Τραπεζικές καταθέσεις: περιγραφή, είδη, τόκοι και κριτικές. Πώς αντικατοπτρίζονται οι καταθέσεις στη λογιστική: τοποθέτηση, λογιστική για τόκους και απόδοση

Φαίνεται ότι θα μπορούσε να είναι πιο απλό από τις τραπεζικές καταθέσεις. Πήρε τα χρήματα, τα πήγε στην τράπεζα και τα κατέθεσε. Ο πελάτης είναι ευχαριστημένος, η τράπεζα είναι ευχαριστημένη και τα χρήματα πιστώνονται. Έτσι φαίνεται με την πρώτη ματιά. Στην πραγματικότητα, για να αποφύγετε να μπείτε σε μπελάδες και να αυξήσετε πραγματικά το εισόδημά σας, πρέπει να έχετε μια ολιστική άποψη για τις καταθέσεις. Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να κατανοήσετε ξεκάθαρα ότι μια τράπεζα είναι μια δομή που στοχεύει στην επίτευξη κέρδους. Η τράπεζα ενδιαφέρεται για το κέρδος της και οι καταθέσεις είναι μόνο ένα από τα μέσα απόκτησής του.

Συνεργασία μεταξύ τραπεζών και πελατών.

Το ρητό για τη διάσωση ανθρώπων που πνίγονται είναι γνωστό σε όλους. Σε περίπτωση συνεργασίας με τράπεζα, θα σας φανεί πολύ χρήσιμο. Οι μηχανικοί είναι πολύ απλοί και διασκεδαστικοί. Κάνοντας κατάθεση, η τράπεζα λαμβάνει χρήματα στη διάθεσή της. Με τη λήξη της κατάθεσης, ο πελάτης θα λάβει, για παράδειγμα, 12% με τη μορφή τόκου. Σε αυτό το διάστημα, η τράπεζα θα εκδώσει αυτά τα χρήματα ως δάνειο στο 20%. Έχοντας λάβει το 8% των καθαρών κερδών. Ως αποτέλεσμα, προκύπτει μια ενδιαφέρουσα εικόνα - όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο για τον καταθέτη, τόσο περισσότερα θα κερδίσει η τράπεζα και το αντίστροφο.

Το παράδειγμα δίνεται για να δείξει ξεκάθαρα πόσο προσεκτικοί πρέπει να είστε όταν κάνετε μια κατάθεση. Όλες οι πληροφορίες πρέπει να συλλέγονται εκ των προτέρων. Πηγαίνοντας ήδη στην τράπεζα, ο καταθέτης πρέπει να είναι σίγουρος ότι έχει κάνει τη σωστή επιλογή. Ταυτόχρονα, έχοντας επαρκείς γνώσεις που θα του επιτρέψουν να συνάψει μια επικερδή συμφωνία. Μην γίνετε διαπραγματευτικό χαρτί σε ένα μεγάλο παιχνίδι. Φυσικά, υπάρχουν πλέον πολλές πληροφορίες για τις καταθέσεις και δεν είναι δύσκολο να μπερδευτείς.

Το κύριο πράγμα είναι να μην βιαστείτε και να τακτοποιήσετε τα πάντα ήρεμα. Στα χρήματα δεν αρέσει η βιασύνη και δεν θα ξεφύγουν αν δεν τους ζητηθεί. Οι βιαστικές αποφάσεις όχι μόνο μπορούν να μειώσουν σημαντικά το εισόδημά σας. Αλλά θέτει επίσης σε κίνδυνο την ίδια την ύπαρξη της οικονομικής ασφάλειας του επενδυτή. Από αυτή την άποψη, αξίζει να επαναληφθεί για άλλη μια φορά - οι αποφάσεις πρέπει να λαμβάνονται προσεκτικά και με σύνεση.

Τι είναι η κατάθεση;

Με απλά λόγια, κατάθεση είναι χρήματα που ο πελάτης μεταφέρει στην τράπεζα για περιορισμένο χρονικό διάστημα υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Οι προϋποθέσεις αναφέρονται τόσο στον ίδιο τον τόκο όσο και στον τύπο υπολογισμού του. Η προσοχή μόνο στο επιτόκιο δεν είναι μόνο το μεγαλύτερο, αλλά και το πιο συνηθισμένο λάθος. Το πώς υπολογίζονται αυτά τα συμφέροντα παίζει μεγάλο, αν όχι τον πιο σημαντικό, ρόλο.

Οι καταθέσεις μπορεί να είναι επείγουσες και κατ' απαίτηση. Τα τελευταία είναι πολύ παρόμοια με τα πρώτα, μόνο που το επιτόκιο είναι συνήθως σημαντικά χαμηλότερο. Και οι όροι για την επιστροφή της κατάθεσης μπορεί να είναι διαφορετικοί. Ποια κατηγορία κατάθεσης θα επιλέξετε εξαρτάται από τις προσωπικές προτιμήσεις, τα χρονικά πλαίσια και άλλες συνθήκες. Όσον αφορά τις πιο παραδοσιακές, προθεσμιακές καταθέσεις, αυτές συνήθως χωρίζονται σε τρεις κατηγορίες:

Βραχυπρόθεσμες καταθέσεις – η συμφωνία συνήθως συνάπτεται για περίοδο 1 έως 3 μηνών.
μεσοπρόθεσμες καταθέσεις – στην περίπτωση αυτή η περίοδος αυξάνεται από 3 σε 9 μήνες.
μακροπρόθεσμες καταθέσεις - όλες οι καταθέσεις για περίοδο 9 μηνών ή περισσότερο θεωρούνται τέτοιες.

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε ότι οι καταθέσεις προθεσμιακής κατάθεσης μπορούν να ληφθούν μόνο μετά τη λήξη της περιόδου κατάθεσης.

Πώς υπολογίζονται οι τόκοι;

Ανάλογα με το είδος της κατάθεσης και τους στόχους του καταθέτη, οι μέθοδοι υπολογισμού των τόκων ποικίλλουν σημαντικά. Το δεδουλευμένο μπορεί να γίνει:

Στο τέλος της περιόδου κατάθεσης·
σε ορισμένα χρονικά διαστήματα (μηνιαία, τριμηνιαία, κ.λπ.)
με κεφαλαιοποίηση τόκων?
χωρίς κεφαλαιοποίηση τόκων.

Οι κύριες διαφορές απεικονίζονται πιο εύκολα με ένα παράδειγμα. Οι τόκοι των καταθέσεων που προκύπτουν στο τέλος της περιόδου προστίθενται απλώς στο αρχικό ποσό. Έτσι, έχοντας καταθέσει 100 USD. με 12% ετησίως, ο πελάτης θα λαμβάνει 112 USD κατά τη λήξη της περιόδου. Παρόμοια είναι η κατάσταση με τους δεδουλευμένους τόκους σε τακτά χρονικά διαστήματα. Εάν ο τόκος υπολογίζεται, ας πούμε, μία φορά το μήνα, τότε ο υπολογισμός γίνεται με τον ακόλουθο τύπο:

(100*0.12)/12=1

Πού είναι τα 100 USD; – ποσό κατάθεσης, 0,12 – 12% ετησίως, 1 κ.ε. – μηνιαίος τόκος. Η πληρωμή τόκων επιτρέπει στον επενδυτή να λαμβάνει σταθερό εισόδημα κάθε μήνα. Στο τέλος της περιόδου κατάθεσης, θα λάβει 100 USD πίσω.

Το θαύμα της κεφαλαιοποίησης των τόκων!

Έχοντας αποφασίσει να βάλει χρήματα σε κατάθεση, ο επενδυτής πρέπει να είναι σίγουρος ότι δεν θα χρειαστεί αυτά τα χρήματα κατά τη διάρκεια της συμφωνίας. Εάν υπάρχει τέτοια εμπιστοσύνη, τότε οι καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση τόκων μπορούν να θεωρηθούν μια πολύ κερδοφόρα συμφωνία. Η μέθοδος υπολογισμού των τόκων σε αυτή την κατηγορία καταθέσεων είναι πολύ παρόμοια με αυτή που περιγράφεται παραπάνω. Με μια σημαντική διαφορά. Οι τόκοι προστίθενται στο συνολικό ποσό κατάθεσης μία φορά το μήνα ή μία φορά το τρίμηνο. Και το επόμενο δεδουλευμένο πραγματοποιείται λαμβάνοντας υπόψη αυτά τα ποσοστά. Παράδειγμα:

1 μήνας: (500*0,12)/12=505 USD στο τέλος του πρώτου μήνα?
2ος μήνας: (505*0,12)/12=510,05 USD στο τέλος του δεύτερου μήνα κ.λπ.

