Οι πιθανοί δανειολήπτες συχνά, όταν επιλέγουν μια τράπεζα για να υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο, συνήθως δεν δίνουν προσοχή στους όρους ασφάλισης υπό τους οποίους εκδίδεται. Τους ενδιαφέρει κυρίως η εικόνα της τράπεζας, το επιτόκιο, οι απαιτήσεις που επιβάλλονται στον δανειολήπτη και η διάρκεια της διάρκειας του δανείου.

Σύμφωνα με τους όρους της ασφάλισης, πολλές τράπεζες απαιτούν από τους δανειολήπτες να συνάψουν υποχρεωτική ασφάλιση του αντικειμένου έναντι διαφόρων ειδών κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της ζωής και της απόδοσής του.

Αιτίες

Όλοι ανεξαιρέτως οι δανειολήπτες πρέπει να ασφαλίσουν το στεγαστικό δάνειο με την επιφύλαξη των απαιτήσεων της τράπεζας που εκδίδει το δάνειο. Στην περίπτωση αυτή, εκδίδεται ένα συμβόλαιο που προβλέπει συνδυασμένη ασφάλιση στεγαστικού δανείου, σύμφωνα με το οποίο ένα πακέτο ασφαλιστικών υπηρεσιών περιέχει πολλούς τραπεζικούς κινδύνους.

Ο λόγος αυτής της απαίτησης είναι ότι το αντικείμενο είναι ενεχυρασμένο σε αυτούς. Οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία ασφαλίζει τους κινδύνους της τράπεζας, τους οποίους πληρώνει ο δανειολήπτης.

Η διαδικασία ασφάλισης είναι περιουσιακής φύσης, η οποία πραγματοποιείται για το συμφέρον τρίτου. Η διάταξη αυτή περιλαμβάνεται στην ισχύουσα νομοθεσία για τα στεγαστικά δάνεια, επομένως οι αιτούντες στεγαστικό δάνειο υποχρεούνται να συμμορφώνονται με αυτήν.

Ο ομοσπονδιακός νόμος «Περί υποθήκης (ενέχυρα στέγασης)» ορίζει ότι ο δανειολήπτης πρέπει να ασφαλίσει με δικά του έξοδα όλο το φάσμα των κινδύνων του δανειστή.

Σύμφωνα με τις οδηγίες της, εάν για οποιονδήποτε λόγο χαθεί η ρευστότητα των εμπράγματων ακινήτων, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να ζητήσει από τον δανειολήπτη να κάνει πληρωμές στο πλαίσιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Κατά τη σύναψη σύμβασης στεγαστικού δανείου, ο δανειολήπτης αγοράζει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ακινήτων, επειδή το στεγαστικό δάνειο εκδίδεται για περίοδο έως 30 ετών.

Η άρνηση να το πράξει θα οδηγήσει σε άρνηση έκδοσης στεγαστικού δανείου, καθώς οι ειδικοί των τραπεζών στερούνται του δικαιώματος να το εκδώσουν.

Τι χαρακτηριστικά έχει;

Η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να πληροί τις συγκεκριμένες απαιτήσεις που της έχει θέσει η Sberbank, διαφορετικά δεν θα αποδεχτεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Η τράπεζα πρέπει να είναι βέβαιη για την ετοιμότητα του ασφαλιστή να προβλέψει όλους τους δηλωθέντες κινδύνους προκειμένου να καλύψει τις ζημίες της σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος.

Ο επίσημος ιστότοπος της Sberbank περιέχει έναν κατάλογο ασφαλιστικών εταιρειών στις οποίες έχει εκδώσει άδεια συμμετοχής στην ασφάλιση στεγαστικών δανείων.

Ωστόσο, η παραπάνω λίστα δεν είναι οριστική. Ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες οποιουδήποτε ασφαλιστή, για τον οποίο πρέπει να μεταφέρει το συμβόλαιο της ασφαλιστικής εταιρείας στην τράπεζα μαζί με ένα σύνολο εγγράφων.

Αυτή η ενέργεια προκλήθηκε από ανάλυση των δραστηριοτήτων του ασφαλιστή από ειδικούς της Sberbank προκειμένου να ληφθεί απόφαση σχετικά με την παροχή της ευκαιρίας συμμετοχής σε στεγαστικό δάνειο.

Επιπλέον, ο επίσημος ιστότοπος της Sberbank περιέχει οδηγίες σχετικά με την εφαρμογή ενός ενιαίου τιμολογίου για όλες τις διαπιστευμένες ασφαλιστικές εταιρείες.

Το μέγεθός του είναι 0,15% του συνολικού ποσού του δανείου που λήφθηκε για υποθήκη. Η διόγκωση της τιμής για τις υπηρεσίες της κατά ένα ορισμένο ποσό από τον ασφαλιστή έρχεται σε αντίθεση με τους όρους διαπίστευσης υπό τους οποίους λειτουργεί η Sberbank.

Η διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι ένα έτος και εφόσον χρειαστεί μπορεί να ανανεωθεί. Στη Sberbank μπορείτε να συνάψετε ασφάλιση με ποικίλες διάρκειες και να αγοράσετε ένα μακροπρόθεσμο συμβόλαιο, αλλά με ετήσια καταβολή ενός ασφαλίστρου.

Μειώνεται με την πάροδο του χρόνου, επειδή η πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών μειώνει το αρχικό ποσό που οφείλεται στην ασφαλιστική εταιρεία.

Ποια έγγραφα απαιτούνται

Για να υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο από τη Sberbank, ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει έγγραφα σχετικά με το ακίνητο που αγοράζεται, εκτός από το βασικό πακέτο. Ελέγχει όλα τα υποβληθέντα έγγραφα.

Το βασικό πακέτο πρέπει να περιλαμβάνει έγγραφα κατά την αγορά δευτερεύουσας κατοικίας:

πιστοποιητικό ιδιοκτησίας του μαζί με έγγραφο που αποτελεί τη βάση ιδιοκτησίας·
ένα απόσπασμα από την υπηρεσία κρατικής εγγραφής με σημείωση σχετικά με την απουσία βαρών.
κτηματολογικό διαβατήριο.

Εάν αγοράσετε διαμέρισμα σε υπό κατασκευή κτήριο, δηλαδή εκδίδεται κοινόχρηστο στεγαστικό δάνειο, τότε:

Συμφωνία συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο·
ένα πακέτο εγγράφων από τον προγραμματιστή ελλείψει διαπίστευσης Sberbank.

Κατά την αγορά μιας μεμονωμένης κατοικίας, προστίθεται στα αναγραφόμενα έγγραφα ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει την ιδιοκτησία του οικοπέδου όπου βρίσκεται το κτίριο.

Η τράπεζα παρέχει χρηματοδότηση για την αγορά μεμονωμένων κτιρίων μαζί με την αγορά γης.

Το κύριο πακέτο εγγράφων περιλαμβάνει:

διαβατήριο που πιστοποιεί τη ρωσική υπηκοότητα με σήμα εγγραφής·
ένα επίσημο έγγραφο που επιβεβαιώνει το εισόδημα, δηλαδή ένα πιστοποιητικό 2-NDFL που ελήφθη από τον τόπο εργασίας.
πιστοποιητικό πρόσθετου εισοδήματος.

Σε αυτό, οι συνταξιούχοι πρέπει να προσθέσουν ένα πιστοποιητικό ανάθεσης σύνταξης που να αναφέρει το μέγεθός της, το οποίο λαμβάνεται από το τμήμα Συνταξιοδοτικών Ταμείων. Μεμονωμένος επιχειρηματίας υποβάλλει επιπλέον αντίγραφο της φορολογικής δήλωσης, όπου καταγράφονται οι κρατήσεις που έγιναν.

Τι κίνδυνοι μπορεί να υπάρχουν;

Η ισχύουσα νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας προβλέπει, κατά την υποβολή αίτησης για υποχρεωτική ασφάλιση, τον κίνδυνο ζημίας ή στέρησης ακίνητης περιουσίας σε περίπτωση εμφάνισης των ακόλουθων ασφαλιστικών συμβάντων που ταξινομούνται ως καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.

Αυτά περιλαμβάνουν:

φυσική καταστροφή;
καταστροφή κτηθείσας περιουσίας εκ προθέσεως από τρίτους·
Φωτιά;
αστραπή;
πλημμύρα;
έκρηξη;
στρατιωτικές ενέργειες.

Περιλαμβάνονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του μελλοντικού ιδιοκτήτη του ακινήτου.

Ασφάλιση εξασφάλισης στεγαστικού δανείου στη Sberbank

Κατά τη σύναψη σύμβασης στεγαστικού δανείου με τράπεζα, κάθε δανειολήπτης υποχρεούται να λάβει ασφάλιση για:

αστική ευθύνη του δανειολήπτη που εκμεταλλεύεται την ασφάλεια·
τίτλος που ενέχει τον κίνδυνο απώλειας ιδιοκτησίας·
αγόρασε ακίνητα?
ζωή και υγεία του δανειολήπτη.

Σκοπός του είναι να διασφαλίσει την ασφάλεια της τράπεζας από τον κίνδυνο που σχετίζεται με την απώλεια κεφαλαίων. Το ποσό της υποχρεωτικής ασφάλισης των εξασφαλίσεων ισούται με το ποσό του δανείου, στο οποίο προστίθεται 10%.

Αν και μπορείτε να ασφαλίσετε αμέσως για το πλήρες κόστος του αγορασμένου σπιτιού. Εάν προκύψει ένα ασφαλιστικό συμβάν, το υπόλοιπο του ποσού που εξοφλήθηκε θα ανήκει στον δανειολήπτη.

