Πώς να αποφύγετε την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου. Τι να κάνετε εάν δεν μπορείτε να συνεχίσετε να πληρώνετε το στεγαστικό σας. Απειλή ανάκτησης διαμερίσματος

Η δυνατότητα τακτικής πληρωμής δανείου είναι η βάση στην οποία βασίζεται η απόφαση της τράπεζας να εκδώσει στεγαστικό δάνειο.

Αγαπητοί αναγνώστες! Το άρθρο μιλά για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι ατομική. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:

ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.

Είναι γρήγορο και ΔΩΡΕΑΝ!

Η παραβίαση αυτής της προϋπόθεσης οδηγεί σε ανεπιθύμητες συνέπειες για τον δανειολήπτη, οι οποίες ορίζονται:

• Αστικός Κώδικας (Αστικός Κώδικας) της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• άλλους κανονισμούς.

Ούτε η τράπεζα ούτε ο δανειολήπτης μπορούν να έχουν 100% εμπιστοσύνη σε μια σταθερή οικονομική κατάσταση για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου. Κατά συνέπεια, ο πιστωτής λαμβάνει υπόψη του τους κινδύνους που συνδέονται με την αφερεγγυότητα. Αλλά αν καθυστερήσετε τις πληρωμές, δεν πρέπει να πανικοβληθείτε.

Ένα στεγαστικό δάνειο περιλαμβάνει βασικά τη μεταφορά στην τράπεζα του ακινήτου (σύμφωνα με), το οποίο αποτιμάται προφανώς κάτω από την πραγματική του αξία, τουλάχιστον κατά το ποσό της προκαταβολής.

Κατά συνέπεια, αυτή η πληρωμή από τα προσωπικά κεφάλαια του δανειολήπτη καλύπτει ένα ορισμένο μέρος του κινδύνου του πιστωτικού ιδρύματος.

Επιπλέον, οι τράπεζες προσφέρουν προσωπική ασφάλιση αστικής ευθύνης, η οποία, σε περίπτωση δυσκολιών, μπορεί τουλάχιστον να ολοκληρώσει τη διαδικασία δανεισμού χωρίς απώλειες για τον δανειολήπτη, οι οποίες εκφράζονται στο ύψος του χρέους εάν το κόστος του διαμερίσματος δεν καλύπτει το δάνειο.

Το πρόβλημα σε περίπτωση αναστολής πληρωμών είναι οι όροι της σύμβασης, οι οποίοι:

• προβλέπουν κυρώσεις·
• μακροπρόθεσμα μπορεί να μετατραπεί σε ποσό ανάλογο της αξίας του ακινήτου.

Αντίστοιχα, εάν έχει προκύψει κατάσταση με καθυστερήσεις και δεν αναμένεται περαιτέρω σταθεροποίηση, θα πρέπει να ληφθούν μέτρα για την αναστολή της σώρευσης των τόκων ποινής.

Όροι της συμφωνίας

Η τράπεζα αντιδρά σε μια καθυστέρηση αμέσως μετά την εμφάνιση της.

Εάν η καθυστέρηση πληρωμής αποτελεί εξαίρεση στον κανόνα και ο δανειολήπτης δεσμευτεί να αποπληρώσει την τρέχουσα πληρωμή εντός λίγων ημερών, σε αυτήν την περίπτωση είναι πιθανό να μην υπάρξουν συνέπειες, αν και τα δεδομένα σίγουρα θα αντικατοπτρίζονται στο πιστωτικό ιστορικό.

Σε άλλες περιπτώσεις, για παράδειγμα, εάν ο δανειολήπτης δεν ανταποκριθεί σε ειδοποιήσεις από το πιστωτικό ίδρυμα, η τράπεζα ενεργεί στο πλαίσιο της δανειακής σύμβασης.

Πραγματοποίηση πληρωμών

Οποιαδήποτε σύμβαση υποθήκης ή παράρτημα σε αυτήν ορίζει την ημερομηνία για την πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών. Η καθυστέρηση μιας ημέρας θεωρείται καθυστερημένη στις περισσότερες τράπεζες.

Σύμφωνα με τη συμφωνία που έχει συναφθεί μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη, η καθυστέρηση πληρωμής συνεπάγεται την επιβολή προστίμου ή προστίμου, το ποσό του οποίου δεν μπορεί να υπερβαίνει τον κανόνα που καθορίζεται στον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 102.

Χρεώνονται ποινές για κάθε ημέρα καθυστέρησης και εάν προκύψει τέτοια κατάσταση, συνιστάται να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και να εξηγήσετε τους λόγους.

Μπορεί να υπάρχει χρέος, αλλά για αυτό είναι απαραίτητο:

• θετική απόφαση του πιστωτή·
• κάνοντας αλλαγές στη σύμβαση.

Η επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης, ανεξάρτητα από τους λόγους, δεν απαλλάσσει τον δανειολήπτη από την πληρωμή:

• φορέας δανείου·
• τόκοι για τη χρήση κεφαλαίων·
• κυρώσεις?
• άλλες πληρωμές που προβλέπονται από τους όρους της υποθήκης.

Τι θα συμβεί αν σταματήσετε να πληρώνετε το στεγαστικό σας;

Ο δανειολήπτης μπορεί να σταματήσει να πληρώνει το στεγαστικό δάνειο, αλλά δεν μπορεί να περιμένει ότι η τράπεζα δεν θα χρεώσει τόκους και πρόστιμα.

Η μη τήρηση των υποχρεώσεων που απορρέουν από μια δανειακή σύμβαση δεν συνεπάγεται ποινική ή διοικητική ευθύνη εάν δεν υπάρχουν ενδείξεις απάτης και άλλοι παράγοντες που υποδηλώνουν σκόπιμη ενέργεια.

Σε περίπτωση καθυστερήσεων η τράπεζα ενεργεί στο πλαίσιο της συμφωνίας και σε περίπτωση παρατεταμένης μη πληρωμής προσφεύγει στα δικαστήρια για την πώληση των εξασφαλίσεων.

Αυτή η έσχατη λύση εφαρμόζεται από τον πιστωτή όταν έχουν εξαντληθεί όλες οι άλλες επιλογές και το συνολικό χρέος υπερβαίνει την αξία του υποθηκευμένου ακινήτου.

Τι θα κάνει η τράπεζα;

Η πρώτη ενέργεια του πιστωτικού ιδρύματος θα είναι η ειδοποίηση εμφάνισης οφειλής.

Ο δανειστής προβαίνει σε αυτές τις ενέργειες για να διευκρινίσει την κατάσταση.

Εάν ο δανειολήπτης δεν επικοινωνήσει, η τράπεζα ενεργεί προς δύο κατευθύνσεις:

• εκχωρεί το χρέος σε οργανισμό είσπραξης·
• υποβάλλει αξίωση σε δικαστική αρχή για την αναγκαστική πώληση του ενεχυρασμένου αντικειμένου.

Τι θα γίνει με το διαμέρισμα;

Το ακίνητο που εξασφαλίζεται με το δάνειο αποτελεί εγγύηση αποπληρωμής. Κατά συνέπεια, η τράπεζα, ως ενυπόθηκος δανειστής, θα καταθέσει αξίωση στο δικαστήριο, σύμφωνα με την οποία το διαμέρισμα θα πωληθεί σε πλειστηριασμό μέσω του συστήματος αναγκαστικής εκτέλεσης.

Εάν το ακίνητο δεν πουληθεί, τότε μειώνεται η αρχική του αξία στην οποία βγαίνει σε πλειστηριασμό.

Μετά την πώληση της κατοικίας επιστρέφονται τα εξής:

• καταρχήν πρόστιμα?
• Υπηρεσιακό ενδιαφέρον·
• τότε το σώμα του δανείου.

Το υπόλοιπο του ποσού επιστρέφεται στον οφειλέτη και εάν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για την κάλυψη των χρεών, η διαφορά παραμένει στον δανειολήπτη και η τράπεζα έχει το δικαίωμα να προσφύγει στο δικαστήριο για την είσπραξη της οφειλής σε βάρος άλλης περιουσίας.

Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, το δικαίωμα της τράπεζας να εισπράττει χρέη με κατάσχεση και πώληση του ενυπόθηκου ακινήτου προκύπτει εάν το ποσό της οφειλής υπερβαίνει το 5% της αξίας της υποθήκης.

Στη Sberbank

Η διαδικασία είσπραξης χρεών για διαφορετικά τραπεζικά ιδρύματα είναι σχεδόν πανομοιότυπη.