Δεν είναι δύσκολο να μαντέψει κανείς ότι μετά τη λήξη της περιόδου κατάθεσης, ο επενδυτής θα λάβει ένα αρκετά αξιοπρεπές ποσό. Η διαφορά θα είναι ακόμη πιο αισθητή σε σύγκριση με μια κατάθεση χωρίς κεφαλαιοποίηση τόκου. Υπάρχουν επίσης καταθέσεις που σας επιτρέπουν να προσθέτετε χρήματα στον κύριο λογαριασμό σας ανά πάσα στιγμή. Σε αυτήν την περίπτωση, όλα είναι απλά - οι τόκοι θα υπολογιστούν λαμβάνοντας υπόψη το προστιθέμενο ποσό. Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό, τόσο μεγαλύτερο το κέρδος.

Ποιο νόμισμα να επιλέξω για την κατάθεσή μου;

Παραδόξως, αλλά με το νόμισμα όλα είναι πολύ απλά. Η κατάθεση αξίζει συχνά να γίνει στο νόμισμα που είναι διαθέσιμο τη στιγμή της συναλλαγής. Ή σε αυτό που θέλει να έχει ο πελάτης τη στιγμή της λήξης της κατάθεσης. Η άσκοπη μετατροπή από ένα νόμισμα σε άλλο θα αυξήσει μόνο τις νομισματικές απώλειες. Για όσους έχουν ανοίξει μια κατάθεση με μηνιαίες πληρωμές τόκων, είναι πιο κερδοφόρο να το κάνουν σε εθνικό νόμισμα.

Τι άλλο πρέπει να προσέξεις;

Οι παράγοντες που αναφέρονται παραπάνω είναι οι κύριοι κατά το άνοιγμα μιας κατάθεσης. Υπάρχουν όμως αρκετοί υποκειμενικοί παράγοντες που πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη. Μεταξύ αυτών είναι:

Η φήμη της τράπεζας και ο επαγγελματισμός των εργαζομένων της.
ευκολία κατάθεσης.
διαθεσιμότητα πληροφοριών σχετικά με το υπόλοιπο του λογαριασμού κ.λπ.
τέλη εξυπηρέτησης κ.λπ.

Τέτοιες στιγμές θα σας επιτρέψουν να δημιουργήσετε γόνιμη συνεργασία. Κάτι που εκτός των άλλων θα είναι ευχάριστο και άνετο για τον επενδυτή.

Είναι σημαντικό για κάθε άτομο όχι μόνο να αποταμιεύει, αλλά και να αυξάνει τις αποταμιεύσεις του. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν στους Ρώσους διάφορα προγράμματα καταθέσεων. Πριν επιλέξετε μια επιλογή για μια κερδοφόρα επένδυση, αξίζει να λάβετε υπόψη τις διαθέσιμες καταθέσεις στις τράπεζες της Μόσχας με το μέγιστο επιτόκιο με διαφορετικούς όρους, επιτόκια, όρους τοποθέτησης κεφαλαίων και διαθέσιμες λειτουργίες. Όλες οι καταθέσεις διαφέρουν ως προς το νόμισμα, την παρουσία ή την απουσία κεφαλαιοποίησης, τον τρόπο πληρωμής των τόκων και άλλες παραμέτρους.

Κερδοφόρες καταθέσεις σε τράπεζες της Μόσχας

Στη ρωσική πρωτεύουσα, υπάρχουν περισσότερα από 50 διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν στον πληθυσμό διαφορετικούς τύπους καταθέσεων, επομένως η επιλογή της καλύτερης επιλογής για τον εαυτό σας είναι δύσκολη. Για να καταθέσετε χρήματα με το μέγιστο επιτόκιο, πρέπει να προσδιορίσετε τις σημαντικές παραμέτρους του μελλοντικού λογαριασμού:

• νόμισμα;
• δυνατότητα αναπλήρωσης ·
• την ικανότητα εκτέλεσης συναλλαγών εξόδων·
• αξιοπιστία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Επιπλέον, οι πιο κερδοφόρες καταθέσεις στη Μόσχα θα πρέπει να επιλέγονται σύμφωνα με τις προϋποθέσεις. Για όσους θέλουν να συγκεντρώσουν γρήγορα ένα σημαντικό ποσό, οι τράπεζες αναπτύσσουν προθεσμιακές καταθέσεις για 2, 3 και 6 μήνες. Μια άλλη επενδυτική επιλογή είναι τα προγράμματα συνεργασίας με ασφαλιστικούς οργανισμούς. Σε αυτή την περίπτωση, ο πελάτης συνάπτει συμβόλαιο ασφάλισης ζωής και υγείας και λαμβάνει ελκυστικούς όρους κατάθεσης. Οι Ρώσοι μπορούν να ανοίξουν καταθέσεις στη Μόσχα με υψηλό επιτόκιο σε τράπεζες που εξυπηρετούν τις κάρτες μισθού τους. Οι εκδότες προετοιμάζουν συνεχώς ειδικά προγράμματα με αυξημένες τιμές για τους πελάτες τους.

Κερδοφόρες καταθέσεις σε ρούβλια

Αξίζει να σημειωθεί ότι το επιτόκιο των καταθέσεων σε ρούβλι είναι πολύ υψηλότερο από ό,τι στα προγράμματα συναλλάγματος. Εάν ο πελάτης σκοπεύει να ξοδέψει χρήματα στη Ρωσία στο μέλλον, τότε η επιλογή δολαρίων ή ευρώ για επενδύσεις θα ήταν ακατάλληλη. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της πρωτεύουσας προσφέρουν μια μεγάλη ποικιλία καταθέσεων για ιδιώτες. Πριν τοποθετήσετε τα χρήματά σας στον λογαριασμό σας, δεν πρέπει μόνο να διαβάσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις, αλλά και να ελέγξετε. Μερικές φορές προσφέρονται υψηλά επιτόκια στις καταθέσεις από αναξιόπιστα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προκειμένου να προσελκύσουν κεφάλαια.

Όταν επιλέγετε έναν οργανισμό για την αποθήκευση και την αύξηση των αποταμιεύσεων, αξίζει να λάβετε υπόψη ότι οι καταθέσεις σε ρούβλια στις τράπεζες της Μόσχας με επιτόκια άνω του 11-12% ετησίως είναι, κατά κανόνα, απλώς ένα διαφημιστικό κόλπο και θα πρέπει να εγείρουν ορισμένες υποψίες. Μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως το VTB 24, η Sberbank της Ρωσίας, η Alfa Bank, προσφέρουν επιτόκια σε λογαριασμούς σε ρούβλια που δεν υπερβαίνουν το 8,5%.

Δείτε τις κερδοφόρες καταθέσεις στη Μόσχα σήμερα στον πίνακα:

Όνομα τράπεζας	Πρόγραμμα
"Πόλη της Μόσχας"	"Σωρευτικός"	Ποσοστό έως 9,25%, μηνιαία κεφαλαιοποίηση, διαθέσιμες πρόσθετες εισφορές.
Premier Credit Bank	«Ευεργετική συνεργασία»	Ποσοστό έως 9,5%, με δυνατότητα αναπλήρωσης.
JSCB "Peresvet"	"Λογικός"	Έως 9,3% ετησίως, αναπλήρωση.
	"Επένδυση"	Ποσοστό έως 9,25% ετησίως, χωρίς συναλλαγές εσόδων και εξόδων.
"Ανατολικός"	"Ανατολικός"	Έως 8,45% ετησίως, χωρίς δυνατότητα αναπλήρωσης και μερικής απόσυρσης.
"TransCapital Bank"	"Ανοιξιάτικο χτύπημα"	Έως 8,95% ετησίως, κεφαλαιοποίηση, αναπλήρωση.