Το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής κυμαίνεται από 0,2 έως 0,5%, το οποίο αφαιρείται από το ποσό του δανείου. Εξαρτάται από την κατάσταση της κατοικίας και την υπαγωγή της σε μια συγκεκριμένη κατηγορία.

Η πραγματοποίηση ασφάλισης ζωής και ικανότητας εργασίας είναι επωφελής όχι μόνο για την τράπεζα, αλλά και για τον δανειολήπτη, διότι εάν ο δανειολήπτης πεθάνει ή χάσει την ικανότητα εργασίας του, η ασφαλιστική εταιρεία υποχρεούται να πληρώσει το υπόλοιπο της οφειλής.

Το ύψος των ασφαλιστικών πληρωμών αυξάνεται καθώς γερνάει και η υγεία του επιδεινώνεται.

Ο δανειολήπτης πρέπει να αποκαλύψει την παρουσία χρόνιας νόσου εκ των προτέρων για να πραγματοποιήσει η ασφαλιστική εταιρεία την πληρωμή.

Οι ασφαλιστικές πληρωμές γίνονται μία φορά το χρόνο, το μέγεθός τους είναι 0,3-1,5% του ποσού του δανείου, το οποίο επανυπολογίζεται κάθε χρόνο. Η αξία του μειώνεται ανάλογα με τη μείωση του χρέους προς την τράπεζα.

Δεν απαιτείται ασφάλιση τίτλου γιατί είναι προνόμιο της τράπεζας. Συχνά, απαιτείται ασφάλιση για στεγαστικό δάνειο στη Sberbank για τα πρώτα τρία χρόνια, έως ότου λήξει η περίοδος για άκυρες συναλλαγές λόγω παραγραφής.

Το μέγεθος των πληρωμών κυμαίνεται από 0,2 έως 0,7%, το οποίο λαμβάνεται από το ποσό του δανείου. Η πληρωμή όλων των ειδών ασφάλισης γίνεται από τον δανειολήπτη, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις πραγματοποιείται από τον εργοδότη ή από τρίτο πρόσωπο εάν επιτευχθεί συμφωνία μαζί του.

Δικαιούχος στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι η τράπεζα που αποπληρώνει το χρέος του δανειολήπτη. Συχνά, ο ασφαλιστής κάνει πρόταση για έκδοση ολοκληρωμένης ασφάλισης, δηλαδή ταυτόχρονα για τρία είδη ασφάλισης.

Σε αυτήν την περίπτωση, ο δανειολήπτης καταβάλλει ασφαλιστικές πληρωμές στο ποσό των 1,3-1,5%, που αφαιρείται από το ποσό του δανείου που έλαβε από την τράπεζα.

Και εν κατακλείδι, πρέπει να σημειωθεί ότι σε κάθε περίπτωση, ο δανειολήπτης μελετά προσεκτικά όλους τους όρους υπό τους οποίους εκδίδεται το δάνειο από τη Sberbank.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για την ασφάλιση της ακίνητης περιουσίας, είναι σκόπιμο να συμπεριληφθούν ρήτρες σχετικά με την καταστροφή του σπιτιού από στρατιωτικές και τρομοκρατικές ενέργειες, ως αποτέλεσμα τακτοποίησης του θεμελίου, από ζημιές που προκαλούνται από ραδιενεργά υλικά.

Ο δανειολήπτης πρέπει να μάθει πληροφορίες για τις δραστηριότητες της εταιρείας όπου πρόκειται να υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Όταν επιλέγετε μια ασφαλιστική εταιρεία, εστιάστε στην αξιοπιστία και την ποιότητα των υπηρεσιών της.

Βίντεο: IncomePoint. tv: ποσοστά ασφάλισης στεγαστικών δανείων

Τα σχόλιά σας

Στο ίδιο θέμα

Συζήτηση: Απομένουν 2 σχόλια.

Άρχισα να σκέφτομαι να πάρω ένα στεγαστικό δάνειο εδώ και πολύ καιρό, γιατί η εξοικονόμηση χρημάτων για ένα διαμέρισμα δεν είναι ρεαλιστική. Η Sberbank πρόσφερε ένα στεγαστικό δάνειο με κόστος 10 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Αποφάσισα να αγοράσω ένα διαμέρισμα αξίας 2 εκατομμυρίων ρούβλια και το ποσό πληρωμής που καταβάλλεται κάθε μήνα είναι 25 χιλιάδες ρούβλια.

Θα ήθελα να δώσω συμβουλές σε όλους όσους θέλουν να υπολογίσουν τα πάντα μόνοι τους πριν υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο, ειδικά επειδή αυτό είναι εύκολο να γίνει χρησιμοποιώντας αριθμομηχανές που βρίσκονται στο Διαδίκτυο. Απευθυνθείτε στις υπηρεσίες αξιόπιστων τραπεζών, γιατί ένα στεγαστικό δάνειο έχει αναμφίβολα πλεονεκτήματα, τα οποία περιλαμβάνουν την αγορά κατοικίας. Στα μειονεκτήματά του συγκαταλέγεται το σταθερά υψηλό επιτόκιο με το οποίο το δίνουν οι τράπεζες.

Ο σύζυγός μου και εγώ ονειρευόμαστε να έχουμε το δικό μας σπίτι, οπότε η μόνη δυνατή επιλογή είναι να πάρουμε δάνειο από τράπεζα. Παρά το γεγονός ότι χρειάζεται πολλή προσπάθεια και χρόνο, αξίζει να το πάρετε για να γίνετε ο ευτυχισμένος ιδιοκτήτης του διαμερίσματός σας. Λάβαμε ένα δάνειο στο πλαίσιο του προγράμματος κοινωνικής βοήθειας για νέες οικογένειες. Κάθε πόλη έχει ένα πρόγραμμα για να βοηθήσει τις νέες οικογένειες. Το κράτος μας έδωσε 270 χιλιάδες ρούβλια δωρεάν, τα οποία πληρώσαμε μαζί με τα συσσωρευμένα χρήματα ως προκαταβολή. Πήραν 900 χιλιάδες ρούβλια με πίστωση, το επιτόκιο είναι 11% ετησίως. Η Sberbank επιστρέφει το 13% του καταβληθέντος ποσού και των τόκων. Μπορούν να κατατεθούν στην τράπεζα για την εξόφληση του χρέους. Πληρώνουμε 4.300 ρούβλια για την υποθήκη που συνάψαμε. Είναι προτιμότερο να αγοράσετε το δικό σας σπίτι παρά να το νοικιάσετε με τα ίδια χρήματα, μερικές φορές για μεγαλύτερο ποσό.Το μόνο μειονέκτημα είναι η μακρά διαδικασία εγγραφής.

Οι τράπεζες, όταν παρέχουν δάνειο για αγορά ακινήτων, όχι μόνο εκδίδουν υποθήκη σε αυτό, αλλά απαιτούν και ασφάλιση υποθήκης. Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου περιουσίας αποτελεί προϋπόθεση οποιασδήποτε σύμβασης υποθήκης. Τι γίνεται με άλλα είδη ασφάλισης;

Γενική κατανόηση του τι είναι η ασφάλιση στεγαστικών δανείων

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι ένα σύνολο τύπων ασφάλισης που έχουν σχεδιαστεί για την προστασία των οικονομικών συμφερόντων κάθε συμμετέχοντος σε στεγαστικό δάνειο κατοικιών.

Η ανάγκη σύναψης τέτοιων συμφωνιών οφείλεται στην ανάγκη:

τράπεζα - για τη λήψη εγγυήσεων αποπληρωμής δανείου, που επιτρέπει τη μείωση του επιτοκίου και την αύξηση της διάρκειας του δανείου σε σχέση με τα καταναλωτικά δάνεια.
ο πελάτης - στην απόκτηση οικονομικής ασφάλειας για τη δυνατότητα εκπλήρωσης των υποχρεώσεών τους σε περίπτωση θανάτου, αναπηρίας, μείωσης εισοδήματος και άλλων πραγμάτων.

Ο κύριος σκοπός της ασφάλισης στεγαστικών δανείων είναι η ανακατανομή των κινδύνων μεταξύ ασφαλιστών, δανειοληπτών και δανειστών προκειμένου να αυξηθεί η αξιοπιστία του συστήματος ασφάλισης στεγαστικών δανείων.

Τύποι ασφάλισης στεγαστικών δανείων:

ασφάλιση περιουσίας υπό υποθήκη, η οποία σύμφωνα με τη συμφωνία είχε δεσμευτεί, έναντι των κινδύνων απώλειας ή ζημίας·
προσωπική, η οποία είναι ασφάλιση ζωής και αναπηρίας του πελάτη (οφειλέτη ή συνοφειλέτη)·
Ο τίτλος είναι ασφάλιση έναντι απώλειας τίτλου στην εξασφάλιση ως αποτέλεσμα τερματισμού της κυριότητας.

Ως πρόσθετη επιλογή, οι ασφαλιστές προσφέρουν να ασφαλίσουν την αστική ευθύνη του ιδιοκτήτη των εγκαταστάσεων έναντι:

από τρίτους κατά τη λειτουργία του ακινήτου (για παράδειγμα, από περιπτώσεις πλημμύρας διαμερίσματος γείτονα).
από τον πιστωτή για μη εκπλήρωση αποδεκτών οικονομικών υποχρεώσεων (εάν υπάρχει καθυστέρηση, εάν είναι αδύνατη η πραγματοποίηση πληρωμών στο μέλλον).

