Τι είναι η πιστωτική κρίση; Μια πιστωτική κρίση εμφανίζεται όταν γίνεται δύσκολο να λάβετε ένα δάνειο. Οι τράπεζες είναι απρόθυμες να δανείσουν χρήματα σε ανθρώπους, εταιρείες και η μία στην άλλη Αυτό συμβαίνει όταν μεγάλος αριθμός δανείων παραμένει σε εκκρεμότητα, όταν οι τιμές της αγοράς κυμαίνονται ή όταν

Σύμβαση δανείου «Έχω μια επιθυμία να αγοράσω ένα σπίτι, αλλά δεν έχω την ευκαιρία. «Έχω την ευκαιρία να αγοράσω μια κατσίκα, αλλά δεν έχω καμία επιθυμία», έτσι περιέγραψε μεταφορικά ο ήρωας μιας δημοφιλούς σοβιετικής ταινίας τη θλιβερή ασυμφωνία μεταξύ των επιθυμιών και των δυνατοτήτων. Η πιστωτική έκρηξη στη Ρωσία έχει σε μεγάλο βαθμό επιλυθεί

Η σχέση μεταξύ δανειολήπτη και συνοφειλέτη πρέπει να τεκμηριώνεται. Το μέτρο θα επιτρέψει στο μέλλον να αποφευχθούν παρεξηγήσεις που σχετίζονται με τη σύναψη δανειακής σύμβασης με πιστωτικό ίδρυμα. Ουσιαστικά αποτελεί τη βάση για να μεταβιβάσει ο δανειστής το αντικείμενο της συμφωνίας στον δανειολήπτη κατά τη συναλλαγή για την παροχή δανειακών κεφαλαίων.

Αγαπητοι αναγνωστες! Το άρθρο μιλά για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι ατομική. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:

ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.

Είναι γρήγορο και ΔΩΡΕΑΝ!

Γενικές προμήθειες

Ερωτήματα σχετικά με την ολοκλήρωση συναλλαγής για παροχή δανειακών κεφαλαίων προβλέπονται από τις οδηγίες του αστικού δικαίου. Σημειώνει τη σημασία της συμφωνίας για το θέμα που χρησίμευσε ως βάση για τη συναλλαγή.

Αυτή η προϋπόθεση πρέπει να τηρηθεί χωρίς αποτυχία, διαφορετικά η συναλλαγή θα θεωρηθεί μη ολοκληρωμένη και η συναλλαγή ατελής. Ο κανόνας καθορίζεται από τους κανονισμούς.

Τι είναι

Ο όρος «συνοφειλέτης» σημαίνει πρόσωπο που έχει ίσα δικαιώματα και ευθύνες με τον δανειολήπτη. Ευθύνεται έναντι του πιστωτή αλληλεγγύως και εις ολόκληρον για την εξόφληση των χρηματικών υποχρεώσεων.

Προκύπτουν ως αποτέλεσμα της λήψης δανειακών κεφαλαίων ως ισότιμος συμμετέχων στη συναλλαγή. Για παράδειγμα, μπορεί να κάνει αίτηση για στέγαση ή δανεικά κεφάλαια.

Στον πυρήνα της, η «από κοινού και εις ολόκληρον ευθύνη» είναι ένα από τα είδη αστικής ευθύνης. Εκδηλώνεται σε απαίτηση που προκύπτει από τη σύναψη συμφωνίας, όπως σημειώνεται στις διατάξεις.

Σε ορισμένες περιπτώσεις καθιερώνεται με νόμο αν το αντικείμενο της υποχρέωσης εμπίπτει στην κατηγορία του αδιαίρετου πράγματος.

Κατά κανόνα, ένας συνοφειλέτης εμπλέκεται κατά τη λήψη δανειακών κεφαλαίων για μεγάλο χρονικό διάστημα σε μεγάλα ποσά.

Πρέπει να επιβεβαιώσει τι λαμβάνει, κάτι που θα του επιτρέψει να συμμετέχει στη λήψη δανειακών κεφαλαίων από πιστωτικό ίδρυμα.

Αυτά περιλαμβάνουν τύπους:

1. Δανεισμός για εκπαιδευτικά προγράμματα.
2. Δανεισμός σε νέες οικογένειες.

Κατά τον προσδιορισμό του ποσού των κεφαλαίων που εκδίδονται, ένα πιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει υπόψη το εισόδημά του μαζί με το εισόδημα που εισπράττει ο δανειολήπτης. Ο κανόνας καθορίζεται από τις διατάξεις του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Ποιος εμπίπτει στην κατηγορία

Ως συνοφειλέτης μπορεί να ενεργήσει όποιος έχει παράσχει στην τράπεζα το απαραίτητο πακέτο εγγράφων.

Κατά κανόνα, αυτά περιλαμβάνουν:

Οι συνοφειλέτες ευθύνονται αλληλεγγύως και εις ολόκληρον έναντι του πιστωτικού ιδρύματος. Προκύπτει από τη στιγμή που υπογράφεται η δανειακή σύμβαση από τον ίδιο και τον δανειολήπτη. Σύμφωνα με τους όρους του, η αποπληρωμή των δανειακών κεφαλαίων στο πιστωτικό ίδρυμα είναι εγγυημένη.

Πού να πάτε

Για να ολοκληρώσετε μια συναλλαγή με την επακόλουθη σύναψη σύμβασης δανείου, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον δανειστή.

Μπορεί να είναι είτε φυσικό είτε νομικό πρόσωπο. Για παράδειγμα, ένα πιστωτικό ίδρυμα που παρέχει δάνεια υπό ορισμένες προϋποθέσεις.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον εργοδότη σας για να τα αποκτήσετε, κάτι που έχει γίνει σύνηθες φαινόμενο για τον απασχολούμενο πληθυσμό.

Δείγμα δανειακής σύμβασης με συνοφειλέτη

Όπως δείχνει η πρακτική, στον τομέα του δανεισμού τα τελευταία χρόνια έχουν πάρει μεγάλες διαστάσεις οι περιπτώσεις προσέλκυσης συνοφειλέτη. Αυτό το είδος χρηματοοικονομικής συναλλαγής είναι εγγυητής για την επιστροφή των δανειακών κεφαλαίων για το πιστωτικό ίδρυμα.

Κατά τη συναλλαγή οι ενδιαφερόμενοι υπογράφουν δανειακή σύμβαση, η διαδικασία σύναψης της οποίας προβλέπεται στις οδηγίες.

Οι απαραίτητες προϋποθέσεις

Με βάση τους όρους της συναλλαγής, ο δανειστής μεταβιβάζει την κυριότητα στον δανειολήπτη ως αντικείμενο της δανειακής σύμβασης. Μπορεί να είναι είτε μετρητά είτε άλλα είδη ιδιοκτησίας που ορίζονται από γενικά χαρακτηριστικά.

Ο κανόνας καθορίζεται από οδηγίες. Με τη σειρά του, ο δανειολήπτης αναλαμβάνει να του επιστρέψει τα κεφάλαια ή ισόποσο ακίνητο που έλαβε του ίδιου είδους και ποιότητας.

Η δανειακή σύμβαση θεωρείται ότι έχει συναφθεί από τον χρόνο μεταβίβασης του αντικειμένου, που καθορίζεται από τους όρους της. Όσον αφορά τη διαδικασία επιστροφής δανειακών κεφαλαίων, αυτή ορίζεται στις οδηγίες.