Καταθέσεις σε ξένο νόμισμα με υψηλά επιτόκια

Τα σύγχρονα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών και προϊόντων. Τα προγράμματα καταθέσεων προβλέπουν το άνοιγμα όχι μόνο λογαριασμών σε ρούβλια, αλλά και σε ξένο νόμισμα. Αυτή η επενδυτική επιλογή είναι ιδιαίτερα σημαντική για όσους σχεδιάζουν να ξοδέψουν τα χρήματά τους στο εξωτερικό, αποφεύγοντας τη ασύμφορη μετατροπή. Πολλοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί στη Μόσχα προσφέρουν καταθέσεις σε ξένο νόμισμα με υψηλά επιτόκια. Ωστόσο, το επιτόκιο σε τέτοια προγράμματα είναι σημαντικά χαμηλότερο από ό,τι στις καταθέσεις σε ρούβλια. Ο παρακάτω πίνακας παρουσιάζει τις πιο ελκυστικές προσφορές για τους κατοίκους της πρωτεύουσας:

Μέγιστες καταθέσεις σε τράπεζες της Μόσχας (νόμισμα – δολάριο ΗΠΑ)
Όνομα τράπεζας	Πρόγραμμα
«Τράπεζα UniCredit»	"Για τη ζωή"	Συντελεστής 2-3%, μηνιαία κεφαλαιοποίηση, χωρίς αναπλήρωση, συναλλαγές εξόδων.
"Promsvyazbank"	"Παράδοση της επιτυχίας"	Επιτόκιο έως 1,05-2%, ανανεωμένο, με κεφαλαιοποίηση τόκων.
	"Χρυσός κανόνας"	Έως 1,5-2,5% ετησίως, αναπλήρωση, κεφαλαιοποίηση.
Υψηλές καταθέσεις σε τράπεζες της Μόσχας (νόμισμα – €)
Όνομα τράπεζας	Πρόγραμμα
"Μεγάπολη"	"Επείγων"	Ποσοστό 0,55-1,8%, χωρίς πρόσθετες εισφορές, μερική απόσυρση.
"Prime Finance"	"Κλασσικός"	Ποσοστό 0,4-1,6%, χωρίς αναπλήρωση, μερική απόσυρση.
	"Οι οικονομίες σας"	Ποσοστό: 0,5-1,8% ετησίως, αναπλήρωση, μηνιαία κεφαλαιοποίηση.

Καταθέσεις συντάξεων

Τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν ειδικούς όρους για καταθέσεις για συνταξιούχους. Για αυτήν την κατηγορία του πληθυσμού, είναι διαθέσιμα μέγιστα επιτόκια και προνομιακές παράμετροι για πρόωρο κλείσιμο λογαριασμών. Κατάθεση σύνταξης με υψηλό επιτόκιο ανοίγει μόνο εάν έχετε την κατάλληλη ταυτότητα και διαβατήριο. Εάν ο πελάτης λαμβάνει σύνταξη μέσω χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, τότε τα χρήματα μπορούν να επενδυθούν μέσω του συστήματος εξ αποστάσεως εξυπηρέτησης του εκδότη.

Πριν λάβετε μια τελική απόφαση, συγκρίνετε τις συμφέρουσες προσφορές των τραπεζών της Μόσχας για αυτήν την κατηγορία πολιτών. Δείτε τον πίνακα για συγκεκριμένες καταθέσεις σε τράπεζες της Μόσχας με το μέγιστο επιτόκιο για συνταξιούχους:

Οι καλύτερες καταθέσεις στις τράπεζες της Μόσχας

Κάθε υποψήφιος επενδυτής ενδιαφέρεται πρώτα από όλα για την κερδοφορία της κατάθεσης. Όλες οι επενδύσεις μέχρι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια βρίσκονται υπό κρατική προστασία. Ωστόσο, τα καλύτερα επιτόκια καταθέσεων στις τράπεζες της Μόσχας μπορούν να βρεθούν ανάμεσα σε προσφορές από πολύ μακριά από τους πιο αξιόπιστους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, θυγατρικές ή δικαιοδόχους που άνοιξαν πρόσφατα και για σύντομο χρονικό διάστημα. Κανόνες:

• Πριν ξεκινήσετε τη σύναψη συμφωνίας με τον εκδότη, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι βρίσκεται στα 10, 20 ή 50 καλύτερα.
• Η τοποθέτηση κεφαλαίων με υψηλότερο επιτόκιο εγγυάται ένα αξιοπρεπές εισόδημα και η συνεργασία με έναν αξιόπιστο εκδότη εγγυάται την ηρεμία.

Ισχύει έως και ένα έτος

Για όσους σχεδιάζουν να λάβουν μέγιστο εισόδημα σε σύντομο χρονικό διάστημα, υπάρχουν προθεσμιακές καταθέσεις. Τέτοια προϊόντα σχεδιάζονται για 3-6 μήνες, μετά τους οποίους ο επενδυτής λαμβάνει τα χρήματά του μαζί με δεδουλευμένα. Οι καταθέσεις για 6 μήνες με μέγιστο επιτόκιο είναι ιδιαίτερα βολικές όταν πρέπει να κάνετε αποταμίευση για διακοπές, αγορά αυτοκινήτου ή επισκευές, επειδή σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε και να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας.

Δείτε τον πίνακα για προσφορές με περίοδο 6 μηνών:

Τραπεζικές καταθέσεις για ένα χρόνο

Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι έτοιμα να προσφέρουν μέγιστα επιτόκια στις τραπεζικές καταθέσεις, με την επιφύλαξη μακροπρόθεσμης τοποθέτησης κεφαλαίων σε λογαριασμούς. Προσφορές σχεδιασμένες για 12-36 μήνες παρέχουν υψηλές αποδόσεις και μεγάλες ευκαιρίες. Όταν επιλέγετε τη βέλτιστη επιλογή, μπορείτε να κάνετε μια σύγκριση με:

• συνθήκες;
• ελάχιστα ποσά·
• διαθεσιμότητα κεφαλαίων και άλλων παραμέτρων.

Οι κάτοικοι της πρωτεύουσας μπορούν να ανοίξουν κατάθεση για 1 έτος χρησιμοποιώντας μία από τις προσφορές του παρακάτω πίνακα:

Αξιόπιστες καταθέσεις σε τράπεζες της Μόσχας

Όλες οι κεφαλαιουχικές τράπεζες έχουν τη δική τους γραμμή καταθέσεων. Όταν εξετάζουν διαφορετικές προσφορές, ορισμένοι πελάτες δίνουν μεγαλύτερη προσοχή όχι στο πιθανό εισόδημα, αλλά στην αξιολόγηση της εταιρείας εκδότη. Μπορείτε να επιλέξετε μια αξιόπιστη τράπεζα με υψηλά επιτόκια καταθέσεων από την παρακάτω λίστα. Όλοι οι οργανισμοί περιλαμβάνονται στο επίσημο top 10, έχουν άψογη φήμη και υψηλή βαθμολογία.

Προσφορές από τις πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Μόσχα:

• Το "Κερδοφόρα online" από το VTB 24 παρέχει εισόδημα έως και 7,55% ετησίως. Ο λογαριασμός ανοίγει για περίοδο 3 μηνών έως 5 ετών, με την επιφύλαξη τοποθέτησης τουλάχιστον 100 χιλιάδων ρούβλια.
• “Classic” από την Rosselkhozbank. Το προϊόν έχει σχεδιαστεί για διαφορετικές κατηγορίες πελατών, ώστε να μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμό σε οποιοδήποτε νόμισμα για περίοδο από 1 μήνα έως 7 χρόνια. Ο πελάτης πρέπει να καταθέσει τουλάχιστον 3 χιλιάδες ρούβλια στο λογαριασμό. Η απόδοση στο πλαίσιο του προγράμματος φτάνει το 8,2% ετησίως.
• «Υποσχόμενο» από την Gazprombank. Για να ανοίξετε μια κατάθεση, ο πελάτης πρέπει να καταθέσει ένα ποσό τουλάχιστον 15 χιλιάδων ρούβλια στον λογαριασμό. Διαθέσιμο εγχώριο ή ξένο νόμισμα ανοίγματος. Το ποσοστό υπολογίζεται μεμονωμένα, έως 8%. Η κατάθεση ισχύει για έως και 3 χρόνια.
• "Memory of Generations" από τη Sberbank. Αυτό το προϊόν αναπτύχθηκε ειδικά για την Ημέρα της Νίκης. Οι πελάτες μπορούν να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις τους και να βοηθήσουν τους βετεράνους του στρατού ταυτόχρονα. Το ποσοστό υπολογίζεται μεμονωμένα, το μέγιστο διαθέσιμο εισόδημα στο πλαίσιο του προγράμματος είναι 7% ετησίως. Για να ανοίξετε μια κατάθεση, πρέπει να καταθέσετε τουλάχιστον 10 χιλιάδες ρούβλια.