Χαρακτηριστικά αυτού του είδους ασφάλισης

Η ασφάλιση κινδύνου στεγαστικών δανείων διαφέρει στο ότι ο δικαιούχος βάσει της σύμβασης είναι ο δανειστής (τράπεζα). Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, ο ασφαλιστής θα καταβάλει ασφαλιστική πληρωμή υπέρ του. Το μέγεθός του δεν μπορεί να υπερβαίνει τόσο το ποσό της ανεξόφλητης οφειλής όσο και το ποσό της ζημίας που προκλήθηκε.

Υπάρχει καθεστώς εφάπαξ πληρωμής του ασφαλισμένου ποσού - άμεσα - με τη σύναψη συμφωνίας για όλη τη διάρκεια του δανείου. Ένα πιο διαδεδομένο σύστημα είναι η ετήσια καταβολή του ποσού ασφάλισης.

Χρειάζεται να ασφαλίζω το διαμέρισμά μου κάθε χρόνο εάν έχω υποθήκη; Ναί. Αυτό καθορίζεται στη σύμβαση δανείου.

Νομιμότητα απαιτήσεων για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβολαίων

Ασφάλιση ακινήτων για στεγαστικό δάνειο: υποχρεωτική ή όχι – οι συζητήσεις γίνονται εδώ και καιρό, αλλά υπάρχει νόμος και υπάρχει δικαστική πρακτική.

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 102-FZ «Περί υποθηκών», οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων υποχρεούνται να ασφαλίσουν την εξασφάλιση. Το έγγραφο δεν αναφέρει τίποτα για άλλα είδη ασφάλισης.

Προσωπική ασφάλιση για στεγαστικά δάνεια Άρθ. Το 935 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζεται ως εθελοντικό. Ωστόσο, οι τράπεζες συνιστούν ανεπιφύλακτα στους πελάτες τους να συνάψουν τέτοια ασφάλιση. Είναι προαιρετικό, αλλά η απουσία του θα έχει ως αποτέλεσμα αύξηση του επιτοκίου του δανείου κατά τουλάχιστον 1%.

Ανάλογη κατάσταση έχει διαμορφωθεί και όσον αφορά την ασφάλιση τίτλων. Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί, αλλά το δάνειο, καθώς είναι πιο επικίνδυνο από την πλευρά του δανειστή, θα του προσφερθεί με άλλους, λιγότερο ευνοϊκούς όρους από εκείνους τους δανειολήπτες που συμφώνησαν να εκπληρώσουν τις απαιτήσεις της τράπεζας.

Η δικαστική πρακτική σε σχέση με τέτοιες διαφορές δείχνει ότι στις περισσότερες περιπτώσεις η απαίτηση σύναψης σύμβασης ασφάλισης ζωής και υγείας αναγνωρίζεται ως κατάχρηση της ελευθερίας των συμβάσεων, δεδομένου ότι αρνήθηκαν να εκδώσουν δάνειο χωρίς ασφάλιση.

Σύμφωνα με τις Οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 20 Νοεμβρίου 2015 No. 3854-U, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί το ασφαλιστικό προϊόν που του επιβλήθηκε εντός 5 ημερών από τη στιγμή της υπογραφής των σχετικών εγγράφων. Το ποσό που καταβλήθηκε από αυτόν πρέπει να επιστραφεί ολόκληρο.

Ωστόσο, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας εξήγησε ότι εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί αυτήν την υπηρεσία, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να αλλάξει τους όρους της τυπικής συμφωνίας και να αυξήσει το επιτόκιο.

Αυτή η ρήτρα περιλαμβάνεται ήδη στις περισσότερες συμβάσεις στεγαστικών δανείων. Οι δανειστές χρησιμοποιούν επίσης ευρέως το δικαίωμά τους να καταγγείλουν τη σύμβαση στεγαστικού δανείου μονομερώς λόγω της αδυναμίας του πελάτη να συμμορφωθεί με τους όρους της. Η πρόβλεψη αυτή αναφέρεται και στα έγγραφα του δανείου. Η τράπεζα στέλνει ειδοποίηση στον πελάτη ζητώντας του είτε να συνάψει ασφάλιση είτε θα καταγγείλει τη σύμβαση. Το τελευταίο σημαίνει ότι ο δανειολήπτης υποχρεούται να αποπληρώσει ολόκληρο το ποσό του δανείου διαφορετικά θα αντιμετωπίσει δικαστικές διαδικασίες.

Οι προσφυγές των πολιτών (συνήθως κατά τη διάρκεια δικαστικών διαδικασιών) για το γεγονός ότι η απαίτηση ασφάλισης παραβιάζει τα δικαιώματά τους δεν γίνονται δεκτές: η συμφωνία συνήφθη υπό ορισμένες συνθήκες, για τις οποίες ο πελάτης είχε προειδοποιηθεί εκ των προτέρων.

Η υπογραφή των εγγράφων σημαίνει συμφωνία με την εκπλήρωση των απαιτήσεων που καθορίζονται από αυτά.

Τυπικές ασφαλιστικές περιπτώσεις

Η ασφάλιση μιας ακίνητης περιουσίας συνήθως προϋποθέτει ως ασφαλισμένο γεγονός:

πυρκαγιά, συμπεριλαμβανομένης μιας που εκδηλώθηκε έξω από την ασφαλισμένη περιουσία·
έκρηξη οικιακού αερίου?
καταστροφή;
πλημμύρες που προκλήθηκαν ως αποτέλεσμα ατυχήματος στο σύστημα ύδρευσης, αποχέτευσης ή θέρμανσης, ακόμη και αν το νερό προήλθε από γειτονικές εγκαταστάσεις.
παράνομες ενέργειες τρίτων (χουλιγκανισμός, ληστεία, βανδαλισμός).
πτώση αεροσκάφους (τμημάτων τους) σε ακίνητη περιουσία·
εντοπισμός δομικών ελαττωμάτων στην κατασκευή, τα οποία ήταν άγνωστα στον αντισυμβαλλόμενο κατά το χρόνο σύναψης της σύμβασης.

Πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι το ελάχιστο πακέτο που προσφέρουν οι ασφαλιστές προβλέπει πληρωμές μόνο όταν η ασφαλισμένη περιουσία έχει υποστεί σημαντική ζημία.

Για παράδειγμα, εάν η ταπετσαρία των γειτόνων σας έχει καταστραφεί ως αποτέλεσμα μιας πλημμύρας, δεν θα υπάρξει πληρωμή, αλλά αν κάποιος σπάσει ένα παράθυρο, μπορείτε να υπολογίζετε σε αποζημίωση για το κόστος του. Ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου θα καταβληθεί μόνο όταν το αντικείμενο καταστραφεί ολοσχερώς. Στην περίπτωση μιας ιδιωτικής κατοικίας, εάν το θεμέλιο παραμείνει, τότε μόνο μέρος του χρέους θα αποπληρωθεί, επειδή, από την άποψη του ασφαλιστή, το υπόλοιπο κτίριο μπορεί ακόμα να χρησιμοποιηθεί για την ανέγερση νέων κατοικιών.

Για να λάβετε περισσότερες εγγυήσεις και περισσότερες αποζημιώσεις, θα πρέπει να συνάψετε μεγαλύτερη εκτεταμένη ασφάλιση, αλλά θα κοστίσει περισσότερο.

Ο επόμενος τύπος ασφάλισης στεγαστικών δανείων είναι η ασφάλεια ζωής και υγείας του δανειολήπτη. Τα ασφαλιστικά συμβάντα στο πλαίσιο μιας τέτοιας σύμβασης είναι:

θάνατος του ασφαλισμένου λόγω ατυχήματος ή ασθένειας που συνέβη κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης·
απώλεια της ικανότητας για εργασία ως αποτέλεσμα ασθένειας ή ατυχήματος με την ανάθεση 1 ή 2 ομάδων αναπηρίας.

Τι είναι η ασφάλιση τίτλου για μια υποθήκη είναι ευκολότερο να γίνει κατανοητό από τη λίστα των ασφαλισμένων συμβάντων σύμφωνα με τις ακόλουθες συμβάσεις:

αναγνώριση της πώλησης και της αγοράς ως άκυρης (βάσει της ρήτρας 2 του Κεφαλαίου 9 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας)·
απαίτηση από τον αγοραστή κατοικίας (εν όλω ή εν μέρει) από πρόσωπα που διατηρούν την κυριότητα του ακινήτου.

Αυτός ο τύπος ασφάλισης έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τα δικαιώματα ενός καλόπιστου αγοραστή. Η επιβεβαίωση της επέλευσης ενός ασφαλισμένου συμβάντος θα είναι δικαστική απόφαση. Οι πληρωμές στο πλαίσιο τέτοιων συμφωνιών θα πρέπει να αντισταθμίζουν το οικονομικό κόστος του δανειολήπτη και να εγγυώνται την αποπληρωμή του δανείου από τον δανειστή.

Σε τέτοιες περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να παρέχει πλήρη νομική υποστήριξη, συμπεριλαμβανομένης της εκπροσώπησης των συμφερόντων του πελάτη στο δικαστήριο.