Για παράδειγμα, ως κρατικός χρηματοοικονομικός οργανισμός, ενεργεί σε σχέση με τους οφειλέτες ως εξής:

• ο πρώτος μήνας καθυστέρησης - ειδοποίηση.
• 2 μήνες - μια προσπάθεια δημιουργίας επαφής και επίλυσης του ζητήματος χωρίς προσφυγή σε δικαστική προσφυγή.
• 3 μήνες μη πληρωμής - η τράπεζα προετοιμάζει ένα πακέτο εγγράφων για την υποβολή αξίωσης και ειδοποιεί τον δανειολήπτη για τις προθέσεις της.
• 4ος μήνας – υποβολή δήλωσης αξίωσης.
• 7ος μήνας – δικαστική απόφαση για είσπραξη οφειλών.

Μετά την παραλαβή άδειας πώλησης ακινήτων:

• η τράπεζα δεν μπορεί πλέον να χρεώνει τόκους για τη χρήση του δανείου.
• το ύψος της οφειλής καθορίζεται με δικαστική απόφαση·
• Η αναγκαστική πώληση πραγματοποιείται μέσω δικαστικών επιμελητών.

Επόμενα βήματα

Το τι συμβαίνει εάν σταματήσετε να πληρώνετε το στεγαστικό σας δάνειο μπορεί να γίνει κατανοητό με βάση τη δικαστική πρακτική. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η πώληση ενός διαμερίσματος ή άλλου υποθηκευμένου ακινήτου θα καλύψει το κύριο χρέος, αλλά εάν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα, ο πιστωτής θα υποβάλει νέα αγωγή για την είσπραξη του υπολοίπου.

Σε αυτήν την επιλογή, το δικαστήριο θα δεσμεύσει όλη την περιουσία του οφειλέτη και θα μεταφέρει την υπόθεση στην υπηρεσία εκτέλεσης:

• Σχεδόν όλα τα ακίνητα που ανήκουν στον δανειολήπτη υπόκεινται σε αναγκαστική πώληση.
• οι πωλήσεις πραγματοποιούνται μέσω πλειστηριασμών και σημείων λιανικής που ορίζει ο νόμος.

Συνέπειες

Εάν δεν πληρώσετε το στεγαστικό σας, τι θα κάνει πρώτα η τράπεζα είναι ξεκάθαρο.

Εκτός από την κατάσχεση και την πώληση περιουσίας, υπάρχουν και άλλες συνέπειες:

• ένας πελάτης που παραβιάζει τους όρους της σύμβασης βρίσκεται στη μαύρη λίστα.
• τα δεδομένα του καταχωρούνται σε ένα πιστωτικό ιστορικό, το οποίο αντικατοπτρίζει όλες τις παραβάσεις και είναι διαθέσιμο σε άλλους συμμετέχοντες στην αγορά.

Καθυστερήσεις που δεν οδήγησαν στην αναγκαστική πώληση των εξασφαλίσεων περιλαμβάνονται επίσης ως αρνητικός παράγοντας στο πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, αλλά η πλήρης αδυναμία εκπλήρωσης των υποχρεώσεων επηρεάζει τις περαιτέρω σχέσεις με τις τράπεζες.

Πολλοί πελάτες τραπεζών αντιμετωπίζουν προβλήματα με την έγκαιρη αποπληρωμή της επόμενης δόσης στεγαστικού δανείου. Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε την υποθήκη σας στη Sberbank; Το πιστωτικό ίδρυμα διαθέτει ένα καλά ανεπτυγμένο σύστημα αποπληρωμής χρέους, το οποίο αποτελείται από διάφορα στάδια. Εάν ο πελάτης αρνηθεί να εξοφλήσει τις υποχρεώσεις του, τότε οι οικονομικές απαιτήσεις ικανοποιούνται μέσω της πώλησης των εξασφαλίσεων.

Οι δανειολήπτες σταματούν να πληρώνουν το στεγαστικό τους δάνειο για διάφορους λόγους (διαδικασίες διαζυγίου, απώλεια εργασίας, σοβαρή ασθένεια, αναπηρία κ.λπ.). Εάν ο οφειλέτης δεν έρθει σε επαφή, τότε η Sberbank ξεκινά τη διαδικασία είσπραξης. Ο αλγόριθμος για την επιστροφή μιας καθυστερημένης πληρωμής περιλαμβάνει τα ακόλουθα βήματα:

1. Γραπτή ειδοποίηση προς τον πελάτη για το χρέος. Για τη γρήγορη μετάδοση πληροφοριών, χρησιμοποιούνται όλα τα διαθέσιμα κανάλια επικοινωνίας με τον οφειλέτη (τηλέφωνο, μηνύματα SMS, άμεσοι αγγελιοφόροι, email). Εάν ένα άτομο αρνηθεί να συνεργαστεί με τη Sberbank, το πιστωτικό ίδρυμα προχωρά στο επόμενο στάδιο είσπραξης.
2. Μεταφορά χρέους σε οργανισμό είσπραξης (η εταιρεία «Active Business Collection», που ιδρύθηκε από τη Sberbank, είναι υπεύθυνη για την επιστροφή των ληξιπρόθεσμων πληρωμών). Μετά τη σύναψη σύμβασης εκχώρησης, ο οφειλέτης θα υπόκειται σε συνεχή ψυχολογική πίεση. Θα έχει συνομιλίες πρόσωπο με πρόσωπο και αλληλογραφία με επαγγελματίες εισπράκτορες οφειλών, πολλοί από τους οποίους είναι πρώην υπάλληλοι των υπηρεσιών επιβολής του νόμου.
3. Δίκη. Αυτή η διαδικασία στοχεύει στην ικανοποίηση των απαιτήσεων του πιστωτή μέσω της πώλησης του διαμερίσματος με ασφάλεια. Εάν ένας πολίτης δεν γνωρίζει καλά τη σύγχρονη νομοθεσία, τότε θα πρέπει να πληρώσει χρήματα σε δικηγόρο. Η Sberbank μηνύει εάν η πληρωμή δεν ληφθεί στον λογαριασμό στεγαστικού δανείου εντός 90 ημερών (επιτρέπεται η λεγόμενη τεχνική καθυστέρηση, η οποία μπορεί να διαρκέσει έως και πέντε ημέρες).

Ο οφειλέτης που δεν έρχεται σε επαφή με τραπεζικούς υπαλλήλους θα αναγκαστεί να πληρώσει πρόστιμα και ποινές. Το ύψος του προστίμου εξαρτάται από το επιτόκιο που καθορίζει η Τράπεζα της Ρωσίας. Ο δανειολήπτης θα πρέπει επίσης να αποζημιώσει στη Sberbank τα έξοδα που σχετίζονται με την πληρωμή νομικών υπηρεσιών και τη μεταφορά της κρατικής αμοιβής για τη δήλωση αξίωσης.

Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε την υποθήκη σας στη Sberbank; Μετά την κατάσχεση του διαμερίσματος, ο οφειλέτης εκδιώκεται από το χώρο. Μετά από αυτό, η κατοικία πωλείται κατά τη διάρκεια ειδικής δημοπρασίας. Οι οικονομικές απαιτήσεις της Sberbank ικανοποιούνται χρησιμοποιώντας κεφάλαια που λαμβάνονται από την πώληση ακίνητης περιουσίας με ασφάλεια. Εάν ο πελάτης αρνηθεί να εκκενώσει το χώρο, διώχνεται αναγκαστικά. Σε περίπτωση κακόβουλης ανυπακοής στους δικαστικούς επιμελητές ασκείται σωματική βία σε βάρος του πολίτη. Η μη πληρωμή της επόμενης δόσης θα βλάψει οριστικά το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη. Θα μεταβεί στη βάση δεδομένων FSSP, η οποία είναι δημόσια διαθέσιμη.

Το πρόβλημα των αθετήσεων των στεγαστικών δανείων είναι ευρέως διαδεδομένο. Τα ζητήματα χρέους δεν αφορούν μόνο τους απλούς πολίτες, αλλά και τους εκπροσώπους της ρωσικής κυβέρνησης. Επί του παρόντος, οι βουλευτές της Κρατικής Δούμας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αναπτύσσουν νόμο που θα επιτρέψει στις αρχές να αγοράσουν ενυπόθηκα διαμερίσματα. Όλα τα χρέη του δανειολήπτη θα εξοφληθούν από κονδύλια του προϋπολογισμού. Μετά από αυτό, το διαμέρισμα θα γίνει ιδιοκτησία του κράτους. Ο πρώην οφειλέτης θα μπορεί να διαμένει στο αγορασμένο διαμέρισμα με κοινωνικούς όρους ενοικίασης.