Αξιολόγηση των καταθέσεων στις τράπεζες της Μόσχας σήμερα

Όσοι πιστεύουν ότι η αποταμίευση πρέπει να παρέχει πρόσθετο εισόδημα θα πρέπει να εξετάσουν τις τρέχουσες προσφορές των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι μέγιστες τιμές μπορούν να ληφθούν ως μέρος των τρεχουσών προσφορών και των εποχιακών προσφορών. Η αξιολόγηση των καταθέσεων στις τράπεζες της Μόσχας διαμορφώνεται με βάση τις κριτικές πελατών και τους όρους που προσφέρουν οι εκδότες. Αν και είναι δύσκολο να συνδυαστεί η αξιοπιστία και η μέγιστη κερδοφορία, είναι σημαντικό να μην παραμεληθεί η φήμη των εκδοτών. Παρακάτω είναι οι δημοφιλείς προσφορές των τραπεζών της Μόσχας με λεπτομερή περιγραφή των παραμέτρων.

Τράπεζα Ασίας-Ειρηνικού – Επενδυτική κατάθεση

Μία από τις πιο ελκυστικές προσφορές είναι το προϊόν ATB. Οι παράμετροι κατάθεσης είναι οι εξής:

1. Η προσφορά είναι διαθέσιμη σε πελάτες που έχουν εκδώσει συμβόλαιο ILI από τραπεζικό συνεργάτη.
2. Η προθεσμία για την τοποθέτηση χρημάτων στον λογαριασμό είναι 6 ή 12 μήνες.
3. Το ποσό δεν είναι μικρότερο από 167 χιλιάδες ρούβλια.
4. Το νόμισμα είναι εθνικό.
5. Το μέγιστο ποσοστό είναι 10,5%.
6. Δεν υπάρχουν εξερχόμενες ή εισερχόμενες συναλλαγές.
7. Σε περίπτωση πρόωρης ανάληψης χρημάτων από τον λογαριασμό, όλα τα δεδουλευμένα ακυρώνονται αυτόματα.

Inkarobank – Κατάθεση «Υψηλού επιτοκίου».

Αυτή η προσφορά θα είναι μια εξαιρετική επιλογή για όσους σχεδιάζουν να συγκεντρώσουν ένα αξιοπρεπές ποσό με την πάροδο του χρόνου και να το αυξήσουν. Οι παράμετροι κατάθεσης είναι οι εξής:

1. Ο λογαριασμός ανοίγει σε εγχώριο ή ξένο νόμισμα - επιλογή σας.
2. Η προκαταβολή πρέπει να είναι τουλάχιστον 200 χιλιάδες ρούβλια.
3. Επιπλέον, μπορείτε να καταθέσετε χρήματα με περιορισμούς (τουλάχιστον 20 χιλιάδες ρούβλια).
4. Οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα σε ξεχωριστό λογαριασμό του πελάτη.
5. Διάρκεια κατάθεσης: 1-12 μήνες.
6. Οι συναλλαγές δαπανών στον λογαριασμό δεν είναι διαθέσιμες.
7. Εάν ο πελάτης αποσύρει μετρητά νωρίτερα, ο εκδότης υπολογίζει εκ νέου τις χρεώσεις με το ελάχιστο επιτόκιο.

Krosna-Bank – προθεσμιακή κατάθεση

Αυτή η προσφορά για τους κατοίκους της Μόσχας είναι διαφορετική στο ότι οι τραπεζικοί τόκοι αυξάνονται μαζί με το ποσό στον λογαριασμό, έτσι ώστε ο πελάτης να μπορεί να λάβει μέγιστο εισόδημα έως και 9,33%. Οι προϋποθέσεις είναι οι εξής:

1. Το ελάχιστο ποσό για άνοιγμα λογαριασμού είναι 30 χιλιάδες ρούβλια.
2. Περίοδος τοποθέτησης: 6-18 μήνες.
3. Τα δεδουλευμένα καταβάλλονται στον πελάτη ανά τρίμηνο.
4. Διαθέσιμη κεφαλαιοποίηση τόκων.
5. Αναπλήρωση χωρίς περιορισμούς, το αργότερο 3 μήνες πριν από τη λήξη της περιόδου κατάθεσης.
6. Ποσοστό: 8,26-9,33%.

Krylovsky Bank - "Κατάλληλη" κατάθεση

Αυτή η πρόταση δεν είναι πλέον σχετική για τους κατοίκους της Μόσχας. Ωστόσο, όσοι άνοιξαν προηγουμένως κατάθεση συνεχίζουν να λαμβάνουν εισόδημα υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

1. Ποσό: από 50 χιλιάδες ρούβλια.
2. Διάρκεια τοποθέτησης κεφαλαίων: 91-540 ημέρες.
3. Η αναπλήρωση είναι διαθέσιμη από 30 χιλιάδες ρούβλια.
4. Παρέχεται κεφαλαιοποίηση τόκων.
5. Εάν ένας λογαριασμός κλείσει νωρίς, οι τόκοι υπολογίζονται εκ νέου μόνο για το τρέχον τρίμηνο.

Τραπεζική Πρότυπη Πίστωση – Προθεσμιακή κατάθεση

Για όσους αναζητούν μέγιστο εισόδημα που αυξάνεται με το ποσό που κατατίθεται στον λογαριασμό, η προσφορά από την Standard-Credit Bank θα είναι πολύ δελεαστική. Οι συναλλαγές εσόδων είναι διαθέσιμες στο λογαριασμό, παρέχονται τακτική κεφαλαιοποίηση τόκων και προοδευτική δεδουλευμένη. Οι κύριες παράμετροι του προϊόντος παρουσιάζονται παρακάτω:

1. Διάρκεια: 1-12 μήνες.
2. Ποσό: όχι λιγότερο από 100 χιλιάδες ρούβλια.
3. Η αναπλήρωση είναι διαθέσιμη με περιορισμούς (από 20 χιλιάδες ρούβλια).
4. Διατίθενται μηνιαίες πληρωμές τόκων σε ξεχωριστό λογαριασμό.
5. Το επιτόκιο αυξάνεται συνεχώς, το μέγιστο εισόδημα είναι 9,93% ετησίως.
6. Εάν ο λογαριασμός κλείσει νωρίς, ο τόκος υπολογίζεται εκ νέου με το ελάχιστο επιτόκιο.

Τράπεζα Σύγχρονα επιχειρηματικά πρότυπα – «Επείγουσα αναπλήρωση»

Για όσους σχεδιάζουν να εξοικονομήσουν ένα σημαντικό ποσό, αυτό το προϊόν θα είναι μια εξαιρετική λύση. Η κατάθεση προβλέπει συναλλαγές εισοδήματος, με αυξανόμενο επιτόκιο, το μέγιστο ποσό του οποίου είναι 8,5% ετησίως και την πληρωμή δεδουλευμένων μετά το κλείσιμο του λογαριασμού. Παρακάτω είναι οι κύριες προϋποθέσεις για τους κατοίκους της Μόσχας:

1. Διάρκεια: 1-2 χρόνια.
2. Νόμισμα: εγχώριο, ξένο.
3. Ποσό για άνοιγμα λογαριασμού: τουλάχιστον 15 χιλιάδες ρούβλια.
4. Το επιτόκιο εξαρτάται από το επιλεγμένο νόμισμα: 8,25-8,5% (ρούβλια) / 1,45-1,6% (δολάρια) / 0,55-0,60% (ευρώ).
5. Εάν ο λογαριασμός κλείσει νωρίς, το εισόδημα υπολογίζεται εκ νέου με το ελάχιστο επιτόκιο.

