компания. Российский союз страховщиков не является субъектом страхового дела.
На сайте РСА запущена система гарантированного страхования «Е-ГАРАНТ». Она призвана обеспечить полисом е-ОСАГО каждого водителя на территории РФ. Пользователь может осуществить своё право по системе гарантированного заключения договора автогражданской ответственности, если:
- оформление полиса через сайт страховщика, к которому автомобилист ранее обращался, по техническим причинам невозможно;
- водитель проживает в регионе, где есть проблемы с поиском надёжной страховой;
- у автомобилиста плохая страховая история, и СК не хотят сотрудничать с ним.
Если при посещении сайта страховщика у пользователя возникают какие-либо проблемы с документами либо у СК есть причины для прекращения сотрудничества, она должна уведомить его об этом и разместить информацию по данному вопросу.
На сайте РСА также есть сервис Единого Агента, который подбирает СК путём случайного выбора по номеру ПТС. Однако в данный момент его работа приостановлена из-за мошенничества страховщиков. На смену ему пришёл «Е-ГАРАНТ» - сервис гарантированного заключения договора ОСАГО в электронном виде.
Ключевые преимущества оформления ОСАГО через наш сайт таковы:
- Возможность сравнить предложения нескольких страховых компаний и выбрать самое выгодное.
- Консультация специалиста, который поможет выбрать из огромного потока предложений наиболее оптимальный вариант.
- Простота заполнения формы для расчёта ОСАГО.
- Оплата за услугу безналичным расчётом.
- Защита от навязывания ненужных услуг.
- Получение полиса сразу же после оплаты на электронный ящик.
Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости.
Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО.
С начала текущего года страхование гражданской ответственности водителей производится в режиме-онлайн с последующей выдачей электронного варианта полиса ОСАГО.
Его реализуют страховые компании, имеющие лицензию на осуществление деятельности такого рода. На официальном сайте РСА размещен их перечень с указанием полных реквизитов.
Необходимые условия
На рынке страхования некоммерческая организация Российский союз автостраховщиков действует более десяти лет.
В основу его деятельности заложен принцип об обязательном членстве страховщиков, занимающихся автострахованием.
Каждый конкретный страховой случай должен быть проанализирован в индивидуальном порядке с учетом обстоятельств, повлекших его наступление.
Порядок заключения договора
С текущего года страховая услуга по автострахованию стала доступна для всех страхователей без исключения в режиме онлайн.
Автовладельцы могут подать заявку в страховую компанию через официальный сайт РСА и оформить электронный полис ОСАГО без ее посещения в короткие сроки.
Сведения, изложенные в заявлении, проверяются путем осуществления сверки с данными, находящимися в базе автоматизированной информационной системы РСА.
Если они оказались недостоверными либо указанные в заявлении данные отсутствуют в ней, то страховщик направляет на электронный адрес страхователя уведомление.
Помимо заявления страхователь должен представить электронные копии документов, утвержденных нормами Федерального закона № 40-ФЗ.
Они должны полностью воспроизводить информацию, содержащуюся в подлиннике документа. Его текст должен читаться свободно, на нем должны быть четко отображены даты, реквизиты, надписи и печати.
Страховщик вправе взыскать со страхователя выплаченную потерпевшему лицу страховую сумму, если он предоставит недостоверные сведения, повлекшие за собой необоснованное уменьшение размера страховой премии.
Страхователь должен ее оплатить путем перечисления средств на ее счет, указанный на сайте. Бланк полиса ОСАГО направляется электронный адрес страхователя и в созданный им личный кабинет.
Он должен распечатать самостоятельно полис ОСАГО, который должен находиться при нем во время управления автотранспортным средством.
Как рассчитывается стоимость
Стоимость полиса ОСАГО формируется из тарифов, коэффициентов. Страховые компании лишены возможности изменять ее стоимость.