Η έγκαιρη πληρωμή των πληρωμών στεγαστικών δανείων θα συμβάλει στη διατήρηση της φήμης της επιχείρησής σας και στην αποφυγή διαφορών. Υπάρχουν διάφορες επιλογές για την αντιμετώπιση του χρέους που προκύπτει:

1. Βελτιστοποίηση του οικογενειακού προϋπολογισμού. Αποφύγετε τα περιττά έξοδα και τις αυθόρμητες αγορές. Βρείτε μια δεύτερη δουλειά ή βρείτε πρόσθετες πηγές εισοδήματος. Εγκαταστήστε ένα πρόγραμμα στο smartphone σας για λογιστική στο σπίτι και παρακολούθηση ταμειακών ροών. Εγκαταλείψτε την περιττή πολυτέλεια και την υπερβολική άνεση. Ιδιαίτερα απαιτούνται πολλά χρήματα για τη συντήρηση ενός αυτοκινήτου. Ο ιδιοκτήτης του οχήματος αναγκάζεται να πληρώνει συνεχώς για καύσιμα και ανταλλακτικά. Ο κατάλογος των υποχρεωτικών δαπανών περιλαμβάνει φόρο μεταφοράς και ασφάλιστρα. Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε τους ιδιοκτήτες χώρων στάθμευσης, συνεργείων επισκευής και συγκροτημάτων πλυντηρίων αυτοκινήτων. Ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου αναγκάζεται να πληρώνει συνεχώς πρόστιμα που εκδίδονται από την τροχαία. Δεν πρέπει να ξεχνάμε την επί πληρωμή ανανέωση άδειας, τον τεχνικό έλεγχο και την ανάγκη αγοράς πρόσθετου εξοπλισμού (συναγερμός αυτοκινήτου, DVR, παιδικό κάθισμα αυτοκινήτου κ.λπ.). Η εγκατάλειψη ενός αυτοκινήτου θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε ένα σημαντικό ποσό.
2. Αποφύγετε καταναλωτικά δάνεια, δάνεια ενεχυροδανεισμού και δάνεια payday. Τα υψηλά επιτόκια αυτών των χρηματοοικονομικών προϊόντων μειώνουν την κερδοφορία του οικογενειακού προϋπολογισμού. Ορισμένες εταιρείες μικροχρηματοδότησης και καταναλωτικοί συνεταιρισμοί εκδίδουν δάνεια με 700% ετησίως. Οι πληρωμές για «γρήγορα δάνεια» μπορούν να αφαιρέσουν τη μερίδα του λέοντος από το εισόδημα του οικογενειακού προϋπολογισμού.
3. Μελετήστε τους όρους των προγραμμάτων στεγαστικών δανείων τρίτων τραπεζών. Ίσως μπορέσετε να βρείτε μια κερδοφόρα επιλογή και να αναχρηματοδοτήσετε τις χρεωστικές σας υποχρεώσεις. Επιλέξτε ένα δάνειο με το χαμηλότερο επιτόκιο.
4. Σύναψη πρόσθετης συμφωνίας με τη Sberbank για την αναδιάρθρωση του χρέους. Η μείωση της μηνιαίας πληρωμής και η παράταση της διάρκειας της σύμβασης θα σας επιτρέψει να κερδίσετε χρόνο και να λύσετε οικονομικά προβλήματα (αυτή η μέθοδος επίλυσης ζητημάτων χρέους έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό ιστορικό σας). Εάν η τράπεζα αρνηθεί να αναδιαρθρώσει το χρέος, ο δανειολήπτης μπορεί να λάβει μια αλλαγή στο πρόγραμμα πληρωμών στο δικαστήριο.
5. Μετακινήστε τους ενοικιαστές σε στέγαση με εγγύηση. Το συμβόλαιο μίσθωσης θα γίνει μια πρόσθετη πηγή εισοδήματος. Η διαμονή των ενοικιαστών πρέπει να συμφωνηθεί με το πιστωτικό ίδρυμα. Όλες οι συναλλαγές πρέπει να γίνονται "διαφανείς" δεν μπορούν να φιλοξενηθούν οι επισκέπτες χωρίς την υπογραφή συμφωνίας μίσθωσης.
6. Πουλήστε ρευστά περιουσιακά στοιχεία (κοσμήματα, αυτοκίνητα, ακριβά ρούχα, οικιακές συσκευές κ.λπ.). Για να πουλήσετε γρήγορα πράγματα, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε κοινωνικά δίκτυα και ηλεκτρονικούς δωρεάν πίνακες ανακοινώσεων.
7. Μεταθέστε το οικονομικό βάρος στους συνοφειλέτες. Αυτή η επιλογή θα απαιτήσει την παραίτηση από τα δικαιώματα ιδιοκτησίας στα ακίνητα με ασφάλεια (αυτή η μέθοδος επίλυσης προβλημάτων χρέους χρησιμοποιείται συχνά από πρώην συζύγους που ήταν συνοφειλέτες στο δάνειο).
8. Αλλάξτε το νόμισμα της σύμβασης (αυτή η επιλογή είναι σχετική για όσους πήραν δάνειο σε δολάρια ΗΠΑ). Κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης, οι τράπεζες ικανοποιούν τις απαιτήσεις των δανειοληπτών σε ξένο νόμισμα και αλλάζουν τους όρους της συμφωνίας.

Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε την υποθήκη σας στη Sberbank; Η απάντηση σε αυτή την ερώτηση μπορεί να δοθεί από τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τον Ομοσπονδιακό Νόμο Νο. 102. Ο δανειολήπτης πρέπει να καταβάλει κάθε δυνατή προσπάθεια για την αποπληρωμή του χρέους. Σε αντίθετη περίπτωση θα αντιμετωπίσει αναγκαστική δήμευση περιουσίας. Το χρέος δανείου μπορεί να αποπληρωθεί με πώληση (διαμερίσματα, σπίτια κ.λπ.). Αυτό το βήμα πρέπει να συμφωνηθεί με την επιτροπή πίστωσης.

Εάν τα παιδιά του δανειολήπτη κατέχουν μετοχές στο διαμέρισμα, τότε όλες οι συναλλαγές με τη στέγαση πρέπει να συμφωνούνται με τις αρχές κηδεμονίας και επιτροπείας. Η πώληση εξασφαλίσεων δεν πρέπει να επιδεινώσει τις συνθήκες διαβίωσης των ανηλίκων. Εάν ένα άτομο χάσει ξαφνικά τη δουλειά του ή μείνει άνεργο, θα πρέπει να επικοινωνήσει με τους ασφαλιστές για αποζημίωση. Η ασφάλιση θα σας επιτρέψει να διατηρήσετε κανονικές σχέσεις με τη Sberbank και θα επιτρέψει το κλείσιμο του δανείου.

Μερικοί πολίτες ζητούν από τους συγγενείς χρήματα για να εξοφλήσουν ένα στεγαστικό δάνειο. Αυτή η επιλογή για την επίλυση προβλημάτων χρέους μπορεί να έχει αρνητικές συνέπειες. Τα «σχετικά δάνεια» δεν τεκμηριώνονται σχεδόν ποτέ και σπάνια αποπληρώνονται εγκαίρως. Στην τραπεζική πρακτική, υπήρξαν πολλές περιπτώσεις όπου τα «φιλικά δάνεια» έγιναν αιτία εχθρότητας μεταξύ συγγενών και στενών ανθρώπων.

Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε την υποθήκη σας στη Sberbank; Η αποτυχία αποπληρωμής του δανείου θα έχει πολλές αρνητικές συνέπειες. Το άτομο θα χάσει το ασφαλισμένο διαμέρισμα και θα υποστεί σημαντικό οικονομικό κόστος. Δεν θα μπορεί πλέον να λάβει δάνεια από τράπεζες, οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και πιστωτικούς συνεταιρισμούς. Η αντιδικία και η επικοινωνία με εισπράκτορες οφειλών θα οδηγήσει σε απώλεια χρόνου και νεύρων. Η επιχειρηματική φήμη του πρώην πελάτη της Sberbank θα πάρει αμφίβολο καστ.

Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε το στεγαστικό σας;

Πριν λάβουν θετική απόφαση για την έκδοση υποθήκης, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ελέγχουν προσεκτικά τη φερεγγυότητα του μελλοντικού πελάτη. Ωστόσο, κανείς δεν είναι απρόσβλητος από απρόβλεπτες καταστάσεις. Σε κάθε περίπτωση δεν απαλλάσσεται η υποχρέωση έγκαιρης καταβολής πληρωμών από τον δανειολήπτη. Τι συμβαίνει εάν δεν πληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο, τι κάνει η τράπεζα σε αυτήν την περίπτωση, ποια δικαιώματα έχουν τα μέρη - ας προσπαθήσουμε να απαντήσουμε σε αυτές τις ερωτήσεις.

Λόγοι μη πληρωμής

Τι συμβαίνει με το διαμέρισμα;

Εάν ο δανειολήπτης μπορεί να αποδείξει ότι οι καθυστερήσεις είναι ακούσιες, το δικαστήριο μπορεί να υποχρεώσει την τράπεζα να λάβει μέτρα για την επίλυση της τρέχουσας κατάστασης. Σε αντίθετη περίπτωση, η ακίνητη περιουσία τίθεται προς πώληση.

Μόλις ληφθεί η άδεια για την πώληση κατοικιών, η τράπεζα δεν μπορεί πλέον να χρεώνει τέλη για τη χρήση του δανείου και άλλα πρόστιμα και ποινές. Το τελικό ύψος της οφειλής καθορίζεται με δικαστική απόφαση. Η πώληση του ακινήτου γίνεται με τη βοήθεια της υπηρεσίας δικαστικού επιμελητή.

Η τιμή εκκίνησης ενός διαμερίσματος προς πώληση ορίζεται με έκπτωση 10%. Μετά από ένα μήνα, η έκπτωση αυξάνεται στο 15%. Αυτό θα συμβεί μέχρι να πουληθεί το ακίνητο. Η τράπεζα ενδιαφέρεται για τη γρήγορη πώληση ακινήτων, γιατί η μείωση της αξίας της σημαίνει απώλεια κεφαλαίων που χρησιμοποιούνται για την εξόφληση του χρέους.

Μετά την πώληση του διαμερίσματος, η οφειλή αποπληρώνεται με την ακόλουθη σειρά:

1. Πρόστιμα, ποινές, ποινές.
2. Δεδουλευμένοι τόκοι.
3. Κύριο χρέος.

Εάν το ποσό από την πώληση δεν επαρκεί για την πλήρη κάλυψη των χρεωστικών υποχρεώσεων, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να υποβάλει εκ νέου αξίωση είσπραξης του υπολοίπου της οφειλής από άλλη περιουσία του δανειολήπτη. Εάν απομένει κάποιο ποσό μετά την εξόφληση της οφειλής, επιστρέφεται στον πελάτη.

Εάν δεν πληρώσετε το στεγαστικό δάνειο, τι θα συμβεί με το διαμέρισμα εάν δεν έχετε χρήματα σε αυτό; Στην πραγματικότητα, αυτό δεν παίζει σημαντικό ρόλο. Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Επιμελητών μπορεί να απαλλάξει έναν πολίτη χωρίς τη συγκατάθεσή του, εάν υπάρχουν επιτακτικοί λόγοι για αυτό.

Επιδείνωση της πιστωτικής ιστορίας

Μπορεί να οδηγήσει όχι μόνο στην αναγκαστική πώληση εξασφαλίσεων. Τα στοιχεία του πελάτη βρίσκονται στη μαύρη λίστα. , και αυτό σημαίνει την αδυναμία περαιτέρω δανεισμού. Δεν τίθεται θέμα επανέκδοσης στεγαστικού δανείου. Αλλά ακόμη και ένα μικρό δάνειο δεν μπορεί να ληφθεί.

Αυτό θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη όταν αποφασίζετε εάν θα αθετήσετε το στεγαστικό σας δάνειο. Κατά τη διάρκεια της μακροχρόνιας ζωής που απομένει, μπορεί να χρειαστούν δανεικά κεφάλαια περισσότερες από μία φορές.

Τι μπορεί να βοηθήσει τον δανειολήπτη

Όταν αναζητάτε μια απάντηση στο ερώτημα τι πρέπει να κάνετε εάν οι πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας είναι υπερβολικές για να πληρώσετε, η διατήρηση επαφής με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα είναι το κλειδί. Εάν ο δανειολήπτης έρθει σε επαφή και συμμετάσχει στη συζήτηση επίλυσης της τρέχουσας κατάστασης, η τράπεζα δεν θα εκχωρήσει το χρέος στους εισπράκτορες μέχρι την τελευταία στιγμή και δεν θα υποβάλει αξίωση στο δικαστήριο.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να ξεφύγετε από το χρέος. Κάθε ένα από αυτά είναι κατάλληλο για μια συγκεκριμένη περίπτωση ο δανειολήπτης πρέπει να επιλέξει το καλύτερο για τον εαυτό του.

Μετασχηματισμός

Η διαδικασία αναδιάρθρωσης είναι μια αναθεώρηση των αρχικών. Αυτή η μέθοδος είναι κατάλληλη για εκείνους των οποίων το εισόδημα έχει μειωθεί και δεν μπορούν να πληρώσουν το δάνειο εντός χρονοδιαγράμματος. Επιπλέον, μπορούν να υποβάλουν αίτηση για αναδιάρθρωση και όσοι υποβάλλονται σε θεραπεία για μεγάλο χρονικό διάστημα, η οποία απαιτούσε σημαντικό οικονομικό κόστος.

Μείωση της μηνιαίας πληρωμής σημαίνει αύξηση της διάρκειας του δανείου και του ποσού της τελικής υπερπληρωμής. Η τράπεζα θα κάνει παραχωρήσεις στον δανειολήπτη που τεκμηριώνει την επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης. Για αυτό μπορεί να χρειαστείτε:

• βιβλίο εργασίας με αρχείο απόλυσης·
• πιστοποιητικό εισοδήματος που δείχνει μείωση των κερδών·
• πιστοποιητικό από το κέντρο απασχόλησης σχετικά με την εγγραφή.

Εάν είναι δυνατόν, θα πρέπει να κάνετε τουλάχιστον μερικές πληρωμές στεγαστικών δανείων. Εάν το πιστωτικό ίδρυμα δει την επιθυμία του πελάτη να συνεχίσει να αποπληρώνει το χρέος, η πιθανότητα έγκρισης της αναδιάρθρωσης δανείου αυξάνεται.

Ασφάλιση

Εάν ένα δάνειο εκδόθηκε κατά τη λήψη ενός δανείου, μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την αποπληρωμή του χρέους. Αυτό γίνεται συνήθως από συνοφειλέτες ή/και εγγυητές, γιατί η ευθύνη για την πληρωμή περνάει σε αυτούς. Σε αυτήν την περίπτωση, οι συμμετέχοντες στη σύμβαση δανείου ή οι κληρονόμοι επικοινωνούν με την τράπεζα με ένα πακέτο εγγράφων, συμπεριλαμβανομένων:

• δήλωση;
• σύμβαση υποθήκης?
• πιστοποιητικό θανάτου·
• ασφαλιστήριο συμβόλαιο?
• πιστοποιητικό από ιατρικό ίδρυμα εάν ο θάνατος επήλθε λόγω ασθένειας.

Η τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να απαιτήσει πρόσθετα χαρτιά. Μετά από αυτό, τα έγγραφα μεταφέρονται στην ασφαλιστική εταιρεία, η οποία αποπληρώνει την οφειλή του δανείου αφού εξετάσει την αίτηση. Συνήθως αυτό δεν διαρκεί περισσότερο από 10-14 ημέρες.

Εάν ο δανειολήπτης έχει χάσει την ικανότητά του να εργαστεί λόγω ασθένειας ή ατυχών συνθηκών, πρώτα απ 'όλα θα πρέπει να ελέγξετε εάν αυτή η περίπτωση περιλαμβάνεται στον κατάλογο των ασφαλιστικών. Στη συνέχεια, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα με ένα πακέτο δικαιολογητικών. Εάν η υπόθεση είναι ανασφάλιστη, μπορείτε να κάνετε αίτηση για αναδιάρθρωση με τα ίδια έγγραφα.

Ψάχνοντας για συμβιβασμούς

Σε κάθε περίπτωση, εάν είναι αδύνατο να πληρώσετε το στεγαστικό δάνειο σύμφωνα με τους αρχικούς όρους, θα πρέπει να προσπαθήσετε να βρείτε μια συμβιβαστική λύση. Εκτός από την αναδιάρθρωση, οι τράπεζες χρησιμοποιούν και τα λεγόμενα. Πρόκειται για μεταφορά πληρωμών για καθορισμένη περίοδο - από 3 μήνες έως έξι μήνες. Συνήθως, δίνεται αναβολή μόνο για το κύριο χρέος και οι τόκοι θα πρέπει να πληρωθούν.