Τα μέρη μπορούν να υποδείξουν το ποσό των δανειακών κεφαλαίων σύμφωνα με τα πρότυπα:

Ο συνοφειλέτης ευθύνεται αλληλεγγύως και εις ολόκληρον μαζί με τον δανειολήπτη από τη στιγμή της σύναψης της δανειακής σύμβασης, όπως σημειώνεται στις διατάξεις.

Κατά κανόνα, η έλξη του υπαγορεύεται από την ανεπάρκεια των εσόδων του δανειολήπτη να λάβει δανεικά κεφάλαια σε ένα ποσό ικανό να ικανοποιήσει τις ανάγκες του.

Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει πληρωμή από αυτήν από τη στιγμή που προκύπτουν υποχρεώσεις ή όταν προκύψουν ορισμένες περιστάσεις, που προβλέπονται από τους όρους της δανειακής σύμβασης.

Για παράδειγμα, εάν ο δανειολήπτης αδυνατεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις αποπληρωμής των δανειακών κεφαλαίων για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Τα δανειακά κεφάλαια μπορούν να παρασχεθούν από τον δανειστή χωρίς να καθορίζονται τόκοι σε αυτά ή με τη σύστασή τους.

Οι ιδιαιτερότητες της παροχής δανείου με τόκο σε έναν δανειολήπτη για σκοπούς που δεν σχετίζονται με επιχειρηματικές δραστηριότητες προβλέπονται από τις οδηγίες του ομοσπονδιακού νόμου. Η πράξη εκδόθηκε στις 21 Δεκεμβρίου 2013.

Εξαίρεση στους κανόνες είναι η περίπτωση που καθορίζεται στις οδηγίες.

Ένα νομικό πρόσωπο έχει το δικαίωμα να προσελκύει κεφάλαια από ιδιώτες, επισημοποιημένα ως δάνειο.

Σε μια τέτοια κατάσταση, ενεργεί ως δανειολήπτης, παίρνοντας χρήματα με τόκο.

Μια οικονομική συναλλαγή πραγματοποιείται μέσω δημόσιας πρότασης ή με πρόταση για υποβολή προσφοράς που απευθύνεται σε αόριστο αριθμό προσώπων.

Συναλλαγές αυτού του είδους είναι δυνατές στην πράξη εάν συμμορφώνονται με τις οδηγίες του ομοσπονδιακού νόμου. Με οδηγίες του έγιναν αλλαγές στο δεύτερο μέρος, δηλαδή στον Αστικό Κώδικα.

Εξηγεί τα χαρακτηριστικά της παροχής δανείου για σκοπό που δεν σχετίζεται με επιχειρηματικές δραστηριότητες με τόκο σε έναν δανειολήπτη που είναι φυσικό πρόσωπο.

Διαδικασία εγγραφής

Οι ιδιώτες πρέπει να συνάψουν δανειακή σύμβαση που συντάσσεται σε απλή γραπτή μορφή εάν το κόστος της δεν υπερβαίνει τους 10 κατώτατους μισθούς. Ο κανόνας προβλέπεται στις οδηγίες.

Ένας από τους βασικούς παράγοντες μιας δανειακής σύμβασης είναι το αντικείμενό της, το οποίο πρέπει να προσδιορίζεται. Είναι δυνατό να καθοριστεί το αντικείμενο της εξασφάλισης σε αυτό, εάν οι συμμετέχοντες του προβλέπουν την παρουσία του.

Τύποι δανειακής σύμβασης:

Εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από το νόμο ή τη σύμβαση δανείου, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να λάβει τόκους από τον δανειολήπτη επί του ποσού των δανειακών κεφαλαίων. Το μέγεθος και η διαδικασία πληρωμής τους πρέπει να καθορίζονται από τους όρους της σύμβασης.

Συνήθως, καταβάλλονται από τον δανειολήπτη κάθε μήνα μέχρι την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας για την αποπληρωμή του κεφαλαίου.

Μια δανειακή σύμβαση θεωρείται άτοκη εάν:

Μπορεί να συναφθεί με τη συμμετοχή συμβολαιογράφου εάν το κόστος υπερβαίνει τους 10 κατώτατους μισθούς. Για την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής, οι συμμετέχοντες μπορούν να επικοινωνήσουν με οποιοδήποτε συμβολαιογραφικό γραφείο, ανεξάρτητα από την οργανωτική και νομική του μορφή.

Πρέπει να προσκομίσουν τα διαβατήριά τους, προσδιορίζοντας τη γνησιότητα της ταυτότητάς τους, βεβαιώνοντας την υπηκοότητα και την άδεια διαμονής τους.

Χαρακτηριστικά της μεταγλώττισης

Μια συναλλαγή δανείου που περιλαμβάνει συνοφειλέτη μπορεί να ολοκληρωθεί χωρίς επιπλοκές από οποιοδήποτε ενδιαφερόμενο μέρος.

Η συμφωνία που κατέληξαν επισημοποιείται ως δανειακή σύμβαση μεταξύ ιδιωτών με συνοφειλέτη, είναι προτιμότερο να χρησιμοποιηθεί ένα τυπικό παράδειγμα.

Πρέπει να εκφράζει την εθελοντική τους έκφραση βούλησης, την αμοιβαία συναίνεση για την παροχή δανειακών κεφαλαίων.

Το συμπέρασμά του είναι ο πιο πολιτισμένος τρόπος επισημοποίησης των σχέσεων σχετικά με τις νομισματικές υποχρεώσεις.

Κατ 'αρχήν, είναι ένα επίσημο έγγραφο που σας επιτρέπει να ορίσετε με σαφήνεια όλους τους όρους των σχέσεων που προκύπτουν κατά τη συναλλαγή.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, για να αυξηθεί η αξιοπιστία, η σύμβαση δανείου επικυρώνεται ή συντάσσεται παρουσία δύο μαρτύρων. Δεν θα πρέπει να συνδέονται άμεσα με τα μέρη της συναλλαγής.

Η δανειακή σύμβαση ορίζει:

Πρέπει να υπογραφεί από τα μέρη της συναλλαγής. Σε αυτό αναγράφεται η ημερομηνία σύναψής του. Εφόσον εκτελεστεί με συμβολαιογραφικό τρόπο, τότε οι υπογραφές μαζί με την επιγραφή πιστοποίησης σφραγίζονται με τη σφραγίδα του συμβολαιογραφικού γραφείου.

Αν υπάρχουν δύο συνοφειλέτες

Ο νομοθέτης δεν έχει θεσπίσει περιορισμό στον αριθμό των προσώπων που εμπλέκονται ως συνοφειλέτες. Σύμφωνα με τις οδηγίες, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να εμπλέξει ένα ή περισσότερα πρόσωπα.

Πρέπει όμως να λάβει τη συγκατάθεση του πιστωτικού ιδρύματος που θέτει τις απαιτήσεις του.

Εάν συναφθεί σύμβαση δανείου με τη συμμετοχή δύο συνοφειλετών, τότε πρέπει να αναφέρεται ο βαθμός ευθύνης κάθε συμμετέχοντα. Ο κανόνας εισήχθη από τις οδηγίες -.