Inbank – Κατάθεση «Κατασκευαστή» με καταβολή τόκων στο τέλος της περιόδου

Αυτή η προσφορά είναι κατάλληλη για εκείνους τους κατοίκους της Μόσχας που θέλουν να λαμβάνουν συνεχώς κέρδη από τις αποταμιεύσεις τους. Οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα στον ξεχωριστό λογαριασμό του ιδιοκτήτη. Οι βασικές παράμετροι του προγράμματος είναι οι εξής:

1. Το ελάχιστο ποσό για άνοιγμα λογαριασμού είναι 700 χιλιάδες ρούβλια.
2. Διάρκεια ισχύος κατάθεσης: 1-36 μήνες.
3. Δεν παρέχονται συναλλαγές εσόδων/εξόδων.
4. Ποσοστό: 7,55-9,38%.
5. Εάν ένας λογαριασμός κλείσει νωρίς, τα έσοδα υπολογίζονται εκ νέου με ελάχιστο ποσοστό 0,1%.

Τραπεζικός Γύρος – «Κλασική» κατάθεση

Αυτή η προσφορά είναι κατάλληλη για διαφορετικές κατηγορίες πολιτών. Ο λογαριασμός ανοίγει όταν τοποθετείτε ένα μικρό ποσό και μπορεί να αποφέρει εισόδημα έως και 8,3% ετησίως στον κάτοχό του. Το πλεονέκτημα του προϊόντος είναι οι ελκυστικές τιμές σε λογαριασμούς σε ξένο νόμισμα. Οι προϋποθέσεις για την κατάθεση «Classic» είναι οι εξής:

1. Νόμισμα: εθνικό, ξένο (ευρώ, δολάρια).
2. Η πρώτη πληρωμή είναι τουλάχιστον 1100 ρούβλια (ή ισοδύναμο).
3. Διάρκεια ισχύος κατάθεσης: από 1 έως 36 μήνες.
4. Πρόσθετες εισφορές και κεφαλαιοποίηση τόκων δεν προβλέπονται από το πρόγραμμα.
5. Οι πρόωρες αναλήψεις δεν είναι διαθέσιμες χωρίς απώλεια δεδουλευμένων.
6. Μέγιστο ποσοστό: 8,3% (ρούβλια), 5% (ευρώ) ή 5,5% (δολάρια).

Bank Our Home – «Κερδοφόρα» κατάθεση

Αυτή η προσφορά είναι καθολική για διαφορετικές κατηγορίες πελατών. Ο πελάτης μπορεί να επιλέξει το κατάλληλο νόμισμα, όρο και άλλες παραμέτρους λαμβάνοντας υπόψη τις δικές του προτιμήσεις. Για λογαριασμούς σε ξένο νόμισμα, η κατάθεση δεν προβλέπει υψηλό εισόδημα, αλλά μια κατάθεση σε ρούβλι αποφέρει στον ιδιοκτήτη μέγιστα δεδουλευμένα έως και 9,5% ετησίως. Οι προϋποθέσεις του προγράμματος είναι οι εξής:

1. Διάρκεια: 1-36 μήνες.
2. Νόμισμα: ρούβλια, δολάρια, ευρώ.
3. Η ελάχιστη κατάθεση για άνοιγμα λογαριασμού είναι 100 χιλιάδες ρούβλια.
4. Εισόδημα: 7-9,5% ετησίως.
5. Οι τόκοι καταβάλλονται με το κλείσιμο του λογαριασμού.

βίντεο

Η τοποθέτηση καταθέσεων σε τραπεζική κατάθεση είναι η πιο αξιόπιστη και λιγότερο επικίνδυνη μέθοδος τοποθέτησης κεφαλαίων, ειδικά για έναν αρχάριο επενδυτή. Η Galina Utkina, αντιπρόεδρος, διευθύντρια του τμήματος καταθέσεων και προϊόντων προμηθειών στην Renaissance Credit, θα σας πει πώς να κάνετε την πιο κερδοφόρα συνεισφορά χρησιμοποιώντας μια κατάθεση.

κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμό(ή τραπεζική κατάθεση) - ένα χρηματικό ποσό που μεταφέρεται από ένα άτομο σε ένα πιστωτικό ίδρυμα προκειμένου να λάβει εισόδημα με τη μορφή τόκων που δημιουργούνται κατά τις οικονομικές συναλλαγές με την κατάθεση.

Σκοπός τοποθέτησης τραπεζικής κατάθεσης

Πρώτα απ 'όλα, πριν επιλέξετε μια κατάθεση, καθώς και πριν από οποιαδήποτε άλλη ουσιαστική ενέργεια, πρέπει να αποφασίσετε για τον στόχο. Και ο καθένας μπορεί να έχει τον δικό του στόχο. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης κοινοί λόγοι για την τοποθέτηση κεφαλαίων σε καταθέσεις και όχι στο σπίτι. Η αποθήκευση αποταμιεύσεων σε ένα διαμέρισμα είναι ένας μάλλον επικίνδυνος τρόπος. Πρώτον, υπάρχει πιθανότητα καταπάτησής τους από τρίτους και δεύτερον, μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα σε κάποιο είδος παρορμητικής αγοράς.

Προϋποθέσεις τοποθέτησης καταθέσεων σε τράπεζα

Δεν υπάρχουν κανόνες ανοίγματος κατά την επιλογή μιας κατάθεσης. Πρώτα απ 'όλα, εδώ πρέπει να εστιάσετε στις ανάγκες σας σχετικά με το χρονοδιάγραμμα της κατάθεσης, τη δυνατότητα αναπλήρωσης τραπεζικών καταθέσεων και ανάληψης κεφαλαίων από τον καταθετικό λογαριασμό:

• Εάν γνωρίζετε ότι δεν θα χρειαστείτε τις αποταμιεύσεις σας για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, επιλέξτε καταθέσεις χωρίς δυνατότητα αναπλήρωσης και ανάληψης κεφαλαίων. Επιπλέον, κατά κανόνα, οι τράπεζες προσφέρουν μέγιστη κερδοφορία για τέτοια προϊόντα.
• Σκοπεύετε να συνεχίσετε να αποταμιεύετε βάζοντας στην άκρη κεφάλαια κάθε μήνα; Στη συνέχεια, επωφεληθείτε από μια κατάθεση με δυνατότητα αναπλήρωσης.
• Εάν είναι σημαντικό για εσάς να έχετε συνεχώς πρόσβαση σε χρήματα, σε αυτή την περίπτωση ενδείκνυται μια κατάθεση με δυνατότητα πραγματοποίησης συναλλαγών εξόδων με αυτά.

Κατάθεση σε ξένο νόμισμα

Το νόμισμα κατάθεσης εξαρτάται επίσης από τους μελλοντικούς σας στόχους. Φυσικά, τις περισσότερες φορές οι πολίτες μας ανοίγουν καταθέσεις σε ρούβλια και όχι σε ξένο νόμισμα. Αλλά αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα όταν ταξιδεύετε στο εξωτερικό, μπορείτε να τοποθετήσετε τα χρήματα σε κατάθεση σε ξένο νόμισμα.

Είναι σημαντικό μόνο να θυμόμαστε ότι τώρα η απόδοση των καταθέσεων σε δολάρια και ευρώ είναι χαμηλή.

Όροι τοποθέτησης καταθέσεων και κεφαλαιοποίησης

Η διάρκεια της κατάθεσης καθορίζεται επίσης με βάση τις ανάγκες και τον ορίζοντα προγραμματισμού σας. Αξίζει να σημειωθεί ότι οι τράπεζες μπορούν πλέον να προσφέρουν την ίδια απόδοση σε καταθέσεις που έχουν τοποθετηθεί τόσο για έξι μήνες όσο και για ένα έτος.

Η κεφαλαιοποίηση μιας κατάθεσης είναι η αύξηση του αρχικά επενδυμένου ποσού κατά το ποσό των δεδουλευμένων τόκων. Την επόμενη περίοδο θα προκύψουν τόκοι σε αυτό το συνολικό ποσό. Αυτό σημαίνει ότι στο τέλος της επόμενης περιόδου θα μπορείτε να λάβετε περισσότερα έσοδα από ό,τι σε καταθέσεις με πληρωμές τόκων στο τέλος της περιόδου.

Σήμερα, η απόδοση των καταθέσεων δεν είναι φυσικά τόσο υψηλή όσο πριν από μερικά χρόνια. Ωστόσο, εξακολουθεί να καλύπτει τον πληθωρισμό και σας επιτρέπει να κερδίζετε τόκους από κεφάλαια που τοποθετούνται σε καταθέσεις. Εάν υπάρχει ανάγκη να αποκτήσετε ακόμη περισσότερα έσοδα, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε πιο σύνθετα μέσα που είναι δυνητικά πιο κερδοφόρα, αλλά και πιο επικίνδυνα.