Το πρόβλημα της λήψης ασφαλιστικών πληρωμών

Ο ασφαλιστής έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να καταβάλει ασφαλιστική αποζημίωση σε ορισμένες περιπτώσεις. Όλα αυτά καθορίζονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Η προσωπική ασφάλιση για στεγαστικό δάνειο περιλαμβάνει, ως ασφαλισμένο γεγονός, την ταύτιση του δανειολήπτη με τη 2η ή 1η ομάδα αναπηρίας ή τον θάνατό του. Στην περίπτωση αυτή, η πληρωμή πραγματοποιείται εξ ολοκλήρου ως εφάπαξ πληρωμή. Στην πρώτη περίπτωση το ακίνητο παραμένει ιδιοκτησία του δανειολήπτη, στη δεύτερη θα περιλαμβάνεται στην κληρονομική περιουσία και οι κληρονόμοι θα το λάβουν χωρίς κανένα βάρος (χωρίς εξασφαλίσεις ή υποχρέωση αποπληρωμής της δανειακής οφειλής). Αλλά για παράδειγμα, η αποζημίωση βάσει συμβολαίου ασφάλισης ζωής θα απορριφθεί εάν ο θάνατος επήλθε ως αποτέλεσμα αυτοκτονίας ή τροχαίου ατυχήματος στο οποίο φταίει ο αντισυμβαλλόμενος. Δεν θα καταβάλουν αποζημίωση σε περιπτώσεις όπου ο πελάτης γνώριζε αρχικά για προβλήματα υγείας, επιβεβαίωση των οποίων ο ασφαλιστής θα βρει στα ιατρικά του αρχεία, αλλά δεν ενημέρωσε για αυτό κατά τη σύναψη της σύμβασης.

Προβλήματα αποζημίωσης θα υπάρξουν και σε άτομα που υπέφεραν από επαγγελματικούς κινδύνους, καθώς και σε όσους στο αίμα τους κατά τη στιγμή της ασφαλιστικής εκδήλωσης βρέθηκαν αλκοόλ ή ναρκωτικά που δεν συνταγογραφήθηκαν από γιατρό. Σύμφωνα με το νόμο, ο ασφαλιστής σε μια τέτοια κατάσταση δεν είναι υποχρεωμένος να αποπληρώσει το χρέος.

Εάν είχε συναφθεί ασφάλιση ζωής και υγείας σε σχέση με τους δύο συζύγους-συνοφειλέτες, τότε σε περίπτωση θανάτου του ενός από αυτούς, η οφειλή προς την τράπεζα θα εξοφληθεί μόνο κατά το ήμισυ, δηλ. κατά 50% του υπολοίπου του δανείου. Εάν η ασφάλιση έγινε λαμβάνοντας υπόψη ορισμένες αναλογίες, τότε η πληρωμή θα γίνει λαμβάνοντας υπόψη τον τρόπο που αναγραφόταν στο συμβόλαιο. Για παράδειγμα, σε περίπτωση θανάτου του ενός εκ των συζύγων, η αποζημίωση μπορεί να είναι 70% του υπολοίπου, ενώ σε περίπτωση θανάτου του άλλου - 30%.

Σε περιπτώσεις όπου δεν υπάρχει σταθερή βεβαιότητα ότι η άρνηση της ασφαλιστικής εταιρείας είναι σωστή, αξίζει να επικοινωνήσετε με έναν δικηγόρο που ειδικεύεται σε αυτόν τον τομέα.

Ήδη στην πρώτη διαβούλευση, έχοντας μελετήσει όλη την τεκμηρίωση, ο ειδικός θα είναι σε θέση να επιβεβαιώσει ή να αντικρούσει τη νομιμότητα των ενεργειών του ασφαλιστή και να προτείνει τη σκοπιμότητα προστασίας των συμφερόντων του στο δικαστήριο.

Πώς να κάνετε οικονομία στην ασφάλιση στεγαστικών δανείων

Το ασφαλιστικό πρόγραμμα που προσφέρουν οι υπάλληλοι του δανειστή είναι κατά κανόνα ένα προϊόν ασύμφορο για τους δανειολήπτες. Οι περισσότερες τράπεζες ενεργούν ως διαμεσολαβητές μεταξύ του πραγματικού αντισυμβαλλομένου, του οργανισμού με τον οποίο συνάπτεται πράγματι η σύμβαση και ο οποίος στη συνέχεια θα πραγματοποιήσει πληρωμές ασφάλισης, εάν χρειαστεί, και του πελάτη. Αντίστοιχα, ο δανειστής λαμβάνει πιθανότατα έκπτωση από τον «προμηθευτή» και ταυτόχρονα κάνει μια αποζημίωση για να καλύψει τα δικά του έξοδα.

Ως αποτέλεσμα, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που συνάπτεται σε τραπεζικό γραφείο μπορεί να αποδειχθεί ακριβότερο κατά 10-20% από μια συμφωνία που συνάπτεται με τους ίδιους όρους είτε με τον ίδιο τον ασφαλιστή είτε με τον άλλο επίσημο συνεργάτη του.

Εάν αποφασίσετε να αγοράσετε ασφάλιση απευθείας από τον ασφαλιστή, επικοινωνήστε με τον δανειστή για μια λίστα με τις διαπιστευμένες εταιρείες. Παρά το γεγονός ότι τυχόν περιορισμοί κατά την επιλογή ασφαλιστικής εταιρείας είναι απαράδεκτοι από το νόμο, μπορούν να θεσπιστούν παρά τους αυτούς. Ως εκ τούτου, είναι πιο συνετό να ελέγξετε με την τράπεζα για μια λίστα με διαπιστευμένους ασφαλιστές.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι το ασφαλιζόμενο ποσό υπολογίζεται με βάση το υπόλοιπο του δανείου πλέον τόκους που θα προκύψουν κατά το επόμενο έτος, είναι δυνατή η εξοικονόμηση πόρων λόγω πρόωρης αποπληρωμής του δανείου.

Όσο πιο γρήγορα αποπληρωθεί το στεγαστικό χρέος, τόσο λιγότερους τόκους θα πληρώσει ο δανειολήπτης, τόσο μικρότερο θα είναι το ασφαλιστικό ποσό.

Θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη την ημερομηνία αποπληρωμής του δανείου. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να καθορίσετε την προθεσμία για την πλήρη αποπληρωμή του δανείου μέχρι τη λήξη του επόμενου ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Εάν αυτό δεν λειτουργήσει, τότε μπορείτε, λαμβάνοντας αντίστοιχη βεβαίωση από τον πιστωτή σχετικά με την απουσία χρέους, να επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστή με αίτημα επιστροφής μέρους του ασφαλισμένου ποσού σύμφωνα με τον πραγματικό χρόνο ύπαρξης της υποχρέωσης δανείου ( χρέος προς την τράπεζα).

Πώς να ασφαλιστείτε σωστά με υποθήκη για να μην πληρώσετε υπερβολικά. Κατά τον καθορισμό του ασφαλιστικού ποσού, οι ασφαλιστές λαμβάνουν υπόψη:

την ηλικία του πελάτη. Η πολιτική θα είναι φθηνότερη για άτομα ηλικίας 25-35 ετών.
η τιμή του ακινήτου - όσο πιο ακριβό είναι, τόσο περισσότερα πρέπει να πληρώσει ο ασφαλιστής.
με προσωπική ασφάλιση, ενδέχεται να τους ζητηθεί να υποβληθούν σε ιατρική εξέταση, βάσει των αποτελεσμάτων της οποίας θα καθοριστεί το κόστος του συμβολαίου. Όσο λιγότερα προβλήματα υγείας έχει ένας άνθρωπος, τόσο λιγότερες κακές συνήθειες έχει, τόσο μεγαλύτερη είναι η έκπτωση που θα του δοθεί.
Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό του δανείου, τόσο μεγαλύτερο θα εκχωρηθεί το ποσό ασφάλισης για πληρωμή.

Περίληψη

Ασφάλιση στεγαστικών δανείων: απαιτείται ή όχι; Απαιτείται ασφαλιστήριο συμβόλαιο για ενέχυρο ακίνητο. Τα υπόλοιπα - τυπικά όχι· στην πραγματικότητα, η τράπεζα έμμεσα (μέσω της επιδείνωσης των όρων δανεισμού ή ακόμα και της άρνησης σύναψης σύμβασης στεγαστικού δανείου) αναγκάζει τους πελάτες να συμφωνήσουν με αυτήν την απαίτηση.

Από οικονομική άποψη, μερικές φορές είναι λίγο πιο κερδοφόρο να συμφωνήσετε σε αύξηση του επιτοκίου δανείου, αλλά να αρνηθείτε πρόσθετη ασφάλιση.

Οι τόκοι συσσωρεύονται τακτικά στο υπόλοιπο του χρέους, οι οποίοι μειώνονται καθώς λαμβάνονται πληρωμές για την αποπληρωμή του δανείου, δηλ. μηνιαία ή και πιο συχνά. Κατά τον καθορισμό του ποσού της ασφάλισης λαμβάνεται υπόψη το ποσό που καθορίστηκε στην αρχή του έτους.

Μια λογική λύση σε αυτό το ζήτημα είναι να συμμορφωθείτε με το αίτημα του δανειστή, αλλά να συνάψετε σύμβαση ασφάλισης στεγαστικών δανείων απευθείας με την ασφαλιστική εταιρεία.

Το όφελος του δανειολήπτη με ασφάλιση στεγαστικού δανείου είναι ότι εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, αν και η τράπεζα θα λάβει την πληρωμή, ο πολίτης θα απαλλάσσεται (μερικώς ή πλήρως) από την υποχρέωση καταβολής του στεγαστικού δανείου.

Σε δύσκολους καιρούς, που χαρακτηρίζονται στην ασφάλιση ως ασφαλισμένα γεγονότα (απώλεια περιουσίας, αναπηρία κ.λπ.), αυτό μπορεί να είναι πολύ χρήσιμο.