Είναι εξίσου υπεύθυνοι για χρηματικές υποχρεώσεις ή το εμπλεκόμενο πρόσωπο είναι υπεύθυνο για αυτές σε ορισμένες περιπτώσεις.

Για παράδειγμα, εάν ο δανειολήπτης καθυστερήσει να αποπληρώσει τα δανειακά κεφάλαια. Σε αυτήν την περίπτωση, ο συνοφειλέτης πρέπει να τα καταβάλει στον δανειστή σύμφωνα με τους όρους της δανειακής σύμβασης.

Βίντεο: πώς να ακυρώσετε μια σύμβαση δανείου

Βασικές πτυχές

Ένα πιστωτικό ίδρυμα, σύμφωνα με τις οδηγίες του άρθρου 323, έχει το δικαίωμα να απαιτήσει από τον συνοφειλέτη την πλήρη ικανοποίηση των απαιτήσεών του.

Κατά κανόνα, αυτού του είδους η κατάσταση προκύπτει όταν ο δανειολήπτης χάνει τη φερεγγυότητά του. Η κατάσταση οδηγεί σε ληξιπρόθεσμες οφειλές, που συνεπάγονται την αναστολή πληρωμής των δανειακών κεφαλαίων.

Εάν συσταθεί κοινή υποχρέωση πολλών προσώπων, τότε το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει την εκπλήρωση των όρων της σύμβασης, τόσο από όλους τους οφειλέτες όσο και από οποιονδήποτε από αυτούς χωριστά.

Ο κανόνας προβλέπεται στις οδηγίες. Σημειώνει ότι η κοινή ευθύνη υποχρεώνει τους συνοφειλέτες να εκπληρώσουν πλήρως τις υποχρεώσεις τους.

Μια δανειακή σύμβαση υπόκειται σε προσφυγή ενώπιον δικαστηρίου, εάν συναφθεί με τον τρόπο που ορίζει ο νομοθέτης.

Οποιοσδήποτε από τους συμμετέχοντες έχει το δικαίωμα να υποβάλει αξίωση για ανάκτηση δανειακών κεφαλαίων ή για αναγνώριση της συναλλαγής ως άκυρη, η οποία συνεπάγεται την αναγνώριση της συμφωνίας ως άκυρης.

Στην πρώτη περίπτωση, κινείται αστική υπόθεση για μη εκπλήρωση των όρων της δανειακής σύμβασης. Το δεύτερο απαιτεί την παρουσίαση αποδεικτικών στοιχείων σχετικά με το συμπέρασμά του υπό την επήρεια δόλιων ή βίαιων ενεργειών ή απειλών.

Το ενδεχόμενο σύναψής του δεν μπορεί να αποκλειστεί λόγω συνδυασμού δύσκολων συνθηκών ή κακόβουλης συμφωνίας μεταξύ του πληρεξούσιου του δανειολήπτη και του δανειστή.

Η εγγραφή δανειακής σύμβασης από συμβολαιογράφο διασφαλίζει την προστασία του δανειστή με μεγάλη πιθανότητα εάν προκύψουν οι παραπάνω παράγοντες.

Συχνά, μια δανειακή σύμβαση μεταξύ ιδιωτών, ανεξάρτητα από την αξία της, συντάσσεται με τη μορφή, η οποία είναι απαράδεκτη.

Η απόδειξη πιστοποιεί τη λήψη δανειακών κεφαλαίων. Αναγνωρίζεται από τη δικαστική αρχή ως έμμεση απόδειξη υποχρεώσεων.

Αν αναγράφει το ποσό του μεταφερόμενου ποσού και την υποχρέωση επιστροφής του, τότε μπορεί να αναγνωριστεί ως έγγραφη συμφωνία ιδιωτών.

Όπως δείχνει η πρακτική, είναι εξαιρετικά δύσκολο να αμφισβητηθεί μια σύμβαση δανείου που συντάχθηκε σε απλή γραπτή μορφή, κάτι που δεν μπορεί να ειπωθεί για μια συμφωνία που συντάχθηκε από συμβολαιογραφικό γραφείο.

Η παραγραφή είναι 3 έτη, προσμετρούμενη από την ημερομηνία αποπληρωμής των δανειακών κεφαλαίων. Όμως η λήξη του δεν τερματίζει τις υποχρεώσεις του δανειολήπτη.

Μπορεί να αποκατασταθεί δικαστικά αν κριθεί βάσιμος ο λόγος της παράλειψής του. Το πρότυπο κατοχυρώνεται στις οδηγίες του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας, ο οποίος ρυθμίζει τη διαδικασία υποβολής αξίωσης.

Τι ρυθμίζεται

Γενικά χαρακτηριστικά της δανειακής σύμβασης

Σύμφωνα με μια σύμβαση δανείου, μια τράπεζα ή άλλος πιστωτικός οργανισμός (δανειστής) αναλαμβάνει να παράσχει κεφάλαια (δάνειο) στον δανειολήπτη στο ποσό και με τους όρους που ορίζει η σύμβαση και ο δανειολήπτης αναλαμβάνει να επιστρέψει το ποσό των χρημάτων που έλαβε και να πληρώσει τόκους πάνω του (άρθ.

819 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).

Το αντικείμενο της δανειακής σύμβασης είναι μόνο κεφάλαια σε μετρητά και μη, τόσο σε ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα.

Η δανειακή σύμβαση είναι διμερής, αφού, αφενός, η τράπεζα υποχρεούται να χορηγήσει δάνειο και ο δανειολήπτης υποχρεούται να αποπληρώσει το ποσό του δανείου που έλαβε εγκαίρως και να πληρώσει τόκους, αφετέρου ο δανειολήπτης έχει δικαίωμα να απαιτήσει να του χορηγηθεί δάνειο και η τράπεζα λαμβάνει το δικαίωμα να απαιτήσει την επιστροφή και το ποσοστό πληρωμής του.

Σε αντίθεση με μια δανειακή σύμβαση, η οποία είναι μια πραγματική συναλλαγή, μια σύμβαση δανείου είναι μια συναινετική συναλλαγή και τίθεται σε ισχύ από τη στιγμή που τα μέρη καταλήξουν σε συμφωνία για την έκδοση δανείου.

Η δανειακή σύμβαση αποζημιώνεται, δεδομένου ότι η καταβολή τόκων βάσει της σύμβασης είναι απαραίτητη προϋπόθεση. Η ένταξη στη δανειακή σύμβαση προϋπόθεσης για την παροχή άτοκου δανείου καθιστά τη συναλλαγή άκυρη.

Εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από τους κανόνες του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή δεν προκύπτει από την ουσία της δανειακής σύμβασης, οι κανόνες που διέπουν τη σύμβαση δανείου εφαρμόζονται στις σχέσεις βάσει της δανειακής σύμβασης (ρήτρα 2 του άρθρου 819 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).

Συμβαλλόμενα μέρη στη δανειακή σύμβαση

Δανειστές στο πλαίσιο μιας σύμβασης δανείου μπορεί να είναι τράπεζες και θεματοφύλακες και μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί που διαθέτουν τις κατάλληλες άδειες από την Τράπεζα της Ρωσίας. Οφειλέτες μπορεί να είναι οποιαδήποτε νομικά και φυσικά πρόσωπα με δικαιοπρακτική ικανότητα και ικανότητα.