Αυτή η μέθοδος χρησιμοποιείται από όσους βρίσκονται προσωρινά σε δύσκολη οικονομική κατάσταση - για παράδειγμα, μετά τη γέννηση ενός παιδιού. Μια γυναίκα πηγαίνει σε άδεια μητρότητας, προκύπτουν πρόσθετα έξοδα - αυτό επηρεάζει τον οικογενειακό προϋπολογισμό.

Όπως έχει ήδη σημειωθεί, δεν πρέπει να παραμελήσετε τις κλήσεις από την τράπεζα και τις προσφορές για την επίλυση του προβλήματος. Για τον δανειολήπτη, μια τέτοια αμέλεια μπορεί να τελειώσει πολύ άσχημα (περισσότερα για αυτό παραπάνω).

Αναμονή για δίκη

Όταν ένα πιστωτικό ίδρυμα έχει ήδη υποβάλει αξίωση στο δικαστήριο, το μόνο πράγμα που μπορεί να κάνει ο οφειλέτης είναι να προετοιμαστεί προσεκτικά για τη διαδικασία. Για παράδειγμα, εάν υποβλήθηκε αίτηση αναδιάρθρωσης, αλλά η τράπεζα αρνήθηκε, είναι σημαντικό να συγκεντρωθούν τα απαραίτητα στοιχεία για αυτό το γεγονός. Στην περίπτωση αυτή, το δικαστήριο μπορεί να λάβει απόφαση υποχρεώνοντας το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να κάνει παραχωρήσεις στον πελάτη.

5 κανόνες για μια άνετη υποθήκη: Βίντεο

Πώς να συνάψετε σωστά μια υποθήκη για να μην πέσετε σε δουλεία; Όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη, πρέπει να λάβετε υπόψη πολλές διαφορετικές αποχρώσεις. Οι συμβουλές από άτομα που έχουν περάσει από αυτήν τη διαδικασία θα σας βοηθήσουν να αποφύγετε προβλήματα με την αποπληρωμή του στεγαστικού σας δανείου. Θα σας πούμε περισσότερα για το πώς να συνάψετε σωστά μια υποθήκη παρακάτω.

Πώς να αγοράσετε σωστά ένα διαμέρισμα με υποθήκη και να μην πέσετε σε παγίδα χρέους

Η εγγραφή των υποχρεώσεων που επιβαρύνονται από υποθήκη εκλαμβάνεται από πολλούς ως δουλεία. Οι δανειολήπτες πρέπει να πληρώνουν μάλλον μεγάλες μηνιαίες πληρωμές, να ξοδεύουν χρήματα για αποτίμηση ακινήτων και ασφάλιση και να πληρώνουν υπερβολικά για το δάνειο. Ταυτόχρονα, χωρίς να λάβουν δανεικά κεφάλαια, πολλοί δεν μπορούν να αγοράσουν τη δική τους ξεχωριστή κατοικία. Δεν πρέπει να φοβάστε τα στεγαστικά δάνεια, αλλά θα πρέπει να τα προσεγγίσετε με σύνεση.

Τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται από οποιοδήποτε πιστωτικό ίδρυμα, αλλά οι όροι του δανείου μπορεί να διαφέρουν. Επομένως, οι πιθανοί δανειολήπτες θα πρέπει πρώτα να μελετήσουν και να συγκρίνουν προγράμματα στεγαστικών δανείων σε διαφορετικές τράπεζες. Πριν από τη σύναψη μιας σύμβασης, θα πρέπει να προσέξετε τα ακόλουθα σημεία:

• επιτόκιο;
• απαιτήσεις για τον δανειολήπτη·
• πρόσθετες πληρωμές κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο·
• η παρουσία κρυφών προμηθειών ·
• προϋποθέσεις ασφάλισης.

Πώς να επιλέξετε το σωστό στεγαστικό δάνειο, για παράδειγμα, από το VTB 24. Σε αυτήν την τράπεζα, οι οφειλέτες μπορούν να είναι Ρώσοι πολίτες ηλικίας 21 έως 65 ετών με καλό πιστωτικό ιστορικό. Άλλοι όροι δανεισμού σε αυτήν την τράπεζα:

• εργασιακή εμπειρία έξι μηνών·
• επιβεβαίωση του επιπέδου εισοδήματος έτσι ώστε οι πληρωμές του δανείου να μην υπερβαίνουν το 40%.
• το επιτόκιο για διαφορετικά προγράμματα κυμαίνεται από 9,5 έως 10,9%.
• Απαιτείται προκαταβολή από 15 έως 40%.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι όσο μικρότερο είναι το ποσό του δανείου, τόσο πιο εύκολο είναι να ληφθεί και να αποπληρωθεί.Με ένα μικρό ποσό δανείου, μπορείτε να μειώσετε την περίοδο αποπληρωμής, μειώνοντας έτσι την υπερπληρωμή. Για να αξιολογήσετε τη δυνατότητα πραγματοποίησης μηνιαίων πληρωμών δανείου, θα πρέπει να τις υπολογίσετε χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή ή επικοινωνώντας με έναν τραπεζικό υπάλληλο. Το μέγεθος των πληρωμών εξαρτάται από τη διάρκεια του δανείου, το μέγεθός του και το επιτόκιο. Ο υπολογισμός θα σας βοηθήσει να καταλάβετε για ποια περίοδο και σε ποιο ποσό είναι καλύτερο να πάρετε ένα δάνειο.

Συνιστάται η λήψη δανείου με προκαταβολή. Αυτό θα βοηθήσει στη μείωση του επιτοκίου και στη βελτίωση των συνθηκών δανεισμού. Επομένως, είναι καλύτερο να εξοικονομήσετε κάποιο ποσό εκ των προτέρων. Ο πελάτης θα πρέπει επίσης να δώσει προσοχή στα κοινωνικά προγράμματα στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την τράπεζα.

Τα πιο κερδοφόρα προγράμματα στεγαστικών δανείων 2018

Χρήσιμες συμβουλές από έμπειρους δανειολήπτες σχετικά με την αίτηση για υποθήκη το 2018

Πριν συνάψετε μια συμφωνία με μια τράπεζα, αξίζει να μελετήσετε τις συμβουλές επιτυχημένων δανειοληπτών σε άτομα που συνάπτουν υποθήκη:

1. Πρώτα απ 'όλα, συνιστούν να επικοινωνήσετε με πολλές τράπεζες. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να επιλέξει τις βέλτιστες συνθήκες δανεισμού που είναι κατάλληλες για τη συνεργασία του δανειστή.
2. Εάν είναι δυνατόν, αξίζει να έχετε κεφάλαια για προκαταβολή σε ένα δάνειο.
3. Πριν επισκεφτείτε την τράπεζα, είναι καλύτερο να υπολογίσετε ανεξάρτητα το ποσό και τη διάρκεια του δανείου που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
4. Προσοχή στις ειδικές προσφορές που παρέχει η τράπεζα μαζί με την εταιρεία ανάπτυξης. Σε αυτήν την περίπτωση, το ποσοστό υποθήκης μπορεί να είναι χαμηλότερο, δείτε τον πίνακα.

Αξιολόγηση ειδικών προγραμμάτων κατά επίπεδο επιτοκίου

Τράπεζα	Περιγραφή της προώθησης	Προσφορά, %	Προκαταβολή, %	Διάρκεια δανείου, έτη
AHML	Μεταβλητό ποσοστό	6,45-6,95	από 30	έως 30
Rosselkhozbank	Επιχορήγηση από τον κύριο του έργου στο συγκρότημα κατοικιών "1147"	6,-9,6	από 20	έως 30
Sberbank της Ρωσίας	Επιδότηση από τον προγραμματιστή + ηλεκτρονική εγγραφή	6,9-8	από 15	έως 12
Promsvyazbank	Επιδότηση από τον προγραμματιστή στη μικροπεριφέρεια. "Σπίτι"	6,99-10,9	από 15	έως 25
Sberbank της Ρωσίας	Επιδότηση από τον κύριο του έργου στο συγκρότημα μικτής χρήσης Western Port. τέταρτα στο ανάχωμα»	από 6,9 ή 7,4 ανάλογα με την κατηγορία των ατόμων	από 15	από 7 έως 12
Absolut Bank	Επιδότηση από τον κύριο του έργου στο συγκρότημα κατοικιών Seliger City	8,7-9,7	10	έως 30

Είναι δύσκολο να πληρώσετε το στεγαστικό σας;

Η απόφαση να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο πρέπει να εξεταστεί προσεκτικά, καθώς θα πρέπει να αναλάβετε αυτές τις υποχρεώσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα. Μπορείτε συχνά να ακούσετε από άτομα που αποφασίζουν να συνάψουν ένα στεγαστικό δάνειο ότι δεν έχουν πλέον τη δύναμη να πληρώσουν το στεγαστικό δάνειο. Αυτή η κατάσταση προκύπτει εάν ο δανειολήπτης δεν αξιολόγησε αρχικά τις δικές του δυνατότητες. Μια υπερβολικά υψηλή μηνιαία πληρωμή μπορεί πράγματι να οδηγήσει τον πληρωτή στη δουλεία. Η καλύτερη επιλογή είναι όταν αυτή η πληρωμή δεν υπερβαίνει το 40% του μηνιαίου εισοδήματος του δανειολήπτη.