Государством установлены базовые ставки, которые назначаются в зависимости от вида автомобиля и коэффициенты, которые повышают или снижают ее в зависимости от условий совершенных ранее страхований.
| Показатели | Описание |
| Стаж водителя, его возраст | по предельному возрасту водителя ограничения отсутствуют. Но если возраст водителя составляет менее 22 лет и его стаж меньше трех лет, то для него назначают повышающий коэффициент равный 1,7, тогда как более опытному водителю его значение будет равен единице |
| Район регистрации автомобиля | каждому району установлен индивидуальный территориальный коэффициент, например, для Москвы, где вероятность наступления ДТП большая, назначен коэффициент с высоким показателем – 2, для жителей Московской области он равен 1,7 |
| Мощность автомобиля | мощность двигателя, выражаемая в лошадиных силах, тоже влияет на показатель коэффициента, который варьируется от 0,6 до 1,6 |
| Число лиц, обладающих правом управлять автомобилем | если автомобилем управляют несколько человек, то принимается коэффициент равный 1,8, при конкретном числе лиц, управляющих автомобилем, коэффициент не превысит единицы |
| Езда без создания аварийных ситуаций | численное значение коэффициента «бонус-малус» находится в прямой зависимости от страховых случаев, имевших место ранее, так как с его помощью поощряется езда без возникновения аварий. Его минимальное значение равно 0,5, а предельное – 2,4 |
Какие сроки
РСА рассматривает заявление в продолжение 30 календарных дней, отсчитанных со дня его регистрации в журнале входящей информации.
Но если потребуются дополнительные материалы по делу, то срок рассмотрения затягивается на неопределенное время.
При получении отказа в удовлетворении требования по оплате компенсации страхователю необходимо обратиться с исковым заявлением в судебный орган.
В июне 2017 года РСА анонсировал нововведение. Чтобы гарантировать покупку е-ОСАГО у замещающей компании, планировалось с июля 2017 года перенаправлять клиента не на её сайт, а на сайт РСА. И там бы клиент уже оформлял полис, выписанный от лица замещающей компании. Однако на практике в июле 2017 это ещё не работает.
Также в большинстве случаев (есть исключения) не работает функция “Перейти с передачей данных”. Это значит, что скорее всего вам придётся заново вбивать все номера паспортов, ПТС, прав и т. п. на новом сайте.
Какие документы нужны для оформления?
Список бумаг, которые может потребовать страховой агент при оформлении ОСАГО регламентирован законодательством. Страховщик не имеет права просить никаких дополнительных документов. И тем более не может отказать в продаже полиса, если автовладелец имеет на руках перечень, указанный в Законе:
- Заявление (бланк можно скачать в интернете и заполнить заранее или получить в офисе продаж и написать на месте);
- Паспорт для обычных граждан и выписка из ЕГРЮЛ – для юридических лиц;
- СТС или паспорт на машину;
- Права водителей, которые будут ездить на автомобиле;
- Диагностическая карта с действующим сроком годности.
Для оформления ОСАГО желательно иметь с собой оригиналы всех указанных выше документов. Закон предусматривает возможность предъявления копий, но только если страховая компания не имеет возражений. Также допускается передача документов агенту в электронном виде, при этом покупатель полиса несет ответственность за достоверность данных бумаг.
P. S. Замещающий страховщик на сайте РСА
На сегодняшний день каждый водитель может гарантировано заключить договор автогражданской ответственности в режиме онлайн. При возникновении каких-либо проблем при оформлении полиса, его переправляет на другой сайт, где он сможет повторно отправить заявку и купить обязательную страховку.
Подробнее о том, как исправить ошибку в электронном ОСАГО, вы узнаете далее.
Ждем ваши вопросы и просим оценить пост.
Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:
- Марку и модель машины;
- Категория (A, B, C, D);
- Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
- Год производства;
- Мощность двигателя в лошадиных силах;
- Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
- Государственный номер;
- Номер кузова.
Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:
- Дата начала действия договора;
- Адрес регистрации владельца машины;
- Фамилия, имя и отчество водителя;
- Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;
Так последовательно вводится информация обо всех людях, которые будут ездить на машине. Дальше в интернет-оформлении следует блок данных о собственнике машины, в котором пишется:
- Адрес электронной почты, куда страховая компания пришлет бланк полиса;
- Телефон для связи;
- Фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, дата его рождения, номер паспорта и адрес место проживания.