Έντυπο δανειακής σύμβασης

Σύμφωνα με το άρθ. 820 η δανειακή σύμβαση πρέπει να συναφθεί εγγράφως. Η μη συμμόρφωση με το γραπτό έντυπο συνεπάγεται την ακυρότητα της δανειακής σύμβασης. Μια τέτοια συμφωνία θεωρείται άκυρη. Στην πράξη, τα πιστωτικά ιδρύματα αναπτύσσουν τυπικές συμβάσεις δανείου, οι οποίες είναι συμφωνίες προσχώρησης (άρθρο 428 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Το συμβαλλόμενο μέρος που έχει προσχωρήσει στη σύμβαση έχει το δικαίωμα να απαιτήσει καταγγελία ή τροποποίηση της σύμβασης εάν η σύμβαση προσχώρησης, αν και δεν είναι αντίθετη προς το νόμο και άλλες νομικές πράξεις, στερεί από αυτό το μέρος τα δικαιώματα που συνήθως παρέχονται βάσει συμβάσεων αυτού του τύπου, αποκλείει ή περιορίζει την ευθύνη του άλλου μέρους για παραβίαση υποχρεώσεων ή περιέχει άλλους σαφώς επαχθείς όρους για το μέρος που προσχωρεί, τις οποίες, βάσει των ευλόγως κατανοητών συμφερόντων του, δεν θα δεχόταν εάν είχε την ευκαιρία να συμμετάσχει στον καθορισμό των όρους της σύμβασης. Ωστόσο, εάν το συμβαλλόμενο μέρος γνώριζε ή όφειλε να γνωρίζει με ποιους όρους είχε συναφθεί η σύμβαση, το αίτημα για καταγγελία ή τροποποίηση της σύμβασης δεν μπορεί να ικανοποιηθεί.

Εάν η σύμβαση δανείου περιέχει διάταξη για την ενεχύραση ακίνητης περιουσίας, πρέπει να καταχωρηθεί (άρθρο 164 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Η διαδικασία για την κρατική εγγραφή καθορίζεται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ.

Αστική νομοθεσία (σελ.

2 κ.σ. 434 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας), οι μέθοδοι ονομασίας για τη σύναψη συμφωνιών εγγράφως, υποδηλώνει ότι μια συμφωνία μπορεί επίσης να συναφθεί με την ανταλλαγή εγγράφων μέσω τηλεγραφίας, τηλετύπου, τηλεφώνου, ηλεκτρονικής ή άλλης επικοινωνίας, η οποία καθιστά δυνατή την αξιόπιστη διαπίστωση ότι το έγγραφο προέρχεται από ένα μέρος της συμφωνίας. Στην πράξη, χρησιμοποιούνται συχνά συναλλαγές με χρήση ηλεκτρονικής ψηφιακής υπογραφής, η οποία πληροί τις απαιτήσεις μιας απλής γραπτής μορφής.

Δικαιώματα και υποχρεώσεις των μερών βάσει της δανειακής σύμβασης

Το κύριο δικαίωμα του δανειολήπτη βάσει σύμβασης δανείου είναι το δικαίωμα να απαιτήσει την παροχή κεφαλαίων σε αυτόν στο ποσό και με τους όρους που ορίζονται στη συμφωνία.

Η τράπεζα παρέχει κεφάλαια σε νομικά πρόσωπα μόνο χωρίς μετρητά, με πίστωση κεφαλαίων στον τρέχοντα ή ανταποκριτή λογαριασμό/υπο-λογαριασμό του δανειολήπτη πελάτη που έχει ανοίξει βάσει συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού. σε ιδιώτες – χωρίς μετρητά με πίστωση κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό του δανειολήπτη πελάτη ή σε μετρητά μέσω του ταμείου της τράπεζας. Τα κεφάλαια σε ξένο νόμισμα παρέχονται σε νομικά και φυσικά πρόσωπα από εξουσιοδοτημένες τράπεζες χωρίς μετρητά.

Σύμφωνα με τον Κανονισμό της Τράπεζας της Ρωσίας, της 31ης Αυγούστου 1998, αριθ. πελάτες τράπεζας είναι δυνατή με τους εξής τρόπους:

1) εφάπαξ πίστωση κεφαλαίων σε τραπεζικούς λογαριασμούς ή έκδοση μετρητών σε οφειλέτη - άτομο.

2) άνοιγμα πιστωτικής γραμμής, δηλαδή σύναψη συμφωνίας/σύμβασης βάσει της οποίας ο πελάτης-οφειλέτης αποκτά το δικαίωμα να λαμβάνει και να χρησιμοποιεί κεφάλαια εντός καθορισμένης προθεσμίας με έναν από τους ακόλουθους όρους:

– το συνολικό ποσό των κεφαλαίων που παρέχονται στον δανειολήπτη πελάτη δεν υπερβαίνει το μέγιστο ποσό (όριο) που καθορίζεται στη συμφωνία («όριο εκταμίευσης»).

– κατά τη διάρκεια ισχύος της συμφωνίας/σύμβασης, το ποσό της εφάπαξ οφειλής του δανειολήπτη πελάτη δεν υπερβαίνει το όριο που ορίζει η συμφωνία («όριο χρέους»).

Ταυτόχρονα, οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να περιορίσουν το ποσό των κεφαλαίων που παρέχονται στον πελάτη-οφειλέτη στο πλαίσιο της πιστωτικής γραμμής που ανοίγεται σε αυτόν, συμπεριλαμβάνοντας ταυτόχρονα και τους δύο παραπάνω όρους στη σχετική σύμβαση, καθώς και χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε άλλες πρόσθετες προϋποθέσεις για τους σκοπούς αυτούς.

Οι προϋποθέσεις και η διαδικασία ανοίγματος πιστωτικής γραμμής σε δανειολήπτη πελάτη καθορίζονται από τα μέρη είτε σε ειδική γενική (πλαίσιο) συμφωνία/συμφωνία, είτε απευθείας στη συμφωνία παροχής (τοποθέτησης) κεφαλαίων.

Το άνοιγμα μιας πιστωτικής γραμμής θα πρέπει επίσης να νοείται ως σύναψη συμφωνίας για την παροχή κεφαλαίων, οι όροι της οποίας, ως προς το οικονομικό τους περιεχόμενο, διαφέρουν από τους όρους της συμφωνίας που προβλέπει εφάπαξ (εφάπαξ) παροχή κεφαλαίων σε ο πελάτης δανειολήπτης·

3) δανεισμός από την τράπεζα στον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη-οφειλέτη (εάν υπάρχει ανεπαρκής ή απουσία κεφαλαίων σε αυτόν) και πληρωμή εγγράφων διακανονισμού από τον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη-οφειλέτη, εάν οι όροι της συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού προβλέπουν την καθορισμένη λειτουργία. Ο δανεισμός από την τράπεζα στον τραπεζικό λογαριασμό του δανειολήπτη πελάτη σε περίπτωση ανεπαρκούς ή απουσίας κεφαλαίων σε αυτόν πραγματοποιείται με την επιφύλαξη ενός καθορισμένου ορίου (δηλαδή, του μέγιστου ποσού για το οποίο μπορεί να πραγματοποιηθεί η συγκεκριμένη πράξη) και της περιόδου κατά τη διάρκεια οι οποίες πρέπει να εξοφληθούν οι προκύπτουσες πιστωτικές υποχρεώσεις του πελάτη της τράπεζας.