Μπορείτε να ακούσετε ότι μια οικογένεια έχει βαρεθεί να πληρώνει το στεγαστικό δάνειο σε άλλες περιπτώσεις. Ακόμη και με μια ικανή προσέγγιση για την υποβολή αίτησης για υποθήκη, είναι αδύνατο να ληφθούν υπόψη όλες οι περιστάσεις. Μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, η οικονομική κατάσταση της οικογένειας μπορεί να αλλάξει προς το χειρότερο.

Πώς να αποφύγετε την πληρωμή υποθήκης νόμιμα στη Ρωσία το 2018;

Οικογένειες που δυσκολεύτηκαν να πληρώσουν δάνεια αναρωτιούνται εάν είναι νομικά δυνατό να εξαπατήσουν την τράπεζα με υποθήκη. Λάβετε υπόψη ότι δεν μπορείτε απλά να μην πληρώσετε, γιατί υπάρχει ευθύνη για μη πληρωμή. Για χρέη στεγαστικών δανείων, ένα διαμέρισμα ή άλλο ακίνητο μπορεί να αφαιρεθεί.

Αλλά είναι απολύτως νόμιμο να μην πληρώσετε το στεγαστικό σας και είναι πιθανό να αρχίσετε να ζείτε με ειρήνη. Αυτό το ζήτημα πρέπει να επιλυθεί με τον δανειστή. Σήμερα, οι δανειολήπτες μπορούν να ζητήσουν από την τράπεζα να παράσχει «διακοπή υποθήκης». Αντιπροσωπεύουν αναβολή πληρωμής χρέους. Οι τράπεζες συμφωνούν να τα εκδώσουν σε δανειολήπτες που έχουν εξοφλήσει τακτικά τα δάνειά τους.

Τι να κάνετε εάν δεν μπορείτε πλέον να πληρώσετε το στεγαστικό σας;

Σε δύσκολες συνθήκες, για ορισμένους δανειολήπτες, οι πληρωμές βάσει της συμφωνίας καθίστανται αδύνατες. Ως εκ τούτου, έχουν μια ερώτηση σχετικά με το εάν είναι δυνατόν να αρνηθούν μια υποθήκη εάν δεν έχουν τίποτα να πληρώσουν. Ο μονομερής τερματισμός πληρωμών δεν είναι νόμιμος και μπορεί να οδηγήσει σε δυσάρεστες συνέπειες.

Επομένως, εάν προκύψουν προβλήματα, θα πρέπει να προχωρήσετε ως εξής:

1. Το πρώτο βήμα είναι να επικοινωνήσετε με τον δανειστή. Πολλές τράπεζες φιλοξενούν τον πελάτη στα μισά του δρόμου και παρέχουν αναβολή πληρωμής βάσει της συμφωνίας.
2. Με τη συγκατάθεση του δανειστή, μπορείτε να καταχωρήσετε ξανά τη σύμβαση υποθήκης σε άλλο άτομο.
3. Εάν δεν λειτουργήσει με άλλο τρόπο, τότε μπορείτε να πουλήσετε το διαμέρισμα και να αγοράσετε ένα μικρότερο χώρο διαβίωσης. Η διαφορά στην τιμή θα πάει για την εξόφληση του χρέους.

Εάν σταματήσετε να πληρώνετε το στεγαστικό σας δάνειο για 3 μήνες χωρίς να λάβετε αναβολή, η τράπεζα θα υποβάλει στον οφειλέτη όχι μόνο αξίωση για πληρωμή της οφειλής, αλλά και αγωγή. Μέσα στην τρίμηνη καθυστέρηση, οι πιστωτές προσπαθούν να λύσουν το πρόβλημα εξωδικαστικά. Τότε ξεκινά η διαδικασία αναγκαστικής είσπραξης οφειλών.

Αδυναμία πληρωμής στεγαστικού δανείου – δικαστική πρακτική

Τα προβλήματα με την αποπληρωμή δανείων που έχουν συναφθεί στη Ρωσία εμφανίζονται αρκετά συχνά. Πολλές από αυτές τις διαφορές καταλήγουν στα δικαστήρια επειδή είναι αδύνατο να επιτευχθεί συμφωνία με τον οφειλέτη ειρηνικά. Εάν ο δανειολήπτης δεν ήταν σε θέση να πληρώσει την υποθήκη, τότε εάν η τράπεζα προσκομίσει αποδεικτικά στοιχεία για το δάνειο και τη μη καταβολή του, οι απαιτήσεις ικανοποιούνται. Οι δανειολήπτες πρέπει να θυμούνται ότι ακόμη και σοβαρά προβλήματα υγείας, εργασίας ή έλλειψης χρημάτων δεν μπορούν να τους απαλλάξουν από τις υποχρεώσεις τους.

Εάν δεν πληρώσετε καθόλου το στεγαστικό σας δάνειο, τι θα κάνει η τράπεζα;

Ορισμένοι δανειολήπτες φοβούνται ότι εάν δεν πληρώσουν εγκαίρως το στεγαστικό τους δάνειο, οι τράπεζες θα τους αφαιρέσουν τα διαμερίσματά τους. Ο πιστωτής, φυσικά, έχει το δικαίωμα να εισπράξει χρέη από το ακίνητο που έχει ενεχυριάσει ο δανειολήπτης. Αυτό όμως δεν συμβαίνει αμέσως. Αρχικά, οι τράπεζες ενεργούν ως εξής:

Οι συνέπειες της μη πληρωμής μιας υποθήκης μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την προθυμία του πελάτη να διαπραγματευτεί με την τράπεζα. Εάν η υπόθεση πάει στο δικαστήριο, μπορεί να καταλήξει στην κατάσχεση του διαμερίσματος. Μετά θα πουληθεί για να εξοφληθεί το χρέος.

Σε ποιες περιπτώσεις μπορείτε να μην πληρώσετε προσωρινά το στεγαστικό σας;

Μπορείτε νόμιμα και χωρίς συνέπειες προσωρινά να μην αποπληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο κάνοντας αίτηση για αναβολή στην τράπεζα. Κατόπιν αιτήματος του πελάτη, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να του παράσχει άδεια υποθήκης για διάστημα έως και ενός έτους.

Δυσκολίες μιας υποθήκης: πώς να μην κάνετε λάθος

Η σύναψη μιας υποθήκης είναι ένα αρκετά σοβαρό βήμα, επομένως δεν πρέπει να το κάνετε βιαστικά. Είναι σημαντικό να μελετήσετε τις συνθήκες που προσφέρουν διάφορες τράπεζες και να αξιολογήσετε την ικανότητά σας να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο για μεγάλο χρονικό διάστημα. Για να γίνει αυτό, συνιστάται να χρησιμοποιήσετε έναν υπολογιστή υποθήκης. Θα σας επιτρέψει να καθορίσετε σε ποιο ποσό και για πόσο χρόνο μπορείτε να υπολογίζετε στο υπάρχον εισόδημά σας.