После чего система посчитает цену полиса ОСАГО. В зависимости от страховой компании можно произвести оплату различными способами: банковской картой, электронными деньгами или со счета мобильного телефона.
Несмотря на то, что страховщики не имеют права отказывать в оформлении ОСАГО, граждане до сих пор сталкиваются с проблемой покупки полисов. Существуют три основания для отказа оформить страховку:
- Автовладелец не предоставил полный пакет документов;
- На момент покупки закончился срок годности диагностической карты;
- Полис хочет оформить не собственник автомобиля, который не имеет при себе нотариальной доверенности на право предоставления интересов в страховой компании.
Все остальные причины для отказа незаконны. Если страховой агент не хочет оформлять ОСАГО, гражданин может подать жалобу в РСА или Центральный Банк для привлечения компании к административной ответственности.
Помимо электронного ОСАГО для управления покупки полисов Союзом автостраховщиков был организован так называемый единый агент продажи автогражданского страхования. Через такие точки продаж можно приобрести страховой полис любой компании.
Однако водитель не сможет сам выбрать страховщика, он будет назначен ему в произвольном порядке, исходя из номера ПТС. Для того чтобы узнать наименование компании, которая будет присвоена машине через систему единый агент, нужно зайти на сайт РСА и специальном окошке ввести серию и номер паспорта машины.
К 2016 году во многих регионах проявились сложности с доступностью страховых бланков ОСАГО. Для исправления этой ситуации в августе того же года 68 страховых компаний подписали соглашение. В результате и был создан Единый агент РСА.
В рамках данной системы автовладелец может приобрести полис ОСАГО любой страховой компании. Однако самостоятельно выбрать страховщика нельзя. Бланки выдаются в случайном порядке из числа доступных.
Действует это так. У всех СК, вступивших в партнерскую программу, имеется некоторое количество трехзначных номеров. Их число определяется долей, которую компания занимает на рынке. Если автомобилист обращается к Единому агенту, то страховщик выбирается по номеру ПТС (по совпадению с трехзначным числом).
Благодаря такому способу оформления ОСАГО, полис можно получить в кратчайшие сроки. Как заявляют в РСА, при нежелании автовладельца покупать автогражданское страхование у выпавшей компании, он может отказаться от использования программы. Однако при получении страховки обычным способом, процедура будет существенно длиннее.
Отличия системы оформления ОСАГО через РСА от обычного получения полиса стали понятны. Но каким образом оформить страховку через Единого агента?
- Первое, что необходимо сделать – это узнать адрес, по которому осуществляется оформление полисов по данной системе. Посмотреть эту информацию можно на официальном сайте союза автостраховщиков .
- Далее требуется прийти в указанный офис. При себе необходимо иметь стандартный набор документов: паспорт, водительские права, свидетельство о регистрации ТС и его диагностическую карту.
- На месте пишется заявление. Образец можно будет найти прямо в офисе.
- По номеру ПТС определяется страховая компания. На вероятность выпадения конкретного страховщика влияет его доля на региональном рынке.
- На унифицированном бланке оформляется страховой полис ОСАГО.
Если автовладельцу нужно узнать, какая страховая компания закреплена за ним, можно воспользоваться специальным сервисом. Находится он на сайте РСА. Проверка абсолютно бесплатна.
Прошло уже достаточное время с момента старта программы оформления ОСАГО через Единого агента РСА. За этот период у нее выявились как плюсы, так и минусы. Вот основные достоинства Единого агента:
- Оформляя полис ОСАГО таким способом, водитель гарантированно не встретит мошенников. Соглашение объединяет 68 страховщиков: от признанных лидеров в данной сфере до небольших компаний. Однако, вне зависимости от доли на рынке, все СК проверены и имеют лицензию РСА. Поэтому беспокоиться о наличии страховых выплат не стоит.
- При оформлении полиса автовладельцу не навязываются дополнительные услуги, которые ему не нужны.
- Страховые бланки всегда доступны, тогда как очереди – отсутствуют.
- Покупка страховки через Единого агента не обязательна. Любой автомобилист может отказаться от программы и оформить ОСАГО напрямую у подходящей СК.