Λαμβάνοντας υπόψη τα παραπάνω, μπορούμε να πούμε ότι η υποθήκη είναι ένα επικίνδυνο έργο για τον δανειολήπτη και τον ασφαλιστή. Η τράπεζα, αν έχει πλήρες πακέτο ασφάλισης και εξασφαλίσεων, κινδυνεύει λιγότερο.

Ο οργανισμός έχει ασφαλίσει την περιουσία του για περίοδο ενός έτους, η οποία λειτουργεί ως εγγύηση για ένα δάνειο που έχει εκδοθεί στον οργανισμό. Το ακίνητο ανήκει στον ιδρυτή. Έχει ο οργανισμός το δικαίωμα να συμπεριλάβει αυτή τη δαπάνη φόρου εισοδήματος ομοιόμορφα καθ' όλη τη διάρκεια του έτους, δηλ. στη φορολογική λογιστική.;

Τα έξοδα του δανειολήπτη για την ασφάλιση υποθηκευμένου ακινήτου που ανήκει σε τρίτους ενδέχεται να αποτελέσουν αντικείμενο διαφοράς με την εφορία.

Εάν η σύμβαση παροχής ασφάλειας ή η σύμβαση δανείου αναφέρει ότι οι ασφαλιστικές ευθύνες ανατίθενται στον ενυπόθηκο δανειστή, τα δικαστήρια συνήθως αρνούνται να αναγνωρίσουν τα έξοδα ασφάλισης του δανειολήπτη.

Έτσι, μόνο εάν η σύμβαση δανείου προβλέπει την υποχρέωση του δανειολήπτη να ασφαλίσει την ασφάλεια και ο οργανισμός είναι έτοιμος να υπερασπιστεί τα δικαιώματά του στο δικαστήριο, τέτοια έξοδα μπορούν να αναγνωριστούν στη φορολογική λογιστική.

Εάν ένας οργανισμός χρησιμοποιεί τη μέθοδο του δεδουλευμένου, τότε γενικά, τα έξοδα ασφάλισης περιλαμβάνονται στα έξοδα κατά τον ομοιόμορφο υπολογισμό του φόρου εισοδήματος:

κατά τη διάρκεια της σύμβασης σε αναλογία με τον αριθμό των ημερολογιακών ημερών στην περίοδο αναφοράς - εάν ο οργανισμός καταβάλλει ασφάλιστρα σε εφάπαξ πληρωμή.
κατά την περίοδο για την οποία καταβάλλεται μέρος του ασφαλίστρου (έτος, εξάμηνο, τρίμηνο, μήνας) ανάλογα με τον αριθμό των ημερολογιακών ημερών της περιόδου αναφοράς - εάν ο οργανισμός καταβάλλει τα ασφάλιστρα σε δόσεις.

Εάν ένας οργανισμός χρησιμοποιεί τη μέθοδο μετρητών, τότε, ανεξάρτητα από τη μέθοδο διακανονισμού με τον ασφαλιστή, τα ασφάλιστρα (εισφορές) μειώνουν το φορολογητέο κέρδος κατά τη στιγμή της πληρωμής.

Το σκεπτικό αυτής της θέσης δίνεται παρακάτω στα υλικά του συστήματος Glavbukh

Το άρθρο 1 παρέχεται από την έκδοση VIP υλικών για εμπορικούς οργανισμούς του συστήματος Glavbukh

1.Άρθρο: Πώς να δικαιολογήσετε το κόστος ασφάλισης περιουσίας που δεν κατέχει η εταιρεία

Συχνά, οι οργανισμοί πρέπει να ασφαλίσουν ακίνητα που ανήκουν σε τρίτους, για παράδειγμα, ακίνητα που γίνονται αποδεκτά για προσωρινή αποθήκευση, μισθωμένα ή για μεταφορά ή παρέχονται από τον ιδρυτή ως εγγύηση για ένα τραπεζικό δάνειο. Ο Φορολογικός Κώδικας δεν διευκρινίζει εάν μια εταιρεία έχει το δικαίωμα, κατά τον υπολογισμό του φόρου εισοδήματος, να λαμβάνει υπόψη το κόστος ασφάλισης περιουσίας που δεν είναι ιδιοκτησία της. Ωστόσο, ο φορολογικός κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν περιέχει άμεση απαγόρευση για την αναγνώριση τέτοιων δαπανών.

Αυτό σημαίνει ότι όταν προκύπτουν έξοδα για την ασφάλιση της περιουσίας κάποιου άλλου, οι οργανισμοί πρέπει να καθοδηγούνται από τις γενικές αρχές της αναγνώρισης δαπανών στη φορολογική λογιστική. Δηλαδή, είναι απαραίτητο να αποδειχθεί ότι αυτές οι δαπάνες δικαιολογούνται οικονομικά, υποστηρίζονται από έγγραφα και σχετίζονται με την υλοποίηση δραστηριοτήτων που στοχεύουν στη δημιουργία εισοδήματος (ρήτρα 1 του άρθρου 252 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Ωστόσο, ακόμη και υπό τέτοιες συνθήκες, οι φορολογικές αρχές συχνά αποκλείουν το κόστος ασφάλισης περιουσίας κάποιου άλλου, αλλά τα δικαστήρια δεν συμφωνούν πάντα με αυτό. Ας αναλύσουμε τις πιο συνηθισμένες καταστάσεις.

Ο δανειολήπτης έχει ασφαλίσει το ακίνητο που παρασχέθηκε ως εγγύηση από μητρική ή θυγατρική εταιρεία ή άλλο πρόσωπο

Ο υποθηκοφύλακας ενός δανείου ή άλλης υποχρέωσης μπορεί να είναι είτε ο ίδιος ο οφειλέτης είτε ο δανειολήπτης είτε τρίτος (Ρήτρα 1, άρθρο 335 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Για παράδειγμα, η προσωπική περιουσία των ιδρυτών, των διευθυντών της ή τα περιουσιακά στοιχεία μιας μητρικής ή θυγατρικής εταιρείας μπορεί να χρησιμεύσει ως εγγύηση για ένα δάνειο που χορηγείται σε έναν οργανισμό.

Οι επιθεωρητές εξαιρούν τα έξοδα του δανειολήπτη για την ασφάλιση ενεχυριασμένου ακινήτου που ανήκει σε τρίτους*

Εάν ο δανειστής δεν παραλάβει το ενεχυριασμένο αντικείμενο για αποθήκευση (π.χ. ακίνητα, εξοπλισμός παραγωγής, εμπορεύματα σε κυκλοφορία), τότε συνήθως απαιτεί την ασφάλιση του ενεχυριασμένου περιουσιακού στοιχείου (εδάφιο 1, ρήτρα 1, άρθρο 343 Α.Κ. Η ρωσική ομοσπονδία). Τις περισσότερες φορές, μια τέτοια περιουσία είναι ασφαλισμένη σε βάρος του δανειολήπτη. Άλλωστε τον ενδιαφέρει πρωτίστως να πάρει δάνειο. Αν και άλλες επιλογές είναι δυνατές.

Η δικαστική πρακτική δείχνει ότι οι τοπικές φορολογικές αρχές αποκλείουν τα έξοδα του δανειολήπτη για την ασφάλιση υποθηκευμένων ακινήτων που δεν του ανήκουν. Ωστόσο, τα περισσότερα δικαστήρια επιτρέπουν στους δανειολήπτες να αναγνωρίσουν αυτές τις δαπάνες στους φόρους τους. Αλλά μόνο υπό την προϋπόθεση ότι η σύμβαση παροχής ασφάλειας ή η σύμβαση δανείου περιέχει έναν όρο ότι η υποχρέωση ασφάλισης της ασφάλειας εκχωρείται στον δανειολήπτη* (ψηφίσματα της Ομοσπονδιακής Αντιμονοπωλιακής Υπηρεσίας των Ουραλίων με ημερομηνία 23 Ιουλίου 2009 Αρ. Ф09-5120/09- С2 και ημερομηνία 6 Μαΐου 2009 Αρ. Ф09-2737 /09-С3, Βορειοδυτική περιοχή με ημερομηνία 25 Ιουλίου 2005 Αρ. A52-7567/2004/2).

Το ακίνητο που έχει ενεχυριαστεί απαιτείται να είναι ασφαλισμένο από τον ενεχυραστή, αλλά στην πραγματικότητα είναι ασφαλισμένο από τον δανειολήπτη.Εάν η σύμβαση παροχής ασφάλειας ή η σύμβαση δανείου αναφέρει ότι οι ασφαλιστικές ευθύνες ανατίθενται στον ενυπόθηκο δανειστή, τα δικαστήρια συνήθως αρνούνται τον δανειολήπτη να αναγνωρίσει τα έξοδα ασφάλισης * (ψηφίσματα της Ομοσπονδιακής Αντιμονοπωλιακής Υπηρεσίας του Povolzhsky με ημερομηνία 02.08.11 No. A12-17486/2010 και ημερομηνία 17.05.07 Αρ. Α12- 16837/06-С36, Βορειοδυτική συνοικία με ημερομηνία 13/11/06 Αρ. Α66-2735/2006).