Η διαδικασία αυτή ισχύει και για πράξεις για την παροχή δανείων από τράπεζες σε περίπτωση ανεπαρκούς ή απουσίας κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό πελάτη - ιδιώτη («υπερανάληψη»), εφόσον η αντίστοιχη προϋπόθεση προβλέπεται από τον συναφθέν τραπεζικό λογαριασμό συμφωνία ή συμφωνία κατάθεσης·

4) η συμμετοχή της τράπεζας στην παροχή κεφαλαίων στον πελάτη της τράπεζας σε κοινοπρακτική (κοινοπραξία) βάση·

5) με άλλους τρόπους που δεν έρχονται σε αντίθεση με την ισχύουσα νομοθεσία.

Τα κεφάλαια παρέχονται από την τράπεζα στον πελάτη με βάση εντολή που υπογράφεται από εξουσιοδοτημένο υπάλληλο της τράπεζας, η οποία αναφέρει τον αριθμό και την ημερομηνία της συμφωνίας, το ποσό των κεφαλαίων που παρέχονται, την περίοδο πληρωμής των τόκων και το επιτόκιο , ο όρος/ημερομηνίες (ημερομηνία) αποπληρωμής (επιστροφής) κεφαλαίων - το συνολικό ποσό ή πολλά ποσά, εάν η εξόφληση θα γίνει τμηματικά, για δανειακές συμβάσεις - ψηφιακός προσδιορισμός της ομάδας πιστωτικού κινδύνου, η αξία της εξασφάλισης ( εάν υπάρχει σύμβαση παροχής ασφάλειας), το ποσό για το οποίο ελήφθη τραπεζική εγγύηση ή εγγύηση, κατάλογος εγγράφων που επισυνάπτονται στην παραγγελία και άλλες απαραίτητες πληροφορίες.

Εάν τα μέρη αποδεχθούν πρόσθετες συμφωνίες στη σύμβαση για την παροχή κεφαλαίων σχετικά με την αλλαγή των όρων (παροχή κεφαλαίων τμηματικά, επιστροφή κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής τόκων) και (ή) επιτόκια και άλλους όρους, συντάσσεται πρόσθετη εντολή υπογεγραμμένο από εξουσιοδοτημένο υπάλληλο της τράπεζας στο λογιστικό τμήμα της τράπεζας.

Σύμφωνα με το άρθ. 24 του νόμου για τις τράπεζες, οι πιστώτριες τράπεζες υποχρεούνται να δημιουργούν αποθεματικά για πιθανές απώλειες σε παρεχόμενα κεφάλαια με τον τρόπο που καθορίζει η Τράπεζα της Ρωσίας προκειμένου να καλύψουν πιθανές ζημίες που σχετίζονται με την αδυναμία των δανειοληπτών να αποπληρώσουν τα εισπραχθέντα κεφάλαια.

Η ταξινόμηση των δανείων και του ισοδύναμου χρέους κατά ομάδες κινδύνου, η δημιουργία αποθεματικών για πιθανές ζημίες από δάνεια πραγματοποιείται σύμφωνα με την Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. ζημιές από δάνεια, δάνεια και ισοδύναμα χρέη προς αυτήν».

Σύμφωνα με το άρθ. 821 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να παράσχει στον δανειολήπτη το δάνειο που προβλέπεται στη σύμβαση δανείου εν όλω ή εν μέρει, εάν υπάρχουν περιστάσεις που δείχνουν σαφώς ότι το ποσό που παρέχεται στον δανειολήπτη δεν θα να εξοφληθεί εμπρόθεσμα (π.χ. αφερεγγυότητα του οφειλέτη, καταβολή ευθύνης του κ.λπ.) . Ο δανειστής έχει επίσης το δικαίωμα να αρνηθεί περαιτέρω δανεισμό στον δανειολήπτη βάσει της συμφωνίας εάν ο δανειολήπτης παραβιάζει την υποχρέωση της προβλεπόμενης χρήσης του δανείου που προβλέπεται στη σύμβαση δανείου (άρθρο 814 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).

Με τη σειρά του, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να λάβει ολόκληρο ή μέρος του δανείου χωρίς καμία αιτιολόγηση, απλώς και μόνο λόγω έλλειψης ανάγκης. Οφείλει να το γνωστοποιήσει στον δανειστή πριν από την καθορισμένη προθεσμία για τη χορήγηση του δανείου, εκτός αν ορίζεται διαφορετικά από νόμο ή συμφωνία. Η συμφωνία μπορεί να προβλέπει ευθύνη για άρνηση λήψης δανείου από τον δανειολήπτη ή μπορεί να αποκλειστεί εντελώς η πιθανότητα άρνησης.

Έτσι, το άρθ. Το 821 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζει τη δυνατότητα μονομερούς αλλαγής ή καταγγελίας της σύμβασης.

Το κύριο δικαίωμα του δανειστή βάσει σύμβασης δανείου είναι το δικαίωμα να απαιτήσει την αποπληρωμή του δανείου και να λάβει τόκους από τον δανειολήπτη επί του ποσού του δανείου στο ποσό και με τον τρόπο που καθορίζεται στη συμφωνία. Εάν δεν υπάρχει πρόβλεψη στη συμφωνία για το ποσό των τόκων, το ύψος τους καθορίζεται από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης που υπάρχει στην τοποθεσία του δανειστή την ημέρα που ο δανειολήπτης καταβάλλει το ποσό του δανείου ή το αντίστοιχο μέρος του.

Εκτός εάν συμφωνηθεί διαφορετικά, οι τόκοι καταβάλλονται μηνιαίως μέχρι την ημέρα αποπληρωμής του ποσού του δανείου.

Το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί εντός της προθεσμίας που καθορίζεται στη συμφωνία. Το ποσό του δανείου μπορεί να αποπληρωθεί εκ των προτέρων μόνο με τη συγκατάθεση του δανειστή. Η συμφωνία μπορεί να ορίζει προμήθεια για τον δανειστή για πρόωρη αποπληρωμή του δανείου από τον δανειολήπτη.

Σε περιπτώσεις που ο δανειολήπτης δεν αποπληρώσει το ποσό του δανείου εγκαίρως, ο τόκος καταβάλλεται στο ποσό αυτό στο ποσό που προβλέπεται στην ρήτρα 1 του άρθρου. 395 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, από την ημέρα που έπρεπε να επιστραφεί μέχρι την ημέρα επιστροφής του στον πιστωτή, ανεξάρτητα από την πληρωμή τόκων που προβλέπεται στην παράγραφο 1 του άρθρου. 809 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, που χρεώνεται για τη χρήση δανείου (εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από νόμο ή συμφωνία).