Για τον μαζικό επενδυτή, αυτές είναι επενδύσεις σε ακίνητα, αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και αγορά χρυσού (βλ.). Σε ένα συγκεκριμένο στάδιο, αυτά τα εργαλεία θα σας βοηθήσουν να κερδίσετε περισσότερα, αλλά μην ξεχνάτε ότι καθένα από αυτά έχει ορισμένα μειονεκτήματα.

Έτσι, τα ακίνητα έχουν υψηλό εμπόδιο εισόδου και δεν είναι ένας ιδιαίτερα ρευστός τρόπος επένδυσης χρημάτων, δηλαδή είναι απίθανο να είναι δυνατό να πουλήσετε το σπίτι σας γρήγορα χωρίς έκπτωση (βλ.). , ο χρυσός απαιτεί μια βαθιά βουτιά στην κατάσταση σε αυτές τις αγορές, διαφορετικά τέτοιες επενδύσεις μπορεί να γίνουν ασύμφορες.

Επιπλέον, οι καταθέσεις έχουν το μεγάλο πλεονέκτημα της ασφάλισης από το κράτος. Εάν ανακληθεί η άδεια της τράπεζας, η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων θα σας επιστρέψει ένα ποσό έως 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Έτσι, η τραπεζική κατάθεση είναι ο πιο βολικός και προσιτός τρόπος για έναν ιδιώτη επενδυτή να επενδύσει κεφάλαια (βλ.). Φυσικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε άλλα μέσα, αλλά δεν πρέπει να επενδύσετε όλες τις οικονομίες σας με αυτά. Είναι πάντα καλύτερο να κρατάτε μέρος των χρημάτων σε τραπεζική κατάθεση. Αυτό θα είναι ένα είδος οικονομικού αερόσακου για εσάς.

Φαίνεται ότι δεν υπάρχει τίποτα να πούμε για τις τράπεζες και τις τραπεζικές καταθέσεις. Μάλλον όλοι έχουν (ή είχαν) κατάθεση σε τράπεζα. Η τραπεζική κατάθεση είναι το πιο διάσημο, προσβάσιμο και απλό επενδυτικό μέσο που σας επιτρέπει να λαμβάνετε ένα συγκεκριμένο κέρδος.

Οι τραπεζικές καταθέσεις είναι η απλούστερη και πιο προσιτή μορφή αποθήκευσης προσωπικών αποταμιεύσεων. Αν και το κέρδος από την τοποθέτηση μόλις και μετά βίας καλύπτει τον πληθωρισμό, και σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και κάτω από αυτόν. Ωστόσο, αυτό είναι πιο κερδοφόρο από το να κρατάτε απλά χρήματα στο σπίτι κάτω από το στρώμα. Το άρθρο θα μιλήσει για το πώς να επιλέξετε τη σωστή τραπεζική κατάθεση και ποια κριτήρια πρέπει να προσέξετε πρώτα.

Γιατί χρειάζεστε τραπεζική κατάθεση;

• εργαλείο για την αποθήκευση χρημάτων για μια βροχερή μέρα ή ταμείο έκτακτης ανάγκης. Κάθε άτομο πρέπει να έχει απόθεμα μετρητών για τυχόν απρόβλεπτες καταστάσεις. Και οι τραπεζικές καταθέσεις είναι η βέλτιστη τοποθέτηση κεφαλαίων λόγω της υψηλής ρευστότητάς τους.
• εργαλείο για την επίτευξη των καθημερινών στόχων— εάν σκοπεύετε να επενδύσετε χρήματα για σύντομο χρονικό διάστημα: από αρκετούς μήνες έως 1-2 χρόνια. Για τι? Ή σχεδιάζετε και εξοικονομείτε χρήματα για έναν συγκεκριμένο σκοπό, είτε πρόκειται για διακοπές, είτε για ακριβή αγορά - οι τραπεζικές καταθέσεις είναι εγγυημένες για να υπολογίσετε τη διάρκεια και το τελικό ποσό που θα λάβετε μαζί με τους τόκους
• βραχυπρόθεσμο επενδυτικό εργαλείο. Εάν σκοπεύετε να επενδύσετε χρήματα σε μακροπρόθεσμα (και πιο κερδοφόρα) χρηματοοικονομικά μέσα, αλλά δεν έχετε ακόμη το απαιτούμενο ποσό, οι καταθέσεις θα σας βοηθήσουν να τα συγκεντρώσετε. Επιπλέον, το συσσωρευμένο ποσό μπορεί να επενδυθεί περαιτέρω - σε μετοχές, ομόλογα, ακίνητα κ.λπ. ανάλογα με τους στόχους και τις δυνατότητές σας.

Πώς να επιλέξετε τράπεζες;

Με την πρώτη ματιά, αυτή είναι μια απλή ερώτηση. Επιλέξαμε τις πιο αξιόπιστες τράπεζες - ανοίξτε μια κατάθεση και κοιμηθείτε ήσυχοι. Υπάρχει όμως μια περίσταση. Κατά κανόνα, σε τέτοιες αξιόπιστες τράπεζες, τα επιτόκια των καταθέσεων είναι πολύ χαμηλότερα από τον εθνικό μέσο όρο. Η διαφορά μπορεί να είναι 30-40%. Πώς δεν θέλετε να χάσετε τα ήδη όχι πολύ μεγάλα κέρδη σας.

Από την άλλη πλευρά, οι τράπεζες με υψηλά επιτόκια καταθέσεων έχουν κίνδυνο ανάκλησης άδειας. Φυσικά, αυτό δεν είναι 100%, αλλά εξακολουθεί να υπάρχει μια μικρή πιθανότητα.

Ο νόμος της αγοράς είναι ότι όσο μεγαλύτερη είναι η κερδοφορία, τόσο μεγαλύτεροι είναι οι κίνδυνοι.

Τι να κάνω? Τι πρέπει να κάνω?

Δεδομένου ότι όλες οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το κράτος (κατά τη στιγμή της γραφής - 1 εκατομμύριο 400 ρούβλια), μπορείτε να επιλέξετε την πιο κερδοφόρα κατάθεση (αλλά όχι με τα υψηλότερα επιτόκια, αλλά 1-2% χαμηλότερα). Και είναι επίσης σκόπιμο να διανεμηθούν οι καταθέσεις σε πολλές τράπεζες (μικρή διαφοροποίηση).

Ποια κατάθεση να επιλέξω;

Η επιλογή της σωστής κατάθεσης είναι μια από τις πιο σημαντικές προϋποθέσεις για την επένδυση σε μια τράπεζα. Ποια κριτήρια πρέπει να χρησιμοποιηθούν για την επιλογή μιας κατάθεσης;

1. Δυνατότητα μερικής ανάληψης κεφαλαίων χωρίς απώλεια τόκων. Σε περίπτωση απρόβλεπτων καταστάσεων, μπορεί να χρειαστείτε επειγόντως χρήματα. Και η απόσυρσή τους από τον λογαριασμό σημαίνει απώλεια όλων των δεδουλευμένων τόκων. Ακόμα κι αν σας απομένει μία ημέρα πριν το τέλος της κατάθεσής σας. Επένδυση για μικρές περιόδους (3-6 μήνες) σημαίνει χαμηλό επιτόκιο καταθέσεων. Είναι καλύτερα να βρείτε μια μακροπρόθεσμη κατάθεση (1-2 χρόνια), για την οποία τα επιτόκια θα είναι υψηλότερα, με δυνατότητα μερικής απόσυρσης κεφαλαίων χωρίς απώλεια δεδουλευμένων τόκων.
2. Δυνατότητα αναπλήρωσης κατάθεσης. Για τι? Δεν έχει σημασία γιατί. Αποταμιεύετε για μια συγκεκριμένη αγορά ή σκοπεύετε να μεταφέρετε περαιτέρω χρήματα σε άλλα χρηματοοικονομικά μέσα ή απλώς χρησιμοποιείτε την κατάθεση ως χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας; Επενδύοντας επιπλέον χρήματα, όχι μόνο αυξάνετε το ποσό σας, αλλά λαμβάνετε και επιπλέον έσοδα.
3. Κεφαλαιοποίηση τόκων. Αυτό το πράγμα σας επιτρέπει να εργάζεστε όχι μόνο με τα χρήματά σας, αλλά και ο δεδουλευμένος τόκος (μηνιαίος, τριμηνιαίος) αρχίζει επίσης να δημιουργεί πρόσθετο εισόδημα. Ο σύνθετος τόκος ή είναι ένα από τα θεμελιώδη στοιχεία της επένδυσης. Είναι ιδιαίτερα αισθητό για μακροπρόθεσμες επενδυτικές περιόδους (10-15 χρόνια), αλλά σε 1-2 χρόνια θα σας επιτρέψει να κερδίσετε μια επιπλέον δεκάρα. Μικρό, αλλά ωραίο. Με τη βοήθεια, μπορείτε να δείτε πώς θα αυξηθεί το πρόσθετο εισόδημα λόγω της κεφαλαιοποίησης των τόκων.
4. Σταθερό επιτόκιο καταθέσεων. Υπάρχει μια τάση στη χώρα προς μείωση του επιτοκίου αναχρηματοδότησης και ο τόκος της κατάθεσης εξαρτάται από το μέγεθός της. Η κατάσταση στα τέλη του 2014 και στις αρχές του 2015, όταν το ποσοστό αυξήθηκε απότομα κατά 1,5 φορές, ήταν μάλλον εξαίρεση στον κανόνα.