Οι διαιτητές προέρχονται από το γεγονός ότι στην περίπτωση αυτή οι δαπάνες του δανειολήπτη για ασφάλιση του ενεχυρασμένου ακινήτου δεν μπορούν να θεωρηθούν οικονομικά δικαιολογημένες. Άλλωστε τις εκτέλεσε για να εκπληρώσει μια συμφωνία ενεχύρου, στην οποία δεν ήταν καν συμβαλλόμενος.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δηλώνει τον ιδιοκτήτη αυτού του ακινήτου ως ασφαλισμένο και ο δανειολήπτης πλήρωσε την ασφάλιση για αυτό. Αυτή η επιλογή σύνταξης συμφωνίας εγείρει επίσης καταγγελίες τόσο από τις φορολογικές αρχές όσο και από τα δικαστήρια. Για παράδειγμα, ο δανειολήπτης αναγνώρισε έξοδα βάσει ενός τέτοιου ασφαλιστηρίου συμβολαίου και οι επιθεωρητές τα απέκλεισαν κατά τη διάρκεια μιας επιτόπιας επιθεώρησης. Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα δικαστήρια συμφωνούν με τις φορολογικές αρχές και αρνούνται να επιτρέψουν στον δανειολήπτη να λάβει υπόψη τα αμφισβητούμενα έξοδα, δεδομένου ότι το μέρος της ασφαλιστικής σύμβασης είναι ο υποθηκοφύλακας, όχι ο δανειολήπτης* (ψηφίσματα της Ομοσπονδιακής Αντιμονοπωλιακής Υπηρεσίας του Βορρά Περιφέρεια Καυκάσου με ημερομηνία 23/08/11 αριθμ. Α32-29438/2010 και ημερ. 06/12/10 αριθμ. Α32-28733/2009-1/380).

Ο Ο.Ζ. Belyaeva,

Βοηθός 2ης τάξης της κρατικής δημόσιας υπηρεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Έλενα Βάιτμαν,

ειδικός του περιοδικού Russian Tax Courier

Η ασφάλιση περιουσίας αναφέρεται στην ασφάλιση περιουσίας μαζί με την ασφάλιση αστικής ευθύνης και επιχειρηματικών κινδύνων ().

Αυτή η ασφάλιση είναι υποχρεωτική εάν οι προϋποθέσεις και η διαδικασία εφαρμογής της καθορίζονται από ομοσπονδιακούς νόμους για συγκεκριμένους τύπους υποχρεωτικής ασφάλισης. Ωστόσο, δεν υπάρχουν ακόμη νόμοι για την υποχρεωτική ασφάλιση περιουσίας.

Η φορολογική λογιστική για το κόστος ασφάλισης (τόσο προαιρετική όσο και υποχρεωτική) εξαρτάται από τη συχνότητα πληρωμής του ασφαλίστρου και από τη μέθοδο αναγνώρισης των εσόδων και εξόδων που χρησιμοποιεί ο οργανισμός*.

Εάν ένας οργανισμός χρησιμοποιεί τη μέθοδο του δεδουλευμένου, τότε γενικά, συμπεριλάβετε το κόστος ασφάλισης στα έξοδα κατά τον ομοιόμορφο υπολογισμό του φόρου εισοδήματος*:

Κατά τη διάρκεια της σύμβασης, ανάλογα με τον αριθμό των ημερολογιακών ημερών στην περίοδο αναφοράς - εάν ο οργανισμός καταβάλλει ασφάλιστρα σε εφάπαξ πληρωμή.

Κατά την περίοδο για την οποία καταβάλλεται μέρος του ασφαλίστρου (έτος, εξάμηνο, τρίμηνο, μήνας) ανάλογα με τον αριθμό των ημερολογιακών ημερών της περιόδου αναφοράς - εάν ο οργανισμός καταβάλλει τα ασφάλιστρα σε δόσεις.

Κάντε αυτό εάν η συμφωνία έχει συναφθεί για περίοδο που υπερβαίνει τη μία περίοδο αναφοράς για φόρο εισοδήματος (δηλαδή ένα μήνα ή τρίμηνο).

Εάν η διάρκεια της σύμβασης δεν υπερβαίνει τη μία περίοδο αναφοράς φόρου εισοδήματος, τότε συμπεριλάβετε τα έξοδα ασφάλισης ως έξοδα κατά τον υπολογισμό του φόρου εισοδήματος κατά τη στιγμή της πληρωμής.

Αυτή η διαδικασία προβλέπεται στην παράγραφο 6 του άρθρου 272 του φορολογικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Εάν ένας οργανισμός αναγνωρίζει το κόστος ασφάλισης διαφορετικά στη λογιστική και τη φορολογική λογιστική, θα προκύψουν προσωρινές διαφορές στη λογιστική (ρήτρα 10 του PBU 18/02).

Oleg Horoshiy

Κρατικός Σύμβουλος της Φορολογικής Υπηρεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, 2ος βαθμός

Με εκτιμιση,

Svetlana Voloshina, ειδικός του συστήματος Glavbukh.

Η απάντηση εγκρίθηκε από τον Sergey Granatkin,

κορυφαίος ειδικός του συστήματος Glavbukh.

ρωτάει ο Μαρκ

Γειά σου! Είναι αλήθεια ότι όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο στη Sberbank, η ασφάλεια πρέπει να είναι ασφαλισμένη; Πόσο θα μπορούσε να κοστίσει αυτό;

Καλησπέρα Μάρκο! Ναι, η Sberbank απαιτεί υποχρεωτική ασφάλιση της ασφάλειας. Εάν ο δανειολήπτης επιτρέπει την προσωπική ασφάλιση, μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο κατά 1%.

Γιατί χρειάζεστε ασφαλιστική ασφάλεια;

Ακολουθώντας τις απαιτήσεις της ρωσικής νομοθεσίας, η Sberbank δεν κάνει εξαιρέσεις για κανέναν. Η διευκόλυνση στεγαστικού δανείου πρέπει να είναι ασφαλισμένη. Άλλα είδη ασφάλισης (ζωής, υγείας, θανάτου) είναι στη διακριτική ευχέρεια του δανειολήπτη.

Ο πελάτης υποχρεούται να συνάψει ένα συμβόλαιο που περιέχει συνδυασμένη ασφάλιση στεγαστικών δανείων.

Κατά την παροχή ασφαλειών για ενυπόθηκο δάνειο, η Sberbank απαιτεί η ασφάλεια να είναι ασφαλισμένη έναντι απώλειας, ζημίας και καταστροφής υπέρ της Sberbank και η περίοδος ισχύος της σύμβασης επεκτείνεται μέχρι την περίοδο ισχύος της δανειακής σύμβασης.

Οι ασφαλιστικές πληρωμές πέφτουν στους ώμους του δανειολήπτη. Αυτή η απαίτηση κατοχυρώνεται στην ισχύουσα ρωσική νομοθεσία (άρθρο 31 του ομοσπονδιακού νόμου «Περί υποθηκών (υποθήκη στέγης).

Η ασφάλιση πρέπει να καλύπτει το ποσό της εξασφαλισμένης υποχρέωσης. Εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, ο δανειστής θα αποζημιώσει για τις ζημίες χάρη στην ασφάλεια που εκδόθηκε από τον δανειολήπτη.

Κατά συνέπεια, το πιστωτικό ίδρυμα ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο ζημιών. Εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί να ασφαλίσει την εξασφάλιση, η Sberbank απλώς θα αρνηθεί τη χορήγηση στεγαστικού δανείου.

Ωστόσο, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί έναν πελάτη εάν δεν συμφωνεί με άλλη ασφάλιση. Για να παρακινήσει τον δανειολήπτη, η τράπεζα δηλώνει ότι σε περίπτωση άρνησης θα αυξήσει το επιτόκιο κατά 1%. Γιατί η Sberbank καταφεύγει στην υποχρεωτική-προαιρετική ασφάλιση;

Τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται εδώ και δεκαετίες και το μέγεθός τους μπορεί να φτάσει τα εκατομμύρια ρούβλια. Κανείς δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι τίποτα δεν θα συμβεί στον δανειολήπτη κατά τη διάρκεια αυτής της μακράς περιόδου.

Μπορεί να γίνει ανίκανος να εργαστεί, κάτι που θα επηρεάσει το εισόδημά του. Ως εκ τούτου, η τράπεζα προσπαθεί να ελαχιστοποιήσει τους πιθανούς κινδύνους. Σημειώστε ότι αυτό θα είναι πρόσθετη ασφάλεια για την οικογένεια του δανειολήπτη.

Προϋποθέσεις ασφάλισης

Ο δανειολήπτης μπορεί να συνάψει ασφάλιση οπουδήποτε, αλλά η Sberbank απαιτεί από την ασφαλιστική εταιρεία να πληροί τις απαιτήσεις της. Ως εκ τούτου, ο οργανισμός επέλεξε αρκετές εταιρείες που προέβλεπαν τους αναφερόμενους κινδύνους ως ασφαλισμένα γεγονότα.

Ωστόσο, η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να επιβάλει τους ασφαλιστικούς οργανισμούς «της». Πρόκειται για άμεση παραβίαση του νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Περί Προστασίας του Ανταγωνισμού».

Ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει μια εναλλακτική εταιρεία που πληροί τις απαιτήσεις της Sberbank. Αλλά οι κίνδυνοι απόρριψης θα αυξηθούν αμέσως, ειδικά επειδή οι ρωσικές τράπεζες έχουν το δικαίωμα να αρνηθούν ένα δάνειο χωρίς να εξηγήσουν στον δανειολήπτη τους λόγους για την αρνητική απόφαση για το θέμα.

Κόστος ασφάλισης

Εάν ο δανειολήπτης συμφωνήσει να πραγματοποιήσει ασφάλιση με εταιρεία που είναι εταίρος της Sberbank, το ποσό της ασφάλισης θα είναι 0,15% του ποσού της υποχρέωσης στεγαστικού δανείου. Το ποσό του ασφαλισμένου ποσού λαμβάνεται σύμφωνα με το συμβόλαιο. Αυτό είναι το 100-115% του ποσού του δανείου.