Εάν η συμφωνία προβλέπει την αποπληρωμή του δανείου σε δόσεις (σε δόσεις), τότε εάν ο δανειολήπτης παραβεί την προθεσμία που έχει καθοριστεί για την αποπληρωμή του επόμενου μέρους του δανείου, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να απαιτήσει την πρόωρη εξόφληση ολόκληρου του υπολειπόμενου ποσού του δανείου. με τους οφειλόμενους τόκους. Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 102-FZ της 16ης Ιουλίου 1998 «Σχετικά με την υποθήκη (ενέχυρο ακίνητης περιουσίας)» ορίζει ότι επιτρέπεται κατάσχεση περιουσίας που έχει δεσμευτεί για την εξασφάλιση υποχρέωσης που εκπληρώνεται με περιοδικές πληρωμές, εάν οι προθεσμίες πληρωμής παραβιάζονται περισσότερες από τρεις φορές εντός 12 μηνών , έστω και αν κάθε καθυστέρηση είναι ασήμαντη, εκτός αν προβλέπεται διαφορετικά από τη σύμβαση υποθήκης.

Ποιος είναι ενυπόθηκος συνοφειλέτης; Ποια είναι η διαφορά μεταξύ συνοφειλέτη και εγγυητή; Ποια είναι τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις ενός συνοφειλέτη βάσει υποθήκης; Πώς να αφαιρέσετε έναν συνοφειλέτη από μια υποθήκη;

Ποιος είναι συνοφειλέτης στεγαστικού δανείου και πώς γίνεται η ανάληψη

συνοφειλέτης από τη δανειακή σύμβαση;

Το θέμα μας σήμερα: στεγαστικός συνοφειλέτης, τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του . Στεγαστικός συνοφειλέτης μερικές φορές είναι απλά απαραίτητο. Τα δικαιώματα και οι ευθύνες του πρέπει να είναι γνωστά και κατανοητά για να μην μπει σε δύσκολη οικονομική κατάσταση. Διαβάστε αυτό το άρθρο μέχρι το τέλος πριν πάρετε ένα δάνειο και γίνετε συνοφειλέτης και θα μάθετε όχι μόνο όλες τις παγίδες αυτής της κατάστασης, αλλά και πληροφορίες για το πώς συμβαίνει απόσυρση συνοφειλέτη από υποθήκη , εάν προκύψει τέτοια ανάγκη.

Ποιος είναι συνοφειλέτης στεγαστικά δάνεια;

Συνοφειλέτης σε υποθήκη είναι πρόσωπο που μαζί με τον κύριο δανειολήπτη αναλαμβάνει την ευθύνη του δανείου. Εάν ο κύριος δανειολήπτης δεν μπορεί να αποπληρώσει για κάποιο λόγο στεγαστικών δανείων καθήκον, το κάνει για αυτόν συνοφειλέτης μέχρι την πλήρη εξόφληση της υποθήκης. Στις ρωσικές τράπεζες μπορείτε να εγγραφείτε έως και τέσσερις συνοφειλέτες.

Η τράπεζα θα εξετάσει έναν συνοφειλέτη εάν το επίπεδο εισοδήματος του δανειολήπτη δεν του επιτρέπει να εκδώσει δάνειο για το ποσό που ζητά. Η ύπαρξη συνοφειλέτη αποτελεί εγγύηση για την τράπεζα ότι το χρέος θα αποπληρωθεί. Εάν ο κύριος δανειολήπτης είναι επαρκώς φερέγγυος, μπορεί επίσης να υπολογίζει στο γεγονός ότι στεγαστικών δανείων χωρίς συνοφειλέτης θα εγκριθεί από την τράπεζα.

Ευθύνη δανειολήπτης και συνοφειλέτης για στεγαστικό δάνειο ίσο με. Ο συνοφειλέτης πρέπει να υπογράψει μια σύμβαση δανείου μαζί με τον κύριο δανειολήπτη συχνά γίνεται συνιδιοκτήτης του αγορασμένου ακινήτου.

Θα πρέπει να θυμόμαστε ότι η υποχρέωση αποπληρωμής του χρέους σε υποθήκη αντί του δανειολήπτη θα πέσει επάνω συνοφειλέτης σε κάθε περίπτωση: ακόμα κι αν ο δανειολήπτης σταμάτησε να πληρώνει το δάνειο για βάσιμους λόγους.

Οι σύζυγοι πρέπει να είναι συνοφειλέτες στο στεγαστικό δάνειο.Εάν ένα από τα μέρη αρνηθεί να συμμετάσχει, τότε πρέπει να συνάψετε ένα συμβόλαιο γάμου και να διευκρινίσετε τις προϋποθέσεις για την παραίτηση της περιουσίας και τη συμμετοχή στην υποθήκη.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός ενυπόθηκου συνοφειλέτη και ενός εγγυητή;

Εγγυητής είναι το πρόσωπο που αναλαμβάνει την ευθύνη ενώπιον της τράπεζας για τον δανειολήπτη και για την αποπληρωμή της δανειακής οφειλής από αυτήν. Ένας εγγυητής διαφέρει από έναν συνοφειλέτη με διάφορους τρόπους.

Εισόδημα

Εισόδημα συνοφειλέτης – αυτός είναι ο λόγος που η τράπεζα τον εμπλέκει στη διαδικασία εγγραφής στεγαστικά δάνεια . Μπορούν να αυξήσουν σημαντικά το μέγιστο μέγεθος δανείου που μπορεί να χορηγήσει μια τράπεζα σε έναν δανειολήπτη. Ταυτόχρονα, το εισόδημα του εγγυητή δεν μπορεί σε καμία περίπτωση να επηρεάσει το ποσό του στεγαστικού δανείου που πρόκειται να χορηγήσει η τράπεζα στον δανειολήπτη.

Νομικά δικαιώματα στη στέγαση

Υπογραφή δανειακή σύμβαση μαζί με τον δανειολήπτη, συνοφειλέτης λαμβάνει το δικαίωμα να γίνει κύριος ή συνιδιοκτήτης του αποκτηθέντος ακινήτου. Όλα τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις που απορρέουν από το δάνειο κατανέμονται εξίσου μεταξύ του συνοφειλέτη και του δανειολήπτη. Όμως ο εγγυητής δεν λαμβάνει τέτοιο δικαίωμα και δεν μπορεί να διεκδικήσει την αποκτηθείσα περιουσία. Ωστόσο, θεωρητικά, μπορεί να αποκτήσει αυτό το ακίνητο δικαστικά - ως αποζημίωση για τα κεφάλαια με τα οποία εξόφλησε το χρέος του δανειολήπτη.

Υποχρέωση αποπληρωμής στεγαστικού δανείου

Η τυπική διαδικασία για την αποπληρωμή μιας υποθήκης είναι η εξής: πρώτα πληρώνει ο δανειολήπτης, μετά ο συνοφειλέτης και μόνο τότε και μόνο με δικαστική απόφαση - ο εγγυητής.

Δικαιώματα και υποχρεώσεις συνοφειλέτη υπό υποθήκη

Δικαιώματα συνοφειλέτη υπό υποθήκη:

Μπορεί ένας συνοφειλέτης να διεκδικήσει μερίδιο στην περιουσία του αγορασμένου ακινήτου; Ένας συνοφειλέτης είναι πλήρης συμμετέχων στην υποθήκη που έχει δικαιώματα σε μερίδιο στην από κοινού αποκτηθείσα περιουσία. Ο συνοφειλέτης πρέπει να καθορίσει το μερίδιό του μαζί με τους άλλους δανειολήπτες (το πρόσωπο που συνήψε το στεγαστικό δάνειο και οι άλλοι συνοφειλέτες, εάν υπάρχουν). Επιπλέον, εάν ο συνοφειλέτης αρνηθεί να ενεργήσει ως συνιδιοκτήτης του αγορασμένου ακινήτου, η τράπεζα δεν θα τον απαλλάξει από την ευθύνη για την υποθήκη. Ένα άτομο μπορεί να ενεργήσει ως συνοφειλέτης ακόμη και σε πολλά δάνεια ταυτόχρονα, αλλά θα είναι δύσκολο να υποβάλει αίτηση για δάνειο για τον εαυτό του ως κύριο δανειολήπτη.