Σίγουρα θα έχετε παρατηρήσει ότι οι συνθήκες για καταθέσεις στις τράπεζες είναι αρκετά περίεργες. Περίεργο με ποιον τρόπο; Υπάρχουν, για παράδειγμα, 2 τύποι καταθέσεων: για 1 έτος με επιτόκιο, ας πούμε, 10% ετησίως και μια δεύτερη κατάθεση για έξι μήνες - με επιτόκιο 10,5%. Λογικά, όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος κατάθεσης, τόσο μεγαλύτερη θα πρέπει να είναι η κερδοφορία.

Και ο σύμβουλος σου επιβάλλει τη δεύτερη κατάθεση. Το επιτόκιο σε αυτό είναι υψηλότερο, και μάλιστα αυτόματη παράταση (επέκταση της κατάθεσης μετά το τέλος της περιόδου).

Γεγονός είναι ότι μετά από έξι μήνες, το ποσοστό μπορεί να μειωθεί και στη συνέχεια για τους ίδιους έξι μήνες θα δεχτούν μόνο 9,5% ή και 9%. Και κατά συνέπεια, η παράταση θα γίνει υπό νέες συνθήκες, που μπορεί να είναι χειρότερες από ό,τι για την αρχική επένδυση.

Επιλέγοντας μια κατάθεση με σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια της τοποθέτησης, θα προστατευτείτε από αυτά τα μικρά προβλήματα και θα μπορείτε να υπολογίζετε με ακρίβεια στο ποσό του κέρδους για το οποίο έχετε συνάψει συμφωνία.

Κατάθεση (τραπεζική κατάθεση)- αυτό είναι το χρηματικό ποσό που τοποθετεί ένας καταθέτης σε μια τράπεζα για ορισμένο ή αόριστο χρονικό διάστημα. Η τράπεζα χρησιμοποιεί τα τοποθετημένα κεφάλαια ως κεφάλαιο κίνησης, το οποίο χρησιμοποιείται για την επίτευξη κέρδους. Ανεξάρτητα από το αποτέλεσμα, για τη χρήση αυτών των κεφαλαίων, η τράπεζα καταβάλλει στον καταθέτη ένα μπόνους με τη μορφή τόκων.

Κατά τη διάρκεια μιας κρίσης, αυτός είναι ο πιο αξιόπιστος τρόπος για να επενδύσετε προσωπικά κεφάλαια. Όλες οι τράπεζες που δέχονται χρήματα από το κοινό για καταθέσεις απαιτείται να συμμετέχουν στην κρατική κυβέρνηση, η οποία εγγυάται στους καταθέτες τέτοιων τραπεζών την καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις έως και 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια εάν προκύψουν προβλήματα σε αυτήν την τράπεζα (πτώχευση ή ανάκληση άδεια).

Η έλλειψη ρευστών κεφαλαίων έγινε η βασική αιτία της κρίσης. Οι τράπεζες λαμβάνουν σοβαρά μέτρα για την προσέλκυση κεφαλαίων από το εξωτερικό. Ένα από τα μέτρα είναι η αύξηση των επιτοκίων σε ολόκληρη τη γραμμή καταθέσεων. Οι τράπεζες αρχίζουν να διαφημίζουν ενεργά τις καταθέσεις τους, προσελκύοντας κεφάλαια από απλούς ανθρώπους στην τράπεζα.

Δεδομένου ότι σε μια κρίση δεν έχουν που αλλού να βρουν χρήματα. Με την τοποθέτηση κεφαλαίων σε μια τράπεζα, είναι εγγυημένο ότι θα λάβετε το εισόδημά σας. με τη μορφή του επιτοκίου που υπόσχεται η τράπεζα.

Σήμερα μπορείτε εύκολα να βρείτε μια τραπεζική κατάθεση στο 15-20% ετησίως σε ρούβλια, κάτι που φαινόταν μη ρεαλιστικό μόλις πριν από ένα χρόνο. Αυτά είναι αρκετά μεγάλα νούμερα. Και δεδομένων των ρυθμών πληθωρισμού, μπορούμε να πούμε με ασφάλεια ότι όχι μόνο θα εξοικονομήσετε τα χρήματά σας, αλλά και θα τα αυξήσετε.

Η κρίση είναι μια εποχή για κερδοφόρες επενδύσεις και αγορές,συμπεριλαμβανομένης της αγοράς τραπεζικών καταθέσεων . Σήμερα μπορείτε να κερδίσετε και να χάσετε από τις καταθέσεις. Το αποτέλεσμα εξαρτάται από τις παραμέτρους συνεισφοράς και τον στόχο σας.

Για να γίνουν πιο σαφείς αυτές οι λέξεις, ας δούμε τον παρακάτω πίνακα:

• με επιτόκιο 14% ετησίως

Σε αυτό το παράδειγμα, εξετάσαμε μια τραπεζική κατάθεση με επιτόκιο 14% ετησίως, με μηνιαία κεφαλαιοποίηση και δυνατότητα πρόσθετων μηνιαίων εισφορών.

14% είναι το ποσοστό που υπήρχε πριν την κρίση. Την άνοιξη του 2009, όταν η έλλειψη ρευστών κεφαλαίων στις τράπεζες ήταν ιδιαίτερα ευαίσθητη, υπήρχαν προσφορές στην αγορά καταθέσεων που ήταν πολύ πιο ενδιαφέρουσες από το 14 τοις εκατό ετησίως.

Για παράδειγμα, επένδυσα 250.000 ρούβλια με 20% ετησίως για 200 ημέρες σε μία από τις τράπεζες. Οι καταθέσεις σε αυτήν την τράπεζα είναι ασφαλισμένες, οπότε έχω το κεφάλι μου ήσυχο για τα χρήματά μου. Μετά από 200 ημέρες, το ποσό των τόκων που συγκεντρώθηκαν για ολόκληρη την περίοδο κατάθεσης θα είναι 27.397,26 ρούβλια. Από τα οποία 958,90 ρούβλια είναι φόρος. Θα λάβω 26.439,36 ρούβλια καθαρά.

Κάθε τράπεζα έχει ένα αρκετά εκτεταμένο φάσμα καταθέσεων στο οπλοστάσιό της. Όπως λένε, για κάθε γούστο και χρώμα. Αν και, συχνά, αυτό το γεγονός αδικεί τις τράπεζες.

Αυτό εξηγείται απλά. Οι περισσότεροι άνθρωποι στη χώρα μας είναι οικονομικά αναλφάβητοι. Δεν καταλαβαίνουν ήδη τα τραπεζικά μέσα, αλλά εδώ τους προσφέρεται επίσης μια ευρεία επιλογή.

Ωστόσο, η ευρεία επιλογή δεν αποτελεί πρόβλημα μόνο για τις τραπεζικές δομές. Πόσοι πελάτες φεύγουν από το κατάστημα με άδεια χέρια μόνο και μόνο επειδή τους προσφέρθηκε πολύ μεγάλη επιλογή!