Τι να κάνετε εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε την υποθήκη σας τους πρώτους μήνες: κριτικές

Οι δανειολήπτες που έχουν συνάψει υποθήκη φοβούνται περισσότερο μήπως χάσουν το διαμέρισμά τους λόγω χρέους. Όμως, λόγω της μικρής καθυστέρησης, η τράπεζα δεν θα σπεύσει αμέσως στα δικαστήρια για την είσπραξη της οφειλής. Επομένως, ο πελάτης δεν πρέπει να ανησυχεί πολύ τους πρώτους μήνες της καθυστέρησης. Είναι προς το συμφέρον του ίδιου του πιστωτή να επιλύσει το πρόβλημα εκτός δικαστηρίου, ώστε να μην επιβαρυνθούν με πρόσθετα έξοδα. Αλλά για να μην χαλάσετε το πιστωτικό ιστορικό σας, είναι καλύτερο να διαπραγματευτείτε με την τράπεζα για μια αναβολή πληρωμής, μην αγνοήσετε τις ειδοποιήσεις που αποστέλλονται και να επικοινωνήσετε.

Ερωτήσεις και απαντήσεις

Δεν υπάρχουν χρήματα για να πληρώσετε το στεγαστικό δάνειο, τι να κάνετε μετά;

Οι «διακοπές με στεγαστικά δάνεια» θα βοηθήσουν στην επίλυση αυτού του προβλήματος. Κατόπιν αιτήματος του δανειολήπτη, η τράπεζα μπορεί να παράσχει αναβολή πληρωμής δανείου έως και ένα έτος. Εκτός από τις αργίες, είναι δυνατοί και άλλοι τρόποι αναχρηματοδότησης ενός δανείου (αλλαγή χρονοδιαγράμματος, αύξηση διάρκειας δανείου, μείωση του επιτοκίου).

Τι συμβαίνει εάν σταματήσετε να πληρώνετε το στεγαστικό σας δάνειο (το διαμέρισμα είναι εγγεγραμμένο σε άλλο άτομο);

Εάν η πληρωμή δεν ληφθεί, η τράπεζα προσπαθεί να εισπράξει το χρέος. Πρώτα απ 'όλα, ενεργεί εξώδικα, υπενθυμίζοντας στον πελάτη να εξοφλήσει την οφειλή μέσω τηλεφώνου και στέλνοντας αξίωση. Σε περίπτωση παρατεταμένης μη πληρωμής η είσπραξη διενεργείται μέσω δικαστηρίου. Η πώληση του υποθηκευμένου ακινήτου είναι δυνατή μόνο εάν υπάρχει δικαστική απόφαση και ο οφειλέτης δεν έχει άλλα μέσα για να πληρώσει την υποθήκη.

Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο, πώς μπορείτε να αποφύγετε να χάσετε το διαμέρισμά σας;

Με υποθήκη το διαμέρισμα παραμένει ενέχυρο στην τράπεζα. Εάν το δάνειο δεν αποπληρωθεί, μπορεί να το αποκλείσει μέσω δικαστηρίου. Ποτέ όμως δεν το κάνει αμέσως. Πρώτον, ο πιστωτής εργάζεται για την είσπραξη της οφειλής εξωδικαστικά. Επομένως, ο οφειλέτης δεν πρέπει να κρύβεται από την τράπεζα, να συνεργάζεται μαζί της και να διαπραγματεύεται αναβολή πληρωμής και αναδιάρθρωση χρέους.

Είναι δυνατόν να συνάψετε υποθήκη για περισσότερα από το κόστος του διαμερίσματος;

Μπορείτε να συνάψετε δάνειο σε οποιοδήποτε ποσό επιτρέπει το εισόδημα του δανειολήπτη. Μερικοί άνθρωποι παίρνουν συγκεκριμένα περισσότερα για να έχουν αρκετά για ανακαινίσεις στο νέο τους σπίτι.

Πήρα ένα στεγαστικό δάνειο και δεν μπορώ να πληρώσω, τι συμβαίνει;

Εάν προκύψει χρέος στο δάνειο, η τράπεζα θα υπενθυμίσει πρώτα στον πελάτη την ανάγκη αποπληρωμής του. Αν δεν κάνει επαφή και δεν πληρώσει για μεγάλο χρονικό διάστημα, τότε ο δανειστής προσφεύγει στα δικαστήρια. Το καθήκον του οφειλέτη είναι να αποτρέψει αυτό από το να συμβεί. Καλύτερα να λυθεί το θέμα εξωδικαστικά.

Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο, ποια είναι η λύση;

Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο, θα πρέπει να επιλύσετε το ζήτημα της αναδιάρθρωσης του χρέους με την τράπεζα. Μπορείτε να κάνετε αίτηση για διακοπές στεγαστικού δανείου, να αλλάξετε την περίοδο αποπληρωμής του χρέους και το επιτόκιο. Ως έσχατη λύση, αξίζει να λυθεί το ζήτημα της πώλησης κατοικιών για την εξόφληση του υπάρχοντος χρέους, επανεγγραφή δικαιωμάτων βάσει της σύμβασης.

Δεν θέλω να συνάψω υποθήκη, τι πρέπει να κάνω;

Εάν δεν έχετε καμία επιθυμία να εμπλακείτε με μια υποθήκη και έχετε αμφιβολίες για τις ικανότητές σας, είναι προτιμότερο να μην συνάψετε συμφωνία με την τράπεζα. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να δανειστείτε από φίλους.

Δεν μπορούμε να πληρώσουμε το στεγαστικό δάνειο, θέλουμε να το πουλήσουμε στην τράπεζα, μπορούμε να το κάνουμε αυτό;

Η απλή παράδοση ενός υποθηκευμένου διαμερίσματος στην τράπεζα και η μονομερής άρνηση εκπλήρωσης της σύμβασης δεν θα λειτουργήσει. Η καταγγελία οποιωνδήποτε συναλλαγών πραγματοποιείται με συμφωνία των μερών. Εάν δεν είναι, τότε αυτό το ζήτημα θα πρέπει να επιλυθεί μέσω των δικαστηρίων. Η πώληση ενός ενυπόθηκου διαμερίσματος είναι δυνατή μετά τη λήψη απόφασης για την είσπραξη της οφειλής του δανείου, εάν διαπιστωθεί ότι τα κεφάλαια του οφειλέτη δεν επαρκούν για την εκπλήρωσή της.

Στεγαστικό χρέος, τι να κάνω; Βοήθεια!

Εάν έχετε συσσωρευμένα χρέη στεγαστικών δανείων, δεν πρέπει να πανικοβληθείτε ή να κρυφτείτε από την τράπεζα. Εάν η καθυστέρηση είναι αρκετοί μήνες, υπάρχει πιθανότητα να συμφωνήσετε με την τράπεζα για την αναδιάρθρωση του χρέους και την αναβολή της αποπληρωμής του.

5 λεπτά για ανάγνωση. Προβολές 29 Δημοσιεύθηκε 09/05/2018

Ένα στεγαστικό δάνειο από τη Sberbank εκδίδεται συνήθως για περίοδο 10 ετών. Λίγοι άνθρωποι μπορούν να προβλέψουν το οικονομικό τους μέλλον για μια τέτοια περίοδο. Λόγω απρόβλεπτων συνθηκών, οι δανειολήπτες έχουν συχνά προβλήματα στην αποπληρωμή του χρέους τους. Και τότε τίθεται το ερώτημα - τι θα συμβεί εάν δεν πληρώσετε την υποθήκη σας στη Sberbank; Ας προσπαθήσουμε να το απαντήσουμε.

Υποχρεώσεις στεγαστικών δανείων του δανειολήπτη

Όλοι οι κανόνες για τη χρήση ενός δανείου ακινήτων τόσο για την τράπεζα όσο και για τον δανειολήπτη αναφέρονται στη σύμβαση υποθήκης. Σύμφωνα με αυτό το έγγραφο, ο δανειολήπτης αναλαμβάνει τις ακόλουθες υποχρεώσεις:

• πραγματοποίηση πληρωμών δανείου σύμφωνα με το καθορισμένο χρονοδιάγραμμα ·
• κοινοποίηση στον πιστωτή για την αδυναμία πραγματοποίησης πληρωμών εγκαίρως·
• τακτική ανανέωση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου για το διαμέρισμα.
• διατήρηση της αγορασμένης κατοικίας σε υγρή κατάσταση.
• συντονισμός με την τράπεζα για κάθε ανάπλαση και ανακατασκευή που θα πραγματοποιηθεί στο διαμέρισμα.

Σπουδαίος! Σε περίπτωση οικονομικών δυσκολιών, ο πελάτης έχει όχι μόνο το δικαίωμα, αλλά και την υποχρέωση να επικοινωνήσει με τον πιστωτή για την από κοινού επίλυση του προβλήματος. Κατά κανόνα, μια τέτοια κίνηση βοηθά στην αντιμετώπιση της κατάστασης χωρίς κυρώσεις.