Η τράπεζα επωφελείται άνω του 100% για την πλήρη κάλυψη των ζημιών της, ακόμη και με εκπρόθεσμες ποινές. Αλλά ο δανειολήπτης μπορεί να χάσει την προκαταβολή. Ως εκ τούτου, συνιστάται η ασφάλιση του ακινήτου για το 100% της αγοραίας αξίας του.

Καλως ΗΡΘΑΤΕ! Σήμερα θα εξετάσουμε την ασφάλιση κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη Sberbank. Οι τράπεζες τις αναγκάζουν να ασφαλίσουν ακίνητα που αγοράζονται με πίστωση και όταν υποβάλλουν αίτηση για υποθήκη, οι δανειολήπτες συμφωνούν σε πρόσθετο κόστος για την αγορά ασφαλιστηρίων συμβολαίων ακινήτων. Τι άλλα είδη ασφάλισης θα απαιτήσει ο δανειστής; Θα συζητήσουμε τους όρους ασφάλισης στεγαστικών δανείων στη Sberbank αργότερα σε αυτήν την ανάρτηση.

Κατά τη λήψη στεγαστικών δανείων, οι τράπεζες προσφέρουν τρεις τύπους ασφάλισης:

ακίνητα;
ζωή και υγεία του δανειολήπτη·
τίτλος.

Ποια από αυτά είναι υποχρεωτικά για τη Sberbank και ποια μπορούν να απορριφθούν; Ας εξετάσουμε τις εγγυήσεις κάθε συμβολαίου, το κόστος τους και τους όρους των ασφαλιστών.

Ασφάλιση εμπράγματης περιουσίας

Η ασφάλιση του αγορασθέντος ακινήτου εκδίδεται για την περίοδο του στεγαστικού δανείου. Οι προϋποθέσεις προβλέπουν αποζημίωση για υλικές ζημιές σε περίπτωση πυρκαγιάς, πλημμύρας, καταστροφής σπιτιού κ.λπ.

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων στη Sberbank είναι υποχρεωτική· εγγυάται στον δανειστή την καλή κατάσταση της εξασφάλισης μέχρι την πλήρη εξόφληση του χρέους. Το ακίνητο είναι ασφαλισμένο υπέρ της τράπεζας· σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, δικαιούχος θα είναι η Sberbank.

Για τον δανειολήπτη, η υποχρεωτική ασφάλιση συνεπάγεται πρόσθετο κόστος: κάθε χρόνο πρέπει να ανανεώνετε τη σύμβαση και να κάνετε υποχρεωτικές πληρωμές. Ένα θετικό σημείο είναι η εγγύηση του ασφαλιστή για αποζημίωση απρόβλεπτων δαπανών. Με άλλα λόγια, η ασφάλιση ασφάλειας για ένα στεγαστικό δάνειο Sberbank εξαλείφει όλους τους πιθανούς κινδύνους ζημιάς και απώλειας περιουσίας. Πολλοί άνθρωποι αντιλαμβάνονται την τιμή του συμβολαίου ως το τίμημα της ηρεμίας τους: σε περίπτωση ανωτέρας βίας, δεν θα χρειαστεί να αναζητήσετε χρήματα για την επισκευή των χώρων, όλα τα έξοδα θα πληρωθούν από την ασφαλιστική εταιρεία.

Πόσο κοστίζει μια τέτοια εγγύηση και είναι δυνατόν να μειωθεί το κόστος της ασφάλισης υποθηκών Sberbank; Η τιμή του συμβολαίου εξαρτάται από μια σειρά από χαρακτηριστικά του ακινήτου. Αξιολογείται η τεχνική κατάσταση, το έτος κατασκευής, ο αριθμός των ορόφων και τα βασικά δομικά στοιχεία της κατοικίας. Ως εκ τούτου, οι τιμές για την ασφάλιση ενός διαμερίσματος σε νέο κτίριο και στη δευτερογενή αγορά ενδέχεται να διαφέρουν.

Το 2019 προσφέρονται τιμολόγια από 0,12% έως 0,25%. Φέτος, οι συνθήκες δεν έχουν αλλάξει και είναι εύκολο να υπολογιστεί ότι με υποθήκη ύψους 3 εκατομμυρίων ρούβλια, το κόστος της πολιτικής μπορεί να κυμαίνεται από 360 έως 750 χιλιάδες ρούβλια για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου. Καθώς διακανονίζετε με την τράπεζα και μειώνεται το ποσό της κύριας οφειλής, θα μειωθεί και το ετήσιο κόστος της ασφάλισης.

Οι ασφαλιστές προσφέρουν δύο μοντέλα ασφάλισης στεγαστικών δανείων: με βάση την αξία του ακινήτου που αγοράζεται ή με βάση το ποσό της εναπομένουσας οφειλής προς την τράπεζα.

Κατά κανόνα, οι διευθυντές τραπεζών συνιστούν την ασφάλιση του στεγαστικού σας δανείου μέσω της συνεργαζόμενης εταιρείας Sberbank-Insurance. Αυτό είναι βολικό για τον δανειολήπτη επειδή είναι γρήγορο: η ασφάλιση μπορεί να εκδοθεί διαδικτυακά και ένα αντίγραφο του συμβολαίου θα αποσταλεί αυτόματα στην τράπεζα. Στην ιστοσελίδα μας υπάρχει δείγμα αριθμομηχανής υπηρεσίας.

Εάν συγκρίνετε τις τιμές των ασφαλιστών, τότε κάθε μεγάλη εταιρεία έχει ελκυστικές προσφορές. Παρεμπιπτόντως, η Sberbank δεν θέτει περιορισμούς στην επιλογή και τις προσφορές λίστα με 25 διαπιστευμένες εταιρείες.

Ασφάλιση ζωής και υγείας

Ο δανειολήπτης μπορεί να ασφαλίσει τη ζωή και την υγεία όταν υποβάλλει αίτηση για δάνειο από τη Sberbank κατόπιν δικής του αίτησης· αυτοί δεν είναι υποχρεωτικοί όροι δανείου. Αξίζει όμως να σημειωθεί ότι η τράπεζα ασκεί ενεργά πιέσεις για τα συμφέροντά της μειώνοντας τους τόκους των δανείων εάν έχετε προσωπική ασφάλιση.

Το ενδιαφέρον του δανειστή εξηγείται από πρόσθετες εγγυήσεις: σε περίπτωση ασθένειας ή θανάτου του δανειολήπτη, ο ασφαλιστής θα αποπληρώσει το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου στη Sberbank.

Η πολιτική περιλαμβάνει κινδύνους όπως: θάνατος, αναπηρία, σοβαρή ασθένεια, απώλεια εργασίας σε περίπτωση ασθένειας ή με πρωτοβουλία του εργοδότη. Μπορείτε να επιλέξετε κινδύνους κατά την κρίση σας· λαμβάνοντας υπόψη το σύνολο τους, διαμορφώνεται το πλήρες κόστος της ασφάλισης.

Η τιμή επηρεάζεται από την ηλικία, το φύλο, το επάγγελμα και την κατάσταση της υγείας του δανειολήπτη κατά τη στιγμή της αίτησης για το δάνειο. Οι ασφαλιστές θα ζητούν βεβαιώσεις από ιατρικά ιδρύματα και, σε περίπτωση σοβαρών ασθενειών, θα αυξάνουν τα ποσοστά ασφάλισης. Εξ ου και το εύρος των ποσοστών: ασφάλιση υγείας σήμερα προσφέρεται από 0,3% έως 1,5%. Το ποσοστό που θα οριστεί για τον δανειολήπτη αποφασίζεται μεμονωμένα.

Για έναν κατά προσέγγιση υπολογισμό, χρησιμοποιούμε το προηγούμενο παράδειγμα: με ποσό υποθήκης 3 εκατομμυρίων ρούβλια, το κόστος ασφάλισης θα είναι από 9 έως 45 χιλιάδες ρούβλια ετησίως.

Μπορείτε να υπολογίσετε μόνοι σας την ασφάλισή σας χρησιμοποιώντας τις αριθμομηχανές στις ιστοσελίδες της εταιρείας. Αλλά για να λάβετε ακριβή δεδομένα, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τους διαχειριστές και να παρέχετε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες. Οι τελικοί όροι εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της πίστης του ασφαλιστή: οι τακτικοί πελάτες θα έχουν εκπτώσεις.

Πρέπει να υπολογίσετε την εξοικονόμηση στο επιτόκιο στεγαστικών δανείων: είναι συνήθως 0,5% -1,0% χαμηλότερα εάν έχετε ασφάλεια ζωής. Για τον ασφαλισμένο μειώνονται οι κίνδυνοι απώλειας ακίνητης περιουσίας σε περίπτωση ασθένειας ή μεταβίβασης οφειλής προς τα αγαπημένα του πρόσωπα (κληρονόμους) σε περίπτωση θανάτου. Μερικές φορές αυτά τα επιχειρήματα είναι καθοριστικά κατά τη λήψη μιας απόφασης.

Ασφάλιση Τίτλων

Η ασφάλιση τίτλων για στεγαστικά δάνεια στη Sberbank εκδίδεται σε εθελοντική βάση. Η ουσία της διαδικασίας είναι η διασφάλιση του δικαιώματος του δανειολήπτη στο αγορασμένο ακίνητο.

Συνήθως, η ασφάλιση τίτλου επιλέγεται από τους αγοραστές δευτερευουσών κατοικιών, εξοχικών σπιτιών και οικοπέδων. Πρόσφατα όμως, οι αγοραστές νέων κτιρίων έχουν επίσης ασφαλίσει, προτιμώντας να προστατεύονται από πιθανά προβλήματα.