Για παράδειγμα, στην τράπεζα που δούλευα πριν, υπήρχαν περίπου 8 είδη καταθέσεων, από τις οποίες υπήρχαν μόνο δύο ή τρεις λειτουργικές. Ένας παρόμοιος αριθμός καταθέσεων είναι πιο απαραίτητος για την πραγματοποίηση πωλήσεων.

Αυτή η τεχνική δανείζεται από το λιανικό εμπόριο, όπου το 20% των προϊόντων παράγει το 80% των εσόδων. Ή για να το θέσω αλλιώς, το 80% των προϊόντων είναι απαραίτητα για να πουλήσει καλά το κύριο 20%. Επομένως, εάν αποφασίσετε να μελετήσετε τις καταθέσεις οποιασδήποτε τράπεζας, να το έχετε υπόψη σας.

Αλλά ας επιστρέψουμε σε μια λεπτομερή εξέταση των τραπεζικών καταθέσεων. Αν προσεγγίσουμε αυτό το θέμα από ανατομική σκοπιά, τότε όλες οι συνεισφορές έχουν έναν σκελετό.

Ο σκελετός είναι η ίδια η ουσία της κατάθεσης. Δηλαδή, η ευκαιρία να διατηρήσετε και να αυξήσετε τα χρήματά σας με τη βοήθεια μιας τράπεζας. Αλλά κάθε συνεισφορά έχει διαφορετικές ιδιότητες. Ανάλογα με αυτά τα ακίνητα, τα οικονομικά αποτελέσματα διαφέρουν. Οι ιδιότητες καθορίζονται από τις ανάγκες των πελατών. Οι ιδιότητες των καταθέσεων είναι:

• Επιτόκιο
• Κεφαλαιοποίηση τόκων (τάξη και κυκλικότητα)
• Προθεσμία κατάθεσης
• Νόμισμα κατάθεσης

Επιτόκιο

Όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο το καλύτερο. Το τελικό ποσό των χρημάτων που κερδίζετε εξαρτάται από το μέγεθός του. Ωστόσο, αυτό δεν αποτελεί βασικό δείκτη της κερδοφορίας της κατάθεσης.

Δυνατότητα αναπλήρωσης της κατάθεσης κατά τη διάρκεια της περιόδου

Για μένα προσωπικά είναι ένας σημαντικός δείκτης, αφού προσπαθώ να εξοικονομώ το 10-20% του εισοδήματός μου κάθε μήνα. Και αν η κατάθεση σας επιτρέπει να κάνετε αναπλήρωση, τότε προσπαθώ να το εκμεταλλευτώ, αφού στο ποσό της κατάθεσης συγκεντρώνονται τόκοι. Ταυτόχρονα, ορισμένες τράπεζες δεν σας επιτρέπουν να αναπληρώσετε τις καταθέσεις σας, ειδικά για καταθέσεις με υψηλό επιτόκιο.

Κεφαλαιοποίηση τόκων

Αυτός είναι ένας από τους βασικούς δείκτες με τους οποίους πρέπει να επιλέξετε τραπεζική κατάθεση.

Κεφαλοποίηση– τότε οι τόκοι που κερδίσατε προστίθενται στο αρχικώς επενδυμένο χρηματικό ποσό.

Όσο πιο συχνά γίνεται η κεφαλαιοποίηση, τόσο υψηλότερο θα είναι το τελικό ποσό κατάθεσης, αφού οι τόκοι υπολογίζονται στο συνολικό ποσό.

Υπάρχουν οι ακόλουθοι τύποι κεφαλαιοποίησης: μηνιαία, τριμηνιαία και κεφαλαιοποίηση στο τέλος της περιόδου. Αν και υπάρχουν πολύ μοναδικές συνθήκες κεφαλαιοποίησης.

Για παράδειγμα, μια από τις καταθέσεις μου κεφαλαιοποιεί δύο φορές το μήνα. Στη μέση και στο τέλος.

Στις εικόνες μπορείτε να εξετάσετε λεπτομερώς την αρχή της κεφαλαιοποίησης. Για παράδειγμα, πήρα 100.000 ρούβλια, με 14% ετησίως, για περίοδο ενός έτους.

Υπάρχουν επίσης διαφορετικές διαδικασίες για τον υπολογισμό των τόκων. Μπορούν να προστεθούν στην κατάθεση ή να πιστωθούν σε ξεχωριστό λογαριασμό, από τον οποίο μπορείτε στη συνέχεια να τα αποσύρετε.

Ασφάλιση καταθέσεων

Εδώ είναι σημαντικό να γνωρίζουμε αν η τράπεζα περιλαμβάνεται στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων ή όχι, αφού.

Προθεσμία κατάθεσης

Αυτή είναι μια μάλλον «δύσκολο» παράμετρος. Ας υποθέσουμε ότι κάνατε μια κατάθεση για μια περίοδο τριών ετών με 15 τοις εκατό ετησίως. Η συμφωνία πολλών τραπεζών αναφέρει ότι σε περίπτωση πρόωρης καταγγελίας της κατάθεσης, το επιτόκιο θα υπολογίζεται με το επιτόκιο της κατάθεσης «Διαθέσιμη Κατάθεση», που συνήθως δεν ξεπερνά το 0,5-1% ετησίως.

Σπάνια χρησιμοποιώ καταθέσεις όπου η περίοδος κατάθεσης είναι μεγαλύτερη από ένα έτος. Οι συνθήκες αλλάζουν, οι συνθήκες αλλάζουν και είναι σημαντικό για μένα να μπορώ να διαχειριστώ γρήγορα τα χρήματά μου.

Νόμισμα κατάθεσης

Υπάρχουν τρία κύρια νομίσματα κοινά στις ρωσικές τράπεζες: ρούβλια, δολάρια και ευρώ. Το επιτόκιο των καταθέσεων σε ρούβλια είναι συνήθως πολύ υψηλότερο και κυμαίνεται στο 13-20% ετησίως τη στιγμή της σύνταξης.

Σε δολάρια και ευρώ το επιτόκιο κυμαίνεται από 6 έως 9%. Αξίζει να σημειωθεί ότι άνθρωποι που έκαναν καταθέσεις σε ξένο νόμισμα πριν από την κρίση κέρδιζαν πολύ καλά χρήματα. Λαμβάνοντας υπόψη ότι από τον Νοέμβριο του 2008 έως σήμερα, η αξία του ευρώ και του δολαρίου έχει αυξηθεί κατά μέσο όρο κατά 30%.

Προσθέστε σε αυτό το επιτόκιο. Επιτρέψτε μου να εξηγήσω με το δικό μου παράδειγμα: στις 6 Νοεμβρίου 2008, άνοιξα μια κατάθεση σε μια από τις τράπεζες, σε δολάρια, με 9% ετησίως, για περίοδο 222 ημερών. Το ποσό της κατάθεσης είναι $1000. Κατέθεσα 27.510 ρούβλια.

Οι τόκοι υπολογίζονται στο τέλος της περιόδου. Θα είναι 1054 δολάρια, τα οποία σε ρούβλια, με ισοτιμία 31 ρούβλια ανά δολάριο (ισοτιμία δολαρίου στις 23 Μαΐου 2009), θα είναι: 32674. Η απόδοση θα είναι περίπου 18%. Η σύμβαση λήγει στις 16 Ιουνίου 2009.

Δυνατότητα μερικής ανάληψης της κατάθεσης χωρίς απώλεια τόκων

Αυτή είναι μια άλλη ενδιαφέρουσα παράμετρος. Αν συνεχίσουμε να εξετάζουμε το προηγούμενο παράδειγμα, ξέχασα να αναφέρω ότι η κατάθεσή μου σε δολάρια δεν έχει τη δυνατότητα μερικής ανάληψης ή ανάληψης της κατάθεσης χωρίς απώλεια τόκων.

Διαφορετικά, θα είχα αποσύρει τα χρήματα όταν το δολάριο άξιζε 35 ρούβλια. Αυτή η επιλογή θα είναι χρήσιμη και σε άλλες περιπτώσεις. Για παράδειγμα, έχω κατάθεση σε άλλη τράπεζα, όπου είναι δυνατή η μερική ανάληψη.

Δωρεάν μάθημα βίντεο για να σας βοηθήσει με αυτό.

Βίντεο για επιδόρπιο: Μοναδικοί θαυματουργοί κύβοι που μεταμορφώνουν