Τι θα συμβεί αν σταματήσετε να πληρώνετε το στεγαστικό σας;

Ένα πολύ μικρό ποσοστό πολιτών συνάπτει στεγαστικό δάνειο αρχικά με στόχο να μην το πληρώσει. Συνήθως, άτομα με δόλιες προθέσεις λαμβάνουν μόνο καταναλωτικά δάνεια. Και ακόμη και τότε, αν γίνει τουλάχιστον μία δόση του δανείου, είναι αδύνατο να αποδειχθεί η κακόβουλη πρόθεση του δανειολήπτη ακόμη και στο δικαστήριο.

Τις περισσότερες φορές, ένα άτομο απλά καταλαβαίνει - τώρα δεν μπορώ να πληρώσω την υποθήκη μου στη Sberbank. Τι να κάνουμε μετά; Η εξέλιξη αυτής της κατάστασης περιγράφεται στη νομοθεσία για τα στεγαστικά δάνεια, καθώς και στη δανειακή σύμβαση.

Τραπεζικές ενέργειες

Στα αρχικά στάδια, η Sberbank θα προσπαθήσει να επικοινωνήσει με τον πελάτη που καθυστερεί τις πληρωμές για να διευκρινίσει την κατάσταση. Αυτό μπορεί να συμβεί με τους εξής τρόπους:

• μέσω τηλεφώνου?
• μέσω SMS?
• μέσω email?
• με την αποστολή χάρτινων επιστολών.
• μέσω των κοινωνικών δικτύων.

Σπουδαίος! Από την πρώτη ημέρα ληξιπρόθεσμων οφειλών θα χρεώνονται τόκοι της οφειλής σύμφωνα με τη συμφωνία.

Μόλις το ποσό του χρέους υπερβεί το 5% του συνολικού κόστους του δανείου, η Sber έχει το δικαίωμα να θέσει προς πώληση το υποθηκευμένο διαμέρισμα.

Αλλά συνήθως η τράπεζα οδηγεί πρώτα τον οφειλέτη στο δικαστήριο, προσπαθώντας να εισπράξει το χρέος από αυτόν με άλλους τρόπους.

Το ακίνητο θα πουληθεί από την τράπεζα μόνη της. Τα κεφάλαια θα χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους. Εάν απομένει κάποιο ποσό, θα μεταφερθεί στον δανειολήπτη. Αλλά αυτό συμβαίνει σπάνια. Συνήθως, για να επιταχύνει την πώληση, ο δανειστής προσφέρει τα διαμερίσματα των οφειλετών με το χαμηλότερο κόστος.

Συνέπειες για τον δανειολήπτη

Ποιες είναι οι συνέπειες για έναν δανειολήπτη εάν δεν πληρώσει ένα στεγαστικό δάνειο;

1. Κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό. Ακόμη και αν χαθούν μόνο 2-3 πληρωμές, η τράπεζα θα υποβάλει πληροφορίες σχετικά με αυτές στο BKI. Αυτό μπορεί να αποφευχθεί επικοινωνώντας με τη Sber με την πρώτη καθυστέρηση και συμφωνώντας για περαιτέρω ενέργειες.
2. Ξεφτισμένα νεύρα.Η τράπεζα θα καταβάλει κάθε δυνατή προσπάθεια να επικοινωνήσει με τον δανειολήπτη και να τον πείσει να αποπληρώσει το χρέος. Η συνεχής απόκρυψη από κλήσεις και μηνύματα είναι μια αρκετά κουραστική εργασία.
3. Δίκη.Αυτό δεν είναι μόνο μια κηλίδα στη φήμη σας, αλλά και επιπλέον κόστος. Επιπλέον, το δικαστήριο είναι πιθανό να κρίνει ένοχο τον πολίτη, κάτι που σημαίνει ότι εκτός από το στεγαστικό χρέος θα κληθεί να πληρώσει και όλα τα δικαστικά έξοδα.
4. Απώλεια περιουσίας, κατάσχεση τραπεζικών καρτών και άλλες ταλαιπωρίες που συνοδεύουν τις δραστηριότητες των δικαστικών επιμελητών.

Το μεγαλύτερο πρόβλημα που μπορεί να συμβεί σε έναν δανειολήπτη είναι η έξωσή του από το διαμέρισμα πριν το πουλήσει για να εξοφλήσει το χρέος. Η τράπεζα δεν βρίσκει νέο τόπο διαμονής για τον οφειλέτη.

Η υφιστάμενη διαδικασία είσπραξης στεγαστικών δανείων

Εάν προκύψει χρέος για στεγαστικό δάνειο, η διαδικασία της Sberbank θα είναι η εξής:

• ένα μήνα μετά την εμφάνιση της καθυστέρησης - αποστολή ειδοποίησης στον οφειλέτη.
• κατά τη διάρκεια των πρώτων δύο μηνών - προσπάθειες να έρθουν σε επαφή με τον πελάτη.
• μετά από τρεις μήνες - προετοιμασία εγγράφων για υποβολή στο δικαστήριο.
• μετά από 4 μήνες καθυστέρηση – διαβίβαση εγγράφων στα δικαστήρια.
• τρεις μήνες αργότερα - λήψη δικαστικής άδειας για την πώληση του ενεχυρασμένου ακινήτου.

Η πώληση του διαμερίσματος θα γίνει από δικαστικούς επιμελητές.

Πώς να αποφύγετε την κατάσχεση περιουσίας

Άρα, οι προοπτικές για τον δανειολήπτη είναι περίπου ξεκάθαρες. Και όμως, εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο στη Sberbank, τι πρέπει να κάνετε για να αποφύγετε αρνητικές συνέπειες;

Πρώτα απ 'όλα, δεν πρέπει να κρύβεστε από τον πιστωτή. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το πιστωτικό τμήμα της Sberbank και να ενημερώσετε έναν ειδικό για την τρέχουσα κατάσταση. Εάν οι οικονομικές δυσκολίες που δεν σας επιτρέπουν να πληρώσετε το δάνειο συνεχιστούν για 2-3 μήνες, είναι πολύ πιθανό να ζητήσετε από την τράπεζα να αναβάλει τις πληρωμές για αυτήν την περίοδο.

Σπουδαίος! Εάν η περίοδος χρέους υπερβαίνει ήδη τους 2 μήνες, δεν πρέπει να πάτε στο πιστωτικό τμήμα της Sber, αλλά στο τμήμα της για εργασία με ληξιπρόθεσμες οφειλές.

Τις περισσότερες φορές, η επικοινωνία με μια τράπεζα σάς επιτρέπει να λάβετε μία από τις ακόλουθες προτιμήσεις:

• διαγραφή συσσωρευμένων τόκων επί του χρέους·
• παροχή αναβολής πληρωμών για αρκετούς μήνες·
• αναδιάρθρωση δανείου με μείωση της μηνιαίας δόσης.

Με την ευκαιρία! Η Sberbank έχει ένα πρόγραμμα για να βοηθήσει τους δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες. Στο πλαίσιο του, πελάτες ορισμένων κατηγοριών, συμπεριλαμβανομένων οικογενειών με παιδιά κάτω των 18 ετών, μπορούν να λάβουν έλεγχο δανείου.

συμπεράσματα

Ελλείψει πληρωμών στεγαστικών δανείων, η Sberbank έχει το δικαίωμα να μηνύσει τον πελάτη και να δεσμεύσει την περιουσία του για να πληρώσει για τις πληρωμές. Ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη, οι δικαστικοί επιμελητές μπορούν να κατάσχουν τις κάρτες μισθού και τους τραπεζικούς λογαριασμούς του, να κατάσχουν πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία (εξοπλισμός, αυτοκίνητο, κοσμήματα κ.λπ.) ή να δεσμεύσουν ένα διαμέρισμα που αγοράστηκε με υποθήκη. Στην τελευταία περίπτωση, ο οφειλέτης εκδιώκεται από το ακίνητο και πωλείται σε ελάχιστη τιμή, μόνο και μόνο για να καλύψει τα έξοδα της τράπεζας.

Ένας πολίτης μπορεί να αποφύγει την έξωση εάν επικοινωνήσει ανεξάρτητα με τον πιστωτή για να επιλύσει την τρέχουσα κατάσταση. Μπορεί επίσης να πουλήσει ο ίδιος το διαμέρισμα στην τιμή της αγοράς, να εξοφλήσει το χρέος στη Sberbank και να πάρει τα υπόλοιπα κεφάλαια.

• Σύνολο:0
• VKontakte 0
• Google+ 0
• ΕΝΤΑΞΕΙ 0
• Facebook 0