Η ρωσική νομοθεσία επιτρέπει την κατανομή του κοινού ενυπόθηκου χρέους μεταξύ του δανειολήπτη και του συνοφειλέτη. Αυτό είναι δυνατό στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Κατά τη διαδικασία διαίρεσης διαίρεσης περιουσίας με διαζευγμένους συζύγους. Τέτοια ζητήματα επιλύονται τόσο με τακτική συμφωνία διακανονισμού όσο και μέσω δικαστηρίου.
• Με τη συγκατάθεση όλων των συμμετεχόντων στη σύμβαση υποθήκης - του δανειολήπτη, όλων των συνοφειλετών και του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος στο οποίο συνήφθη η συμφωνία.
• Εάν ο δανειολήπτης και ο συνοφειλέτης κατέληξαν σε κοινή γνώμη και καθόριζαν ανεξάρτητα τα δικαιώματα του καθενός στη στέγαση που βαρύνεται με υποθήκη. Εάν τα μέρη δεν έχουν καταλήξει σε συμφωνία, αυτό το πρόβλημα μπορεί να επιλυθεί μέσω του δικαστηρίου.

Τα δικαιώματα ενός συνοφειλέτη στο αγορασμένο ακίνητο εξαρτώνται από:

• Εγγεγραμμένο καθεστώς στέγασης.
• Συμφωνία, σύμβαση ή σύμβαση γάμου που συνάπτεται μεταξύ του δανειολήπτη και του συνοφειλέτη. Ένα τέτοιο έγγραφο μπορεί να περιέχει πολλές πτυχές σχετικά με τα δικαιώματα ενός συνοφειλέτη στη στέγαση: σε ποιες περιπτώσεις ένας συνοφειλέτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για στέγαση, τα όρια των δικαιωμάτων, των υποχρεώσεων και των ευθυνών του κ.λπ.
• Βάρος επί της στέγασης με υποθήκη που επιβλήθηκε από την τράπεζα.

Ευθύνες συνοφειλέτη υπό υποθήκη:

Ευθύνες δανειολήπτη και συνοφειλέτη είναι ίσα μεταξύ τους. Αυτό σημαίνει ότι ένας συνοφειλέτης δεν μπορεί σε καμία περίπτωση να αρνηθεί να πληρώσει το στεγαστικό χρέος του κύριου δανειολήπτη. Σπίτι υποχρέωση συνοφειλέτη είναι η εξόφληση του ενυπόθηκου δανείου στο ακέραιο εάν ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να το πράξει.

Κατά κανόνα, η δανειακή σύμβαση περιέχει πληροφορίες σχετικά με τα συγκεκριμένα καθήκοντα και τις ευθύνες του συνοφειλέτη προς την τράπεζα. Αυτό το έγγραφο μπορεί να ορίζει, για παράδειγμα, τη διαδικασία αποπληρωμής του δανείου - πρώτα ο συνοφειλέτης μπορεί να αποπληρώσει το χρέος και μετά ο κύριος δανειολήπτης. Ή μπορεί να προβλεφθεί η ίση ευθύνη των οφειλετών - και θα εξοφλήσουν το δάνειο σε ίσα μερίδια κάθε φορά.

Επομένως, η κύρια σύσταση κατά την εγγραφή ως συνοφειλέτης είναι η εξής: η σχέση μεταξύ του δανειολήπτη και του συνοφειλέτη πρέπει να τεκμηριώνεται εάν δεν είναι συγγενείς. Πολλές τράπεζες συνιστούν ακόμη και τα νεαρά ζευγάρια να παντρεύονται πρώτα και μόνο μετά να ενεργούν ως δανειολήπτες και συνοφειλέτες - αυτό θα τους βοηθήσει να αποφύγουν τη σύγχυση σε τυχόν οικονομικές συγκρούσεις.

Απαιτήσεις για συνοφειλέτη σε υποθήκη

Αν μιλήσουμε για απαιτήσεις , που υποβλήθηκε από την τράπεζα να συνοφειλέτης σε υποθήκη , είναι απαραίτητο να θυμόμαστε ότι κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει τα δικά του κριτήρια για τις απαιτήσεις. Οι τυπικές απαιτήσεις για έναν συνοφειλέτη είναι οι εξής:

• Εάν μιλάμε για ακίνητη περιουσία με υποθήκη στη Ρωσία, τότε ο συνοφειλέτης πρέπει να είναι επίσης πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας (εξαιρέσεις είναι δυνατές σε ορισμένες τράπεζες).
• Ο συνοφειλέτης πρέπει να εργαστεί στην τελευταία του εργασία για τουλάχιστον έξι μήνες. Ορισμένες τράπεζες ορίζουν ελάχιστη περίοδο 3 μηνών.
• Ο συνοφειλέτης πρέπει να είναι φερέγγυος. Το συνολικό ποσό των μηνιαίων πληρωμών στεγαστικού δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 50% του συνολικού μηνιαίου εισοδήματος του συνοφειλέτη.
• Το πιστωτικό ιστορικό του συνοφειλέτη δεν πρέπει να εγείρει αμφιβολίες στην τράπεζα.
• Σημαντικό κριτήριο είναι η ηλικία του συνοφειλέτη - δεν θα πρέπει να είναι μικρότερος των 21 ετών ή μεγαλύτερος των 65 ετών. στο τέλος της υποθήκης, αλλά είναι δυνατές και άλλες επιλογές (η Rosselkhozbank δανείζει από 18 ετών και η Sberbank έως 75 ετών.)

Σπουδαίος!Ορισμένες τράπεζες, για παράδειγμα η Raiffeisenbank, μπορούν να δεχτούν μόνο συζύγους ως συνοφειλέτες. Γονείς ή ξένοι δεν μπορούν να συμπεριληφθούν στη συμφωνία. Αντίθετα, στη Sberbank μπορεί να είναι άνθρωποι εντελώς άσχετοι μεταξύ τους.

Ένα πακέτο εγγράφων για συνοφειλέτη για υποθήκη

Τυπική λίστα εγγράφων που πρέπει να υποβληθούν στην τράπεζα για τη σύναψη υποθήκης:

1. διαβατήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
2. SNILS;;
3. Διαβατήρια και αντίγραφα διαβατηρίων όλων των μελών της οικογένειας:
4. Ιστορικό Απασχόλησης;
5. Εκπαιδευτικά έγγραφα – διπλώματα, πιστοποιητικά.
6. Πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει το επίπεδο εισοδήματος.
7. Πιστοποιητικά γάμου και γέννησης (προαιρετικά).