У данного способа оформления страховки имеются и недостатки. И, по мнению многих владельцев ТС, они полностью перекрывают все плюсы.
- При оформлении автогражданского страхования через РСА нельзя самостоятельно выбрать страховщика: СК определяется случайным образом по номеру ПТС. И хотя велика вероятность выпадения известной компании, существует риск покупки полиса у небольшого страховщика, зарегистрированного и имеющего офисы в другом регионе (хотя, по заверению представителей РСА, в любом случае выплаты можно получить в своем городе).
- На момент начала действия, система постоянно давала сбои. Сейчас это уже не так актуально.
- Стоимость полиса не является фиксированной. То есть оплата производится в зависимости от тарифов и расценок случайно выпавшей страховой компании.
С полномасштабным введением электронного страхования, покупка через Единого агента действительно стала не такой популярной. Оформление онлайн имеет те же плюсы, однако основные недостатки использования программы отсутствуют.
Диагностическая карта при оформлении ОСАГО
В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.
Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса.
Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.
Оформление электронный полис ОСАГО в РСА
Конечно же, стоимость ОСАГО в каждом отдельном случае будет разной. Каждый страховщик устанавливает свои расценки, включая в программы страхования дополнительные риски и услуги, и программа гарантированного заключения ОСАГО – не исключение.
Однако же цена за страховку формируется очень просто: определяется базовая ставка, которая разниться в зависимости от региона, и умножается на несколько коэффициентов. Величина каждого коэффициента напрямую зависит от конкретного показателя: общий и безаварийный стаж водителя, его возраст, мощность двигателя, регион, число допущенных водителей, срок действия полиса, наличие прицепа.
Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:
- Фамилия, имя и отчество страхователя;
- Название машины;
- Регистрационный номер;
- Номер кузова;
- Срок страхования;
- Реквизиты водителей.
Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору.
Необходимые условия
Какие сроки
Класс КБМ
Рассчитывая сумму премии при оформлении ОСАГО, страховые компании применяют специальную формулу, подставляя в нее различные множители. Одним из них является коэффициент КБМ.
Так называемый бонус-малус, очень важный показатель для водителей. С его помощью можно получить как значительную скидку при покупке страхового полиса, так и его существенное удорожание. Автовладелец, впервые оформляя ОСАГО, получает третий класс страхования, который соответствует коэффициенту КБМ, равному единице. Таким образом, множитель никак не влияет на цену полиса.
Каждый год, который водитель проездит без ДТП, уменьшает коэффициент на 0,05, давая скидку на покупку полиса, равную 5%. Так, через 10 безаварийного вождения дисконт на ОСАГО составит целых 50%. При этом учитываются только те столкновения, где страхователь был виновником.
Время и сроки страховки
Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки. Например, страхование от несчастного случая или квартиры.
Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.
Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения». С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость. Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.
ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.
Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.
Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.
Доверенность на оформление ОСАГО
Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату - может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем.
Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.
Льготы при страховании
Оформление полис ОСАГО стоит немало даже для обычных граждан, не говоря уже о малозащищенных слоях населения. Для того, чтобы поддержать некоторые категории страхователей, законодательство предусмотрело для них льготы на приобретение ОСАГО. Речь идет об инвалидах.
Для таких лиц Государство предоставляют гарантии в виде оплаты 50% стоимости страхового полиса. Группа инвалидности при этом роли не играет. Скидка предоставляется при страховании автомобилей, принадлежащих инвалидам, либо лицам, у которых такой человек находится на попечении. Машиной помимо владельца смогут управлять еще два человека.
Льгота предоставляется не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Это значит, что покупая ОСАГО, необходимо будет оплатить его полную стоимость. Далее нужно обратиться отдел соцзащиты для получения компенсации. При себе нужно иметь документы:
- Страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
- Свидетельство об инвалидности;
- Гражданский паспорт;
- Заявление.
Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?
В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО.
При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования. Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.
Возможные проблемы с оформлением ОСАГО
В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:
- Отсутствие бланков ОСАГО;
- Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
- Навязывание дополнительных страховых продуктов;
- Огромные очереди в офисах продаж.
ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили. Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками.
Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы. Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку.