Η ασφάλιση τίτλων για μια υποθήκη στη Sberbank γίνεται αντιληπτή θετικά κατά την έγκριση μιας αίτησης δανείου, αλλά δεν επηρεάζει τα επιτόκια δανείου. Η μέση τιμή συμβολαίου το 2019 κυμαίνεται από 0,3% έως 0,5%. Με υποθήκη 3 εκατομμυρίων ρούβλια, ο οφειλέτης μπορεί να πληρώσει από 9 έως 15 χιλιάδες ρούβλια.

Η ασφάλιση στεγαστικού τίτλου στη Sberbank παρέχει εγγυήσεις για την αποπληρωμή του χρέους του δανείου σε περίπτωση στέρησης δικαιωμάτων επί ακινήτων. Αυτό μπορεί να συμβεί μόνο με δικαστική απόφαση:

όταν μια συναλλαγή κηρύσσεται άκυρη λόγω εντοπισμένων σφαλμάτων·
με την παρουσίαση των δικαιωμάτων των νόμιμων κατόχων πνευματικών δικαιωμάτων, εάν τα συμφέροντά τους δεν ελήφθησαν υπόψη στη συμφωνία αγοραπωλησίας·
κατά τον εντοπισμό παράνομων μεθόδων και πλαστογραφίας εγγράφων κατά την πώληση ακινήτων.

Έτσι, κάθε δανειολήπτης αποφασίζει ανεξάρτητα εάν απαιτείται ασφάλιση τίτλου για αυτόν: αυτό το συμβόλαιο δεν θα επηρεάσει τους όρους της υποθήκης Sber.

Ηλεκτρονική αριθμομηχανή

Ο υπολογισμός του κόστους ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου υποθήκης για τη Sberbank μπορεί να γίνει διαδικτυακά. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να συμπληρώσετε τα πεδία της αριθμομηχανής στον ιστότοπό μας. Αφού λάβετε τον υπολογισμό, μπορείτε να εκδώσετε μια πολιτική ηλεκτρονικά και να τη μεταφέρετε στη Sberbank.

Διαδικασία εγγραφής στην ασφάλιση

Για να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο στεγαστικών δανείων από τη Sberbank, πρέπει να επιλέξετε μια ασφαλιστική εταιρεία και να υποβάλετε μια αίτηση. Θα χρειαστεί να υποβάλετε ένα πακέτο εγγράφων. Μπορείτε να λάβετε μια πλήρη λίστα από τον ασφαλιστή σας. Συνήθως αυτή η λίστα περιλαμβάνει:

Διαβατήριο δανειολήπτη (παρέχεται το πρωτότυπο και το αντίγραφο).
αίτηση για επιστολόχαρτο ασφαλιστικής εταιρείας·
ένα ερωτηματολόγιο με τα προσωπικά δεδομένα του δανειολήπτη και τα χαρακτηριστικά του στεγαστικού δανείου·
πιστοποιητικό ιδιοκτησίας του αγορασμένου ακινήτου ·
έκθεση σχετικά με την αξιολόγηση της ασφάλειας·
αντίγραφο τεχνικού διαβατηρίου.

Η διαδικασία εγγραφής θα πάρει λίγο χρόνο. Εάν ο δανειολήπτης επιλέξει την Sberbank-Insurance, η υπηρεσία μπορεί να εκδοθεί την ημέρα της συναλλαγής. Μετά την υπογραφή της σύμβασης, πρέπει να πληρώσετε το ασφάλιστρο για τον πρώτο χρόνο και να δώσετε στην τράπεζα αντίγραφο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Η πολιτική ανανεώνεται ετησίως. Εάν χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες ενός ασφαλιστή, δεν χρειάζεται να συλλέγετε έγγραφα για κάθε επόμενη δόση: τα δεδομένα του δανειολήπτη αποθηκεύονται σε μια ηλεκτρονική βάση δεδομένων. Με την κανονική αποπληρωμή του δανείου, η ασφαλιστική εταιρεία υπολογίζει και αναφέρει το ποσό της επόμενης δόσης. Μετά την πληρωμή, ο ασφαλιστής θα στείλει ένα αντίγραφο του συμβολαίου στην τράπεζα.

Εάν ο δανειολήπτης αλλάξει ασφαλιστική εταιρεία, θα πρέπει να προσκομίσετε ολόκληρο το σύνολο των εγγράφων και ένα πιστοποιητικό από την τράπεζα σχετικά με το υπόλοιπο της οφειλής.

Πόσο κοστίζει ένα δάνειο χωρίς ασφάλιση;

Το συνολικό κόστος μιας υποθήκης για τον δανειολήπτη αποτελείται όχι μόνο από το ποσό του σώματος και τους τόκους του δανείου, αλλά και από όλα τα πρόσθετα έξοδα. Κατά τη διάρκεια ορισμένων ετών, θα πρέπει να πληρώσετε ασφάλιστρα για να ανανεώσει η εταιρεία το συμβόλαιο. Αυτό είναι μια σημαντική επιβάρυνση για τον προσωπικό προϋπολογισμό, αλλά οι όροι του δανείου δεν υπονοούν διαφορετικά. Εάν αρνηθείτε την ασφάλιση για το επόμενο έτος, μπορείτε να λάβετε ειδοποίηση από τον δανειστή σχετικά με αύξηση του επιτοκίου ή προσφορά για πλήρη εξόφληση του δανείου.

Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να τηρούνται οι υποχρεωτικές προϋποθέσεις του δανειστή προκειμένου να αποφευχθεί ο κίνδυνος απώλειας. Όσον αφορά την προαιρετική ασφάλιση, ο κάθε δανειολήπτης θα απαντήσει στο ερώτημα αν είναι υποχρεωτική για αυτόν η ασφάλιση, με βάση την προσωπική του κατάσταση. Πώς να υπολογίσετε το κόστος σε αυτήν την περίπτωση; Μια αριθμομηχανή στον ιστότοπο της ασφαλιστικής εταιρείας ή σύμβουλοι στα γραφεία της θα έρθουν στη διάσωση.

Οι πρακτικοί πελάτες επιλέγουν ολοκληρωμένη ασφάλιση στεγαστικών δανείων από τη Sberbank, η οποία περιλαμβάνει και τους δύο τύπους συμβολαίων. Η συσκευασμένη υπηρεσία είναι φθηνότερη, η συνολική αμοιβή μπορεί να είναι περίπου 1% ανά έτος του ποσού της υποθήκης.

Επιστροφή ασφάλισης στεγαστικών δανείων

Δεν γνωρίζουν όλοι οι δανειολήπτες το δικαίωμά τους να επιστρέψουν την ασφάλιση μετά την εξόφληση της οφειλής στην τράπεζα. Οι ασφαλιστές διστάζουν να κοινοποιήσουν τέτοιες πληροφορίες, αλλά βάσει νόμου δεν μπορούν να αρνηθούν την επιστροφή χρημάτων. Πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση στεγαστικών δανείων από τη Sberbank;

Για να επιστρέψει η εταιρεία τα τέλη θα πρέπει ο δανειολήπτης να υποβάλει αίτηση. Ας εξετάσουμε σε ποιες περιπτώσεις είναι δυνατό αυτό:

μετά την πρόωρη πλήρη αποπληρωμή του δανείου, εάν η περίοδος ασφάλισης είναι μεγαλύτερη από 11 μήνες, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να λάβει ετήσια εισφορά.
Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης, εάν το συμβόλαιο ισχύει για 6 μήνες, θα επιστραφεί στον πελάτη το 50% του κόστους των καταβληθέντων ασφαλίστρων στεγαστικών δανείων.
Εάν η πολιτική ισχύει για λιγότερο από έξι μήνες, η επιστροφή χρημάτων μπορεί να απορριφθεί. Σε μια τέτοια κατάσταση, μπορείτε να υποβάλετε μήνυση εάν το οικονομικό όφελος είναι προφανές.

Η Sberbank Insurance θα λάβει πληροφορίες σχετικά με την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου απευθείας από την τράπεζα.

Για να υποβάλετε αίτηση για επιστροφή χρημάτων ασφάλισης μετά την εξόφληση μιας υποθήκης από άλλο ασφαλιστή, θα πρέπει να επισυνάψετε ένα πιστοποιητικό Sberbank στην αίτηση σχετικά με την πλήρη ή μερική εξόφληση του χρέους.

συμπέρασμα

Έτσι, όλοι όσοι σχεδιάζουν να λάβουν υποθήκη από τη Sberbank πρέπει να ασφαλίσουν το αγορασμένο ακίνητο έναντι του κινδύνου απώλειας ή ζημιάς. Όσον αφορά την προαιρετική ασφάλιση, ο κάθε δανειολήπτης πρέπει να κάνει τη δική του επιλογή. Συνιστούμε να μην αμελήσετε την ευκαιρία να προστατεύσετε την οικονομική σας κατάσταση από κινδύνους: μια υποθήκη εκδίδεται για μεγάλο χρονικό διάστημα και κανείς δεν γνωρίζει τι μπορεί να συμβεί κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Εάν χρειάζεστε βοήθεια με την επιστροφή της ασφάλισής σας, σας συνιστούμε να εγγραφείτε για μια δωρεάν διαβούλευση με τον δικηγόρο μας χρησιμοποιώντας μια ειδική φόρμα.

Περιμένουμε τα σχόλιά σας για το άρθρο. Θα είμαστε ευγνώμονες για τη βαθμολογία και τα like σας στα κοινωνικά δίκτυα.