Πώς να αφαιρέσετε έναν συνοφειλέτη από μια δανειακή σύμβαση;

Συχνά προκύπτουν καταστάσεις όταν συνοφειλέτης δεν θέλει ή δεν μπορεί πλέον να μοιράζεται τις ευθύνες του δανειολήπτη σε υποθήκη . Αλλά η επιθυμία να βγει από τη συμφωνία υποθήκης από την πλευρά του σε αυτή την περίπτωση δεν θα είναι αρκετή για να τερματίσει όλες τις έννομες σχέσεις μεταξύ αυτού, του δανειολήπτη και της τράπεζας.

Ο συνοφειλέτης μπορεί να απαιτήσει τη λύση της δανειακής σύμβασης, να αλλάξει το περιεχόμενό της ή να την αμφισβητήσει, αλλά χωρίς τη συγκατάθεση των υπολοίπων συμμετεχόντων στη σύμβαση υποθήκης, καμία από αυτές τις ενέργειες δεν είναι δυνατή. Εάν ο δανειολήπτης και η τράπεζα αρνηθούν να τον συναντήσουν στα μισά του δρόμου, αυτό το ζήτημα θα πρέπει να επιλυθεί μέσω δικαστηρίου.

Η συγκατάθεση του δικαστηρίου για απόσυρση από συνοφειλέτες στεγαστικά δάνεια λαμβάνονται συχνότερα όταν έχουν διαφωνίες με την τράπεζα - για παράδειγμα, εάν και οι δύο θέλουν να αντικαταστήσουν ή διαγραφή του συνοφειλέτη από τη δανειακή σύμβαση , αλλά η τράπεζα δεν δίνει άδεια για αυτό.

Εάν και τα τρία μέρη καταλήξουν σε συναίνεση, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να αποσύρετε έναν συνοφειλέτη από μια υποθήκη:

1. Υπογράψτε μια πρόσθετη συμφωνία στη σύμβαση δανείου, η οποία θα υποδεικνύει ότι ο συνοφειλέτης απαλλάσσεται από τις υποχρεώσεις που απορρέουν από την υποθήκη.
2. Σύναψη νέας σύμβασης στεγαστικού δανείου με τη συμμετοχή νέου συνοφειλέτη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα μπορεί να συμφωνήσει να συνάψει νέα συμφωνία χωρίς αυτήν.
3. Οι ευθύνες του συνοφειλέτη και του δανειολήπτη προς την τράπεζα μπορούν να διαιρεθούν - σε αυτήν την περίπτωση, θα συναφθούν δύο νέες συμβάσεις στεγαστικών δανείων και δεν θα υπάρχει πλέον καμία έννομη σχέση μεταξύ του συνοφειλέτη και του δανειολήπτη.

Ωστόσο, πρέπει να θυμόμαστε ότι στις τράπεζες δεν αρέσουν καθόλου τέτοιες διαδικασίες. Για τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, ο αποκλεισμός ή η αντικατάσταση ενός συνοφειλέτη συνδέεται πάντα με οικονομικούς κινδύνους - σε τελική ανάλυση, μια τέτοια σύγκρουση εγκυμονεί τον κίνδυνο να μην αποπληρωθεί έγκαιρα και πλήρως το στεγαστικό χρέος.

Πολύ συχνά, η ανάγκη απομάκρυνσης του δεύτερου μέρους στη συναλλαγή προκύπτει κατά τη διάρκεια ενός διαζυγίου. Στη Sberbank, η τεχνολογία ανάληψης ακολουθεί το ακόλουθο σχήμα:

1. Οι σύζυγοι λαμβάνουν δικαστική απόφαση για τη διαίρεση της περιουσίας. Ως μέρος αυτής της απόφασης, πρέπει να αναφέρεται ότι ένα από τα μέρη αναλαμβάνει πλήρως τις υποχρεώσεις που απορρέουν από την υποθήκη και διατηρεί το δικαίωμα επί του διαμερίσματος. Το άλλο μέρος αποσύρεται πλήρως από τη συναλλαγή και χάνει την κυριότητα του υποθηκευμένου σπιτιού.
2. Στην τράπεζα παρέχεται πλήρες πακέτο εγγράφων για τον υπόλοιπο δανειολήπτη (διαβατήριο, πιστοποιητικό εισοδήματος και αντίγραφο εργασίας). Το εισόδημα του δανειολήπτη πρέπει να επαρκεί για την εξυπηρέτηση της υποθήκης.
3. Η τράπεζα αποφασίζει για ανάληψη με βάση τα παρασχεθέντα έγγραφα.
4. Υπογράφεται πρόσθετη συμφωνία αποχώρησης.

Κίνδυνοι για τον συνοφειλέτη

Πριν γίνετε συνοφειλέτης και συνάψετε δάνειο μαζί με έναν δανειολήπτη, σκεφτείτε τους κινδύνους που συνεπάγονται τέτοιες υποχρεώσεις. Στη ζωή, μπορεί να προκύψουν διάφορες καταστάσεις στις οποίες μπορεί να έχετε προβλήματα.

Για παράδειγμα:

• Η πιο συνηθισμένη περίπτωση είναι ότι ο ίδιος ο συνοφειλέτης ήθελε να πάρει δάνειο για κάτι. Όμως λόγω του ότι είναι ήδη ένα από τα μέρη της υποθήκης, δεν υπάρχει περίπτωση να πάρει άλλο δάνειο. Ακόμα κι αν είναι φερέγγυος, η τράπεζα είναι απίθανο να εγκρίνει έναν τόσο αναξιόπιστο δανειολήπτη.
• Ο γάμος μεταξύ του δανειολήπτη και του συνοφειλέτη καταχωρήθηκε μετά την υπογραφή της σύμβασης υποθήκης από τα μέρη. Εφόσον το ζευγάρι δεν έχει χωρίσει, δεν υπάρχουν κίνδυνοι σε αυτή την κατάσταση, αλλά εάν το ζευγάρι υποβάλει αίτηση διαζυγίου και πρόκειται να προχωρήσει στη διαίρεση της περιουσίας, ο συνοφειλέτης δεν μπορεί πλέον να διεκδικήσει μερίδιο σε αυτό το διαμέρισμα. Και αποδεικνύεται ότι ο συνοφειλέτης μένει χωρίς ιδιοκατοίκηση, αλλά με στεγαστικές υποχρεώσεις.
• Ο δανειολήπτης ζήτησε από τον φίλο του να γίνει συνοφειλέτης για να εγκριθεί για στεγαστικό δάνειο, αλλά για κάποιο λόγο δεν πληρώνει πλέον το χρέος. Ο συνοφειλέτης πληρώνει το χρέος για αυτόν, αλλά ο φίλος του αρνείται να του επιστρέψει τα έξοδα του δανείου.

Στην πραγματικότητα, ένας συνοφειλέτης μπορεί να προστατευτεί από τους περισσότερους κύριους κινδύνους με ένα απλό έγγραφο - μια συμφωνία ή σύμβαση μεταξύ αυτού και του κύριου δανειολήπτη. Εάν τα κύρια σημεία μιας τέτοιας σχέσης είναι τεκμηριωμένα, όπως έχουμε ήδη γράψει παραπάνω, τότε σε δύσκολες καταστάσεις ζωής μπορεί να προστατευτεί από πολλούς κινδύνους λόγω ενός τέτοιου εγγράφου.

Ειδικός βίντεο